czy można wykupić ubezpieczenie zdrowotne na choroby psychiczne?

nawet gdy powieść pandemia koronawirusa wywołała wzrost zachorowań na depresję i lęk, problem został przesunięty na pierwszy plan po nieudanej walce aktora Sushanta Singha Rajputa z depresją i samobójstwie 14 czerwca 2020 roku. W 2017 roku 197,3 mln Indian cierpi z powodu różnych zaburzeń psychicznych, zgodnie z badaniem diagramów chorób psychicznych w Indiach z lat 1990-2017, które zostało opublikowane w The Lancet.,
co mówi prawo?

choroby psychiczne nie podlegały ubezpieczeniu do 7 kwietnia 2017 r., kiedy uchwalono ustawę o Ochronie Zdrowia Psychicznego (2017). Ustawa weszła w życie 7 lipca 2018 r. z art. 21 ust. 4 ustawy, zgodnie z którym „każdy ubezpieczyciel przewiduje ubezpieczenie medyczne w zakresie leczenia chorób psychicznych na takich samych zasadach, jakie jest dostępne w przypadku leczenia chorób fizycznych”.
następnie, w sierpniu 2018 r., regulator ubezpieczeniowy Irdai nakazał wszystkim ubezpieczycielom przestrzeganie przepisów ustawy., W dniu 30 września 2019 r. Irdai wydało wytyczne, które zakazywały wykluczania „chorób psychicznych, stresu lub zaburzeń psychicznych, zaburzeń behawioralnych i neurorozwojowych”.

jaki jest aktualny status?
z drugiej strony wydaje się, że niewielu ubezpieczycieli przestrzegało wytycznych Irdai. Tak bardzo, że w dniu 16 czerwca 2020 r. Sąd Najwyższy wydał zawiadomienie do rządu centralnego i Irdai w sprawie apelu o wskazówki dla wszystkich ubezpieczycieli, aby zapewnić ochronę medyczną w leczeniu chorób psychicznych. Istnieją dwie przyczyny tej dwuznaczności i niezgodności.,
ocena ryzyka& wycena: pierwszy powód wynika z faktu, że ponieważ jest to rodzący się produkt, ubezpieczyciele zmagają się z problemami ubezpieczeniowymi i aktuarialnymi związanymi z oceną ryzyka i wyceną produktu. „To sytuacja z kurczakiem i jajkiem. Większość leczenia chorób psychicznych są out-of-kieszonkowe wydatki korzystają z prywatnych instytucji. Więc nie mamy pojęcia o kosztach., Z drugiej strony, tylko wtedy, gdy ubezpieczyciele oferują ubezpieczenia, ludzie skorzystają z nich i będziemy wiedzieć o kosztach i procesach”, mówi Sanjay Datta, szef, ubezpieczenia, roszczenia & Reasekuracja, ICICI Lombard General Insurance. Tak więc, mimo że ubezpieczyciele nie mogą odmówić pokrycia tych chorób ze względu na dyrektywę w sprawie wyłączeń, nie zdecydowali się na zwiększenie składki za pokrycie zaburzeń psychicznych.,

brak samodzielnych planów, tylko wyłączenia: drugim powodem braku jasności jest to, że chociaż ubezpieczyciele usunęli choroby psychiczne z zakresu wyłączeń, nie ma samodzielnych produktów. Oprócz kilku takich jak Star Health & specjalny plan opieki Allied Insurance Star, który obejmuje autyzm u osób w wieku od 3 do 25 lat, ubezpieczyciele nie mają konkretnych planów pokrycia tych dolegliwości. Z bukietu planów zdrowotnych ubezpieczyciele zazwyczaj identyfikują tylko parę, która pokryje choroby psychiczne.,

” dzieje się tak dlatego, że choroby psychiczne obejmują stan podobny do tych w chorobach fizycznych, np. w chorobach kardiologicznych lub oddechowych. Nie można mieć samodzielnego produktu dla każdego. To dlatego choroby psychiczne są objęte kompleksowym planem odszkodowań, który oferuje ubezpieczenie na wypadek hospitalizacji”, mówi Prasun Sikdar, MD & Prezes Zarządu, ManipalCigna Health Insurance.,

Tak więc, jeśli masz istniejący plan zdrowia, a następnie cierpią na zaburzenia psychiczne lub rozwijać dolegliwości fizyczne w wyniku problemu psychicznego, ubezpieczyciel nie może odmówić pokrycia cię, z zastrzeżeniem limitów ubezpieczenia. Jeśli jednak przeprowadzasz wyszukiwanie online na stronach internetowych ubezpieczycieli lub witrynach agregatorów dla konkretnego planu choroby psychicznej, jest mało prawdopodobne, aby go znaleźć. Tak więc, nawet jeśli plan GoActive Max Bupa i ubezpieczenie Prohealth ManipalCigna obejmują choroby psychiczne, nie wiedziałbyś, gdyby nie zapytałeś.,
hospitalizacja & leczenie OPD: wszyscy ubezpieczyciele, z którymi rozmawiał ET Wealth, potwierdzili, że hospitalizacja pacjentów z zaburzeniami psychicznymi jest objęta ich planami zdrowotnymi, ale Poradnia lub terapia ambulatoryjna będą objęte tylko wtedy, gdy plan oferuje korzyści OPD. Problem polega na tym, że bardzo niewiele zaburzeń psychicznych wymaga hospitalizacji pacjenta. „Z prawie 15% populacji, która cierpi na choroby psychiczne, tylko 10-15% wymaga hospitalizacji”, mówi S. Prakash, MD, Star Health., Tak więc, jeśli choroba nie wymaga hospitalizacji i masz tylko podstawowy plan odszkodowawczy bez świadczenia OPD, twój plan będzie bezużyteczny. Ponadto leczenie in-patient powinno odbywać się w sieci szpitali ubezpieczyciela lub w autoryzowanym szpitalu psychiatrycznym.
w przypadku istniejącego wcześniej zaburzenia psychicznego ubezpieczyciel może traktować je jak jeden i decydować o okresie oczekiwania, powiedzmy, 2-3 lata, ale może również odmówić jego pokrycia.
co należy zrobić?,
Jeśli szukasz ubezpieczenia na chorobę psychiczną, sprawdź, czy zaburzenie wymaga hospitalizacji lub może być leczone za pomocą terapii i leków. W przypadku tego pierwszego, przejdź do kompleksowego planu odszkodowań, który obejmuje hospitalizację, podczas gdy ten drugi będzie wymagał planu, który oferuje również OPD.
wskazane jest, aby wybrać osłonę, nawet jeśli jest to terapia lub poradnictwo, ponieważ opłaty dla niezależnych, prywatnych terapeutów lub dla osób na oddziałach psychiatrycznych szpitali mogą być wysokie, w górę 1000 Rs za sesję., Jest to oprócz kosztów leczenia i opłat psychologa, który będzie również ponad Rs 1,000 za konsultację.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego

1. czy choroby psychiczne są objęte wszystkimi planami zdrowotnymi oferowanymi przez ubezpieczycieli?
   wszystkie podstawowe plany odszkodowawcze obejmą choroby psychiczne, z zastrzeżeniem ograniczeń ubezpieczeniowych. Tak więc poza planami obejmującymi określone choroby fizyczne, kompleksowe plany odszkodowawcze powinny obejmować takie zaburzenia. Na rynku istnieje bardzo niewiele samodzielnych planów chorób psychicznych.
2. czy wszystkie choroby psychiczne muszą być ubezpieczone?,
   tak, zgodnie z mandatem Irdai, wszystkie choroby psychiczne należy leczyć na równi z dolegliwościami fizycznymi i usuwać z listy wykluczeń. Zgodnie z Irdai, 1 października 2020 jest terminem zniesienia wykluczenia z powodu chorób psychicznych.
3. czy plany obejmują tylko hospitalizację?
   To zależy od planu ubezpieczenia. Jeżeli plan nie przewiduje leczenia OPD, to tylko hospitalizacja wewnątrz pacjenta będzie objęta ograniczeniami ubezpieczeniowymi. Jeśli oferuje leczenie OPD, pacjent może skorzystać z konsultacji lub terapii behawioralnej i psychiatrycznej.,
4. Jeśli problem psychiczny prowadzi do dolegliwości fizycznych, czy zostaną one pokryte?
   Tak, jeśli etiologia lub przyczyna choroby fizycznej jest chorobą psychiczną, ubezpieczyciel nie może odmówić objęcia ubezpieczeniem. Na przykład, jeśli lęk i depresja prowadzą do nadciśnienia, to musi być pokryte przez ubezpieczyciela.
5. czy ubezpieczyciel może odmówić udzielenia ubezpieczenia?
   tak, podobnie jak choroby fizyczne, jeśli ryzyko zachorowalności jest wysokie lub jest to wcześniej istniejąca choroba o dużym nasileniu, ubezpieczyciel może odmówić zaoferowania pacjentowi planu ubezpieczenia zgodnie z jego ograniczeniami ubezpieczeniowymi.,