ongunstige selectie

Wat is ongunstige selectie?

negatieve selectie verwijst naar een scenario waarin de koper of de verkoper informatie heeft over een aspect van de productkwaliteit dat de andere partij niet heeft. Negatieve selectie is een veelvoorkomend scenario in de verzekeringssectorcommerciële verzekeringen BrokerA commercial insurance broker is een individu belast met het optreden als tussenpersoon tussen verzekeraars en klanten., Het bestaan van commerciële verzekeringsmakelaars gaat een lange weg in het voorkomen van klanten verdwalen in de zee van betrouwbare en gewetenloze verzekeraars., waar mensen met een hoog risico of mensen die gevaarlijke banen zich aanmelden voor een levensverzekering dekking als een manier om zichzelf te beschermen tegen dreigende risico ‘ s.

verzekeringsmaatschappijen, anderzijds, verminderen hun blootstelling aan dergelijke risicovolle claims door de dekking tot dergelijke categorieën personen te beperken., Ook kan de verzekeringsmaatschappij ervoor kiezen om de premie evenredig te verhogen met de risicoblootstelling als een manier om de onderneming te compenseren voor het risico van dekking van verzekeringnemers met een hoog risico.

Hoe werkt negatieve selectie?

negatieve selectie treedt op wanneer een partij bij een transactie nauwkeuriger informatie heeft dan de andere partij. De wederpartij, met minder nauwkeurige informatie, is meestal in het nadeel, omdat de partij met meer informatie meer baat heeft bij die transactie.,

De informatieonbalans veroorzaakt inefficiëntie in de prijs die voor specifieke goederen of diensten wordt aangerekend. Dergelijke scenario ‘ s kunnen zich voordoen in de verzekeringssector, capital marketsCapital MarketsCapital markets zijn het uitwisselingssysteem dat kapitaal van beleggers die momenteel hun fondsen niet nodig hebben aan particulieren en, en zelfs in de gewone markten.

praktijkvoorbeeld: ongunstige selectie in levensverzekeringen

om het concept van ongunstige selectie te illustreren, kunnen we de voorbeelden nemen van twee potentiële polishouders die een levensverzekering willen afsluiten bij onderneming ABC., De eerste persoon is diabetisch en oefent niet, terwijl de tweede persoon geen bekende ziekte heeft en een fitnessliefhebber is die meerdere keren per week oefent.

een diabetespatiënt heeft een kortere levensverwachting Human Development Indexde Human Development Index (HDI) is een statistische maatstaf (samengestelde index) die door de Verenigde Naties is ontwikkeld om de sociale en economische ontwikkeling van landen over de hele wereld te beoordelen. De HDI beschouwt drie indicatoren van menselijke ontwikkeling, namelijk levensverwachting, onderwijs en inkomen per hoofd van de bevolking., in vergelijking met een gezond persoon, en het niet regelmatig oefenen verhoogt het risico. Tenzij de verzekeringsmaatschappij informatie heeft over de gezondheidstoestand van de twee potentiële polishouders, zal de onderneming in het nadeel zijn en beide personen als gewone polishouders behandelen.

tijdens de onboardingHuman Resource Management (HRM) is Human Resource Management (HRM) een collectieve term voor alle formele systemen die zijn opgezet om werknemers en andere belanghebbenden te helpen managen binnen een proces voor nieuwe polishouders, zal de verzekeringsmaatschappij de polishouders vragen registratieformulieren in te vullen., Het bedrijf vereist dat potentiële klanten waarheidsgetrouw zijn en alle relevante informatie openbaar maken, met inbegrip van de gezondheidstoestand waaraan zij lijden. Aangezien de diabetespatiënt zich ervan bewust is dat het openbaar maken van zijn aandoening hoge premies zal aantrekken, kan hij de informatie Verbergen om een soortgelijke behandeling te krijgen als de andere cliënt zonder gezondheidstoestand.

Het verbergen van dergelijke vitale informatie leidt tot negatieve selectie. De verzekeringsmaatschappij zal in het nadeel zijn omdat zij een overeenkomst met een diabetespatiënt zal aangaan zonder de gezondheidstoestand van de verzekeringnemer te kennen.,

ongunstige selectie tussen koper en verkoper

ongunstige selectie kan optreden wanneer een koper voornemens is een product of dienst van een verkoper te kopen, maar de verkoper heeft meer informatie over het product. Een dergelijke situatie brengt de koper in het nadeel omdat hij een overeenkomst aangaat met een verkoper die niet bereid is alle informatie over het verkochte product bekend te maken.,

bijvoorbeeld, wanneer een koper op zoek is naar een tweedehands auto om te kopen, en een verkoper aanbiedt een auto met verborgen gebreken te verkopen, zal de koper in het nadeel zijn, tenzij de verkoper de koper over de gebreken informeert. Ongunstige selectie treedt op wanneer de koper de auto koopt zonder dat de verkoper de gebreken die het voertuig heeft bekend te maken.

negatieve selectie op de kapitaalmarkten

op de kapitaalmarkten zijn sommige effecten meer vatbaar voor negatieve selectie dan andere. Een snelgroeiende onderneming kan bijvoorbeeld tegen een hoge prijs aandelen aanbieden aan beleggers op de kapitaalmarkten., Ervan uitgaande dat de managers op de kapitaalmarkten voorwetenschap over de onderneming hebben waarvan externe beleggers zich niet bewust zijn, onderwerpt de belegger aan een negatieve selectie.

de managers kunnen bijvoorbeeld op de hoogte zijn van een interne beoordeling van de huidige waarde van de onderneming, waaruit blijkt dat de aanbiedingsprijs van de onderneming hoger is dan de particuliere beoordeling van de onderneming. Beleggers zullen in het nadeel zijn omdat ze de aandelen van het bedrijf zullen kopen zonder te weten dat het bedrijf is overgewaardeerd., Als de managers de beleggers informeren over de overwaardering van het bedrijf en de beleggers overgaan tot het kopen van de aandelen, zal er niet langer een staat van negatieve selectie zijn.

oplossing voor negatieve selectie

een van de manieren waarop verzekeringsmaatschappijen negatieve selectie kunnen voorkomen, is door personen met een hoog risico te groeperen en hogere premies aan te rekenen. Bijvoorbeeld, verzekeringsmaatschappijen rekenen verschillende premium tarieven aan klanten, afhankelijk van hun leeftijd, gezondheidstoestand, gewicht, medische geschiedenis, hobby ‘ s, lifestyle risico (obesitas, roken, en diabetes), rijden record, en beroep.,

bovengenoemde factoren zijn van invloed op de gezondheid en de levensverwachting van een persoon en kunnen bepalend zijn voor het vermogen van het bedrijf om een claim te betalen. Tijdens het afsluiten moet het bedrijf bepalen of een potentiële klant een verzekeringspolis moet geven en de premie berekenen om de specifieke klant in rekening te brengen.

extra middelen

CFI is de officiële leverancier van de global Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA)™Fmva ® CertificationJoin 350.600 + studenten die werken voor bedrijven als Amazon, J. P., Morgan, en Ferrari certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financieel analist van wereldklasse te worden. Om te blijven leren en je carrière voort te zetten, zullen de extra CFI-middelen hieronder nuttig zijn:

• Asymmetrische Informatieasymmetrische Informatieasymmetrische informatie is, zoals de term suggereert, ongelijke, onevenredige of scheefgetrokken informatie. Het wordt meestal gebruikt in verwijzing naar een soort zakelijke overeenkomst of financiële regeling waarbij de ene partij meer of gedetailleerdere informatie bezit dan de andere.,
• Morele HazardMoral HazardMoral hazard verwijst naar de situatie die ontstaat wanneer een individu de kans te profiteren van een deal of situatie, in de wetenschap dat alle risico ‘ s en
• Mozaïek TheoryMosaic TheoryMosaic theorie is een aanpak om de financiële zekerheid van analyse betreft de analyse van een verscheidenheid van bronnen, met inbegrip van de openbare en niet-openbare materiële en niet-materiële informatie, om te bepalen van de onderliggende waarde van een effect.,De theorie biedt een meer omvattende en nauwgezette benadering van de waardering van financiële effecten
• Principal-Agent Problemema principal-Agent ProblemA principal-agent problem is een probleem in principal-agent relaties wanneer er een belangenconflict is tussen de agent en de principal, en de