Wat Is een Fee-Only financiële Planner?

als een financieel planner of financieel adviseur alleen fee-only is, betekent dit dat zij uitsluitend compensatie ontvangen uit de vergoedingen die klanten betalen uit hun diensten. Met andere woorden, ze verdienen geen commissies of smeergeld voor het aanbevelen van bepaalde producten. Een vergoedingsstructuur vermindert potentiële belangenconflicten, en daarom hebben dit soort adviseurs vaak de voorkeur. Om een financieel adviseur in uw omgeving te vinden, probeer SmartAsset ‘ s gratis matching tool.

Wat Is een Fee-Only financiële Planner?,

Fee-only financiële planners zijn precies wat ze klinken. Het zijn financiële adviseurs die alleen tegen vergoeding werken. Ze verzamelen meestal alleen vergoedingen van u als een percentage van uw vermogen in beheer. Fee-only adviseurs ontvangen geen vergoedingen, commissies, verwijzingskosten, smeergeld of andere verborgen vormen van compensatie.

Deze betalingsstructuur kan de kans verkleinen dat de adviseur een belangenconflict tegenkomt. Fee-only financiële planners verdienen geen extra compensatie door het aanbevelen van een beleggingsproduct boven een ander., In feite, fee-only financiële planners werken volgens hun fiduciaire verantwoordelijkheid, wat betekent dat ze moeten handelen in het belang van hun klant.

voors en tegens van een Fee-Only financiële Planner

het beste deel van het werken met een fee-only financiële planner is te weten dat ze er zijn om uw belangen te dienen. Ze zijn er om u te helpen met uw financiën en niet hun eigen, als vergoeding-alleen adviseurs niet vertrouwen op wat ze verkopen aan u om geld te verdienen. Ze moeten werken als een fiduciaire, garanderen dat ze zullen werken voor uw belangen.,

” dat garandeert niet dat je goed advies krijgt, maar het verbetert de kans op het krijgen van advies dat echt bedoeld is om in uw belang te zijn, ” Matt Becker, een certified financial planner™ (GVB) en auteur van de blog mom and Dad Money, vertelde SmartAsset.

zonder enige banden met specifieke bedrijven, zijn financiële planners die uitsluitend tegen vergoeding werken vrij om een breder scala aan oplossingen aan te bieden om u te helpen uw doelen te bereiken. Aan de andere kant, opdracht planners hebben de neiging om hun suggesties te beperken tot producten die hen het meeste geld zal verdienen., Sommige richten zich zelfs op specifieke diensten die hun bedrijf biedt, wat betekent dat u niet het holistische advies van een adviseur krijgt die alleen vergoeding betaalt.

Er zijn echter enkele nadelen aan het werken met een financiële planner die alleen betaald wordt. Ten eerste kunnen hun kosten hoger zijn dan adviseurs die commissies verdienen voor het verkopen van producten. Dat komt omdat hun management-en planningskosten hoger moeten zijn om te voldoen aan de inkomsten van adviseurs die commissies in rekening brengen.

bovendien heeft een financiële planner die alleen een vergoeding betaalt, van nature minder diensten dan iemand die commissies verdient voor de verkoop van verzekeringen of de handel in effecten., Terwijl een gebrek aan commissies elimineert potentiële belangenconflicten, het betekent dat je te maken hebt met een andere professional voor transacties en de aankoop van verzekeringsproducten.

welke kosten rekenen financiële Planners uitsluitend voor vergoeding?

Fee-alleen financiële planners rekenen hun klanten op een paar verschillende manieren aan. De meest voorkomende methode heet “assets under management,” waar uw planner neemt een percentage van de activa die zij beheren. Op deze manier ziet u elk kwartaal een specifiek percentage-gebaseerd bedrag van uw rekening worden afgeschreven.,

een andere methode is het in rekening brengen van een uur-of maandtarief. Terwijl dit ervoor zorgt dat je betaalt voor wat je krijgt, soms wil je niet betalen voor een snel bezoek of telefoontje. Andere fee-only adviseurs kunnen klanten een vaste vergoeding of een vergoeding in rekening brengen volgens welke diensten ze nodig hebben. Met dit soort betalingsplannen kunnen adviseurs werken met een “meer gevarieerde set klanten en inspelen op een meer gevarieerde set van financiële behoeften”, aldus Becker.

Het is belangrijk op te merken dat er financiële planners zijn die alleen werken met klanten met een hoog vermogen., Dit betekent dat ze uiteindelijk meer kosten, omdat ze werken met meer activa.

de exacte kosten van een fee-only financiële planner hangen af van de manier waarop ze hun klanten in rekening brengen, de diensten die u nodig hebt en uw locatie. Meer ervaren adviseurs kunnen ook hogere kosten in rekening brengen. In het algemeen, fee-only financiële planners zal kosten tussen de $150 tot $400 per uur en tussen de $1.000 tot $5.000 per jaar.

Fee-Based vs.fee-Only financiële adviseurs

Fee-only financiële adviseurs zijn slechts één type adviseur waarmee u kunt werken., De andere heet een fee-based financieel adviseur. Terwijl de term” fee-based ” vaak wordt verward met fee-only, fee-based adviseurs werken veel anders.

in de eerste plaats zal een adviseur op basis van een vergoeding normale advieskosten ontvangen van klanten, wat net als een adviseur met een vergoeding alleen is. Waar deze twee vergoedingsstructuren echter van elkaar verschillen, zijn de aanvullende vormen van compensatie die zij verdienen.

zoals we hierboven hebben vermeld, is de enige vorm van compensatie van een adviseur alleen voor vergoeding de vergoedingen die klanten aan hen betalen voor hun diensten., Voor een fee-based advisor kunnen product-en beleggingscommissies worden verdiend bovenop advieskosten. In de meeste gevallen, deze commissies zijn verbonden met de rol van de adviseur als ofwel een geregistreerde vertegenwoordiger van een makelaar-dealer of een verzekeringsagent. Daarom is de overgrote meerderheid van de commissies die worden verdiend door fee-based adviseurs afkomstig uit effectenhandel binnen de portefeuille van een klant of de verkoop van verzekeringsproducten aan klanten.,

ondanks de potentiële belangenconflicten die uit een dergelijke regeling kunnen voortvloeien, werken op vergoedingen gebaseerde adviseurs met dezelfde fiduciaire plicht als op vergoedingen gebaseerde adviseurs. Het enige verschil is dat ze naar verwachting geen rekening houden met het verdienen van commissies wanneer ze beleggingen of verzekeringsaanbevelingen doen aan klanten.

Hoe kunt u Fee-Only financiële adviseurs vinden

wanneer het tijd is om uw financiële planner of adviseur te vinden, is een goede plek om te beginnen het vragen aan uw collega ‘ s, vrienden en familie., Het is vooral belangrijk dat je het vraagt aan mensen die zich in dezelfde financiële situatie bevinden als jij. Op die manier kunnen zij een geschikte adviseur voor u aanbevelen.

u kunt ook een geautomatiseerde route nemen om een adviseur te vinden. SmartAsset biedt bijvoorbeeld een gratis financial advisor matching service die u kunt gebruiken om adviseurs in uw omgeving te vinden. In feite, het zal u verbinden met maximaal drie adviseurs, hoewel de uiteindelijke keuze van wie om te werken met is aan jou.,

Hier zijn enkele andere plaatsen om naar een adviseur te zoeken:

• National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA): u kunt de online zoekfunctie van NAPFA gebruiken om een lokale en ervaren adviseur te vinden die alleen voor vergoeding in rekening wordt gebracht. Om financieel adviseur van NAPFA te worden, hebben adviseurs ervaring en een fiduciaire plicht nodig. Alle door NAPFA geregistreerde financiële adviseurs werken uitsluitend tegen vergoeding.
• Garrett Planning Network: deze fee-only planner-organisatie verbindt u met adviseurs die een uurtarief in rekening brengen., Vanwege de overlapping van bedrijfsmissies, kunnen sommige GPN-leden ook lid zijn van NAPFA.
• Certified Financial Planner (GVB) Board: Het GVB Board heeft ook een directory van planners met adviserende kwalificaties. Omdat het een GVB niet verzekeren vergoeding-alleen service, maar het garandeert opgeleide, ervaren en ethische adviseurs.

zodra u uw lijst van potentiële adviseurs en planners hebt verkleind, doet u uw huiswerk om de beste oplossing te vinden. Indien mogelijk, het opzetten van een eerste vergadering voor het ondertekenen van een contract. De meeste planners rekenen hier geen kosten voor.,

Deze bijeenkomst biedt de mogelijkheid om belangrijke vragen te stellen aan uw potentiële adviseur. Vraag naar hun ervaring, opleiding, een criminele achtergrond, hun specialiteit, hun diensten en alles wat je relevant vindt. Becker zegt: “financiële planning is een intens persoonlijk proces dat alle aspecten van je leven raakt, en je moet de persoon waarmee je werkt vertrouwen. Als er iets mis is, aarzel dan niet om een andere kant op te gaan.,”

Bottom Line

voordat u overrompeld raakt met uw zoekopdracht voor financiële planners, is het een goed idee om te beginnen met de planners met alleen vergoeding. Op die manier heb je de garantie dat de adviseurs waarmee je begint al een fiduciaire verantwoordelijkheid hebben. Je weet ook dat ze geen prikkels zullen hebben om je een product of dienst te verkopen voor hun eigen gewin. Fee-only financiële planners bieden de meest upfront betaalmethode van financiële adviseurs. Het krijgen van goed financieel advies lijkt misschien duur, maar het moet de moeite waard zijn op het einde.,

Tips voor het kiezen van een financieel adviseur

• het vinden van een fee-only financieel adviseur of financieel planner hoeft niet moeilijk te zijn. Bijvoorbeeld, SmartAsset ‘ s gratis tool past u met financiële adviseurs in uw omgeving in 5 minuten. Als je klaar bent om gekoppeld te worden aan lokale adviseurs, ga dan nu aan de slag.
• voordat u op zoek gaat naar een adviseur, moet u bepalen wat u wilt van een adviseur. Ben je klaar om zelf te investeren, of wil je dat de adviseur je beleggingen voor je beheert? Heeft u hulp nodig bij het maken van een budget?