Was ist ein gebührenpflichtiger Finanzplaner?

Wenn ein Finanzplaner oder Finanzberater nur gebührenpflichtig ist, erhalten sie eine Entschädigung ausschließlich aus den Gebühren, die Kunden von ihren Dienstleistungen bezahlen. Mit anderen Worten, sie verdienen keine Provisionen oder Rückschläge für die Empfehlung bestimmter Produkte. Eine gebührenfreie Struktur reduziert potenzielle Interessenkonflikte, weshalb diese Arten von Beratern oft vorzuziehen sind. Um einen Finanzberater in Ihrer Nähe zu finden, probieren Sie das kostenlose Matching-Tool von SmartAsset aus.

Was ist ein gebührenpflichtiger Finanzplaner?,

Fee-only financial planners sind genau das, was Sie klingen wie. Sie sind Finanzberater, die nur auf Honorarbasis tätig sind. Sie erheben in der Regel Gebühren nur von Ihnen als Prozentsatz Ihres verwalteten Vermögens. Honorarberater erhalten keine Gebühren, Provisionen, Empfehlungsgebühren, Rückschläge oder andere versteckte Formen der Entschädigung.

Diese Zahlungsstruktur kann die Wahrscheinlichkeit verringern, dass der Berater auf einen Interessenkonflikt stößt. Nur gebührenpflichtige Finanzplaner verdienen keine zusätzliche Entschädigung, indem sie ein Anlageprodukt über ein anderes empfehlen., In der Tat arbeiten nur Gebührenfinanzierungsplaner nach ihrer treuhänderischen Verantwortung, was bedeutet, dass sie im besten Interesse ihres Kunden handeln müssen.

Vor – und Nachteile eines gebührenpflichtigen Finanzplaners

Der beste Teil der Arbeit mit einem gebührenpflichtigen Finanzplaner besteht darin, zu wissen, dass sie Ihren besten Interessen dienen. Sie sind da, um Ihnen bei Ihren Finanzen zu helfen und nicht bei ihren eigenen, da Honorarberater sich nicht darauf verlassen, was sie Ihnen verkaufen, um Geld zu verdienen. Sie müssen als Treuhänder tätig sein und garantieren, dass sie für Ihr Wohl arbeiten.,

„Das garantiert nicht, dass Sie gute Ratschläge erhalten, aber es verbessert die Chancen, Ratschläge zu erhalten, die wirklich in Ihrem besten Interesse liegen“, sagte Matt Becker, Certified Financial Planner™ (CFP) und Autor des Blogs Mom and Dad Money, gegenüber SmartAsset.

Ohne Bindung an bestimmte Unternehmen können nur gebührenpflichtige Finanzplaner eine breitere Palette von Lösungen anbieten, mit denen Sie Ihre Ziele erreichen können. Andererseits neigen beauftragte Planer dazu, ihre Vorschläge auf Produkte zu beschränken, die ihnen das meiste Geld einbringen., Einige konzentrieren sich sogar auf bestimmte Dienstleistungen, die ihr Unternehmen anbietet, was bedeutet, dass Sie nicht die ganzheitliche Beratung eines Honorarberaters erhalten.

Es gibt jedoch einige Nachteile bei der Arbeit mit einem gebührenpflichtigen Finanzplaner. Zunächst einmal können ihre Gebühren höher sein als Berater, die Provisionen für den Verkauf von Produkten verdienen. Das liegt daran, dass ihre Management-und Planungsgebühren höher sein müssen, um den Einnahmen von Beratern zu entsprechen, die Provisionen berechnen.

Darüber hinaus hat ein gebührenpflichtiger Finanzplaner von Natur aus weniger Dienstleistungen als einer, der Provisionen für den Verkauf von Versicherungen oder den Handel mit Wertpapieren verdient., Während ein Mangel an Provisionen potenzielle Interessenkonflikte beseitigt, bedeutet dies, dass Sie sich mit einem anderen Fachmann für den Handel und den Kauf von Versicherungsprodukten befassen müssen.

Was ist mit den Gebühren Fee-Only Financial Planners Kostenlos?

Nur gebührenpflichtige Finanzplaner berechnen ihren Kunden auf verschiedene Arten. Die gebräuchlichste Methode wird als „verwaltete Assets“ bezeichnet, wobei Ihr Planer einen Prozentsatz der von ihm verwalteten Assets verwendet. Auf diese Weise wird vierteljährlich ein bestimmter prozentualer Betrag von Ihrem Konto abgebucht.,

Eine andere Methode besteht darin, einen Stunden-oder Monatssatz zu berechnen. Während dies sicherstellt, dass Sie für das bezahlen, was Sie erhalten, möchten Sie manchmal nicht für einen schnellen Besuch oder Anruf bezahlen. Andere Honorarberater können Kunden eine Pauschalgebühr oder eine Gebühr in Rechnung stellen, je nachdem, welche Dienstleistungen sie benötigen. Diese Art von Zahlungsplänen ermöglicht es Beratern, mit einer „vielfältigeren Gruppe von Kunden zusammenzuarbeiten und einen vielfältigeren finanziellen Bedarf zu decken“, so Becker.

Es ist wichtig zu beachten, dass es Finanzplaner gibt, die nur mit vermögenden Kunden arbeiten., Dies bedeutet, dass sie am Ende mehr kosten, da sie mit mehr Assets arbeiten.

Die genauen Kosten eines gebührenpflichtigen Finanzplaners hängen von der Art und Weise ab, wie er seinen Kunden belastet, von den von Ihnen benötigten Dienstleistungen und von Ihrem Standort. Erfahrene Berater können auch höhere Gebühren erheben. Im Allgemeinen berechnen nur gebührenpflichtige Finanzplaner zwischen 150 und 400 USD pro Stunde und zwischen 1,000 und 5,000 USD pro Jahr.

Honorarbasierte vs. honorarbasierte Finanzberater

Honorarbasierte Finanzberater sind nur eine Art von Berater, mit dem Sie arbeiten können., Der andere wird als honorarbasierter Finanzberater bezeichnet. Während der Begriff „honorarbasiert“ oft mit honorarbasierten Beratern verwechselt wird, arbeiten honorarbasierte Berater sehr unterschiedlich.

In erster Linie erhält ein honorarbasierter Berater normale Beratungsgebühren von Kunden, was genau wie ein honorarbasierter Berater ist. Wo sich diese beiden Gebührenstrukturen jedoch unterscheiden, liegt in den zusätzlichen Formen der Entschädigung, die sie verdienen.

Wie oben erwähnt, ist die einzige Form der Entschädigung eines Honorarberaters die Vergütung, die Kunden ihnen für ihre Dienstleistungen zahlen., Für einen honorarbasierten Berater können zusätzlich zu den Beratungsgebühren produkt – und anlagebasierte Provisionen verdient werden. In den meisten Fällen hängen diese Provisionen mit der Rolle des Beraters als registrierter Vertreter eines Broker-Dealers oder eines Versicherungsagenten zusammen. Die überwiegende Mehrheit der Provisionen, die von honorarbasierten Beratern erzielt werden, stammen daher aus Wertpapiergeschäften innerhalb des Kundenportfolios oder aus Verkäufen von Versicherungsprodukten an Kunden.,

Trotz der möglichen Interessenkonflikte, die sich aus einer solchen Vereinbarung ergeben können, arbeiten honorarbasierte Berater mit der gleichen treuhänderischen Pflicht wie Honorarberater. Der einzige Unterschied besteht darin, dass sie voraussichtlich nicht für das Verdienen von Provisionen verantwortlich sind, wenn sie Anlage-oder Versicherungsempfehlungen an Kunden abgeben.

Wie zu finden und Vet Gebühr-Only Financial Advisors

Wenn es Zeit, Ihren Finanzplaner oder Berater zu finden kommt, ist ein guter Ort, um zu beginnen, fragen Sie Ihre Kollegen, Freunde und Familie., Es ist besonders wichtig, dass Sie Leute fragen, die sich in der gleichen finanziellen Situation wie Sie befinden. Auf diese Weise können sie einen geeigneten Berater für Sie empfehlen.

Sie können auch automatisierte Route nehmen einen Berater zu finden. Zum Beispiel bietet SmartAsset einen kostenlosen Matching-Service für Finanzberater, mit dem Sie Berater in Ihrer Nähe finden können. Tatsächlich werden Sie mit bis zu drei Beratern verbunden, obwohl die endgültige Wahl, mit wem Sie arbeiten möchten, bei Ihnen liegt.,

Hier sind einige andere Orte, an denen Sie nach einem Berater suchen können:

• National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA): Sie können das Online-Suchwerkzeug von NAPFA verwenden, um einen lokalen und erfahrenen Berater nur gegen Gebühr zu finden. Um ein NAPFA-registrierter Finanzberater zu werden, benötigen Berater Erfahrung und eine Treuhandpflicht. Alle von NAPFA registrierten Finanzberater arbeiten nur auf Honorarbasis.
• Garrett Planning Network: Diese gebührenfreie Planerorganisation verbindet Sie mit Beratern, die einen Stundensatz berechnen., Aufgrund der Überlappung von Unternehmensmissionen können einige GPN-Mitglieder auch Mitglied der NAPFA sein.
• Certified Financial Planner (CFP) Board: Der CFP Board hat auch ein Verzeichnis von Planern mit beratenden Qualifikationen. Ein CFP zu sein, garantiert keinen gebührenfreien Service, garantiert jedoch gebildete, erfahrene und ethische Berater.

Sobald Sie Ihre Liste potenzieller Berater und Planer eingegrenzt haben, machen Sie Ihre Hausaufgaben, um die beste Lösung zu finden. Wenn möglich, richten Sie ein erstes Treffen ein, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen. Die meisten Planer erheben dafür keine Gebühren.,

Dieses Treffen bietet die Möglichkeit, wichtige Fragen Ihres potenziellen Beraters zu stellen. Fragen Sie nach ihrer Erfahrung, Ausbildung, kriminellen Hintergrund, ihre Spezialität, ihre Dienstleistungen und alles, was Sie relevant finden. Becker sagt: „Finanzplanung ist ein sehr persönlicher Prozess, der alle Aspekte Ihres Lebens berührt, und Sie müssen der Person vertrauen, mit der Sie arbeiten. Wenn sich etwas nicht anfühlt, zögern Sie nicht, in eine andere Richtung zu gehen.,“

Bottom Line

Bevor Sie mit Ihrer Finanzplaner-Suche überwältigt werden, ist es eine gute Idee, mit den gebührenpflichtigen Planern zu beginnen. Auf diese Weise haben Sie eine Garantie, dass die Berater, mit denen Sie beginnen, bereits eine treuhänderische Verantwortung haben. Sie wissen auch, dass sie keine Anreize haben, Ihnen ein Produkt oder eine Dienstleistung zu ihrem eigenen Vorteil zu verkaufen. Fee-only Finanzplaner bieten die meisten Vorauszahlungsmethode von Finanzberatern. Eine gute finanzielle Beratung mag teuer erscheinen, sollte sich aber am Ende lohnen.,

Tipps zur Auswahl eines Finanzberaters

• Einen gebührenpflichtigen Finanzberater oder Finanzplaner zu finden, muss nicht schwer sein. Zum Beispiel passt das kostenlose Tool von SmartAsset Sie in 5 Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern abgestimmt werden, jetzt loslegen.
• Bevor Sie sich auf die Suche nach einem Berater begeben, müssen Sie von einem Berater bestimmen, was Sie wollen. Sind Sie bereit, selbst zu investieren, oder möchten Sie, dass der Berater Ihre Investitionen für Sie verwaltet? Benötigen Sie Hilfe bei der Erstellung eines Budgets?