Haitallinen valikoituminen

Mikä on Haitallinen valikoituminen?

Haitallisella valinnalla tarkoitetaan skenaariota, jossa joko ostajalla tai myyjällä on tietoa tuotteen laadusta, jota toisella osapuolella ei ole. Haitallinen valikoituminen on yhteinen skenaario vakuutus sectorCommercial Vakuutus BrokerA kaupallisen vakuutuksen välittäjä on henkilö, jonka tehtävänä toimii välittäjänä vakuutusten tarjoajien ja asiakkaiden kanssa., Kaupallisten vakuutuksenvälittäjien olemassaolo estää huomattavasti asiakkaita eksymästä luotettavien ja häikäilemättömien vakuutusten tarjoajien mereen., jossa ihmiset korkean riskin elämäntapaa tai niille, jotka harjoittavat vaarallisten töiden kanssa rekisteröidy nopeasti henkivakuutus kattavuus, kuten tapa suojella itse alkaen uhkaava riski.

Vakuutus yritykset, toisaalta, vähentää niiden altistuminen näille korkean riskin väittää, rajoittamalla kattavuus tällaisia ihmisryhmiä., Myös vakuutusyhtiö voi halutessaan nostaa premium samaan aikaan kun riski altistuminen tapa korvata yrityksen riskiä, joka kattaa korkean riskin vakuutuksenottajille.

miten Haittavalinta vaikuttaa?

epäsuotuisa valinta tapahtuu, kun toisella osapuolella liiketoimessa on tarkempaa tietoa kuin toisella osapuolella. Toinen osapuoli, jolla on vähemmän tarkkoja tietoja, on yleensä epäedullisessa asemassa, koska osapuoli, jolla on enemmän tietoa, saa enemmän kyseisestä liiketoimesta.,

tiedon epätasapaino aiheuttaa tehottomuutta tietyistä tavaroista tai palveluista perittävässä hinnassa. Tällaisiin skenaarioihin voi esiintyä vakuutusalalla, pääoman marketsCapital MarketsCapital markkinat ovat exchange-järjestelmä, joka siirtää pääomaa sijoittajilta, jotka eivät tällä hetkellä tarvitsevat varoja yksilöiden ja, ja jopa tavalliset markkinapaikkoja.

Käytännön Esimerkki: Haitallinen valikoituminen henkivakuutus

havainnollistaa käsite haitallinen valikoituminen, voimme ottaa esimerkkiä kahden mahdollisille vakuutuksenottajille, jotka haluavat ottaa henkivakuutus-Yhtiö ABC., Ensimmäinen ihminen on diabeetikko eikä harrasta liikuntaa, kun taas toisella ei ole tiedossa sairautta ja hän on kuntoilija, joka harrastaa liikuntaa useita kertoja viikossa.

diabeetikko henkilö on lyhyempi expectancyHuman Kehityksen IndexThe Inhimillisen Kehityksen Indeksi (HDI) on tilastollinen toimenpide (composite indeksi) kehittämä Yhdistyneiden Kansakuntien arvioimaan sosiaalista ja taloudellista kehitystä maassa ympäri maailmaa. HDI tarkastelee kolmea inhimillisen kehityksen indikaattoria eli elinajanodotetta, koulutusta ja asukaskohtaista tuloa., verrattuna terveeseen ihmiseen, ja liikunnan laiminlyönti säännöllisesti lisää riskiä. Ellei vakuutusyhtiö on tietoa terveydentilan kaksi mahdollisille vakuutuksenottajille, yhtiö on epäedulliseen asemaan ja hoitoon sekä yksilöiden kuin tavalliset vakuutuksenottajat.

Aikana onboardingHuman Resource ManagementHuman Resource Management (HRM) on kollektiivinen termi, sillä kaikki muodolliset järjestelmät luotu auttamaan hallinnassa työntekijöiden ja muiden sidosryhmien sisällä prosessi uusille vakuutuksenottajille, vakuutusyhtiö pyytää vakuutuksenottajien täyttää ilmoittautumislomakkeen., Yhtiö vaatii potentiaalisia asiakkaita olemaan totuudenmukaisia ja julkistamaan kaikki olennaiset tiedot, mukaan lukien terveysolosuhteet, joista he kärsivät. Koska diabeetikko on tietoinen siitä, että hänen tilansa paljastaminen houkuttelee suuria palkkioita, hän voi salata tiedot saadakseen samanlaista hoitoa kuin toinen asiakas, jolla ei ole terveydentilaa.

tällaisten elintärkeiden tietojen salaaminen johtaa kielteiseen valintaan. Vakuutusyhtiö joutuu epäedulliseen asemaan, sillä se tekee sopimuksen diabeetikon kanssa tietämättä vakuutuksenottajan terveydentilaa.,

Haitallinen valikoituminen Ostajan ja Myyjän välillä

Haitallinen valikoituminen voi ilmetä, kun ostaja aikoo ostaa tuotteen tai palvelun myyjältä, mutta myyjä on enemmän tietoa tuotteesta. Tällainen tilanne asettaa ostajan epäedulliseen asemaan, koska he ovat tekemässä sopimusta, jossa myyjä, joka ei mielellään paljasta kaikki tiedot tuote myydään.,

esimerkiksi, kun ostaja etsii toisen käden auton ostaa, ja myyjä tarjoaa myydä auton piilevistä virheistä, ostaja joutua epäedulliseen asemaan, jos myyjä ilmoittaa ostajalle siitä vikoja. Haitallinen valikoituminen tapahtuu, kun ostaja ostaa auton ilman myyjän paljastaa vikoja, että ajoneuvo on.

Haitallinen valikoituminen pääomamarkkinoilla

pääomamarkkinoilla, jotkut arvopaperit ovat alttiimpia haitallisia valinta kuin toiset. Korkeakasvuinen yhtiö voi esimerkiksi tarjota pääomamarkkinoiden sijoittajille omaa pääomaa kovalla hinnalla., Olettaen, että johtajat pääomamarkkinoilla on sisäpiirin tietoa yrityksen että ulkopuoliset sijoittajat eivät tiedä, että aiheita sijoittaja haitallinen valikoituminen.

esimerkiksi, johtajat voi olla tietoinen sisäinen arviointi yhtiön nykyinen arvo, joka osoittaa, että yhtiön tarjouksen hinta ylittää oma arviointi yrityksen. Sijoittajat ovat epäedullisessa asemassa, koska he ostaa yhtiön varastossa tietämättä, että yhtiö on yliarvostettu., Jos johtajat ilmoitettava sijoittajille yliarvostus yhtiö ja sijoittajat edetä ostaa varastossa, ei ole enää valtion haitallinen valikoituminen.

Ratkaisu Epäsuotuisa Valinta

Yksi tapa, että vakuutusyhtiöt voivat välttää haitallinen valikoituminen on ryhmittelemällä korkean riskin yksilöiden ja latauksen niitä korkeampia vakuutusmaksuja. Esimerkiksi vakuutusyhtiöt veloittaa eri palkkio hinnat asiakkaille, riippuen heidän ikänsä, terveydentilansa, paino, sairaushistoria, harrastukset, elämäntapa, riski (lihavuus, tupakointi ja diabetes), ajo-kirjaa, ja ammatti.,

edellä mainitut tekijät vaikuttavat henkilön terveyteen ja elinajanodotteeseen ja voivat määrittää yrityksen maksukyvyn. Merkintäsitoumuksen aikana yhtiön olisi määritettävä, antaako se potentiaaliselle asiakkaalle vakuutuksen ja laskettava vakuutusmaksu, joka peritään kyseiseltä asiakkaalta.

lisäresursseja

ensimmäisen oikeusasteen TUOMIOISTUIN on virallisella provider global Financial Modeling & Arvostus Analyytikko (FMVA)™FMVA® CertificationJoin 350,600+ opiskelijat, jotka työskentelevät yritykset, kuten Amazon, J. P., Morgan, ja Ferrari sertifiointi-ohjelma, jonka tarkoituksena on auttaa ketään tulla maailmanluokan taloudellinen analyytikko. Pitää oppimisen ja etenee urasi, lisää CFI resurssit alla ovat hyödyllisiä:

• Epäsymmetrinen InformationAsymmetric InformationAsymmetric tiedot, kuten termi ehdottaa, epätasainen, suhteetonta, tai vino tietoja. Se on yleensä käytetään viittaus jonkinlaista bisnestä tai taloudellinen järjestely, jossa toinen osapuoli on enemmän tai yksityiskohtaisempia tietoja kuin muut.,
• Moraalinen HazardMoral HazardMoral vaara tarkoittaa tilannetta, joka syntyy, kun yksilöllä on mahdollisuus hyödyntää, käsitellä tai tilanne, tietäen, että kaikki riskit ja
• Mosaiikki TheoryMosaic TheoryMosaic teoria on lähestymistapa, taloudellinen turvallisuus analyysi, joka sisältää analyysin erilaisia resursseja, mukaan lukien julkisen ja ei-julkisen materiaalin ja ei-olennaiset tiedot, määrittää kohde-etuuden arvo on turvallisuus.,Teoria tarjoaa enemmän kattava ja huolellinen lähestymistapa arvostus rahoitusarvopaperit
• päämies-Agentti ProblemPrincipal-Agentti ProblemA päämies-agentti-ongelma on ongelma päämies-agentti-suhteita, kun on eturistiriita agentin ja päämiehen, ja