wszystko, co musisz wiedzieć o przekształceniu kredytu hipotecznego

Key Takeaways

• przekształcenie kredytu hipotecznego może przynieść korzyści właścicielom domów, którzy chcą obniżyć miesięczną ratę kredytu hipotecznego, ale utrzymać istniejącą stopę procentową.
• warto zastanowić się, czy kredyt hipoteczny czy refinansowanie najlepiej przyniesie korzyści twojej sytuacji.
• użyj wiarygodnego kalkulatora kredytu hipotecznego, aby określić potencjalną zmianę miesięcznych rat kredytu hipotecznego.,

Jeśli jesteś właścicielem domu z spłatą kredytu hipotecznego, możesz znaleźć się w sytuacji dokonywania dodatkowych płatności hipotecznych, aby spłacić swoje saldo główne. Czy wiesz, że w tym scenariuszu możesz kwalifikować się do niższej miesięcznej płatności? Proces ten, zwany przekształconą hipoteką, pozwala właścicielom domów na utrzymanie stopy procentowej na tym samym poziomie, przy jednoczesnym obniżeniu minimalnej płatności. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, w jaki sposób przekształcenie kredytu hipotecznego może przynieść korzyści.

Co To jest kredyt hipoteczny?,

przekształcenie kredytu hipotecznego odnosi się do procesu ponownej oceny miesięcznych rat kredytu hipotecznego poprzez wzięcie salda kredytu i podzielenie go przez pozostałe miesiące okresu kredytu hipotecznego. Może to spowodować niższe miesięczne raty kredytu hipotecznego dla właścicieli domów, którzy przyczynili się ryczałt lub zwiększone płatności miesięczne w przeszłości.

jednym z minusów dokonywania dodatkowych płatności hipotecznych jest to, że minimalna płatność nie zmniejszy się, gdy spłacasz więcej kredytu., Jednak w przypadku przekształcenia hipoteki, właściciele domów mogą reinwestować różnicę lub po prostu dodać ją do swoich oszczędności, co czyni go atrakcyjną opcją dla osób zbliżających się do emerytury.

Kalkulator przekształcenia kredytu hipotecznego

aby obliczyć warunki przekształcenia kredytu hipotecznego, musisz mieć przygotowanych kilka liczb: pozostałe saldo kredytu, liczbę pozostałych miesięcy i stopę procentową. Patrząc na te czynniki, będziesz w stanie uzyskać lepsze wyobrażenie o tym, jak twoja istniejąca spłata kredytu hipotecznego może się zmienić., Istnieje kilka przydatnych kalkulatorów przekształceń online, które mogą pomóc ci lepiej zrozumieć, jak mogą się zmienić Twoje płatności. Na przykład, ten kredyt hipoteczny przekształcenie Kalkulator pozwala właścicielom domów wstawić każdą zmienną i uzyskać lepsze wyobrażenie o ich nowych płatności.

jak działa kredyt hipoteczny?

aby przekształcić kredyt hipoteczny, właściciele domów będą musieli najpierw spotkać się ze swoim kredytodawcą, aby omówić, czy przekształcenie jest możliwe, czy nie. W zależności od dostawcy kredytu hipotecznego, ta opcja może, ale nie musi być taka możliwość., Dodatkowo, istnieją opłaty związane z przekształcenia hipoteki, które będą zależeć od pożyczkodawcy, więc jest to również ważny temat do przeglądu.

Jeśli zdecydujesz się na przewalutowanie kredytu hipotecznego, czeka cię kilka kroków. Pierwszym krokiem będzie zwykle obejmować właściciela domu dokonując raty kredytu hipotecznego. Kwota może się różnić; jednak większość pożyczkodawców będzie wymagać płatności w wysokości co najmniej $5,000. Płatności te zostaną zastosowane do niespłaconej kwoty kredytu, umożliwiając zmniejszenie całkowitej kwoty należnej., Kredytodawca następnie ponownie oszacuje warunki pożyczki, wykorzystując zmniejszone saldo i ramy czasowe pierwotnej hipoteki. Należy pamiętać, że przekształcenie hipoteki jest często wykorzystywane przez właścicieli domów, którzy zapłacili znaczną część ich kredytu hipotecznego lub którzy dokonali dodatkowych płatności w czasie.

Jest to wynikiem zwiększonych płatności miesięcznych lub ryczałtu zmniejszającego pozostałe saldo kredytu hipotecznego., Należy pamiętać, że przekształcenie kredytu hipotecznego zachowa pierwotną stopę procentową kredytu hipotecznego. Harmonogram początkowego kredytu hipotecznego również pozostanie taki sam, ale-jak zawsze-właściciele domów będą mogli dokonywać zwiększonych płatności w przyszłości. Zwróć uwagę na wymagania pożyczkodawcy dotyczące przekształcenia hipoteki, ponieważ właściciele domów często mogą przekształcić hipotekę tylko raz.

przekształcenie a refinansowanie

Jeśli okaże się, że nie kwalifikujesz się do przekształcenia kredytu hipotecznego lub po prostu nie będzie to korzystne dla twojej sytuacji, inną opcją do rozważenia jest refinansowanie., Refinansowanie różni się od przekształcenia hipoteki tym, że często pozwala na obniżenie stopy procentowej oprócz niższych płatności miesięcznych. Właściciele domów zazwyczaj zwracają się do refinansowania w podobnych okolicznościach do przekształcenia hipoteki. W zależności od stosunku kredytu do wartości, refinansowanie może przynieść duże korzyści właścicielom domów, prowadząc do obniżonej stopy procentowej.

z drugiej strony, istnieje kilka kompromisów, które należy wziąć pod uwagę przy rozważaniu refinansowania jako opcji., Refinansowanie zazwyczaj uruchamia ramy czasowe dla kredytu hipotecznego i może skutkować dłuższym czasem spłaty kredytu, a w konsekwencji może skutkować większymi odsetkami spłacanymi w czasie, pomimo niższej stopy procentowej. Refinansowanie spowoduje również koszty zamknięcia, w tym opłaty za wycenę i inne. Będą się one różnić w zależności od pożyczkodawcy; chociaż koszty związane z refinansowaniem są zazwyczaj wyższe niż przekształcenie hipoteki. Sprawdź więcej informacji na temat refinansowania, aby określić, czy ta strategia będzie odpowiednia dla Ciebie.,

przekształcenie hipoteki za i przeciw

istnieje wiele zalet przekształcenia hipoteki, z których wszystkie mogą być atrakcyjne dla właścicieli domów (szczególnie, gdy zbliżają się do emerytury). Oto kilka korzyści, które mogą sprawić, że przekształcenie kredytu hipotecznego będzie warte rozważenia:

• niższe raty kredytu hipotecznego: dokonując dodatkowych płatności i przekształcając kredyt hipoteczny, Możesz zmniejszyć minimalną płatność. Jest to świetne dla właścicieli domów, którzy chcą wykorzystać te dodatkowe pieniądze do inwestowania lub dodać do swoich oszczędności., Ramy czasowe pierwotnego kredytu hipotecznego pozostaną takie same, co oznacza, że nie musisz dodawać czasu do kredytu.
• prostota: patrząc na sposób przekształcenia kredytu hipotecznego, można zauważyć, że jest on często znacznie prostszy w porównaniu do refinansowania kredytu hipotecznego. Właściciele domów często muszą spełnić wymagania kwalifikacyjne i spotkać się z kredytodawcą, aby to zrobić. Ta prostota jest świetna dla właścicieli domów, którzy chcą zmienić warunki swojego kredytu hipotecznego bez konieczności ponownego kwalifikowania się do kredytu.,
• Zachowaj oprocentowanie: przekształcenie kredytu hipotecznego wiąże się z wykorzystaniem istniejącego salda kredytu i ram czasowych pozostających na hipotece, a zatem nie zmieni stopy procentowej. Dla właścicieli domów o korzystnej stopie procentowej przekształcenie hipoteki stanowi możliwość skorzystania z niższych rat kredytu hipotecznego przy zachowaniu tej samej stopy procentowej.

chociaż istnieje wiele korzyści z przekształcenia kredytu hipotecznego, proces może mieć również kilka minusów, które właściciele domów powinni być świadomi., Należy pamiętać o należytej staranności i rozważyć następujące czynniki przed podjęciem decyzji o przekształceniu kredytu hipotecznego:

• wyższe raty kredytu hipotecznego: możliwe jest, aby przekształcenie kredytu hipotecznego faktycznie zwiększyło miesięczne raty. Może to wystąpić w sytuacjach, gdy właściciele domów dokonać niskich miesięcznych rat kredytu hipotecznego i są zobowiązani przez kredytodawców do przekształcenia hipoteki. Choć rzadko, takie sytuacje mogą I zdarzają się.
• opłaty: istnieją opłaty związane z przekształceniem kredytu hipotecznego. Będą się one różnić w zależności od pożyczkodawcy, ale właściciele domów powinni spodziewać się zapłaty w dowolnym miejscu od $0 do $500., Chociaż opłata może być niewielka, ważne jest, aby ważyć korzyści z niższej płatności przy rozważaniu przekształcenia kredytu hipotecznego.
• minimalne płatności: wielu kredytodawców będzie wymagać minimalnej płatności ryczałtowej, aby kwalifikować się do przekształcenia hipoteki. Jeśli zostały dokonywania dodatkowych rat kredytu hipotecznego w czasie, może nie mieć wpływu na to. Jeśli jednak konieczne jest ryczałt, właściciele domów powinni zwracać szczególną uwagę na to, jak wpłynie to na ich finanse.,

podsumowanie

przekształcenie kredytu hipotecznego może być świetną okazją dla właścicieli domów, którzy chcą obniżyć miesięczne raty kredytu hipotecznego. Szczególnie jak właściciele domów podejście emerytury, możliwość mieć trochę dodatkowych pieniędzy każdego miesiąca może być korzystne. Pamiętaj, że nawet jeśli przyspieszysz spłatę kredytu hipotecznego lub wpłacisz ryczałt na kredyt, nie musisz zmieniać warunków pierwotnego kredytu hipotecznego. Właściciele domów powinni przeprowadzić badania, aby znaleźć to, co będzie działać najlepiej dla ich sytuacji., Przekształcenie kredytu hipotecznego może być pomocne dla niektórych, ale z pewnością nie jest to opcja uniwersalna.