selecção adversa

Qual é a selecção adversa?

selecção adversa refere-se a um cenário em que o comprador ou o vendedor têm informações sobre um aspecto da qualidade do produto que a outra parte não tem. A selecção adversa é um cenário comum no sector dos seguros corretagem comercial de seguros corretora comercial de seguros é um indivíduo encarregado de actuar como intermediário entre prestadores de seguros e clientes., A existência de corretores de seguros comerciais vai um longo caminho para impedir os clientes de se perder no mar de provedores de seguros confiáveis e sem escrúpulos., em que as pessoas com estilos de vida de alto risco ou envolvidas em trabalhos perigosos se inscrevem para a cobertura do seguro de vida como uma forma de se protegerem de riscos iminentes.por outro lado, as companhias de seguros reduzem a sua exposição a esses créditos de alto risco, limitando a cobertura a essas categorias de pessoas., Além disso, a companhia de seguros pode optar por aumentar o prémio proporcionalmente ao nível de exposição ao risco como forma de compensar a companhia pelo risco de cobertura de tomadores de seguros de alto risco.como funciona a selecção adversa?

a selecção adversa ocorre quando uma das partes numa transacção possui informações mais precisas em comparação com a outra parte. A outra parte, com informações menos precisas, está geralmente em desvantagem, uma vez que a parte com mais informações pode ganhar mais com essa transação.,o desequilíbrio da informação causa ineficiência no preço cobrado sobre bens ou serviços específicos. Tais cenários podem ocorrer no setor de seguros, mercados de capitais mercados de capitais mercados de capitais mercados de capitais são o sistema de câmbio que transfere capital de investidores que atualmente não precisam de seus fundos para indivíduos e, e mesmo nos mercados comuns.exemplo prático: selecção adversa no seguro de vida para ilustrar o conceito de selecção adversa, podemos tomar os exemplos de dois potenciais tomadores de seguros que querem assumir uma apólice de seguro de vida com a Companhia ABC., A primeira pessoa é diabética e não faz exercício, enquanto a segunda pessoa não tem doença conhecida e é um entusiasta de fitness que exerce várias vezes por semana.o Índice de Desenvolvimento Humano (IDH) é uma medida estatística (índice compósito) desenvolvida pelas Nações Unidas para avaliar o desenvolvimento social e econômico dos países ao redor do mundo. O IDH considera três indicadores de desenvolvimento humano, a expectativa de vida, a educação e o rendimento per capita., em comparação com uma pessoa saudável, e não exercitar regularmente aumenta o risco. A menos que a companhia de seguros tenha informações sobre o estado de saúde dos dois potenciais tomadores de seguros, a empresa estará em desvantagem e tratará ambos os indivíduos como tomadores de seguros comuns.

Durante o onboardingHuman Recurso ManagementHuman Resource Management (HRM) é um termo coletivo para todos os sistemas formais criados para ajudar na gestão de funcionários e outras partes interessadas, dentro de um processo para novos segurados, a companhia de seguros vai pedir tomadores de seguro, para o preenchimento de formulários de inscrição., A empresa exige que os potenciais clientes sejam verdadeiros e divulguem todas as informações relevantes, incluindo as condições de saúde de que sofrem. Uma vez que o diabético está ciente de que a divulgação de sua condição vai atrair altos prémios, ele pode esconder a informação, a fim de obter tratamento semelhante ao outro cliente sem condição de saúde.esconder esta informação vital conduz a uma selecção adversa. A companhia de seguros estará em desvantagem, uma vez que entrará em acordo com um paciente diabético sem conhecer a condição de saúde que o segurado tem.,

selecção adversa entre comprador e vendedor

selecção adversa pode ocorrer quando um comprador pretende comprar um produto ou serviço a um vendedor, mas o vendedor tem mais informações sobre o produto. Tal situação coloca o comprador em desvantagem, uma vez que está a celebrar um acordo com um vendedor que não pode divulgar voluntariamente todas as informações sobre o produto a ser vendido.,

Por exemplo, quando um comprador está procurando um carro em segunda-mão para comprar, e um vendedor oferece para vender um carro com defeitos ocultos, o comprador vai estar em uma desvantagem, a menos que o vendedor informa o comprador sobre os defeitos. Selecção adversa ocorre quando o comprador compra o carro sem o vendedor revelar os defeitos que o veículo tem.nos mercados de capitais, alguns títulos são mais propensos a uma selecção adversa do que outros. Por exemplo, uma empresa de elevado crescimento pode oferecer capital próprio a investidores nos mercados de capitais a um preço elevado., Partindo do princípio de que os gestores dos mercados de capitais dispõem de informações privilegiadas sobre a empresa que os investidores externos desconhecem, isso submete o investidor a uma selecção adversa.por exemplo, os gestores podem estar cientes de uma avaliação interna do valor corrente da empresa que mostra que o preço de oferta da empresa excede a avaliação privada da empresa. Os investidores ficarão em desvantagem porque irão adquirir as acções da empresa sem saberem que a empresa está sobreavaliada., Se os gestores informarem os investidores sobre a sobrevalorização da empresa e os investidores procederem à compra das acções, deixará de haver um estado de selecção adversa.uma das formas de as companhias de seguros evitarem uma selecção adversa é agrupando indivíduos de alto risco e cobrando-lhes prémios mais elevados. Por exemplo, as companhias de seguros cobram taxas de prémio diferentes aos clientes, dependendo da sua idade, condição de saúde, peso, história médica, passatempos, risco de estilo de vida (obesidade, tabagismo e diabetes), registo de condução e ocupação.,os factores acima referidos afectam a saúde e a esperança de vida de uma pessoa e podem determinar o potencial da empresa para pagar um pedido. Durante a tomada firme, a empresa deve determinar se deve dar a um cliente potencial uma apólice de seguro e calcular o prémio para cobrar o cliente específico.

recursos adicionais

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