Mikä on maksullinen Rahoitussuunnittelija?

Jos rahoitussuunnittelija tai taloudellinen neuvonantaja on maksu-vain, se tarkoittaa, että he saavat korvauksen ainoastaan maksut, jotka asiakas maksaa niiden palveluja. Toisin sanoen ne eivät ansaitse palkkioita tai lahjuksia tiettyjen tuotteiden suosittelemisesta. Maksullinen rakenne vähentää mahdollisia eturistiriitoja,minkä vuoksi tämäntyyppiset neuvonantajat ovat usein suositeltavia. Löytää taloudellinen neuvonantaja omalla alueella, kokeile SmartAsset ilmainen matching työkalu.

mikä on maksullinen Rahoitussuunnittelija?,

Maksu vain taloudellinen suunnittelijat ovat mitä tarkalleen ne kuulostavat. He ovat rahoitusneuvojia, jotka toimivat vain palkkioperusteisesti. Ne yleensä kerää maksuja vain sinä prosenttiosuutena hallinnoitavat varat. Fee-only advisors eivät saa mitään maksuja, palkkioita, lähetepalkkioita, lahjuksia tai muita piilotettuja korvausmuotoja.

Tämä maksu rakenne voi vähentää mahdollisuuksia, että neuvonantaja kohtaavat eturistiriita. Fee-only financial planners ei ansaitse lisäkorvausta suosittelemalla yhden sijoitustuotteen yli toisen., Itse asiassa vain palkkiotyöskentelijät toimivat luottamusvastuunsa mukaisesti, eli heidän on toimittava asiakkaansa edun mukaisesti.

Plussat ja Miinukset Maksu-Vain rahoitussuunnittelija

paras osa työskentelee maksu-vain rahoitussuunnittelija on tietäen, että he ovat siellä palvelemaan teidän parhaita etuja. He ovat siellä auttamassa sinua raha-asioidesi kanssa eivätkä omiensa kanssa, sillä vain palkkioneuvojat eivät luota siihen, mitä he myyvät sinulle tehdäkseen rahaa. Heidän on toimittava luottamusmiehenä ja taattava, että he toimivat sinun etujesi mukaisesti.,

”Se ei ole takeita, että voit saada hyviä neuvoja, mutta se parantaa kertoimet saada neuvoja, joka on todella tarkoitus olla paras etu,” Matt Becker, certified financial planner™ (YKP) ja kirjoittaja blogin Äiti ja Isä Rahaa, kertoi SmartAsset.

ilman mitään siteitä tiettyihin yrityksiin, fee-only financial planners ovat vapaita tarjoamaan laajemman valikoiman ratkaisuja, joiden avulla voit saavuttaa tavoitteesi. Toisaalta tilaussuunnittelijat pyrkivät rajoittamaan ehdotuksensa tuotteisiin, joilla he saavat eniten rahaa., Jotkut jopa keskittyä erityisiä palveluja heidän yritys tarjoaa, eli et saa kokonaisvaltaista neuvontaa maksu-vain neuvonantajana.

palkkiosuunnittelijan kanssa työskentelyssä on kuitenkin joitakin varjopuolia. Ensinnäkin niiden maksut voivat olla suurempia kuin neuvonantajat, jotka ansaitsevat provisioita tuotteiden myynnistä. Se on, koska niiden hallinta ja suunnittelu palkkiot täytyy olla suurempi ottelu tulos neuvonantajia, jotka provisioita.

lisäksi, maksu-vain rahoitussuunnittelija on luonteeltaan vähemmän palveluita kuin yksi, joka ansaitsee palkkiot myy vakuutus-tai kaupankäynnin arvopapereilla., Kun puute palkkiot eliminoi mahdolliset eturistiriidat, se ei tarkoita, sinun täytyy käsitellä toisen ammattilaisen kauppojen ja vakuutuksia tuotteita.

mitä maksuja vain rahoitussuunnittelijat perivät?

Maksu vain taloudellinen suunnittelijat veloittavat asiakkaitaan eri tavoilla. Yleisin menetelmä on nimeltään ”hallinnoitavat omaisuuserät”, jossa suunnittelijasi ottaa prosenttiosuuden hallinnoimastaan omaisuudesta. Näin näkisit tililtäsi veloitettavan tietyn prosenttiperusteisen summan joka vuosineljännes.,

toinen tapa on veloittaa tunti-tai kuukausihinta. Vaikka tämä varmistaa, maksat mitä saat, joskus et halua maksaa pikakäynnillä tai puhelimitse. Muut maksulliset neuvonantajat voivat periä asiakkailta kiinteän maksun tai maksun sen mukaan, mitä palveluita he tarvitsevat. Tällaisten maksusuunnitelmien avulla neuvonantajat voivat Beckerin mukaan työskennellä ”monipuolisemman asiakaskunnan kanssa ja vastata monipuolisempiin taloudellisiin tarpeisiin”.

on tärkeää huomata, että on olemassa rahoitussuunnittelijoita, jotka työskentelevät vain korkean nettovarallisuuden asiakkaiden kanssa., Tämä tarkoittaa, että ne tulevat maksamaan enemmän, koska ne työskentelevät enemmän omaisuutta.

tarkka kustannukset maksu-vain rahoitussuunnittelija riippuu siitä, miten ne veloittavat niiden asiakkaiden, palveluja tarvitset ja sijainti. Kokeneemmat neuvonantajat voivat myös periä korkeampia maksuja. Yleisesti ottaen maksu-vain rahoitussuunnittelijat veloittavat 150-400 dollaria tunnilta ja 1 000-5 000 dollaria vuosittain.

Maksu-Pohjainen vs. Maksu-Vain Taloudellisia Neuvonantajia

Maksu-vain taloudelliset neuvonantajat ovat vain yksi tyyppi advisor voit työskennellä., Toista kutsutaan palkkiopohjaiseksi talousneuvojaksi. Vaikka termi ”palkkiopohjainen” sekoitetaan usein pelkkään palkkioon, palkkiopohjaiset neuvonantajat toimivat paljon eri tavalla.

ennen kaikkea palkkiopohjainen neuvonantaja saa asiakkailta normaalit neuvontapalkkiot, mikä on aivan kuin pelkkä palkkioperusteinen neuvonantaja. Kuitenkin, jos nämä kaksi palkkiorakenteet eroavat on ylimääräisiä korvauksia he ansaitsevat.

kuten edellä mainittiin, pelkkä palkkioavustajan ainoa korvausmuoto ovat maksut, jotka asiakkaat maksavat heille palveluistaan., Maksu-pohjainen neuvonantaja, tuote – ja investointi-pohjainen palkkiot voivat olla ansainnut päälle neuvoa-maksuja. Useimmissa tapauksissa nämä palkkiot liittyvät neuvonantajan rooliin joko välittäjän tai vakuutusasiamiehen rekisteröitynä edustajana. Siksi valtaosa palkkiopohjaisten neuvonantajien palkkioista tulee arvopaperikaupoista asiakkaan salkun tai vakuutustuotteiden myynnistä asiakkaille.,

Huolimatta siitä, että mahdolliset eturistiriidat, joita voi syntyä järjestely, maksu-pohjainen neuvonantajat toimivat käyttäen samaa fiduciary duty, että maksu-vain neuvonantajia tehdä. Ainoa ero on, että heidän odotetaan oteta huomioon ansaita palkkioita, kun he tekevät investointeja tai vakuutus suosituksia asiakkaille.

Miten Löytää ja Ammatillisen koulutuksen Maksu-Vain Taloudellisia Neuvonantajia

Kun se tulee aika löytää oma financial planner tai neuvonantaja, hyvä paikka aloittaa on kysyä työtovereiden, ystävien ja perheen kanssa., On erityisen tärkeää kysyä ihmisiltä, jotka ovat samassa taloudellisessa tilanteessa kuin sinä. Näin he voivat suositella sinulle sopivaa neuvonantajaa.

voit myös käyttää automaattista reittiä neuvojan löytämiseen. SmartAsset tarjoaa esimerkiksi ilmaisen rahoitusneuvojan matching-palvelun, jonka avulla voit löytää oman alueesi neuvonantajia. Itse asiassa, se yhdistää jopa kolme neuvonantajaa, vaikka lopullinen valinta, kenen kanssa on sinun.,

Tässä muutamia muita paikkoja etsiä advisor:

• National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA): Voit käyttää NAPFA on online-haku työkalu löytää paikallinen ja kokenut, maksu-vain neuvonantajana. Tulla NAPFA-rekisteröity taloudellinen neuvonantaja, neuvojat tarvitsevat kokemusta ja velvollisuuksiaan. Kaikki NAPFA: n rekisteröityneet rahoitusneuvonantajat toimivat vain maksuperusteisesti.
• Garrett Suunnittelu Verkko: Tämä maksu vain planner-organisaatio yhdistää sinut neuvonantajia, jotka veloittaa tuntihinnalla., Yritysvierailujen päällekkäisyyden vuoksi jotkut GPN: n jäsenet voivat olla myös NAPFA: n jäseniä.
• Certified Financial Planner (YKP) Board: YKP Boardilla on myös luettelo neuvoa-antavista suunnittelijoista. CFP ei takaa maksullista palvelua, mutta se takaa koulutetut, kokeneet ja eettiset neuvonantajat.

kun olet rajannut listan mahdollisista neuvonantajista ja suunnittelijoista, tee läksysi löytääksesi parhaan mahdollisen sopivuuden. Jos mahdollista, järjestä ensimmäinen kokous ennen minkäänlaisen sopimuksen allekirjoittamista. Useimmat suunnittelijat eivät veloita tästä.,

Tämä kokous tarjoaa mahdollisuuden kysyä keskeisiä kysymyksiä potentiaalisia neuvonantajana. Kysyä heidän kokemus -, koulutus -, rikollinen tausta, heidän erikoisuus, niiden palvelut ja mitään muuta voit löytää merkityksellisiä. Becker sanoo, että ”taloudellinen suunnittelu on erittäin henkilökohtainen prosessi, joka koskettaa kaikkia näkökohtia elämäsi, ja sinun täytyy luottaa henkilö olet työskennellyt. Jos jokin tuntuu oudolta, älä epäröi mennä toiseen suuntaan.,”

Rivi

Ennen kuin saat hukkua teidän taloudellinen suunnittelija haku, se on hyvä idea aloittaa maksu-vain suunnittelijoille. Näin, sinulla on taata, neuvonantajat aloitat kanssa on jo fidusiaariset vastuuta. Tiedätte myös, että heillä ei ole kannustimia myydä sinulle tuotteen tai palvelun omaan käyttöönsä. Fee-only financial planners tarjoaa rahoitusneuvojien nopeimman maksutavan. Hyvän talousneuvonnan saaminen voi tuntua kalliilta, mutta loppujen lopuksi sen pitäisi olla sen arvoista.,

Vinkkejä Valitsemalla Taloudellinen Neuvonantaja

• Löytää maksu vain taloudellinen neuvonantaja tai rahoitussuunnittelija ei tarvitse olla vaikeaa. Esimerkiksi Smartassetin ilmainen työkalu sopii sinulle oman alueesi talousneuvojien kanssa 5 minuutissa. Jos olet valmis vastaamaan paikallisten neuvonantajien kanssa, aloita heti.
• ennen kuin sukellat neuvonantajan etsimiseen, sinun on selvitettävä, mitä haluat neuvonantajalta. Oletko valmis panostamaan itse, vai haluatko neuvonantajan hoitavan sijoituksesi puolestasi? Tarvitsetko apua budjetin luomisessa?