Qu’est-ce qu’un planificateur financier payant?

Si un planificateur financier ou un conseiller financier est rémunéré uniquement, cela signifie qu’il reçoit une rémunération uniquement des frais que les clients paient de leurs services. En d’autres termes, ils ne gagnent pas de commissions ou de pots-de-vin pour recommander certains produits. Une structure de rémunération uniquement réduit les conflits d’intérêts potentiels, c’est pourquoi ces types de conseillers sont souvent préférables. Pour trouver un conseiller financier dans votre région, essayez L’outil de jumelage gratuit de SmartAsset.

Qu’est-ce qu’un planificateur financier payant?,

Les planificateurs financiers payants sont exactement ce qu’ils ressemblent. Ce sont des conseillers financiers qui opèrent sur une base de frais seulement. Ils ne perçoivent généralement des frais que de vous sous forme de pourcentage de vos actifs sous gestion. Les conseillers à honoraires uniquement ne reçoivent aucuns frais, commissions, frais de recommandation, pots-de-vin ou toute autre forme cachée de compensation.

Cette structure de paiement peut réduire les risques de conflit d’intérêts pour le conseiller. Les planificateurs financiers à honoraires uniquement ne gagnent pas de rémunération supplémentaire en recommandant un produit de placement plutôt qu’un autre., En fait, les planificateurs financiers à honoraires seulement travaillent selon leur responsabilité fiduciaire, ce qui signifie qu’ils doivent agir dans le meilleur intérêt de leur client.

avantages et inconvénients d’un planificateur financier payant

la meilleure partie de travailler avec un planificateur financier payant est de savoir qu’ils sont là pour servir vos meilleurs intérêts. Ils sont là pour vous aider avec vos finances et non les leurs, car les conseillers honoraires ne comptent pas sur ce qu’ils vous vendent pour gagner de l’argent. Ils doivent fonctionner en tant que fiduciaire, garantissant qu’ils travailleront dans votre meilleur intérêt.,

« cela ne garantit pas que vous obtiendrez de bons conseils, mais cela améliore les chances d’obtenir des conseils qui sont véritablement dans votre intérêt”, a déclaré Matt Becker, planificateur financier certifié™ (CFP) et auteur du blog Mom And Dad Money, à SmartAsset.

sans aucun lien avec des entreprises spécifiques, les planificateurs financiers payants sont libres d’offrir un plus large éventail de solutions pour vous aider à atteindre vos objectifs. D’autre part, les planificateurs mandatés ont tendance à limiter leurs suggestions aux produits qui leur rapporteront le plus d’argent., Certains se concentrent même sur des services spécifiques fournis par leur entreprise, ce qui signifie que vous n’obtiendrez pas les conseils holistiques d’un conseiller payant uniquement.

cependant, il y a quelques inconvénients à travailler avec un planificateur financier payant. Tout d’abord, leurs frais peuvent être plus élevés que les conseillers qui gagnent des commissions pour la vente de produits. En effet, leurs frais de gestion et de planification doivent être plus élevés pour correspondre aux revenus des conseillers qui facturent des commissions.

de plus, un planificateur financier payant a, par nature, moins de services que celui qui gagne des commissions pour la vente d’assurance ou la négociation de titres., Bien qu’un manque de commissions élimine les conflits d’intérêts potentiels, cela signifie que vous devrez faire affaire avec un autre professionnel pour les transactions et l’achat de produits d’assurance.

Quels sont les frais que les planificateurs financiers à Honoraires seuls facturent?

frais-seuls les planificateurs financiers facturent leurs clients de différentes manières. La méthode la plus courante est appelée « actifs sous gestion”, où votre planificateur prend un pourcentage des actifs qu’il gère. De cette façon, vous verrez un montant spécifique basé sur un pourcentage débité de votre compte chaque trimestre.,

Une autre méthode consiste à facturer un taux horaire ou mensuel. Bien que cela vous assure de payer pour ce que vous obtenez, parfois vous ne voulez pas payer pour une visite rapide ou un appel téléphonique. Autres conseillers à FRAIS SEULEMENT peuvent facturer aux clients des frais fixes ou des frais en fonction des services dont ils ont besoin. Ces types de plans de paiement permettent de conseillers de travailler avec un « ensemble plus diversifié de clients et de répondre à un ensemble plus diversifié de besoins financiers”, selon Becker.

Il est important de noter qu’il existe des planificateurs financiers qui ne travaillent qu’avec des clients fortunés., Cela signifie qu’ils finiront par coûter plus cher, car ils travaillent avec plus d’actifs.

Le coût exact d’un planificateur financier payant dépendra de la façon dont ils facturent leurs clients, des services dont vous avez besoin et de votre emplacement. Les conseillers plus expérimentés peuvent également facturer des frais plus élevés. En règle générale, les planificateurs financiers à honoraires seulement factureront entre 150 4 et 400 an l’heure et entre 1 000 5 et 5 000 annually par année.

conseillers financiers payants par rapport aux conseillers financiers payants

Les conseillers financiers payants ne sont qu’un type de conseiller avec lequel vous pouvez travailler., L’autre est appelé un conseiller financier à honoraires. Bien que le terme « honoraires” soit souvent confondu avec honoraires seulement, les conseillers à honoraires fonctionnent bien différemment.

Tout d’abord, un conseiller payant recevra des frais de conseil normaux de la part des clients, ce qui est tout comme un conseiller payant. Cependant, là où ces deux structures de frais diffèrent, c’est dans les formes supplémentaires de rémunération qu’ils gagnent.

Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, la seule forme de rémunération d’un conseiller à honoraires est les honoraires que les clients leur paient pour leurs services., Pour un conseiller à honoraires, des commissions basées sur les produits et les investissements peuvent être gagnées en plus des frais de conseil. Dans la plupart des cas, ces commissions sont liées au rôle du conseiller en tant que représentant inscrit d’un courtier ou d’un agent d’assurance. Par conséquent, la grande majorité des commissions perçues par les conseillers à honoraires proviennent des opérations sur titres dans le portefeuille d’un client ou de la vente de produits d’assurance à des clients.,

malgré les conflits d’intérêts potentiels qui peuvent découler d’un tel arrangement, les conseillers à honoraires exercent les mêmes obligations fiduciaires que les conseillers à honoraires seulement. La seule différence est qu’ils ne devraient pas tenir compte du gain de commissions lorsqu’ils font des recommandations d’investissement ou d’assurance aux clients.

Comment trouver et évaluer des conseillers financiers payants

lorsque vient le temps de trouver votre planificateur financier ou votre conseiller, un bon point de départ est de demander à vos collègues, amis et famille., Il est particulièrement important de demander aux gens qui sont dans la même situation financière que vous. De cette façon, ils peuvent vous recommander un conseiller approprié.

Vous pouvez également prendre un itinéraire automatisé pour trouver un conseiller. Par exemple, SmartAsset offre un service gratuit de jumelage de conseillers financiers que vous pouvez utiliser pour trouver des conseillers dans votre région. En fait, il vous mettra en contact avec un maximum de trois conseillers, bien que le choix final de qui travailler avec vous dépend.,

Voici quelques autres endroits où chercher un conseiller:

• National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA): vous pouvez utiliser L’outil de recherche en ligne de NAPFA pour trouver un conseiller local et expérimenté payant seulement. Pour devenir un conseiller financier inscrit au NAPFA, les conseillers ont besoin d’expérience et d’une obligation fiduciaire. Tous les conseillers financiers inscrits au NAPFA sont rémunérés uniquement.
• réseau de planification Garrett: cette organisation de planificateur payant vous met en contact avec des conseillers qui facturent à un taux horaire., En raison du chevauchement des missions de l’entreprise, certains membres du GPN peuvent également être membres du NAPFA.
• Conseil D’Administration des planificateurs financiers certifiés (CFP): le Conseil D’administration du CFP a également un répertoire de planificateurs ayant des compétences consultatives. Être un PCP n’assure pas un service payant, mais il garantit des conseillers instruits, expérimentés et éthiques.

Une fois que vous avez réduit votre liste de conseillers et de planificateurs potentiels, faites vos devoirs pour trouver le meilleur ajustement. Si possible, organisez une première réunion avant de signer tout type de contrat. La plupart des planificateurs ne factureront pas pour cela.,

Cette réunion est l’occasion de poser des questions clés de votre conseiller potentiel. Renseignez-vous sur leur expérience, leur éducation, leurs antécédents criminels, leur spécialité, leurs services et tout ce que vous trouvez pertinent. Becker dit que  » la planification financière est un processus intensément personnel qui touche tous les aspects de votre vie, et vous devez faire confiance à la personne avec qui vous travaillez. Si quelque chose se sent off, ne pas hésiter à aller dans une autre direction., »

Bottom Line

avant d’être submergé par votre recherche de planificateur financier, c’est une bonne idée de commencer avec les planificateurs payants. De cette façon, vous avez la garantie que les conseillers avec lesquels vous commencez auront déjà une responsabilité fiduciaire. Vous savez également qu’ils n’auront aucune incitation à vous vendre un produit ou un service pour leur propre gain. Les planificateurs financiers à honoraires seulement offrent la méthode de paiement la plus initiale des conseillers financiers. Obtenir de bons conseils financiers peut sembler coûteux, mais cela devrait en valoir la peine à la fin.,

conseils pour choisir un conseiller financier

• trouver un conseiller financier ou un planificateur financier payant n’a pas à être difficile. Par exemple, L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec des conseillers financiers de votre région en 5 minutes. Si vous êtes prêt à être jumelé avec des conseillers locaux, commencez dès maintenant.
• Avant de vous plonger dans la recherche d’un conseiller, vous devez déterminer ce que vous voulez à partir d’un conseiller. Êtes-vous prêt à investir vous-même ou souhaitez-vous que le conseiller gère vos placements à votre place? Avez-vous besoin d’aide pour créer un budget?