Ha egy pénzügyi tervező vagy pénzügyi tanácsadó díja-csak, ez azt jelenti, hogy kártérítést kapnak kizárólag a díjak költségtérítést fizetni a szolgáltatásokat. Más szavakkal, nem keresnek jutalékot vagy visszatérítést bizonyos termékek ajánlására. A díjköteles struktúra csökkenti a potenciális összeférhetetlenséget, ezért az ilyen típusú tanácsadók gyakran előnyösebbek. Ha pénzügyi tanácsadót szeretne találni a környéken, próbálja ki a SmartAsset ingyenes megfelelő eszközét.
mi az a díjköteles pénzügyi tervező?,
díj-csak pénzügyi tervezők pontosan mit hangzik. Pénzügyi tanácsadók, akik csak díj ellenében működnek. Általában díjakat gyűjtenek csak Öntől a kezelt vagyon százalékában. Díj-csak tanácsadók nem kapnak semmilyen díjat, jutalékok, ajánlási díjak, visszarúgás vagy bármilyen más rejtett formája kompenzáció.
Ez a fizetési struktúra csökkentheti annak esélyét, hogy a tanácsadó összeférhetetlenséggel szembesül. Díj – csak a pénzügyi tervezők nem keresnek további kompenzációt azáltal, hogy egy befektetési terméket ajánlanak a másikra., Valójában, díj-csak pénzügyi tervezők munka szerint a vagyonkezelői felelősség, ami azt jelenti, hogy kell eljárnia az ügyfél érdekeit.
csak díjköteles pénzügyi tervező előnyei és hátrányai
a díjköteles pénzügyi tervezővel való munka legjobb része annak ismerete, hogy ott vannak az Ön érdekeinek kiszolgálására. Ők vannak, hogy segítsen ki a pénzügyek, nem a saját, a díj-csak tanácsadók nem támaszkodnak, amit eladni, hogy a pénz. Meg kell működnie, mint egy vagyonkezelő, garantálva, hogy működni fog az Ön érdekeit.,
“Ez nem garantálja, hogy jó tanácsokat kap, de javítja annak esélyét, hogy olyan tanácsokat kapjon, amelyek valóban az Ön érdekeit szolgálják” – mondta Matt Becker, a certified financial planner™ (CFP) és a blog szerzője, Mom and Dad Money, mondta a SmartAsset.
egyes vállalatokhoz való kötődés nélkül a díjköteles pénzügyi tervezők szabadon kínálhatnak szélesebb körű megoldásokat, amelyek segítenek elérni céljait. Másrészt a megbízott tervezők hajlamosak arra, hogy javaslataikat olyan termékekre korlátozzák, amelyek a legtöbb pénzt keresik., Néhányan még a vállalatuk által nyújtott konkrét szolgáltatásokra is összpontosítanak, ami azt jelenti, hogy nem kapja meg a csak díjköteles tanácsadó holisztikus tanácsát.
van néhány hátránya, hogy dolgozik egy díj-csak pénzügyi tervező, bár. Először is, díjaik magasabbak lehetnek, mint a tanácsadók, akik jutalékot keresnek a termékek értékesítéséért. Ez azért van, mert a vezetői és tervezési díjak magasabbnak kell lennie, hogy megfeleljen a jövedelem a tanácsadók, akik díjat jutalékok.
ezenkívül a csak díjköteles pénzügyi tervezőnek természeténél fogva kevesebb szolgáltatása van, mint azoknak, akik jutalékot keresnek biztosítási vagy értékpapír-kereskedelmi értékesítésért., Míg a jutalékok hiánya kiküszöböli a potenciális összeférhetetlenséget, ez azt jelenti, hogy egy másik szakemberrel kell foglalkoznia a kereskedelemben és a biztosítási termékek vásárlásában.
milyen díjakat számítanak fel a díjmentes Pénzügyi Tervezők?
díjköteles pénzügyi tervezők néhány különböző módon terhelik ügyfeleiket. A leggyakoribb módszer az úgynevezett “eszközök kezelése alatt”, ahol a tervező vesz egy százalékát az általuk kezelt eszközök. Ily módon egy meghatározott százalékos alapú összeget látna, amelyet negyedévente terhel a számlájáról.,
egy másik módszer az óránkénti vagy havi díj felszámítása. Bár ez biztosítja, hogy fizetni, amit kap, néha nem akar fizetni egy gyors látogatás vagy telefonhívás. Egyéb díj – csak tanácsadók díjat ügyfelek egy átalánydíj vagy díj szerint milyen szolgáltatásokat kell. Az ilyen típusú fizetési tervek lehetővé teszik a tanácsadók számára, hogy “az ügyfelek változatosabb csoportjával dolgozzanak, és a pénzügyi igények változatosabb csoportjával foglalkozzanak” – mondta Becker.
fontos megjegyezni, hogy vannak olyan pénzügyi tervezők, akik csak nagy nettó értékű ügyfelekkel dolgoznak., Ez azt jelenti, hogy a végén többe kerül, mivel több eszközzel dolgoznak.
a csak díjköteles pénzügyi tervező pontos költsége attól függ, hogy milyen módon számítják fel ügyfeleiket, milyen szolgáltatásokat igényelnek, valamint a tartózkodási helyét. A tapasztaltabb tanácsadók magasabb díjakat is felszámíthatnak. Általánosságban elmondható, hogy a csak díjköteles pénzügyi tervezők óránként 150-400 dollárt, évente pedig 1000-5000 dollárt számítanak fel.
Fee-Based vs. Fee-Only Financial Advisors
Fee-only financial advisors are just one type of advisor you can work with., A másik az úgynevezett díj-alapú pénzügyi tanácsadó. Míg a “díjalapú” kifejezést gyakran összekeverik a csak díjakkal, a díjalapú tanácsadók sokkal másképp működnek.
mindenekelőtt a díj alapú tanácsadó normál tanácsadási díjakat kap az ügyfelektől, ami olyan, mint egy csak díjköteles tanácsadó. Ha azonban ez a két díjstruktúra különbözik, akkor az általuk keresett kompenzáció további formái vannak.
mint fentebb említettük, a díjmentes tanácsadó egyetlen kompenzációs formája az a díj, amelyet az ügyfelek fizetnek nekik szolgáltatásaikért., A díj alapú tanácsadó, termék – és befektetési alapú jutalékok lehet keresni a tetején tanácsadói díjak. A legtöbb esetben ezek a jutalékok kapcsolódnak a tanácsadó szerepéhez, mint egy bróker-kereskedő vagy egy biztosítási ügynök regisztrált képviselője. Ezért a díjalapú tanácsadók által megszerzett jutalékok túlnyomó többsége az ügyfél portfólióján belüli értékpapír-kereskedésekből vagy az ügyfeleknek történő biztosítási termékértékesítésből származik.,
annak ellenére, hogy az esetleges összeférhetetlenség, amely felmerülhet egy ilyen megállapodás, díj alapú tanácsadók működnek ugyanazt vagyonkezelői illeték, hogy csak díj tanácsadók csinálni. Az egyetlen különbség az, hogy várhatóan nem veszik figyelembe a jutalékok keresetét, amikor befektetési vagy biztosítási ajánlásokat tesznek az ügyfeleknek.
hogyan lehet megtalálni és Szakképzési díj csak pénzügyi tanácsadók
amikor eljön az ideje, hogy megtalálja a pénzügyi tervező vagy tanácsadó, egy jó hely, hogy elkezd kérdezi a kollégák, barátok, család., Különösen fontos, hogy olyan embereket kérdezzen, akik ugyanolyan pénzügyi helyzetben vannak, mint te. Így tudnak ajánlani egy megfelelő tanácsadó az Ön számára.
automatikus útvonalat is igénybe vehet egy tanácsadó megtalálásához. Például a SmartAsset ingyenes pénzügyi tanácsadói megfelelő szolgáltatást kínál, amellyel tanácsadókat találhat a környéken. Valójában, ez összeköti Önt akár három tanácsadók, bár a végső választás, hogy ki dolgozni rajtad múlik.,
itt van néhány más hely, ahol tanácsadót kereshet:
- személyes pénzügyi tanácsadók Országos Szövetsége( NAPFA): a NAPFA online keresőeszközével megtalálhatja a helyi és tapasztalt díjmentes tanácsadót. Ahhoz, hogy NAPFA-nyilvántartott pénzügyi tanácsadóvá váljon, a tanácsadóknak tapasztalatokra és vagyonkezelői kötelességekre van szükségük. Minden NAPFA-regisztrált pénzügyi tanácsadó csak díjköteles alapon működik.
- Garrett Planning Network: ez a díjköteles tervező szervezet összekapcsolja Önt olyan tanácsadókkal, amelyek óradíjban számítanak fel díjat., A vállalati küldetések átfedése miatt néhány GPN tag a NAPFA tagja is lehet.
- Certified Financial Planner (CFP) Board: a CFP Board is van egy könyvtár tervezők tanácsadói képesítéssel. CFP-ként nem csak díjfizetési szolgáltatást nyújt, de képzett, tapasztalt és etikus tanácsadókat is garantál.
miután leszűkítette a potenciális tanácsadók és tervezők listáját, végezze el a házi feladatát, hogy megtalálja a legmegfelelőbb megoldást. Ha lehetséges, hozzon létre egy kezdeti találkozót bármilyen szerződés aláírása előtt. A legtöbb tervező nem számít fel erre.,
Ez a találkozó lehetőséget ad arra, hogy kulcsfontosságú kérdéseket tegyen fel potenciális tanácsadójának. Kérdezzen a tapasztalataikról, az oktatásukról, a bűnügyi hátterükről, a szakterületükről, a szolgáltatásaikról, és bármi másról, amit relevánsnak talál. Becker azt mondja ,hogy ” a pénzügyi tervezés egy intenzíven személyes folyamat, amely érinti minden szempontból az életed,meg kell bízni a személy dolgozik. Ha valami rosszul érzi magát, ne habozzon más irányba menni.,”
alsó sor
mielőtt túlterheltek a pénzügyi tervező keresés, ez egy jó ötlet, hogy kezdeni a díj-csak tervezők. Így, van egy garancia a tanácsadók akkor kezdődik lesz már egy vagyonkezelői felelősség. Azt is tudja, hogy nem lesz semmilyen ösztönző eladni egy terméket vagy szolgáltatást a saját nyereség. A díjköteles pénzügyi tervezők a pénzügyi tanácsadók leginkább előzetes fizetési módját kínálják. A jó pénzügyi tanácsadás drágának tűnhet, de végül meg kell érnie.,
Tippek a Pénzügyi Tanácsadó kiválasztásához
- díjköteles pénzügyi tanácsadó vagy pénzügyi tervező megtalálásának nem kell nehéznek lennie. Például a SmartAsset ingyenes eszköze 5 perc alatt egyezteti Önt a környéken lévő pénzügyi tanácsadókkal. Ha készen áll a helyi tanácsadókkal való egyeztetésre, kezdje el most.
- mielőtt belemerülne egy tanácsadó keresésébe, meg kell határoznia, hogy mit szeretne egy tanácsadótól. Készen állsz, hogy a befektetés magad, vagy szeretné, hogy a tanácsadó kezelni a beruházások az Ön számára? Segítségre van szüksége a költségvetés létrehozásában?
Leave a Reply