todo lo que necesita saber sobre la refundición de la hipoteca

conclusiones clave

• Una hipoteca refundida puede beneficiar a los propietarios que buscan disminuir su pago mensual de la hipoteca pero mantener su tasa de interés existente.
• vale la pena considerar si una refundición o refinanciación hipotecaria beneficiará mejor su situación.
• Use una calculadora de refundición de hipoteca confiable para determinar el posible cambio en sus pagos mensuales de hipoteca.,

si usted es propietario de una vivienda con un pago hipotecario, es posible que se encuentre en la situación de hacer pagos hipotecarios adicionales para pagar su saldo de capital. ¿Sabía que en este escenario, podría estar calificándose para un pago mensual más bajo? Conocido como una hipoteca refundida, este proceso permite a los propietarios mantener su tasa de interés igual mientras reducen el pago mínimo. Continúe leyendo para aprender cómo una hipoteca refundida podría beneficiarlo.

¿Qué es una hipoteca refundida?,

una hipoteca refundida se refiere al proceso de reevaluar sus pagos mensuales de la hipoteca al tomar el saldo del préstamo y dividirlo por los meses restantes del plazo de la hipoteca. Esto puede resultar en pagos hipotecarios mensuales más bajos para los propietarios de viviendas que han contribuido con una suma global o aumentado los pagos mensuales en el pasado.

una de las desventajas de hacer pagos hipotecarios adicionales es que el pago mínimo no disminuirá a medida que pague más del préstamo., Sin embargo, con una hipoteca refundida, los propietarios pueden reinvertir la diferencia o simplemente agregarla a sus ahorros, lo que la convierte en una opción atractiva para aquellos que se acercan a la jubilación.

Mortgage Recast Calculator

para calcular los Términos de la refundición de la hipoteca, deberá tener listos algunos números: el saldo restante de su préstamo, el número de meses restantes y la tasa de interés. Al observar estos factores, podrá tener una mejor idea de cómo podría cambiar su pago hipotecario existente., Hay varias calculadoras de refundición en línea útiles que pueden ayudarlo a tener una mejor idea de cómo podrían cambiar sus pagos. Por ejemplo, esta calculadora de refundición hipotecaria permite a los propietarios insertar cada variable y tener una mejor idea de sus nuevos pagos.

¿cómo funciona una refundición hipotecaria?

con el fin de refundir una hipoteca, los propietarios primero tendrán que reunirse con su prestamista para discutir si es posible o no una refundición. Dependiendo de su proveedor hipotecario, esta opción puede o no ser una posibilidad., Además, hay tarifas asociadas con una hipoteca refundida que dependerá de su prestamista, por lo que este también es un tema importante para revisar.

si usted decide seguir adelante con una hipoteca refundida, hay varios pasos que se llevarán a cabo. El primer paso generalmente implicará que el propietario haga un pago hipotecario de suma global. El monto puede variar; sin embargo, la mayoría de los prestamistas requerirán un pago de al menos 5 5,000. Estos pagos se aplicarán al monto de su préstamo pendiente, lo que permitirá que el monto total adeudado disminuya., Un prestamista entonces reevaluará los términos del préstamo utilizando el saldo reducido y el plazo de la hipoteca original. Tenga en cuenta que una refundición de hipoteca a menudo es utilizada por los propietarios de viviendas que han pagado una parte significativa de su hipoteca o que han hecho pagos adicionales con el tiempo.

dependiendo de la cantidad restante del préstamo, los propietarios deben ver disminuir sus pagos mensuales requeridos. Esto es el resultado del aumento de los pagos mensuales o la suma global que reduce el saldo restante de la hipoteca., Tenga en cuenta que un préstamo hipotecario refundido mantendrá la tasa de interés original de la hipoteca. El cronograma de la hipoteca inicial también seguirá siendo el mismo, pero-como siempre-a los propietarios se les permitirá hacer mayores pagos en el futuro. Tome nota de los requisitos de su prestamista para una hipoteca refundida, ya que a los propietarios de viviendas a menudo solo se les permite refundir una hipoteca Una vez.

refundir Vs refinanciar

Si no es elegible para una hipoteca refundida, o simplemente no beneficiará su situación, otra opción a considerar es refinanciar., La refinanciación difiere de una refundición hipotecaria en que a menudo permite una tasa de interés reducida además de pagos mensuales más bajos. Los propietarios suelen recurrir a la refinanciación en circunstancias similares a una hipoteca refundida. Dependiendo de la relación préstamo / valor, la refinanciación puede beneficiar en gran medida a los propietarios al conducir a una tasa de interés reducida.

por otro lado, hay algunas compensaciones a considerar al considerar la refinanciación como una opción., La refinanciación normalmente reiniciará el marco de tiempo para la hipoteca, y podría resultar en una mayor cantidad de tiempo para que el préstamo se pague y, en consecuencia, podría resultar en más intereses pagados con el tiempo, a pesar de la tasa de interés más baja. La refinanciación también resultará en costos de cierre, incluidas las tarifas de tasación y más. Estos varían en función de su prestamista; aunque los costos asociados con la refinanciación suelen ser más altos que una hipoteca refundida. Consulte más información sobre la refinanciación para determinar si esta estrategia será adecuada para usted.,

hipoteca refundida Pros y contras

hay numerosos pros a una hipoteca refundida, todos los cuales pueden ser atractivos para los propietarios de viviendas (particularmente a medida que se acercan a la jubilación). Estos son algunos de los beneficios que pueden hacer que valga la pena considerar una refundición hipotecaria:

• Reducir los pagos hipotecarios: al hacer pagos adicionales y refundir su hipoteca, puede disminuir su pago mínimo en el futuro. Esto es ideal para los propietarios que buscan usar ese dinero extra para invertir o agregar a sus ahorros., El plazo de la hipoteca original seguirá siendo el mismo, lo que significa que no tiene que agregar tiempo a su préstamo.
• simplicidad: a medida que analiza cómo refundir una hipoteca, puede notar que a menudo es mucho más simple en comparación con la refinanciación de una hipoteca. Los propietarios de viviendas a menudo necesitan cumplir con los requisitos de elegibilidad y reunirse con un prestamista para hacerlo. La simplicidad involucrada es excelente para los propietarios que buscan cambiar los Términos de su hipoteca sin tener que volver a calificar para un préstamo.,
• Mantenga su tasa de interés: la refundición de una hipoteca implica el uso del saldo del préstamo existente y el marco de tiempo que queda en la hipoteca, y por lo tanto no cambiará la tasa de interés. Para los propietarios con una tasa de interés favorable, una refundición de la hipoteca representa la oportunidad de beneficiarse de pagos hipotecarios más bajos mientras se mantiene la misma tasa de interés.

si bien hay numerosos beneficios al refundir una hipoteca, el proceso también puede tener algunos inconvenientes que los propietarios deben tener en cuenta., Tenga en cuenta la debida diligencia y tenga en cuenta los siguientes factores antes de decidir sobre una hipoteca refundida:

• pagos hipotecarios más altos: es posible que una hipoteca refundida aumente realmente sus pagos mensuales. Esto puede ocurrir en situaciones en las que los propietarios hacen pagos hipotecarios mensuales bajos y los prestamistas les exigen que reformulen la hipoteca. Aunque son poco comunes, estas situaciones pueden ocurrir y ocurren.
• honorarios: hay honorarios involucrados en la refundición de una hipoteca. Estos variarán dependiendo de su prestamista, pero los propietarios deben esperar pagar entre $0 a $500., Si bien la tarifa puede ser pequeña, es importante sopesar los beneficios de un pago más bajo al considerar la refundición de una hipoteca.
• pagos mínimos: muchos prestamistas requerirán un pago de suma global mínima para calificar para una refundición de hipoteca. Si usted ha estado haciendo pagos adicionales de la hipoteca a lo largo del tiempo, es posible que no se vea afectado por esto. Sin embargo, si una suma global es necesaria, los propietarios deben prestar atención cuidadosa a cómo esto afectará sus finanzas.,

resumen

una refundición de hipoteca puede ser una gran oportunidad para los propietarios de viviendas que buscan disminuir sus pagos mensuales de hipoteca. Particularmente a medida que los propietarios se acercan a la jubilación, la oportunidad de tener un poco de dinero extra cada mes puede ser beneficiosa. Recuerde, incluso si acelera los pagos de su hipoteca o contribuye con una suma global a su préstamo, no está obligado a cambiar los Términos de su hipoteca original. Los propietarios deben investigar para encontrar lo que funcione mejor para su situación., Una refundición de la hipoteca puede ser útil para algunos, pero ciertamente no es una opción única para todos.