selección adversa

¿qué es la selección adversa?

La selección adversa se refiere a un escenario en el que el comprador o el vendedor tienen información sobre un aspecto de la calidad del producto que la otra parte no tiene. La selección adversa es un escenario común en el sector de los seguros Brokercomercial Insurance Broker es una persona encargada de actuar como intermediario entre los proveedores de seguros y los clientes., La existencia de corredores de seguros comerciales ayuda mucho a evitar que los clientes se pierdan en el mar de proveedores de seguros confiables y sin escrúpulos., donde las personas con estilos de vida de alto riesgo o aquellos que participan en trabajos peligrosos se inscriben en la cobertura de seguro de vida como una forma de protegerse de un riesgo inminente.

las compañías de Seguros, por otro lado, reducen su exposición a tales reclamaciones de alto riesgo al limitar la cobertura a tales categorías de personas., Además, la compañía de seguros puede optar por aumentar la prima proporcionalmente con el nivel de exposición al riesgo como una forma de compensar a la compañía por el riesgo de cubrir a los asegurados de alto riesgo.

¿cómo funciona la selección adversa?

La selección adversa ocurre cuando una parte en una transacción posee información más precisa en comparación con la otra parte. La otra parte, con información Menos precisa, generalmente está en desventaja, ya que la parte con más información puede ganar más de esa transacción.,

el desequilibrio de la información causa ineficiencia en el precio cobrado por bienes o servicios específicos. Tales escenarios pueden ocurrir en el sector de seguros, mercados de capitalescapital marketscapital markets son el sistema de intercambio que transfiere capital de los inversores que actualmente no necesitan sus fondos a los individuos y, e incluso en los mercados ordinarios.

ejemplo práctico: selección adversa en seguros de vida

para ilustrar el concepto de selección adversa, podemos tomar los ejemplos de dos posibles asegurados que desean tomar una póliza de seguro de vida con la compañía ABC., La primera persona es diabética y no hace ejercicio, mientras que la segunda persona no tiene ninguna enfermedad conocida y es un entusiasta del fitness que hace ejercicio varias veces a la semana.

una persona diabética tiene una esperanza de vida más corta Índice de desarrollo humanoel Índice de Desarrollo Humano (IDH) es una medida estadística (índice compuesto) desarrollada por las Naciones Unidas para evaluar el desarrollo social y económico de los países de todo el mundo. El IDH considera tres indicadores del desarrollo humano, a saber, la esperanza de vida, la educación y el ingreso per cápita., en comparación con una persona sana, y no hacer ejercicio regularmente aumenta el riesgo. A menos que la compañía de seguros tenga información sobre el estado de salud de los dos posibles asegurados, la compañía estará en desventaja y tratará a ambos individuos como titulares ordinarios de pólizas.

durante el onboardingHuman Resource ManagementHuman Resource Management (HRM) es un término colectivo para todos los sistemas formales creados para ayudar en la gestión de empleados y otras partes interesadas dentro de un proceso para nuevos asegurados, la compañía de seguros pedirá a los asegurados que llenen formularios de registro., La COMPAÑÍA requiere que los clientes potenciales sean veraces y divulguen toda la información relevante, incluidas las condiciones de salud que sufren. Dado que la persona diabética es consciente de que revelar su condición atraerá altas primas, puede ocultar la información para obtener un tratamiento similar al del otro cliente sin condición de salud.

Ocultar tal información vital conduce a una selección adversa. La compañía de seguros estará en desventaja ya que firmará un acuerdo con un paciente diabético sin conocer el estado de salud que tiene el asegurado.,

selección adversa entre comprador y vendedor

la selección adversa puede ocurrir cuando un comprador tiene la intención de comprar un producto o servicio de un vendedor, pero el vendedor tiene más información sobre el producto. Tal situación coloca al comprador en una situación de desventaja, ya que está celebrando un acuerdo con un vendedor que no puede revelar voluntariamente toda la información sobre el producto que se vende.,

por ejemplo, cuando un comprador está buscando un automóvil de segunda mano para comprar, y un vendedor ofrece vender un automóvil con defectos ocultos, el comprador estará en desventaja a menos que el vendedor informe al comprador sobre los defectos. La selección adversa ocurre cuando el comprador compra el automóvil sin que el vendedor revele los defectos que tiene el vehículo.

selección adversa en los mercados de capitales

en los mercados de capitales, algunos valores son más propensos a la selección adversa que otros. Por ejemplo, una empresa de alto crecimiento puede ofrecer capital a los inversores en los mercados de capitales a un precio elevado., Suponiendo que los gerentes de los mercados de capitales tienen información privilegiada sobre la empresa que los inversores externos desconocen, eso somete al inversor a una selección adversa.

por ejemplo, los gerentes pueden ser conscientes de una evaluación interna del valor actual de la empresa que muestra que el precio de oferta de la empresa excede la evaluación privada de la empresa. Los inversores estarán en desventaja porque comprarán las acciones de la compañía sin saber que la compañía está sobrevalorada., Si los gerentes informan a los inversores sobre la sobrevaloración de la empresa y los inversores proceden a comprar las acciones, ya no habrá un estado de selección adversa.

solución a la selección adversa

una de las formas en que las compañías de seguros pueden evitar la selección adversa es agrupando a personas de alto riesgo y cobrándoles primas más altas. Por ejemplo, las compañías de seguros cobran diferentes tarifas de primas a los clientes dependiendo de su edad, condición de salud, Peso, historial médico, Pasatiempos, riesgo de estilo de vida (obesidad, tabaquismo y diabetes), historial de manejo y ocupación.,

los factores antes mencionados afectan la salud y la esperanza de vida de una persona y pueden determinar el potencial de la empresa para pagar una reclamación. Durante la Suscripción, la COMPAÑÍA debe determinar si dar a un cliente potencial una póliza de seguro y calcular la prima para cobrar al cliente específico.

recursos adicionales

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