경우 금융 계획 또는 금융 전문가 요금만,그 의미 받은 보상에서 전적으로 클라이언트가 요금 지불하에서 자신의 서비스입니다. 즉,특정 제품을 추천하기 위해 커미션이나 리베이트를받지 않습니다. 수수료 전용 구조는 잠재적 인 이해 상충을 줄여 주므로 이러한 유형의 고문이 종종 바람직합니다. 해당 지역의 재무 고문을 찾으려면 SmartAsset 의 무료 매칭 도구를 사용해보십시오.
수수료 전용 재무 설계사 란 무엇입니까?,
수수료 전용 재무 기획자는 정확히 그들이 들리는 것입니다. 그들은 수수료로만 운영되는 재무 고문입니다. 그들은 일반적으로 관리중인 자산의 비율로 귀하에게만 수수료를 징수합니다. 수수료 전용 고문은 수수료,수수료,추천 수수료,리베이트 또는 기타 숨겨진 형태의 보상을받지 않습니다.
이 지불 구조는 고문이 이해 상충이 발생할 가능성을 줄일 수 있습니다. 수수료 전용 재무 기획자는 한 투자 상품을 다른 투자 상품보다 추천함으로써 추가 보상을받지 않습니다., 사실 요금에만 재정 계획에 따라 작품들의 수탁자의 책임임을 의미,그들은 행동해야에서 자신의 클라이언트의 최대 관심사.
의 장점과 단점을수만 금융 Planner
최선 작업의 일부로 요금 단 금융플래너가는 것을 알고 그들은 여기에 당신의 최선의 이익이다. 그들은 거기 도움 당신은 당신의 재정하지 않으로,자신 요금에만 자문가에 의존하지 않는 그들이 무엇을 판매하는 당신에게 돈을 벌 수 있습니다. 그들은 당신의 최선의 이익을 위해 일할 것이라고 보장하는 신탁 인으로 운영되어야합니다.,
“는 것을 보장하지 않는 것이 좋은 조언을 얻을,하지만 그것은 확률을 향상시의 조언을 받고 그의 진정으로 수입한 것에 당신의 최선의 이익,”매트 Becker,인증된 금융 계획™(CFP)과 블로그의 저자 아빠와 엄마가 돈을,말 SmartAsset.
없이 어떤 관계가 특정 회사,요금 단 금융 계획은 무료로 제공하는 다양한 솔루션을 도움 당신은 당신의 목표에 도달합니다. 반면에,의뢰 된 기획자는 자신의 제안을 가장 많은 돈을 벌 수있는 제품으로 제한하는 경향이 있습니다., 심지어 일부에 집중하는 특정 서비스를 자신의 회사가 제공하는 의미,을 얻을 수 없습니다.전체적인 조언을의 요금 단 advisor.
하지만 수수료 전용 재무 설계사와 함께 일하는 데는 몇 가지 단점이 있습니다. 우선,그들의 수수료는 제품 판매에 대한 수수료를받는 고문보다 높을 수 있습니다. 그 때문에 그들의 관리 및 계획 수수료가 필요하다 더 높은 경기 실적 어드바이저는 요금을 얻을 수 있습니다.
또한,요금 단 금융 플래너는,자연,적은 서비스보다 한 사람을 벌 수수료 판매에 대한 보험 또는 무역 증권., 이 부족하면 수수료를 제거하의 잠재적 충돌의 관심사,그것은 당신을 처리해야와 다른 전문가를 위한 거래의 구입 및 보험 제품입니다.
수수료 전용 재무 기획자는 어떤 수수료를 부과합니까?
수수료만 금융 계획자들이 클라이언트에 몇 가지 다른 방법이 있습니다. 가장 일반적인 방법은 플래너가 관리하는 자산의 비율을 차지하는”관리중인 자산”이라고합니다. 이런 식으로,당신은 매 분기마다 계정에서 인출 된 특정 비율 기반 금액을 볼 것입니다.,
또 다른 방법은 시간당 또는 월별 요금을 청구하는 것입니다. 는 동안 이렇게 당신이 지불을 위해 당신이 무엇을 얻을,때때로 당신이 지불하고 싶지 않아에 대한 빠른 방문 또는 전화 호출합니다. 다른 수수료 전용 고문은 고객에게 필요한 서비스에 따라 정액 수수료 또는 수수료를 청구 할 수 있습니다. 이러한 종류의 지불 할 계획을 허용 자문을 작품으로”더욱 다양한 설정 및 클라이언트의 주소는 더 많은 다양한 금융 요구에 따르면”베.순자산 가치가 높은 고객과 만 일하는 재무 기획자가 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다., 이것은 그들이 더 많은 자산으로 일하고 있기 때문에 더 많은 비용이 드는 것을 끝낼 것임을 의미합니다.
정확한 비용의 수수료만 재정 계획에 따라 달라집 방법은 자신의 클라이언트는 서비스이 필요하신과 당신의 위치에 있습니다. 경험이 많은 고문뿐만 아니라 더 높은 수수료를 청구 할 수 있습니다. 일반적으로 수수료 전용 재무 기획자는 시간당 150 달러에서 400 달러 사이,매년 1,000 달러에서 5,000 달러 사이의 비용을 청구합니다.
는 요금 대비-만 재정적인 고문관
유료 유일한 금융 자문 단지 하나의 유형을 자문할 수 있습니다., 다른 하나는 수수료 기반 재무 고문이라고합니다. “수수료 기반”이라는 용어는 종종 수수료 전용과 혼동되지만 수수료 기반 고문은 훨씬 다르게 운영됩니다.무엇보다도 수수료 기반 어드바이저는 고객으로부터 정상적인 자문 수수료를 받게되며 이는 수수료 전용 어드바이저와 같습니다. 그러나이 두 가지 수수료 구조가 다른 곳은 그들이 얻는 보상의 추가 형태에 있습니다.
좋아하는 우리가 위에서 언급 수수료만 고문의 유일한 형태로 보상의 수수료는 클라이언트에 대해 서비스입니다., 수수료 기반 어드바이저의 경우 제품 및 투자 기반 커미션을 자문 수수료 위에 올릴 수 있습니다. 대부분의 경우,이러한 임무는 연결되어 관리자의 역할 중 하나로 등록 담당자의 브로커 대리점 또는 보험 agent. 따라서,대부분의 수수료는 적립금 기반의 자문에서 오는 증권 거래 내에서 클라이언트의 포트폴리오 또는 보험 제품을 판매하는 클라이언트입니다.,
에도 불구하고 잠재적인 관심의 충돌에서 발생할 수있는 배열을 이용 요금 기반의 자문을 사용하여 운영하는 동일한 의무는 요금 단 advisors 않습니다. 유일한 차이점은 고객에게 투자 또는 보험 권고를 할 때 수수료 수입을 고려하지 않을 것으로 예상된다는 것입니다.
을 찾는 방법과 수의사 요금에만 재정적인 고문관
에 올 때 그 시간을 찾는 금융자 또는 관리자,시작하기 좋은 장소입니다 묻는 동료,친구들과 가족., 특히 당신과 같은 재정적 상황에 처한 사람들에게 물어 보는 것이 중요합니다. 그런 식으로,그들은 당신에게 적합한 고문을 추천 할 수 있습니다.
당신은 또한 고문을 찾는 자동화 된 경로를 취할 수 있습니다. 예를 들어 SmartAsset 은 해당 지역의 고문을 찾는 데 사용할 수있는 무료 재무 고문 매칭 서비스를 제공합니다. 사실,그것은 당신을 연결하는 세 가지 고문,그의 최종 선택 사람을 일으로 달려 있습니다.,
여기에 몇 가지 다른 장소를 찾 advisor:
- 국가 협회의 개인적인 금융 자문(NAPFA):를 사용할 수 있습 NAPFA 의 온라인 검색 도구를 발견하고 경험 요금 단 advisor. NAPFA 등록 재무 고문이되기 위해서는 고문이 경험과 신탁 의무가 필요합니다. 모든 NAPFA 등록 재무 고문은 수수료로만 운영됩니다.
- Garrett Planning Network:이 수수료 전용 플래너 조직은 시간당 요금으로 청구하는 고문과 연결됩니다., 회사 임무의 중복으로 인해 일부 GPN 회원도 NAPFA 의 회원 일 수 있습니다.
- CERTIFIED Financial Planner(CFP)Board:CFP Board 에는 자문 자격을 갖춘 기획자 디렉토리도 있습니다. CFP 가된다는 것은 수수료 전용 서비스를 보장하지는 않지만 교육되고 경험이 풍부하며 윤리적 인 고문을 보장합니다.
잠재적 인 고문 및 기획자 목록을 좁히고 나면 숙제를하여 가장 적합한 것을 찾으십시오. 가능한 경우 모든 종류의 계약서에 서명하기 전에 초기 회의를 설정하십시오. 대부분의 기획자는이 비용을 청구하지 않습니다.,
이 회의는 잠재적 인 고문의 주요 질문을 할 수있는 기회를 제공합니다. 자신의 경험,교육,범죄 배경,전문 분야,서비스 및 기타 관련성에 대해 문의하십시오. 베커는”재무 계획은 삶의 모든 측면을 만지는 강렬하게 개인적인 과정이며,당신이 일하는 사람을 신뢰해야합니다. 무엇이든 떨어져 느끼는 경우에,다른 방향으로가는 것을 망설이지 말라.,”
Bottom Line
전에 당신을 얻을 압도하는 금융 계획 검색,그것은 좋은 생각으로 시작하는 요금 단 입니다. 그런 식으로,당신은 당신이 시작하는 고문이 이미 신탁 책임을 가질 것이라는 보장이 있습니다. 당신은 또한 그들이 당신에게 자신의 이익을 위해 제품이나 서비스를 판매 할 인센티브가 없다는 것을 알고 있습니다. 수수료 전용 재무 기획자는 재무 고문의 가장 선결제 방법을 제공합니다. 좋은 재정적 인 조언을 얻는 것이 비싸 보일지 모르지만 결국에는 가치가 있어야합니다.,
재무 고문을 선택하기위한 팁
- 수수료 전용 재무 고문 또는 재무 설계사를 찾는 것이 어려울 필요는 없습니다. 예를 들어,SmartAsset 의 무료 도구는 5 분 안에 해당 지역의 재무 고문과 일치합니다. 지역 고문과 일치 할 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.<리>당신이 고문을 찾고에 뛰어하기 전에,당신은 당신이 고문에서 원하는 것을 결정해야합니다. 당신은 자신을 투자에 들어갈 준비가 되셨습니까,아니면 고문이 당신을 위해 투자를 관리하기를 원하십니까? 예산을 만드는 데 도움이 필요합니까?
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