pouvez-vous acheter une couverture d’assurance maladie pour les maladies mentales?

alors même que la nouvelle pandémie de coronavirus a déclenché une augmentation des cas de dépression et d’anxiété, le problème a été mis au premier plan après l’échec de la lutte de L’acteur Sushant Singh Rajput contre la dépression et le suicide le 14 juin 2020. En 2017, il y a 197,3 millions D’Indiens qui souffrent de sévérité variable des troubles mentaux, selon une étude cartographiant les maladies mentales en Inde de 1990 à 2017, qui a été publiée dans The Lancet.,
Ce que dit la loi?

les maladies mentales ne relevaient pas de l’assurance avant le 7 avril 2017, lorsque la Loi sur la santé mentale (2017) a été adoptée. Elle est entrée en vigueur le 7 juillet 2018, L’article 21(4) de la loi stipulant que « tout assureur doit prévoir une assurance médicale pour le traitement de la maladie mentale sur la même base que celle disponible pour le traitement de la maladie physique”.
par la suite, en août 2018, L’organisme de réglementation des assurances, L’Irdai, a ordonné à tous les assureurs de se conformer aux dispositions de la loi., Le 30 septembre 2019, L’Irdai a publié des directives interdisant l’exclusion des « maladies mentales, du stress ou des troubles psychologiques, des troubles du comportement et du neurodéveloppement”.

Quel est le statut actuel?
à première vue, très peu d’assureurs semblent avoir respecté les directives de L’Irdai. À tel point que le 16 juin 2020, la Cour suprême a adressé un avis au gouvernement Central et à L’Irdai sur un plaidoyer demandant à tous les assureurs de fournir une couverture médicale pour le traitement de la maladie mentale. Il y a deux raisons à cette ambiguïté et à cette non-conformité.,
évaluation des risques & tarification: la première raison provient du fait que, parce qu’il s’agit d’un produit naissant, les assureurs sont aux prises avec les problèmes de souscription et d’actuariat de l’évaluation du risque et de la tarification du produit. « C’est une situation de poule et d’œuf. La plupart des traitements de la maladie mentale sont des dépenses à la charge des établissements privés. Nous n’avons donc aucune idée des coûts impliqués., D’autre part, ce n’est que si les assureurs offrent des couvertures que les gens en bénéficieront et nous connaîtrons les coûts et les processus”, explique Sanjay Datta, chef, souscription, sinistres & réassurance, ICICI Lombard General Insurance. Ainsi, même si les assureurs ne peuvent pas refuser de couvrir ces maladies en raison de la directive sur les exclusions, ils n’ont pas décidé d’augmenter la prime pour couvrir les troubles mentaux.,

Pas de régimes autonomes, seulement des exclusions: la deuxième raison du manque de clarté est que bien que les assureurs aient retiré les maladies mentales de la portée des exclusions, il n’y a pas de produits autonomes. Sauf quelques-uns comme Star Health & le plan de soins spéciaux Star D’Allied Insurance, qui couvre l’autisme chez les personnes de 3 à 25 ans, les assureurs n’ont pas de plans spécifiques pour couvrir ces maladies. De leur bouquet de plans de santé, les assureurs identifient généralement juste un couple qui couvrira les maladies mentales.,
 » c’est parce que les maladies mentales comprennent une condition similaire à celles des maladies physiques, disons, cardio ou respiratoires. On ne peut pas avoir un produit autonome pour chacun. C’est pourquoi les maladies mentales sont couvertes par un plan d’indemnisation complet qui offre une assurance pour l’hospitalisation”, explique Prasun Sikdar, MD & PDG, ManipalCigna Health Insurance.,

donc, si vous avez un plan de santé existant et que vous êtes alors atteint d’un trouble mental, ou développez une maladie physique à la suite du problème mental, l’assureur ne peut pas refuser de vous couvrir, sous réserve des limites de souscription. Cependant, si vous effectuez une recherche en ligne sur les sites Web des assureurs ou des sites agrégateurs pour un plan de maladie mentale spécifique, il est peu probable que vous en trouviez un. Ainsi, même si le plan GoActive de Max Bupa et L’assurance Prohealth de ManipalCigna couvrent les maladies mentales, vous ne le sauriez pas à moins de vous renseigner.,
Hospitalisation & traitement OPD: tous les assureurs auxquels ET Wealth a parlé ont confirmé que l’hospitalisation en hospitalisation pour troubles mentaux est couverte par leurs plans de santé, mais le conseil ou la thérapie ambulatoire ne sera couvert que si le plan offre une prestation OPD. Le problème est que très peu de troubles mentaux nécessitent une hospitalisation. « Sur près de 15% de la population qui souffre de maladies mentales, seulement 10 à 15% nécessitent une hospitalisation”, explique S. Prakash, MD, Star Health., Ainsi, si la maladie ne nécessite pas d’hospitalisation et que vous n’avez qu’un régime d’indemnisation de base sans la prestation de la DPO, votre régime ne sera d’aucune utilité. En outre, le traitement en hospitalisation doit être effectué dans le réseau d’hôpitaux de l’assureur ou dans un hôpital psychiatrique agréé.
En cas de trouble mental préexistant, l’assureur est libre de le traiter comme un et de décider du délai d’attente, disons 2-3 ans, mais il peut également refuser de le couvrir.

Que faire?,
Si vous êtes à la recherche d’une couverture maladie mentale, vérifiez si le trouble nécessite une hospitalisation ou peut être traité par une thérapie et des médicaments. Dans le cas du premier, optez pour un plan d’indemnisation global qui couvre l’hospitalisation, tandis que le second nécessitera un plan qui offre également OPD.
Il est conseillé de choisir une couverture même si elle est pour la thérapie ou le conseil parce que les frais pour les thérapeutes indépendants, privés ou pour ceux dans les services psychiatriques des hôpitaux peuvent être élevés, allant jusqu’à Rs 1,000 par session., Cela s’ajoute aux coûts des médicaments et aux honoraires du psychologue, qui seront également supérieurs à Rs 1,000 par consultation.
FAQ sur l’assurance santé mentale

1. Les maladies mentales sont-elles couvertes par tous les régimes de santé offerts par les assureurs?
   Tous les régimes d’indemnisation de base couvriront les maladies mentales, sous réserve des limites de souscription. Ainsi, sauf plans couvrant des maladies physiques spécifiques, les plans d’indemnisation globale devraient couvrir ces troubles. Il existe très peu de régimes autonomes de maladie mentale sur le marché.
2. toutes les maladies mentales doivent-elles être assurées?,
   Oui, selon le mandat de L’Irdai, toutes les maladies mentales doivent être traitées à égalité avec les maladies physiques et retirées de la liste des exclusions. Selon L’Irdai, le 1er octobre 2020 est la date limite pour supprimer l’exclusion pour maladies mentales.
3. les plans ne couvrent que l’hospitalisation?
   Cela dépend du régime d’assurance. Si le régime n’offre pas de traitement OPD, seule l’hospitalisation des patients hospitalisés sera couverte, sous réserve des limites de souscription. S’il offre un traitement OPD, le patient peut alors bénéficier d’une consultation ou d’une thérapie comportementale et psychiatrique.,
4. si le problème mental entraîne des maux physiques, ceux-ci seront-ils couverts?
   Oui, si l’étiologie ou la cause d’une maladie physique est une maladie mentale, l’assureur ne peut refuser la couverture d’assurance. Par exemple, si l’anxiété et la dépression entraînent une hypertension, elle doit être couverte par l’assureur.
5. un assureur Peut refuser d’offrir une couverture?
   Oui, tout comme les maladies physiques, si le risque de morbidité est élevé ou s’il s’agit d’une maladie préexistante avec une gravité élevée, l’assureur peut refuser d’offrir un plan d’assurance au patient selon ses limites de souscription.,