¿puede comprar cobertura de seguro de salud para enfermedades mentales?

las enfermedades mentales no entraron en el ámbito del seguro hasta el 7 de abril de 2017, cuando se aprobó la Ley de Salud Mental (2017). Entró en vigor el 7 de julio de 2018, con la Sección 21(4) de la ley que establece que «todas las aseguradoras deberán proporcionar un seguro médico para el tratamiento de enfermedades mentales sobre la misma base que está disponible para el tratamiento de enfermedades físicas». posteriormente, en agosto de 2018, el regulador de seguros, Irdai, ordenó a todas las aseguradoras que cumplieran con las disposiciones de la Ley., El 30 de septiembre de 2019, Irdai emitió directrices que prohibían la exclusión de «enfermedades mentales, estrés o trastornos psicológicos, trastornos del comportamiento y del neurodesarrollo».

¿Cuál es el estado actual?a primera vista, muy pocas aseguradoras parecen haber cumplido con las directrices del Irdai. Tanto es así que el 16 de junio de 2020, el Tribunal Supremo emitió un aviso al Gobierno Central y al Irdai en un alegato solicitando instrucciones a todas las aseguradoras para proporcionar cobertura médica para el tratamiento de enfermedades mentales. Hay dos razones para esta ambigüedad e incumplimiento.,
Evaluación de riesgos & fijación de precios: la primera razón se deriva del hecho de que, debido a que es un producto naciente, las aseguradoras están lidiando con los problemas actuariales y de suscripción de evaluación de riesgos y fijación de precios del producto. «Es una situación de gallina y huevo. La mayoría de los tratamientos para enfermedades mentales son gastos de bolsillo que se realizan en instituciones privadas. Así que no tenemos idea de los costos involucrados., Por otro lado, solo si las aseguradoras ofrecen coberturas, las personas podrán aprovecharlas y conoceremos los costos y procesos», dice Sanjay Datta, Jefe de Suscripción, Claims & Reinsurance, Lombci Lombard General Insurance. Por lo tanto, aunque las aseguradoras no pueden negarse a cubrir estas enfermedades debido a la Directiva sobre exclusiones, no han decidido el aumento de la prima para cubrir los trastornos mentales.,

No hay planes independientes, solo exclusiones: la segunda razón de la falta de claridad es que aunque las aseguradoras han eliminado las enfermedades mentales del ámbito de las exclusiones, no hay productos independientes. Salvo algunos como Star Health & el plan de atención especial Star de Allied Insurance, que cubre el autismo en personas de 3 a 25 años de edad, las aseguradoras no tienen planes específicos para cubrir estas dolencias. De su ramo de planes de Salud, las aseguradoras generalmente identifican solo una pareja que cubrirá enfermedades mentales.,
» Esto se debe a que las enfermedades mentales comprenden una condición similar a las de las enfermedades físicas, por ejemplo, enfermedades cardiovasculares o respiratorias. Uno no puede tener un producto independiente para cada uno. Esta es la razón por la que las enfermedades mentales están cubiertas por un plan de indemnización integral que ofrece seguro para la hospitalización», dice Prasun Sikdar, MD & CEO, ManipalCigna Health Insurance.,

Por lo tanto, si tiene un plan de salud existente y luego está afectado por un trastorno mental, o desarrolla una dolencia física como resultado del problema mental, la aseguradora no puede negarse a cubrirlo, sujeto a límites de suscripción. Sin embargo, si realiza una búsqueda en línea en los sitios web de la aseguradora o los sitios de agregadores de un plan de enfermedad mental específico, es poco probable que encuentre uno. Por lo tanto, a pesar de que el plan GoActive de Max Bupa y el seguro Prohealth de ManipalCigna cubren las enfermedades mentales, usted no lo sabría a menos que lo consultara.,
hospitalización & tratamiento OPD: todas las aseguradoras con las que habló ET Wealth confirmaron que la hospitalización de pacientes por trastornos mentales está cubierta por sus planes de salud, pero el asesoramiento o la terapia ambulatoria estarán cubiertos solo si el plan ofrece el beneficio OPD. El problema es que muy pocos trastornos mentales requieren hospitalización. «De casi el 15% de la población que sufre de enfermedades mentales, solo el 10-15% requiere hospitalización», dice S. Prakash, MD, Star Health., Por lo tanto, si la enfermedad no requiere hospitalización y solo tiene un plan de indemnización básica sin el beneficio OPD, su plan no será de utilidad. Además, el tratamiento hospitalario debe realizarse en la red de hospitales de la aseguradora o en un hospital psiquiátrico autorizado.en caso de un trastorno mental preexistente, el asegurador tiene la libertad de tratarlo como tal y decidir el período de espera, por ejemplo, 2-3 años, pero también puede negarse a cubrirlo.¿qué debes hacer?,si está buscando una cobertura de enfermedad mental, verifique si el trastorno requiere hospitalización o puede tratarse a través de terapia y medicamentos. En el caso del primero, opte por un plan de indemnización integral que cubra la hospitalización, mientras que el segundo requerirá un plan que también ofrezca OPD.es aconsejable elegir una cobertura incluso si es para terapia o asesoramiento porque los cargos para terapeutas independientes, privados o para aquellos en las salas psiquiátricas de los hospitales pueden ser altos, que van más allá de Rs 1,000 por sesión., Esto se suma a los costos de los medicamentos y los honorarios del psicólogo, que también serán más de Rs 1,000 por consulta.
FAQs on mental health insurance

1. ¿están cubiertas las enfermedades mentales por todos los planes de salud ofrecidos por las aseguradoras?todos los planes de indemnización básica cubrirán enfermedades mentales, sujetas a límites de suscripción. Por lo tanto, salvo los planes que cubren enfermedades físicas específicas, los planes de indemnización integral deben cubrir tales trastornos. Hay muy pocos planes independientes de enfermedad mental en el mercado.
2. ¿Todas las enfermedades mentales deben estar aseguradas?,sí, según el mandato del Irdai, todas las enfermedades mentales deben tratarse a la par con las dolencias físicas y eliminarse de la lista de exclusiones. Según Irdai, el 1 de octubre de 2020 es la fecha límite para eliminar la exclusión por enfermedades mentales.
3. ¿Los planes cubren solo la hospitalización?depende del plan de seguro. Si el plan no ofrece tratamiento OPD, solo se cubrirá la hospitalización del paciente, sujeto a las limitaciones de suscripción. Si ofrece tratamiento OPD, entonces el paciente puede hacer uso de la consulta o terapia conductual y psiquiátrica.,
4. si el problema mental conduce a dolencias físicas, ¿estarán cubiertas?Sí, si la etiología o causa de una enfermedad física es una enfermedad mental, la aseguradora no puede rechazar la cobertura del seguro. Por ejemplo, si la ansiedad y la depresión conducen a la hipertensión, tiene que ser cubierto por la aseguradora.
5. ¿Puede una aseguradora negarse a ofrecer una cobertura?
   sí, al igual que las enfermedades físicas, si el riesgo de morbilidad es alto o es una enfermedad preexistente con alta gravedad, la aseguradora puede negarse a ofrecer un plan de seguro al paciente según sus limitaciones de suscripción.,