Wie Alleinerziehende ein Haus kaufen können

Paare haben die doppelte Kaufkraft von Einzelkäufern, was den Kauf eines Eigenheims für Familien mit zwei Einkommen erleichtert. Aber das bedeutet nicht, dass Alleinerziehende kein Glück haben, wenn sie versuchen, ein Haus zu kaufen.

Viele Hilfsprogramme stehen zur Verfügung, um Alleinerziehenden beim Kauf eines Eigenheims und bei der Bewältigung von Herausforderungen wie einem bescheidenen Einkommen, einer kurzen oder schlechten Bonität und einer niedrigen Anzahlung zu helfen.,

Während Banken aufgrund des Familienzustands nicht diskriminieren können, können Kreditstandards es einzelnen Käufern erschweren, sich für ein Darlehen mit nur einem Einkommen zu qualifizieren.

Immer mehr Alleinstehende kaufen wieder Häuser., Laut der National Association of Realtors 2016 Profil von Hauskäufern und Verkäufern:

• 66% der jüngsten Hauskäufer waren verheiratete Paare
• 17% waren alleinstehende Frauen
• 7% waren alleinstehende Männer
• 8% waren unverheiratete Paare

Für alleinstehende Frauen ist diese Zahl von 15 Prozent der Käufer im Jahr 2015, die den niedrigsten Anteil seit 2002 gebunden. Der höchste Anteil lag 2011 bei 18 Prozent.

Während verheiratete Paare das höchste Einkommen haben-99.200 US-Dollar -, kaufen alleinstehende Frauen viel mehr zu Hause als alleinstehende Männer und mit weniger Geld., Einzelne männliche Käufer verdienten $ 69,600, verglichen mit $ 55,300 für einzelne weibliche Käufer.

FHA-Hilfe

Für Alleinstehende, die ein Haus kaufen möchten — ob sie Kinder haben oder nicht — das erste, wonach sie suchen möchten, wenn sie ein niedriges bis mäßiges Einkommen haben, ist ein Hauskaufprogramm, das keine große Anzahlung erfordert.

Die Federal Housing Authority bietet Erstkäufern oder Personen, die seit drei Jahren kein Haus mehr besitzen, FHA-Wohnungsbaukredite an. Es erfordert nur eine Anzahlung von 3,5 Prozent und hat keine Einkommensberechtigungsvoraussetzungen., Mindestkreditnoten von 580 sind für ein 96,5-Prozent-Darlehen und 500 für ein 90-Prozent-Darlehen erforderlich.

Die FHA hat auch ein Programm namens Hausbesitzer bewaffnet mit Wissen, oder HAWK, das bietet Pausen auf Hypothekenversicherungskosten für durch Wohnungsberatung gehen.

Lokale und staatliche Programme

Staatliche und lokale Regierungsprogramme werden eingerichtet, um Käufern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen zu helfen., Die meisten Programme sind auf lokaler Ebene, mit 76 Prozent der homebuyer Hilfsprogramme in einem definierten Bereich wie eine Stadt, Landkreis oder Nachbarschaft, nach einem Index von Anzahlung Ressource zusammengestellt.

Kalifornien hat mit 380 die meisten Programme, gefolgt von Florida mit 238, Texas mit 181 und Maryland mit 84 Programmen.

In Boulder, Colo., Häuser im dauerhaft erschwinglichen Programm werden zu niedrigeren Preisen verkauft als andere Häuser in der Stadt, um dort Wohnraum erschwinglicher zu machen, sagt Bob Gordon, ein Immobilienmakler bei Berkshire Hathaway in Boulder., Das Programm ist ideal für Alleinerziehende, Gordon sagt, so dass sie in der Nähe von Arbeit und Schule Innenstadt zu einem Bruchteil der Kosten zu leben.

Eine durchschnittliche Wohnung in Boulder kostet $500,000, aber Häuser in diesem Programm durchschnittlich $ 200,000, Gordon sagt. Einige werden durch Lotterie verkauft, damit mehrere Bieter gleichermaßen konkurrieren können, anstatt auf einer First-Come-Basis, er sagt.

Käufer können ein Einkommen von 60 bis 80 Prozent der Fläche Medianeinkommen haben. Die Häuser nicht mit dem Markt zu schätzen wissen, sind aber zu einem 3,5 Prozent Gewinn jährlich des lokalen Medianeinkommens gebunden.

Die USA, Department of Housing and Urban Development, oder HUD, hat ein Online-Verzeichnis von Housing Assistance Ressourcen in jedem Staat, einschließlich lokaler Programme.

Hypothekarkredit

Hypothekarkreditzertifikate oder MCCs ermöglichen es erstmaligen Hauskäufern, die Einkommensberechtigungsvoraussetzungen erfüllen, sich für eine größere Hypothek zu qualifizieren, indem sie einen Teil der Kosten ausgleichen.

MCCs sind Steuergutschriften, die verwendet werden, um einen Teil Ihrer Hypothekenzinsen Kosten auszugleichen. Sie reduzieren Ihre Steuerschuld, so dass Sie weniger Steuern von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten und mehr Geld haben, um eine Hypothek zu bezahlen., Sie werden von staatlichen und lokalen Regierungen angeboten.

Individuelle Entwicklungskonten (IDAs)

IDAs helfen Menschen mit begrenztem Einkommen, durch Anpassung ihrer Ersparnisse für eine Anzahlung und Abschlusskosten zu sparen.

Die Einsparungen können mit nur $25 beginnen und eine Übereinstimmung von bis zu 8:1 haben. Bis zu $ 2,000 in Bundes-Matching-Fonds können zu einem lokalen IDA-Programm hinzugefügt werden.

Die meisten Organisationen beschränken Bewerber darauf, nicht mehr als 200 Prozent des Armutseinkommens des Bundes zu verdienen. Für eine vierköpfige Familie im Jahr 2016 beträgt das Einkommen 24.300 US-Dollar.,

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Alle oben aufgeführten Programme richten sich nicht an Alleinerziehende, sondern an Menschen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, die Hilfe beim Kauf eines Eigenheims benötigen. Darin befinden sich Nischen, in die Hauskäufer passen können.

Zum Beispiel gibt es Kredite, die Gewerkschaftsmitglieder, Notfallarbeiter, Lehrer, Hochschulabsolventen, Veteranen und Landbewohner begünstigen. Keiner von ihnen kümmert sich darum, was Ihr Geschlecht, Rasse oder Familienstand ist.

Das Darlehensprogramm zur Entwicklung des ländlichen Wohnungsbaus bietet beispielsweise staatlich besicherte Kredite in ländlichen Gebieten an., Das Einkommen darf 115 Prozent des mittleren Einkommens eines Käufers nicht überschreiten.

VA-Darlehen helfen Veteranen, Häuser ohne Anzahlung, Hypothekenversicherung oder Mindestkreditpunktzahl zu kaufen.

Einige Wohnungshilfeprogramme zielen darauf ab, gemeinnützigen Mitarbeitern zu helfen, es sich leisten zu leben, wo sie arbeiten. San Francisco hat ein Lehrer nebenan Programm, das bis zu $20,000 für Anzahlung und Schließung Kosten für Pädagogen mit Einkommensgrenzen bis zu 200 Prozent des Bereichs Medianeinkommen bietet.,

Georgia bietet Polizeibeamten, Feuerwehrleuten, öffentlichen Erziehern und Gesundheitspersonal bis zu 7,500 US-Dollar für solche Kosten. Ohio hat ein ähnliches Programm.

Wenn Sie als alleinerziehender Elternteil einen Wohnungsbaukredit beantragen, denken Sie daran, dass Unterhaltszahlungen als Einkommen für eine Hypothek gelten können, was die Qualifikation für ein Darlehen erleichtern kann.

Alleinerziehende haben viele Möglichkeiten zur Auswahl., Egal, ob es sich um lokale & staatliche Programme, Hilfe von der FHA, IDA oder Hypothekarkredit, es ist immer von Vorteil, alle Optionen zur Verfügung zu entdecken, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot bekommen werden.