¿Qué es un planificador financiero de solo pago?

Si un planificador financiero o asesor financiero es solo de pago, eso significa que recibe una compensación únicamente de las tarifas que los clientes pagan por sus servicios. En otras palabras, no ganan comisiones o sobornos por recomendar ciertos productos. Una estructura de solo honorarios reduce los posibles conflictos de intereses, por lo que este tipo de asesores son a menudo preferibles. Para encontrar un asesor financiero en su área, pruebe la herramienta de emparejamiento gratuita de SmartAsset.

¿Qué es un planificador financiero de solo honorarios?,

Los planificadores financieros de pago son exactamente lo que suenan. Son asesores financieros que operan sobre una base de solo honorarios. Por lo general, cobran tarifas solo de usted como un porcentaje de sus activos bajo administración. Los asesores de solo honorarios no reciben honorarios, comisiones, honorarios de referencia, sobornos o cualquier otra forma oculta de compensación.

esta estructura de pago puede reducir las posibilidades de que el asesor encuentre un conflicto de intereses. Los planificadores financieros de solo pago no ganan compensación adicional al recomendar un producto de inversión sobre otro., De hecho, los planificadores financieros de solo honorarios trabajan de acuerdo con su responsabilidad fiduciaria, lo que significa que deben actuar en el mejor interés de sus clientes.

Pros y contras de un planificador financiero de solo honorarios

la mejor parte de trabajar con un planificador financiero de solo honorarios es saber que están ahí para servir a sus mejores intereses. Ellos están ahí para ayudarle con sus finanzas y no con las suyas propias, ya que los asesores de solo honorarios no dependen de lo que le venden para ganar dinero. Deben operar como un fiduciario, garantizando que trabajarán para sus mejores intereses.,

«eso no garantiza que obtendrá buenos consejos, pero mejora las probabilidades de obtener consejos que realmente pretenden ser lo mejor para usted», dijo a SmartAsset Matt Becker, un planificador financiero certificado™ (CFP) y autor del blog Mom and Dad Money.

sin ningún vínculo con empresas específicas, los planificadores financieros de solo pago son libres de ofrecer una gama más amplia de soluciones para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Por otro lado, los planificadores encargados tienden a limitar sus sugerencias a los productos que les ganarán más dinero., Algunos incluso se centran en servicios específicos que su empresa proporciona, lo que significa que no obtendrá el asesoramiento holístico de un asesor de solo honorarios.

sin embargo, hay algunas desventajas de trabajar con un planificador financiero de solo honorarios. En primer lugar, sus honorarios pueden ser más altos que los asesores que ganan comisiones por la venta de productos. Esto se debe a que sus tarifas de gestión y planificación deben ser más altas para igualar las ganancias de los asesores que cobran comisiones.

además, un planificador financiero solo de honorarios tiene, por naturaleza, menos Servicios que uno que gana comisiones por vender seguros o negociar valores., Si bien la falta de comisiones elimina posibles conflictos de interés, significa que tendrá que lidiar con otro profesional para las operaciones y la compra de productos de seguro.

¿qué tarifas cobran los planificadores financieros de solo tarifas?

Los planificadores financieros solo cobran a sus clientes de varias maneras diferentes. El método más común se llama «activos bajo administración», donde su planificador toma un porcentaje de los activos que administran. De esta manera, verá una cantidad específica basada en porcentajes que se debita de su cuenta cada trimestre.,

otro método es cobrar una tarifa por hora o mensual. Si bien esto garantiza que pagues por lo que obtienes, a veces no quieres pagar por una visita rápida o una llamada telefónica. Otros asesores de solo honorarios pueden cobrar a los clientes una tarifa plana o una tarifa de acuerdo con los servicios que necesitan. Este tipo de planes de pago permiten a los asesores trabajar con un «conjunto más diverso de clientes y abordar un conjunto más diverso de necesidades financieras», según Becker.

es importante tener en cuenta que hay planificadores financieros que trabajan solo con clientes de alto patrimonio neto., Esto significa que terminarán costando más, ya que están trabajando con más activos.

el costo exacto de un planificador financiero de solo honorarios dependerá de la forma en que cobran a sus clientes, los servicios que necesita y su ubicación. Los asesores más experimentados también pueden cobrar tarifas más altas. Generalmente hablando, la cuota de los planeadores financieros se cobran entre $150 a $400 una hora, y entre $1,000 a $5,000 al año.

asesores financieros basados en honorarios vs. Asesores Financieros solo con honorarios

los asesores financieros solo con honorarios son solo un tipo de asesor con el que puede trabajar., El otro se llama un asesor financiero basado en honorarios. Si bien el término «basado en honorarios» a menudo se confunde con solo honorarios, los asesores basados en honorarios operan de manera muy diferente.

En primer lugar, un asesor basado en honorarios recibirá honorarios de asesoramiento normales de los clientes, que es igual que un asesor de solo honorarios. Sin embargo, donde estas dos estructuras de tasas difieren es en las formas adicionales de compensación que ganan.

como mencionamos anteriormente, la única forma de compensación de un asesor de solo honorarios es la tarifa que los clientes les pagan por sus servicios., Para un asesor basado en honorarios, las comisiones basadas en productos e inversiones se pueden ganar además de las comisiones de asesoramiento. En la mayoría de los casos, estas comisiones están relacionadas con el papel del asesor como representante registrado de un corredor de bolsa o agente de seguros. Por lo tanto, la gran mayoría de las comisiones que ganan los asesores basados en honorarios provienen de las operaciones de valores dentro de la cartera de un cliente o las ventas de productos de seguros a los clientes.,

a pesar de los posibles conflictos de interés que pueden surgir de un acuerdo como este, los asesores basados en honorarios operan utilizando el mismo deber fiduciario que los asesores solo de honorarios. La única diferencia es que se espera que no tengan en cuenta la ganancia de comisiones cuando hacen recomendaciones de inversión o seguro a los clientes.

cómo encontrar y examinar Asesores Financieros de solo pago

Cuando llega el momento de encontrar a su planificador o asesor financiero, un buen lugar para comenzar es preguntar a sus colegas, amigos y familiares., Es especialmente importante que pregunte a las personas que están en la misma situación financiera que usted. De esa manera, pueden recomendar un asesor adecuado para usted.

También puede tomar una ruta automatizada para encontrar un asesor. Por ejemplo, SmartAsset ofrece un servicio gratuito de emparejamiento de asesores financieros que puede usar para encontrar asesores en su área. De hecho, lo conectará con hasta tres asesores, aunque la elección final de con quién trabajar depende de usted.,

Aquí hay algunos otros lugares para buscar un asesor:

• National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA): puede usar la herramienta de búsqueda en línea de NAPFA para encontrar un asesor local y experimentado solo con honorarios. Para convertirse en un asesor financiero registrado en NAPFA, los asesores necesitan experiencia y un deber fiduciario. Todos los asesores financieros registrados en el NAPFA operan únicamente con cargo.
• Garrett Planning Network: esta organización de planificadores de solo pago lo conecta con asesores que cobran una tarifa por hora., Debido a la superposición de las misiones de las empresas, algunos miembros de la GPN también pueden ser miembros del NAPFA.Junta de Planificador Financiero Certificado (CFP): LA JUNTA DE CFP también tiene un directorio de planificadores con calificaciones de asesoramiento. Ser un CFP no garantiza un servicio de solo pago, pero sí garantiza asesores educados, experimentados y éticos.

una vez que haya reducido su lista de asesores y planificadores potenciales, haga su tarea para encontrar la mejor opción. Si es posible, organice una reunión inicial antes de firmar cualquier tipo de contrato. La mayoría de los planificadores no cobrarán por esto.,

esta reunión brinda la oportunidad de hacer preguntas clave a su asesor potencial. Pregunte sobre su experiencia, educación, antecedentes penales, su especialidad, sus servicios y cualquier otra cosa que encuentre relevante. Becker dice que » la planificación financiera es un proceso intensamente personal que toca todos los aspectos de tu vida, y necesitas confiar en la persona con la que estás trabajando. Si algo se siente, no dude en ir en otra dirección.,»

Bottom Line

antes de sentirse abrumado con su búsqueda de planificadores financieros, es una buena idea comenzar con los planificadores de solo tarifas. De esa manera, tiene una garantía de que los asesores con los que comienza ya tendrán una responsabilidad fiduciaria. También sabe que no tendrán ningún incentivo para venderle un producto o servicio para su propio beneficio. Los planificadores financieros de pago único ofrecen el método de pago más adelantado de los asesores financieros. Obtener un buen asesoramiento financiero puede parecer costoso, pero debería valer la pena al final.,

consejos para elegir un asesor financiero

• encontrar un asesor financiero o planificador financiero de pago no tiene que ser difícil. Por ejemplo, la herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con asesores financieros en su área en 5 minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales, comience ahora.
• antes de sumergirte en la búsqueda de un asesor, tendrás que determinar qué es lo que quieres de un asesor. ¿Está listo para invertir usted mismo, o desea que el asesor administre sus inversiones por usted? ¿Necesita ayuda para crear un presupuesto?