Reverse Mortgage

Was Ist eine Umgekehrte Hypothek?

Mit einem Wort, eine umgekehrte Hypothek ist ein Darlehen. Ein Hausbesitzer, der 62 oder älter ist und über beträchtliches Eigenkapital verfügt, kann sich gegen den Wert seines Hauses ausleihen und Mittel als Pauschalbetrag, feste monatliche Zahlung oder Kreditlinie erhalten. Im Gegensatz zu einer Forward—Hypothek—die Art verwendet, um ein Haus zu kaufen-eine umgekehrte Hypothek erfordert nicht die Hausbesitzer keine Kreditzahlungen zu leisten.

Stattdessen wird der gesamte Kreditbetrag fällig und zahlbar, wenn der Kreditnehmer stirbt, dauerhaft wegzieht oder das Haus verkauft., Bundesvorschriften verlangen von den Kreditgebern, die Transaktion so zu strukturieren, dass der Darlehensbetrag den Wert des Eigenheims nicht überschreitet und der Kreditnehmer oder der Nachlass des Kreditnehmers nicht für die Zahlung der Differenz verantwortlich ist, wenn der Darlehensstand größer als der Wert des Eigenheims wird. Ein Weg, dies passieren könnte, ist durch einen Rückgang des Wertes des Hauses; ein anderer ist, wenn der Kreditnehmer eine lange Zeit lebt.

Das Cash in Equity

Reverse Hypotheken können dringend benötigtes Bargeld für Senioren bereitstellen, deren Vermögen größtenteils an den Wert ihres Hauses gebunden ist. Andererseits können diese Kredite teuer und komplex sein und Betrügereien unterliegen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie umgekehrte Hypotheken funktionieren und wie Sie sich vor den Fallstricken schützen können, damit Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, ob ein solches Darlehen für Sie oder Ihre Eltern richtig ist.

Laut der National Reverse Mortgage Lenders Association hielten Hausbesitzer ab 62 Jahren $7.,14 Billionen im Home Equity im ersten Quartal 2019. Die Zahl markiert ein Allzeithoch seit Beginn der Messung im Jahr 2000 und unterstreicht, wie groß eine Quelle für Wohlstand und Eigenkapital für Erwachsene im Rentenalter ist. Home Equity ist nur verwendbares Vermögen, wenn Sie verkaufen und verkleinern oder gegen dieses Eigenkapital leihen. Und hier kommen umgekehrte Hypotheken ins Spiel, insbesondere für Rentner mit begrenztem Einkommen und wenigen anderen Vermögenswerten.

Wie eine umgekehrte Hypothek funktioniert

Mit einer umgekehrten Hypothek leistet der Kreditgeber anstelle des Hausbesitzers Zahlungen an den Kreditgeber Zahlungen an den Hausbesitzer. Der Hausbesitzer kann wählen, wie er diese Zahlungen erhält (wir erklären die Auswahl im nächsten Abschnitt) und zahlt nur Zinsen auf den erhaltenen Erlös. Die Zinsen werden in den Kreditsaldo gerollt, so dass der Hausbesitzer nichts im Voraus zahlt. Der Hausbesitzer behält auch den Titel des Hauses. Im Laufe der Laufzeit des Darlehens steigt die Verschuldung des Hausbesitzers und das Eigenkapital sinkt.,

Wie bei einer Forward-Hypothek ist das Haus die Sicherheit für eine Reverse-Hypothek. Wenn der Hausbesitzer umzieht oder stirbt, gehen die Erlöse aus dem Verkauf des Hauses an den Kreditgeber, um das Kapital, die Zinsen, die Hypothekenversicherung und die Gebühren der umgekehrten Hypothek zurückzuzahlen. Jeder Verkaufserlös, der über das hinausgeht, was geliehen wurde, geht an den Hausbesitzer (wenn er noch lebt) oder den Nachlass des Hausbesitzers (wenn der Hausbesitzer gestorben ist). In einigen Fällen können die Erben die Hypothek abbezahlen, damit sie das Haus behalten können.

– Reverse-mortgage-Erlöse werden nicht besteuert., Während sie sich für den Hausbesitzer wie ein Einkommen fühlen könnten, betrachtet die IRS das Geld als Kreditvorschuss.

Arten von Reverse-Hypotheken

Es gibt drei Arten von Reverse-Hypotheken. Die häufigste ist die home equity conversion Hypothek oder HECM. Der HECM repräsentiert fast alle Reverse-Hypotheken-Kreditgeber bieten auf Home-Werte unter $765,600 und ist der Typ, den Sie am ehesten zu bekommen sind, so dass die Art ist dieser Artikel diskutieren. Wenn Ihr Haus jedoch mehr wert ist, können Sie sich eine Jumbo-Reverse-Hypothek ansehen, die auch als proprietäre Reverse-Hypothek bezeichnet wird.,

Wenn Sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen, können Sie den Erlös auf eine von sechs Arten erhalten:

1. Pauschalbetrag: Holen Sie sich den gesamten Erlös auf einmal, wenn Ihr Darlehen geschlossen wird. Dies ist die einzige Option, die mit einem festen Zinssatz kommt. Die anderen fünf haben einstellbare Zinssätze.
2. Gleiche monatliche Zahlungen (Annuität): Solange mindestens ein Kreditnehmer als Hauptwohnsitz im Haus lebt, leistet der Kreditgeber regelmäßige Zahlungen an den Kreditnehmer. Dies wird auch als Tenure Plan bezeichnet.,
3. Term Zahlungen: Der Kreditgeber gibt dem Kreditnehmer gleiche monatliche Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum der Wahl des Kreditnehmers, wie 10 Jahre.
4. Kreditlinie: Geld steht dem Hausbesitzer zur Verfügung, um es nach Bedarf auszuleihen. Der Hausbesitzer zahlt nur Zinsen auf die tatsächlich von der Kreditlinie geliehenen Beträge.
5. Gleiche monatliche Zahlungen zuzüglich einer Kreditlinie: Der Kreditgeber leistet konstante monatliche Zahlungen, solange mindestens ein Kreditnehmer das Haus als Hauptwohnsitz einnimmt. Wenn der Kreditnehmer zu irgendeinem Zeitpunkt mehr Geld benötigt, kann er auf die Kreditlinie zugreifen.,
6. Term Zahlungen plus eine Kreditlinie: Der Kreditgeber gibt dem Kreditnehmer gleiche monatliche Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum der Wahl des Kreditnehmers, wie 10 Jahre. Wenn der Kreditnehmer während oder nach dieser Laufzeit mehr Geld benötigt, kann er auf die Kreditlinie zugreifen.

Es ist auch möglich, eine umgekehrte Hypothek namens „HECM for purchase“ zu verwenden, um ein anderes Haus als das zu kaufen, in dem Sie derzeit leben.

In jedem Fall benötigen Sie in der Regel mindestens 50% Eigenkapital-basierend auf dem aktuellen Wert Ihres Hauses, nicht dem, was Sie dafür bezahlt haben—, um sich für eine umgekehrte Hypothek zu qualifizieren., Die Standards variieren je nach Kreditgeber.

Würden Sie Von Einem Profitieren?

Eine umgekehrte Hypothek klingt wie eine Menge, ein home-equity-Darlehen oder Kreditlinie. Ähnlich wie bei einem dieser Kredite kann eine umgekehrte Hypothek einen Pauschalbetrag oder eine Kreditlinie bereitstellen, auf die Sie bei Bedarf zugreifen können, je nachdem, wie viel von Ihrem Haus Sie ausgezahlt haben und wie hoch der Marktwert Ihres Hauses ist., Aber im Gegensatz zu einem Home-Equity-Darlehen oder Kreditlinie, Sie brauchen nicht ein Einkommen oder einen guten Kredit zu qualifizieren, und Sie werden keine Kreditzahlungen machen, während Sie das Haus als Hauptwohnsitz besetzen.

Eine umgekehrte Hypothek ist die einzige Möglichkeit, auf Home Equity zuzugreifen, ohne das Haus für Senioren zu verkaufen, die nicht die Verantwortung für eine monatliche Darlehenszahlung tragen möchten oder die sich aufgrund eines begrenzten Cashflows oder eines schlechten Kredits nicht für ein Home qualifizieren können Eigenkapital Darlehen oder Refinanzierung.,

Wenn Sie sich für keinen dieser Kredite qualifizieren, welche Optionen bestehen noch für die Verwendung von Home Equity zur Finanzierung Ihres Ruhestands? Sie könnten verkaufen und verkleinern, oder Sie könnten Ihr Haus an Ihre Kinder oder Enkelkinder verkaufen, um es in der Familie zu behalten, vielleicht sogar ihr Mieter werden, wenn Sie weiterhin im Haus leben möchten.

Vor-und Nachteile

Sobald Sie 62 oder älter sind, kann eine umgekehrte Hypothek eine gute Möglichkeit sein, Bargeld zu erhalten, wenn Ihr Eigenheim Ihr größtes Kapital ist und Sie haben keine andere Möglichkeit, genug Geld zu bekommen, um Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten zu decken., Eine umgekehrte Hypothek ermöglicht es Ihnen, in Ihrem Haus zu leben, solange Sie mit Grundsteuern, Unterhalt und Versicherung Schritt halten und nicht länger als ein Jahr in ein Pflegeheim oder eine Einrichtung für betreutes Wohnen ziehen müssen.

Der Abschluss einer umgekehrten Hypothek bedeutet jedoch, einen erheblichen Teil des Eigenkapitals, das Sie angesammelt haben, für Zinsen und Darlehensgebühren auszugeben, auf die wir im Folgenden eingehen werden. Es bedeutet auch, dass Sie Ihr Zuhause wahrscheinlich nicht an Ihre Erben weitergeben können., Wenn eine umgekehrte Hypothek keine langfristige Lösung für Ihre finanziellen Probleme bietet, nur eine kurzfristige, ist sie das Opfer möglicherweise nicht wert.

Was ist, wenn jemand anderes, wie ein Freund, Verwandter oder Mitbewohner, bei Ihnen lebt? Wenn Sie eine umgekehrte Hypothek erhalten, hat diese Person kein Recht, nach Ihrem Tod im Haus zu leben.

Ein weiteres Problem, auf das einige Kreditnehmer mit umgekehrten Hypotheken stoßen, ist das Überleben der Hypothekenerlöse., Wenn Sie einen Zahlungsplan auswählen, der kein lebenslanges Einkommen bietet, z. B. einen Pauschalbetrag oder einen Term-Plan, oder wenn Sie eine Kreditlinie aufnehmen und alles nutzen, haben Sie möglicherweise kein Geld mehr, wenn Sie es brauchen.

Regeln für diese Hypotheken

Wenn Sie ein Haus, eine Eigentumswohnung oder ein Stadthaus oder ein Fertighaus besitzen, das am oder nach dem 15., Nach den Regeln der Federal Housing Administration (FHA) können genossenschaftliche Wohnungseigentümer keine umgekehrten Hypotheken erhalten, da sie technisch nicht die Immobilien besitzen, in denen sie leben, sondern Aktien einer Gesellschaft. In New York, wo Genossenschaften üblich sind, verbietet das staatliche Recht umgekehrte Hypotheken in Genossenschaften weiter und erlaubt sie nur in Ein-bis Vierfamilienhäusern und Eigentumswohnungen.

Während Reverse-Hypotheken keine Einkommens-oder Kredit-Score-Anforderungen haben, haben sie immer noch Regeln darüber, wer sich qualifiziert., Sie müssen mindestens 62, und Sie müssen entweder besitzen Ihr Haus frei und klar oder haben eine erhebliche Menge an Eigenkapital (mindestens 50%). Kreditnehmer müssen eine Originationsgebühr, eine Up-Front-Versicherungsprämie, laufende Hypothekenversicherungsprämien, Darlehensgebühren und Zinsen zahlen. Die Bundesregierung begrenzt, wie viel Kreditgeber für diese Elemente berechnen können.

Kreditgeber können Kreditnehmern oder ihren Erben nicht nachgehen, wenn sich herausstellt, dass das Haus unter Wasser steht, wenn es Zeit zum Verkauf ist., Sie müssen auch jedem Erben mehrere Monate Zeit lassen, um zu entscheiden, ob er die umgekehrte Hypothek zurückzahlen oder dem Kreditgeber erlauben möchte, das Haus zu verkaufen, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Das Department of Housing and Urban Development (HUD) verlangt, dass alle potenziellen Reverse Mortgage Borrowers eine von der HUD genehmigte Beratungssitzung absolvieren. Diese Beratungssitzung, die normalerweise etwa 125 US-Dollar kostet, sollte mindestens 90 Minuten dauern und die Vor-und Nachteile des Abschlusses einer umgekehrten Hypothek unter Berücksichtigung Ihrer einzigartigen finanziellen und persönlichen Umstände abdecken., Es sollte erklärt werden, wie sich eine umgekehrte Hypothek auf Ihre Berechtigung zu Medicaid und zusätzlichen Sicherheitseinnahmen auswirken kann. Der Berater sollte auch die verschiedenen Möglichkeiten durchgehen, wie Sie den Erlös erhalten können.

Ihre Aufgaben im Rahmen der umgekehrten Hypothek Regeln sind aktuell auf Grundsteuern und Hausbesitzer Versicherung zu bleiben und das Haus in gutem Zustand zu halten., Und wenn Sie aufhören, länger als ein Jahr im Haus zu leben—auch wenn Sie aus medizinischen Gründen in einer Langzeitpflegeeinrichtung leben -, müssen Sie das Darlehen zurückzahlen, was normalerweise durch den Verkauf des Hauses erreicht wird.

Anfallende Gebühren

Das Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung hat im Oktober 2017 die Versicherungsprämien für Reverse-Hypotheken angepasst. Da Kreditgeber Hausbesitzer oder ihre Erben nicht zur Zahlung auffordern können, wenn der Kreditsaldo größer als der Wert des Eigenheims wird, bieten die Versicherungsprämien einen Pool von Mitteln, auf die Kreditgeber zurückgreifen können, damit sie in diesem Fall kein Geld verlieren.

Eine Änderung war eine Erhöhung der Aufschlagsprämie von 0,5% auf 2,0% für drei von vier Kreditnehmern und eine Senkung der Prämie von 2,5% auf 2.,0% für den anderen von vier Kreditnehmern. Die Vorauszahlung war früher daran gebunden, wie viel Kreditnehmer im ersten Jahr aufgenommen haben, wobei Hausbesitzer, die am meisten aufgenommen haben—weil sie eine bestehende Hypothek abbezahlen mussten—den höheren Zinssatz zahlten. Jetzt zahlen alle Kreditnehmer den gleichen 2.0% – Satz. Die Up-Front-Prämie wird basierend auf dem Wert des Hauses berechnet, so dass für jeden $100.000 in Schätzwert, zahlen Sie $ 2.000. Das sind $6.000 für ein $ 300.000 Haus.

Alle Kreditnehmer müssen auch jährliche Hypothekenversicherungsprämien von 0,5% (früher 1,25%) des geliehenen Betrags zahlen., Diese Änderung spart Kreditnehmern 750 USD pro Jahr für jeden geliehenen 100,000 USD und hilft, die höhere Vorauszahlung auszugleichen. Dies bedeutet auch, dass die Schulden des Kreditnehmers langsamer wachsen und im Laufe der Zeit mehr Eigenkapital des Hausbesitzers erhalten, später im Leben eine Geldquelle bereitstellen oder die Möglichkeit erhöhen, das Haus an Erben weitergeben zu können.

Reverse Mortgage Lenders

Um eine Reverse Mortgage zu erhalten, können Sie nicht einfach zu einem Kreditgeber gehen. Reverse-Hypotheken sind ein Spezialprodukt, und nur bestimmte Kreditgeber bieten sie an., Einige der größten Namen in der reverse-mortgage-lending-American Advisors Group, One Reverse Mortgage, und Liberty Home-Equity-Lösungen.

Es ist eine gute Idee, eine umgekehrte Hypothek bei mehreren Unternehmen zu beantragen, um zu sehen, welche die niedrigsten Raten und Gebühren hat. Obwohl umgekehrte Hypotheken bundesweit reguliert sind, gibt es immer noch Spielraum in dem, was jeder Kreditgeber verlangen kann.

Zinssätze

Nur die Pauschalhypothek, die Ihnen beim Abschluss Ihres Darlehens alle Einnahmen auf einmal gibt, hat einen festen Zinssatz., Die anderen fünf Optionen haben einstellbare Zinssätze, was sinnvoll ist, da Sie über viele Jahre Geld leihen, nicht alle auf einmal, und die Zinssätze ändern sich immer. Reverse-Hypotheken mit variablem Zinssatz sind an den London Interbank Offered Rate (LIBOR) gebunden.

Zusätzlich zu einem der Basissätze fügt der Kreditgeber eine Marge von ein bis drei Prozentpunkten hinzu. Wenn der LIBOR also 2,5% und die Marge des Kreditgebers 2% beträgt, beträgt der Zinssatz für umgekehrte Hypotheken 4,5%. Wie Jan. 2020 lagen die Margen der Kreditgeber zwischen 1,5% und 2,5%., Die Zinsen sind über die Laufzeit der umgekehrten Hypothek verteilt, und Ihr Kredit-Score hat keinen Einfluss auf Ihren umgekehrten Hypothekenzins oder Ihre Fähigkeit, sich zu qualifizieren.

Wie Viel Können Sie Ausleihen?

Der Erlös, den Sie von einer umgekehrten Hypothek erhalten, hängt vom Kreditgeber und Ihrem Zahlungsplan ab. Bei einem HECM basiert der Betrag, den Sie ausleihen können, auf dem Alter des jüngsten Kreditnehmers, dem Zinssatz des Darlehens und dem geringeren geschätzten Wert Ihres Hauses oder dem maximalen Forderungsbetrag der FHA, der ab Januar $765,600 beträgt. 1, 2020.,

Sie können nicht 100% von dem leihen, was Ihr Haus wert ist, oder irgendwo in der Nähe davon, jedoch. Ein Teil Ihres Eigenheims muss verwendet werden, um die Ausgaben des Darlehens zu bezahlen, einschließlich Hypothekenprämien und Zinsen. Hier sind ein paar andere Dinge, die Sie wissen müssen, wie viel Sie ausleihen können:

• Der Darlehenserlös basiert auf dem Alter des jüngsten Kreditnehmers oder, wenn der Kreditnehmer verheiratet ist, des jüngeren Ehepartners, auch wenn der jüngere Ehepartner kein Kreditnehmer ist. Je älter der jüngste Kreditnehmer ist, desto höher ist der Darlehenserlös.,
• Je niedriger der Hypothekenzins, desto mehr können Sie ausleihen.
• Je höher der Wert Ihrer Immobilie ist, desto mehr können Sie sich ausleihen.
• Eine starke Reverse Mortgage Financial Assessment erhöht den Erlös, den Sie erhalten, da der Kreditgeber keinen Teil davon einbehalten wird, um Grundsteuern und Hausbesitzerversicherungen in Ihrem Namen zu zahlen.

Der Betrag, den Sie tatsächlich ausleihen können, basiert auf dem sogenannten anfänglichen Hauptlimit. Im Januar 2018 betrug das durchschnittliche anfängliche Kapitallimit 211,468 USD und der durchschnittliche maximale Forderungsbetrag 412,038 USD.,Das anfängliche Kapitallimit des durchschnittlichen Kreditnehmers beträgt etwa 58% des maximalen Forderungsbetrags.

Die Regierung hat im Oktober 2017 das anfängliche Kapitallimit gesenkt, was es Hausbesitzern, insbesondere jüngeren, erschwert, sich für eine umgekehrte Hypothek zu qualifizieren. Auf der anderen Seite hilft die Änderung den Kreditnehmern, mehr von ihrem Eigenkapital zu erhalten. Die Regierung senkte die Grenze aus dem gleichen Grund, warum sie die Versicherungsprämien änderte: weil sich das Defizit des Hypothekenversicherungsfonds im vergangenen Geschäftsjahr fast verdoppelt hatte., Dies ist der Fonds, der Kreditgeber zahlt und die Steuerzahler vor umgekehrten Hypothekenverlusten schützt.

Um die Dinge weiter zu erschweren, können Sie nicht alle Ihre anfänglichen Kapitallimits im ersten Jahr ausleihen, wenn Sie einen Pauschalbetrag oder eine Kreditlinie wählen. Stattdessen können Sie bis zu 60% oder mehr leihen, wenn Sie das Geld verwenden, um Ihre Hypothek abzuzahlen. Und wenn Sie einen Pauschalbetrag wählen, ist der Betrag, den Sie im Voraus erhalten, alles, was Sie jemals bekommen werden. Wenn Sie die Kreditlinie wählen, wird Ihre Kreditlinie im Laufe der Zeit wachsen, aber nur, wenn Sie nicht verwendete Mittel in Ihrer Linie haben.,

Umgekehrte Hypotheken, Ihr Ehepartner und Erben

Beide Ehepartner müssen dem Darlehen zustimmen, aber beide müssen keine Kreditnehmer sein, und diese Vereinbarung kann zu Problemen führen. Wenn zwei Ehegatten zusammen in einem Haus leben, aber nur ein Ehegatte als Kreditnehmer auf der umgekehrten Hypothek genannt wird, der andere Ehegatte ist in Gefahr, das Haus zu verlieren, wenn der Kreditnehmer Ehegatte zuerst stirbt. Eine umgekehrte Hypothek muss zurückgezahlt werden, wenn der Kreditnehmer stirbt, und es ist in der Regel durch den Verkauf des Hauses zurückgezahlt., Wenn der überlebende Ehegatte das Haus behalten möchte, muss er oder sie das Darlehen auf andere Weise zurückzahlen, möglicherweise durch eine teure Refinanzierung.

Nur ein Ehegatte kann ein Kreditnehmer sein, wenn nur ein Ehegatte das Haus besitzt, vielleicht weil es vererbt wurde oder weil sein Eigentum vor der Ehe liegt. Idealerweise werden beide Ehegatten Titel halten und beide werden Kreditnehmer auf der umgekehrten Hypothek sein, so dass, wenn der erste Ehegatte stirbt, der andere weiterhin Zugang zu den umgekehrten Hypothekenerlösen hat und bis zum Tod im Haus leben kann., Der nicht leihende Ehegatte könnte sogar das Haus verlieren, wenn der leihende Ehegatte für ein Jahr oder länger in eine Einrichtung für betreutes Wohnen oder ein Pflegeheim ziehen müsste.

Vermeidung von Reverse Mortgage Scams

Mit einem Produkt, das so potenziell lukrativ ist wie eine Reverse Mortgage und einer anfälligen Bevölkerung von Kreditnehmern, die kognitive Beeinträchtigungen haben oder verzweifelt finanzielle Erlösung suchen, gibt es Betrügereien im Überfluss., Skrupellose Anbieter und Bauunternehmer haben Senioren gezielt, um ihnen zu helfen, Reverse – Hypotheken zu sichern, um Verbesserungen zu Hause zu bezahlen-mit anderen Worten, damit sie bezahlt werden können. Der Verkäufer oder Auftragnehmer kann oder kann nicht tatsächlich auf versprochene liefern, Qualitätsarbeit; sie könnten nur das Geld des Hausbesitzers stehlen.,

Verwandte, Betreuer und Finanzberater haben auch Senioren ausgenutzt, indem sie eine Vollmacht zum Rückkauf von Hypotheken für das Haus und dann zum Diebstahl des Erlöses verwendet haben oder indem sie sie davon überzeugt haben, ein Finanzprodukt wie eine Rente oder eine Lebensversicherung zu kaufen, das sich der Senior nur leisten kann, indem er eine umgekehrte Hypothek erhält. Diese Transaktion dürfte nur im Interesse des sogenannten Finanzberaters erfolgen. Dies sind nur einige der umgekehrten Hypothekenbetrug, die unwissende Hausbesitzer stolpern können.,

Tun Sie dies, um eine Abschottung zu vermeiden

Eine weitere Gefahr, die mit einer umgekehrten Hypothek verbunden ist, ist die Möglichkeit einer Abschottung. Auch wenn der Kreditnehmer nicht für Hypothekenzahlungen verantwortlich ist—und daher nicht delinquent werden kann—erfordert eine umgekehrte Hypothek, dass der Kreditnehmer bestimmte Bedingungen erfüllt. Wenn diese Bedingungen nicht erfüllt werden, kann der Kreditgeber abschotten.

Als Reverse Mortgage Borrower müssen Sie im Haus leben und es pflegen., Wenn das Haus in Verfall gerät, ist es keinen fairen Marktwert wert, wenn es Zeit ist zu verkaufen, und der Kreditgeber kann nicht den vollen Betrag zurückerhalten, den er dem Kreditnehmer gewährt hat. Reverse-Hypotheken sind auch erforderlich, um auf Grundsteuern und Hausbesitzer Versicherung aktuell zu bleiben. Auch hier erlegt der Kreditgeber diese Anforderungen auf, um sein Interesse am Haus zu schützen. Wenn Sie Ihre Grundsteuern nicht zahlen, kann Ihre lokale Steuerbehörde das Haus beschlagnahmen. Wenn Sie keine Hausbesitzerversicherung haben und ein Hausbrand vorliegt, sind die Sicherheiten des Kreditgebers beschädigt.,

Das Endergebnis

Eine umgekehrte Hypothek kann ein hilfreiches Finanzinstrument für hochrangige Hausbesitzer sein, die verstehen, wie die Kredite funktionieren und die damit verbundenen Kompromisse. Idealerweise nimmt sich jeder, der an einer umgekehrten Hypothek interessiert ist, die Zeit, um gründlich zu erfahren, wie diese Kredite funktionieren., Auf diese Weise kann kein skrupelloser Kreditgeber oder räuberischer Betrüger ihnen zum Opfer fallen, sie können eine fundierte Entscheidung treffen, auch wenn sie einen Reverse Mortgage Counselor von schlechter Qualität erhalten und das Darlehen keine unangenehmen Überraschungen mit sich bringt.

Selbst wenn eine umgekehrte Hypothek von den renommiertesten Kreditgebern ausgegeben wird, ist es immer noch ein kompliziertes Produkt. Kreditnehmer müssen sich die Zeit nehmen, sich darüber aufzuklären, um sicherzugehen,dass sie die beste Wahl für die Verwendung ihres Eigenheims treffen.,