om en finansiell planerare eller finansiell rådgivare endast är avgiftsbefriad betyder det att de får ersättning enbart från de avgifter som kunderna betalar från sina tjänster. Med andra ord tjänar de inte provisioner eller kickbacks för att rekommendera vissa produkter. En avgiftsbestämd struktur minskar potentiella intressekonflikter, varför dessa typer av rådgivare ofta är att föredra. För att hitta en finansiell rådgivare i ditt område, prova Smartassets gratis matchningsverktyg.
Vad är en Fee-Only Financial Planner?,
Fee-only finansiella planerare är precis vad de låter som. De är finansiella rådgivare som arbetar endast mot avgift. De samlar vanligtvis avgifter från bara dig som en procentandel av dina tillgångar under förvaltning. Endast avgiftsrådgivare får inga avgifter, provisioner, hänvisningsavgifter, kickbacks eller andra dolda former av ersättning.
denna betalningsstruktur kan minska chanserna att rådgivaren kommer att stöta på en intressekonflikt. Fee-only finansiella planerare tjänar inte extra ersättning genom att rekommendera en investeringsprodukt över en annan., Faktum är att avgiftsfria finansiella planerare arbetar enligt deras förvaltnings ansvar, vilket innebär att de måste agera i kundens bästa.
fördelar och nackdelar med en avgift-bara finansiell planerare
det bästa med att arbeta med en avgift-bara finansiell planerare är att veta att de är där för att tjäna ditt bästa. De är där för att hjälpa dig med din ekonomi och inte sin egen, som avgift-bara rådgivare inte lita på vad de säljer till dig att tjäna pengar. De måste fungera som förvaltare, vilket garanterar att de kommer att fungera för dina bästa intressen.,
” det garanterar inte att du får bra råd, men det förbättrar oddsen för att få råd som verkligen är avsedda att vara i ditt bästa intresse,” Matt Becker, a certified financial planner™ (CFP) och författare till bloggen Mom and Dad Money, berättade SmartAsset.
utan några band till specifika företag är avgiftsfria finansiella planerare fria att erbjuda ett bredare utbud av lösningar som hjälper dig att nå dina mål. Å andra sidan tenderar beställda planerare att begränsa sina förslag till produkter som tjänar dem mest pengar., Vissa fokuserar även på specifika tjänster som deras företag tillhandahåller, vilket innebär att du inte kommer att få holistiska råd från en endast avgiftsrådgivare.
det finns vissa nackdelar med att arbeta med en avgift-bara finansiell planerare, dock. Först och främst kan deras avgifter vara högre än rådgivare som tjänar provisioner för att sälja produkter. Det beror på att deras förvaltnings-och planeringsavgifter måste vara högre för att matcha intäkterna från rådgivare som tar ut provisioner.
dessutom har en fee-only financial planner till sin natur färre tjänster än en som tjänar provisioner för att sälja försäkring eller handel med värdepapper., Medan en brist på provisioner eliminerar potentiella intressekonflikter betyder det att du måste hantera en annan professionell för handel och inköp av försäkringsprodukter.
vilka avgifter tar endast avgift för finansiella planerare?
fee-only financial planners debiterar sina kunder på några olika sätt. Den vanligaste metoden kallas ”tillgångar under ledning”, där din planerare tar en procentandel av de tillgångar de hanterar. På så sätt skulle du se ett specifikt procentbaserat belopp debiteras från ditt konto varje kvartal.,
en annan metod är att ladda en timme eller månad. Även om detta garanterar att du betalar för vad du får, ibland du inte vill betala för ett snabbt besök eller telefonsamtal. Andra avgiftsfria rådgivare kan debitera kunder med en fast avgift eller en avgift enligt vilka tjänster de behöver. Dessa typer av betalningsplaner gör det möjligt för rådgivare att arbeta med en” mer varierad uppsättning kunder och ta itu med en mer varierad uppsättning ekonomiska behov”, enligt Becker.
det är viktigt att notera att det finns finansiella planerare som bara arbetar med kunder med högt värde., Detta innebär att de kommer att hamna kostar mer, eftersom de arbetar med fler tillgångar.
den exakta kostnaden för en avgift-endast finansiell planerare beror på hur de debiterar sina kunder, de tjänster du behöver och din plats. Mer erfarna rådgivare kan ta ut högre avgifter också. Generellt sett debiterar avgiftsfria finansiella planerare mellan $ 150 till $ 400 en timme och mellan $1,000 till $5,000 årligen.
Fee-Based vs. Fee-Only Financial Advisors
Fee-only financial advisors är bara en typ av rådgivare du kan arbeta med., Den andra kallas en avgiftsbaserad finansiell rådgivare. Medan termen ”avgiftsbaserad” ofta förväxlas med avgiftsbaserade rådgivare fungerar mycket annorlunda.
först och främst kommer en avgiftsbaserad rådgivare att få normala rådgivningsavgifter från kunder, vilket är precis som en avgiftsfri rådgivare. Men om dessa två avgiftsstrukturer skiljer sig åt är de ytterligare former av ersättning de tjänar.
som vi nämner ovan är en enda form av ersättning endast en avgiftsrådgivare de avgifter som kunderna betalar dem för sina tjänster., För en avgiftsbaserad rådgivare kan Produkt – och investeringsbaserade provisioner tjänas utöver rådgivande avgifter. I de flesta fall är dessa provisioner kopplade till rådgivarens roll som antingen en registrerad representant för en mäklare eller en försäkringsagent. Därför kommer de allra flesta provisioner som intjänas av avgiftsbaserade rådgivare från värdepappershandel inom en kunds portfölj eller försäkringsproduktförsäljning till kunder.,
trots de potentiella intressekonflikter som kan uppstå genom ett arrangemang som detta, arbetar avgiftsbaserade rådgivare med samma förvaltartjänst som endast avgiftsrådgivare gör. Den enda skillnaden är att de förväntas inte redogöra för intjäningen av provisioner när de gör investerings-eller försäkringsrekommendationer till kunder.
hur man hittar och Vet avgift-endast finansiella rådgivare
När det är dags att hitta din finansiella planerare eller rådgivare, ett bra ställe att börja frågar dina kollegor, vänner och familj., Det är särskilt viktigt att du frågar människor som befinner sig i samma ekonomiska situation som du. På så sätt kan de rekommendera en lämplig rådgivare för dig.
Du kan också ta automatisk väg till att hitta en rådgivare. SmartAsset erbjuder till exempel en gratis finansiell rådgivare matchande tjänst som du kan använda för att hitta rådgivare i ditt område. Faktum är att det kommer att ansluta dig med upp till tre rådgivare, men det slutliga valet av vem du ska arbeta med är upp till dig.,
Här är några andra ställen att leta efter en rådgivare:
- National Association av Personlig Ekonomisk Rådgivare (NAPFA): Du kan använda NAPFA online sökverktyget för att hitta en lokal och erfarna avgift-bara rådgivare. För att bli en NAPFA-registrerad finansiell rådgivare behöver rådgivare erfarenhet och en förvaltare. Alla NAPFA-registrerade finansiella rådgivare är avgiftsbelagda.
- Garrett Planning Network: denna avgiftsfria planerare organisation ansluter dig med rådgivare som debiterar per timme., På grund av överlappningen av företagsuppdrag kan vissa GPN-medlemmar också vara medlem i NAPFA.
- Certified Financial Planner (CFP) Board: den gemensamma fiskeripolitikens styrelse har också en katalog över planerare med rådgivande kvalifikationer. Att vara en gemensam fiskeripolitik garanterar inte bara avgiftsbelagda tjänster, men det garanterar utbildade, erfarna och etiska rådgivare.
När du har minskat ner din lista över potentiella rådgivare och planerare, gör dina läxor för att hitta den bästa passformen. Om möjligt, sätt upp ett första möte innan du undertecknar något slags kontrakt. De flesta planerare tar inte betalt för det här.,
detta möte ger möjlighet att ställa viktiga frågor till din potentiella rådgivare. Fråga om deras erfarenhet, utbildning, någon kriminell bakgrund, deras specialitet, deras tjänster och allt annat du hittar relevant. Becker säger att ” finansiell planering är en intensivt personlig process som berör alla aspekter av ditt liv, och du måste lita på den person du arbetar med. Om något känns av, Tveka inte att gå i en annan riktning.,”
nedre raden
innan du blir överväldigad med din finansiella planerare sökning, är det en bra idé att börja med de avgiftsfria planerarna. På så sätt har du en garanti de rådgivare du börjar med kommer redan att ha ett förvaltnings ansvar. Du vet också att de inte kommer att ha några incitament att sälja dig en produkt eller tjänst för egen vinning. Fee-only finansiella planerare erbjuder den mest förskottsbetalningsmetoden för finansiella rådgivare. Att få bra ekonomisk rådgivning kan tyckas dyrt, men det borde vara värt det i slutändan.,
Tips för att välja en finansiell rådgivare
- att hitta en avgift-endast finansiell rådgivare eller finansiell planerare behöver inte vara svårt. Till exempel matchar Smartassets gratis verktyg dig med finansiella rådgivare i ditt område på 5 minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare, Kom igång nu.
- innan du dyker in söker en rådgivare, måste du bestämma vad det är du vill ha från en rådgivare. Är du redo att investera själv, eller vill du rådgivaren att hantera dina investeringar för dig? Behöver du hjälp med att skapa en budget?
Leave a Reply