Jeśli planista finansowy lub doradca finansowy jest płatny, oznacza to, że otrzymuje rekompensatę wyłącznie z opłat, które klienci płacą za swoje usługi. Innymi słowy, nie zarabiają prowizji ani łapówek za polecanie niektórych produktów. Struktura tylko płatna zmniejsza potencjalne konflikty interesów, dlatego tego typu doradcy są często preferowani. Aby znaleźć doradcę finansowego w Twojej okolicy, wypróbuj bezpłatne narzędzie do dopasowywania SmartAsset.
Co To jest płatny plan finansowy?,
planiści finansowi są dokładnie tacy, jak brzmią. Są to doradcy finansowi, którzy działają na zasadzie tylko opłaty. Zazwyczaj pobierają opłaty tylko od Ciebie jako procent zarządzanych aktywów. Doradcy wyłącznie płatni nie otrzymują żadnych opłat, prowizji, prowizji za polecenie, łapówek ani żadnych innych ukrytych form rekompensaty.
ta struktura płatności może zmniejszyć szanse, że doradca napotka konflikt interesów. Planiści finansowi korzystający z opłat nie otrzymują dodatkowej rekompensaty, polecając jeden produkt inwestycyjny nad drugim., W rzeczywistości planiści finansowi działający wyłącznie za opłatą pracują zgodnie ze swoją odpowiedzialnością powierniczą, co oznacza, że muszą działać w najlepszym interesie swojego klienta.
plusy i minusy płatnego planowania finansowego
najlepszą częścią pracy z płatnym planerem finansowym jest świadomość, że są one po to, aby służyć Twojemu najlepszemu interesowi. Są po to, aby pomóc ci z Twoimi finansami, a nie własnymi, ponieważ doradcy tylko z opłatami nie polegają na tym, co sprzedają, aby zarabiać pieniądze. Muszą działać jako powiernicy, gwarantując, że będą działać dla Twojego najlepszego dobra.,
„To nie gwarantuje, że otrzymasz dobre porady, ale zwiększa szanse na uzyskanie porad, które naprawdę mają być w Twoim najlepszym interesie”, Matt Becker, certyfikowany planer finansowy™ (CFP) i autor bloga Mom And Dad Money, powiedział SmartAsset.
bez żadnych powiązań z konkretnymi firmami, płatni planiści finansowi mogą zaoferować szerszą gamę rozwiązań, które pomogą Ci osiągnąć Twoje cele. Z drugiej strony, zleceni planiści mają tendencję do ograniczania swoich sugestii do produktów, które zarobią im najwięcej pieniędzy., Niektórzy koncentrują się nawet na konkretnych usługach świadczonych przez ich firmę, co oznacza, że nie otrzymasz całościowej porady doradcy tylko płatnego.
są jednak pewne wady pracy z płatnym planerem finansowym. Po pierwsze, ich opłaty mogą być wyższe niż doradcy, którzy zarabiają prowizje za sprzedaż produktów. To dlatego, że ich opłaty za zarządzanie i planowanie muszą być wyższe, aby dopasować zarobki doradców, którzy pobierają prowizje.
ponadto płatny planer finansowy ma z natury mniej usług niż ten, który zarabia prowizje za sprzedaż ubezpieczeń lub obrót papierami wartościowymi., Podczas gdy brak prowizji eliminuje potencjalne konflikty interesów, oznacza to, że będziesz musiał poradzić sobie z innym specjalistą w zakresie transakcji i zakupu produktów ubezpieczeniowych.
jakie opłaty pobierają tylko planiści finansowi?
opłata-tylko planiści finansowi pobierają opłaty od swoich klientów na kilka różnych sposobów. Najpopularniejszą metodą jest „zarządzanie aktywami”, gdzie planer pobiera procent zarządzanych aktywów. W ten sposób co kwartał zobaczysz określoną, procentową kwotę pobieraną z twojego konta.,
inną metodą jest naliczanie stawki godzinowej lub miesięcznej. Chociaż zapewnia to, że płacisz za to, co dostajesz, czasami nie chcesz płacić za szybką wizytę lub rozmowę telefoniczną. Inni doradcy wyłącznie płatni mogą pobierać od klientów opłatę ryczałtową lub opłatę w zależności od tego, jakich usług potrzebują. Tego rodzaju plany płatności pozwalają doradcom pracować z „bardziej zróżnicowanym zestawem klientów i zaspokoić bardziej zróżnicowany zestaw potrzeb finansowych”, według Becker.
należy pamiętać, że istnieją planiści finansowi, którzy pracują tylko z klientami o wysokiej wartości netto., Oznacza to, że będą one kosztować więcej, ponieważ pracują z większą ilością aktywów.
dokładny koszt płatnego planowania finansowego zależy od sposobu, w jaki pobierają opłaty od swoich klientów, usług, których potrzebujesz i Twojej lokalizacji. Bardziej doświadczeni doradcy mogą również pobierać wyższe opłaty. Ogólnie rzecz biorąc, planiści finansowi pobierają opłaty od $150 do $400 za godzinę i od $1,000 do $5,000 rocznie.
Doradcy Finansowi zależni od opłat a Doradcy Finansowi zależni od opłat
Doradcy Finansowi zależni od opłat to tylko jeden z rodzajów doradców, z którymi możesz pracować., Drugi nazywa się płatnym doradcą finansowym. Podczas gdy termin „fee-based” jest często mylony z fee-only, fee-based advisors działają znacznie inaczej.
przede wszystkim doradca płatny otrzyma od klientów normalne opłaty doradcze, które są tak samo jak doradca tylko płatny. Jednak tam, gdzie te dwie struktury opłat różnią się od siebie, chodzi o dodatkowe formy rekompensaty, które uzyskują.
jak już wspomniano powyżej, jedyną formą rekompensaty dla doradcy są opłaty, które klienci płacą im za swoje usługi., W przypadku doradcy płatnego oprócz opłat doradczych można zarabiać prowizje produktowe i inwestycyjne. W większości przypadków prowizje te są związane z rolą doradcy jako Zarejestrowanego przedstawiciela brokera-dealera lub agenta ubezpieczeniowego. Dlatego zdecydowana większość prowizji, które są uzyskiwane przez doradców opartych na opłatach, pochodzi z transakcji Papierów Wartościowych w portfelu klienta lub sprzedaży produktów ubezpieczeniowych klientom.,
pomimo potencjalnych konfliktów interesów, które mogą wyniknąć z takiego porozumienia, doradcy płatni działają przy użyciu tego samego obowiązku powierniczego, CO doradcy wyłącznie płatni. Jedyną różnicą jest to, że oczekuje się, że nie będą rozliczać się z zarabiania prowizji, gdy dokonają rekomendacji inwestycyjnych lub ubezpieczeniowych dla klientów.
jak znaleźć i zweryfikować tylko Doradców Finansowych
Kiedy przychodzi czas, aby znaleźć planera finansowego lub doradcę, dobrym miejscem do rozpoczęcia jest pytanie kolegów, przyjaciół i rodziny., Szczególnie ważne jest, aby zapytać ludzi, którzy są w tej samej sytuacji finansowej, co Ty. W ten sposób mogą polecić ci odpowiedniego doradcę.
Możesz również skorzystać z automatycznej drogi do znalezienia doradcy. Na przykład SmartAsset oferuje bezpłatną usługę dopasowania doradców finansowych, za pomocą której możesz znaleźć doradców w Twojej okolicy. W rzeczywistości połączy Cię z maksymalnie trzema doradcami, choć ostateczny wybór, z kim będziesz pracować, zależy od Ciebie.,
Oto kilka innych miejsc, w których warto szukać doradcy:
- National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA): możesz użyć wyszukiwarki internetowej NAPFA, aby znaleźć lokalnego i doświadczonego doradcę tylko dla opłat. Aby zostać doradcą finansowym zarejestrowanym w NAPFA, doradcy potrzebują doświadczenia i obowiązku powierniczego. Wszyscy doradcy finansowi zarejestrowani w NAPFA działają wyłącznie za opłatą.
- Garrett Planning Network: ta płatna organizacja planująca łączy cię z doradcami, którzy pobierają opłaty według stawki godzinowej., Ze względu na nakładanie się misji firmy, Niektórzy członkowie GPN mogą być również członkami NAPFA.
- Certified Financial Planner (CFP) Board: Rada CFP ma również katalog planistów z kwalifikacjami doradczymi. Bycie CFP nie zapewnia usługi wyłącznie płatnej, ale gwarantuje wykształconych, doświadczonych i etycznych doradców.
gdy już zawęzisz listę potencjalnych doradców i planistów, odrób pracę domową, aby znaleźć najlepsze dopasowanie. Jeśli to możliwe, umów się na spotkanie wstępne przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy. Większość planistów Nie pobierze za to opłaty.,
To spotkanie jest okazją do zadawania kluczowych pytań potencjalnemu doradcy. Zapytaj o ich doświadczenie, wykształcenie, przeszłość kryminalną, ich specjalność, ich usługi i wszystko inne, co uznasz za istotne. Becker mówi, że ” planowanie finansowe to bardzo osobisty proces, który dotyka wszystkich aspektów twojego życia i musisz zaufać osobie, z którą pracujesz. Jeśli coś jest nie tak, nie wahaj się iść w innym kierunku.,”
Bottom Line
zanim przytłoczysz się wyszukiwaniem planerów finansowych, dobrze jest zacząć od planistów tylko za opłatą. W ten sposób masz gwarancję, że doradcy, z którymi zaczynasz, będą już mieli odpowiedzialność powierniczą. Wiesz również, że nie będą mieli żadnych zachęt do sprzedaży Produktu lub usługi dla własnego zysku. Tylko płatni planiści finansowi oferują najbardziej z góry metodę płatności doradców finansowych. Uzyskanie dobrych porad finansowych może wydawać się kosztowne, ale w końcu powinno być tego warte.,
Wskazówki dotyczące wyboru Doradcy Finansowego
- znalezienie doradcy finansowego lub planera finansowego nie musi być trudne. Na przykład bezpłatne narzędzie SmartAsset dopasuje Cię do Doradców Finansowych w Twojej okolicy w 5 minut. Jeśli jesteś gotowy do współpracy z lokalnymi doradcami, zacznij już teraz.
- zanim zaczniesz szukać doradcy, musisz określić, czego chcesz od doradcy. Czy jesteś gotowy, aby samodzielnie rozpocząć inwestowanie, czy chcesz, aby doradca zarządzał Twoimi inwestycjami za Ciebie? Potrzebujesz pomocy w tworzeniu budżetu?
Leave a Reply