Hvis en finansiell planlegger eller finansiell rådgiver er en avgift som bare, som betyr at de får kompensasjon utelukkende fra avgifter kundene betale fra deres tjenester. Med andre ord, de gjør ikke tjene provisjon eller kickbacks for å anbefale visse produkter. Et gebyr-bare struktur reduserer potensielle interessekonflikter, som er grunnen til at disse typer av rådgivere er ofte å foretrekke. Å finne en finansiell rådgiver i ditt område, kan du prøve SmartAsset er gratis matching tool.
Hva Er en Avgift som Kun Financial Planner?,
Gebyr-bare finansielle planleggere er nøyaktig hva de høres ut som. De er finansielle rådgivere som opererer på en avgift som bare basis. De vanligvis samle inn avgifter fra bare du som en prosentandel av dine eiendeler under forvaltning. Gebyr-bare rådgivere som ikke mottar noen gebyrer, provisjoner, henvisning avgifter, kickbacks eller andre skjulte former for kompensasjon.
Dette betaling struktur kan redusere sjansene for at rådgiver vil det oppstå en interessekonflikt. Gebyr-bare finansielle planleggere ikke tjene ekstra kompensasjon ved å anbefale en investering produktet over en annen., Faktisk, gebyr-bare finansielle planleggere arbeid i henhold til sine forvaltningsansvar, som betyr at de må handle i kunden sitt beste.
Fordeler og Ulemper med en Avgift som Bare Financial Planner
Den beste delen av å arbeide med et gebyr-bare financial planner er å vite at de er der for å tjene dine beste interesser. De er der for å hjelpe deg med din økonomi, og ikke deres egne, som gebyr-bare rådgivere ikke stole på hva de selger til å tjene penger. De må fungere som et tillitsforhold, noe som garanterer at de vil jobbe for deres interesser.,
«Det er ingen garanti for at du vil få gode råd, men det øker oddsen for å få råd som er genuint ment å være i din beste interesse,» Matt Becker, en certified financial planner™ (CFP) og forfatter av bloggen Mamma og Pappa Penger, fortalte SmartAsset.
Uten noen bånd til bestemte selskaper, gebyr-bare finansielle planleggere er gratis å tilby et bredere spekter av løsninger for å hjelpe deg å nå dine mål. På den annen side, bestilt planleggere har en tendens til å begrense sine forslag til produkter som vil tjene dem mest mulig penger., Noen fokuserer på spesifikke tjenester selskapet gir, noe som betyr at du ikke får helhetlig råd av en avgift som bare rådgiver.
Det er noen ulemper med å jobbe med en avgift som bare financial planner, skjønt. First off, deres kostnader kan være høyere enn rådgivere som tjener provisjon for å selge produkter. Det er fordi deres ledelse og planlegging avgifter trenger å være høyere for å matche resultat av rådgivere som kostnad provisjoner.
I tillegg, en avgift som bare financial planner er, av natur, færre tjenester enn en som tjener provisjon for å selge forsikring eller handel med verdipapirer., Mens mangel på provisjon eliminerer potensielle interessekonflikter, det betyr at du må avtale med en annen fagperson for handler og kjøp av forsikring produkter.
Hva Gebyrer Gjøre Gebyr-Bare Finansielle Planleggere Kostnad?
Gebyr-bare finansielle planleggere belaste sine kunder i et par forskjellige måter. Den vanligste metoden er kalt «eiendeler under forvaltning,» der planner tar en prosentandel av eiendeler de klarer. På denne måten, vil du se en bestemt prosent-basert beløpet trekkes ut av din konto hvert kvartal.,
en Annen metode er å lade en time eller månedlig pris. Mens dette sikrer at du betaler for hva du får, noen ganger du ikke ønsker å betale for en rask gå-eller telefonsamtale. Andre gebyr-bare rådgivere kan lade klienter med en flat avgift eller gebyr i henhold til hvilke tjenester de trenger. Disse typer betaling planer tillate rådgivere for å arbeide med en «mer mangfoldig sett av klienter og adresse en mer variert sett av finansielle behov,» ifølge Becker.
Det er viktig å merke seg at det er finansielle planleggere som arbeider kun med høy netto verdt kunder., Dette betyr at de vil ende opp med å koste mer, siden de arbeider med flere ressurser.
Den nøyaktige kostnaden for en avgift som bare financial planner vil avhenge av måten de belaste sine kunder, de tjenestene du har behov for og plassering. Mer erfarne rådgivere kan kreve høyere avgifter i tillegg. Generelt sett, gebyr-bare finansielle planleggere vil lade mellom $150 til $400 i timen, og mellom $1000 til $5,000 årlig.
Gebyr-Basert vs. Gebyr-Bare Finansielle Rådgivere
Gebyr-bare finansielle rådgivere er bare én type rådgiver du kan jobbe med., Den andre er kalt et gebyr-basert finansiell rådgiver. Mens begrepet «gebyr-basert» er ofte forvirret med gebyr-bare, gebyr-basert rådgivere operere mye forskjellig.
Først og fremst et gebyr-basert rådgiver vil motta normal rådgivende honorar fra klienter, som er akkurat som en avgift som bare rådgiver. Imidlertid, der disse to avgift forskjellige strukturer er i flere former for kompensasjon de tjener.
Som vi nevner ovenfor, er en avgift som bare rådgiver eneste form for kompensasjon er det beløpet som kundene betaler dem for deres tjenester., For et gebyr-basert rådgiver, produkt – og investerings-basert provisjoner kan opptjenes på toppen av rådgivende avgifter. I de fleste tilfeller, disse oppdragene er knyttet til veileders rolle som enten et registrert representant av en megler-forhandler eller en forsikring agent. Derfor det store flertallet av provisjon som er opptjent av gebyr-basert rådgivere kommer fra verdipapirer handler innenfor en kundes portefølje eller forsikring produktsalg til kunder.,
til Tross for den potensielle interessekonflikter som kan oppstå fra et arrangement som dette, gebyr-basert rådgivere bruker samme tillitsforhold plikt gebyr-bare rådgivere gjøre. Den eneste forskjellen er at de er forventet å ikke konto for opptjening av provisjon når de gjør investeringer eller forsikring anbefalinger til kunder.
Hvordan å Finne og Vet Gebyr-Bare Finansielle Rådgivere
Når det gjelder tid til å finne din finansielle planlegger eller rådgiver, et godt sted å starte er å spørre dine kolleger, venner og familie., Det er spesielt viktig at du spør folk som er i samme økonomiske situasjon som deg. På den måten, de kan anbefale en egnet rådgiver for deg.
Du kan også ta automatisert rute for å finne en rådgiver. For eksempel, SmartAsset tilbyr en gratis finansiell rådgiver matchende tjeneste som du kan bruke til å finne rådgivere i ditt område. Faktisk, det vil koble deg med opp til tre rådgivere, selv om det endelige valget av hvem som skal arbeide med er opp til deg.,
Her er noen andre steder å se etter en rådgiver:
- National Association of Personlige Finansielle Rådgivere (NAPFA): Du kan bruke NAPFA online-søk verktøyet for å finne et lokalt og erfarne gebyr-bare rådgiver. For å bli en NAPFA-registrerte finansielle rådgiver, rådgivere trenger erfaring og et tillitsforhold plikt. Alle NAPFA-registrerte finansielle rådgivere operere på en avgift som bare basis.
- Garrett Planlegging Nettverk: Denne avgiften-bare planlegger organisasjonen forbinder du med rådgivere som ansvarlig på en timepris., På grunn av overlappingen av selskapets oppdrag, noen GPN medlemmer kan ikke være medlem av NAPFA som godt.
- Certified Financial Planner (CFP) Board: CFP Styret har også en katalog av planleggere med rådgivende kompetanse. Å være en CFP ikke sikre gebyr-bare-tjeneste, men det garanterer velutdannede, erfarne og etiske rådgivere.
Når du har snevret din liste over potensielle rådgivere og planleggere, gjør leksene dine for å finne den som passer best. Hvis det er mulig, sette opp et innledende møte før du signerer noen form for kontrakt. De fleste planleggere vil ikke ta betalt for dette.,
Dette møtet gir en mulighet til å stille sentrale spørsmål til din potensielle rådgiver. Spør om deres erfaring, utdanning, noen kriminell bakgrunn, deres spesialitet, deres tjenester og alt annet du synes er relevant. Becker sier at «økonomisk planlegging er et intenst og personlig prosess som berører alle aspekter av livet ditt, og du trenger å stole på den personen du arbeider med. Hvis noe føles av, ikke nøl med å gå i en annen retning.,»
Nederste Linjen
Før du får overveldet med dine finansielle planlegger søk, er det en god idé å starte med gebyr-bare planleggere. På den måten, du har en garanti for den rådgivere du begynne med vil allerede ha et forvaltningsansvar. Du vet også at de ikke har noen insentiver for å selge deg et produkt eller-tjeneste til egen vinning. Gebyr-bare finansielle planleggere tilbyr den mest up-front betaling metode for finansielle rådgivere. Å få god økonomisk rådgivning kan virke dyrt, men det bør være verdt det til slutt.,
Tips for å Velge en Finansiell Rådgiver
- for å Finne en avgift som bare finansiell rådgiver eller finansielle planlegger ikke å være vanskelig. For eksempel, SmartAsset er et gratis verktøy matcher deg med finansielle rådgivere i ditt område i 5 minutter. Hvis du er klar til å bli matchet med lokale rådgivere, komme i gang nå.
- Før du kaster deg inn på utkikk etter en rådgiver, vil du trenger å finne ut hva det er du ønsker fra en rådgiver. Er du klar til å komme inn å investere selv, eller har du lyst til rådgiver for å administrere dine investeringer for deg? Trenger du hjelp til å lage et budsjett?
Leave a Reply