Che cos’è un pianificatore finanziario a pagamento?

Se un pianificatore finanziario o un consulente finanziario è a pagamento, ciò significa che ricevono un risarcimento esclusivamente dalle commissioni che i clienti pagano dai loro servizi. In altre parole, non guadagnano commissioni o tangenti per raccomandare determinati prodotti. Una struttura a pagamento riduce i potenziali conflitti di interesse, motivo per cui questi tipi di consulenti sono spesso preferibili. Per trovare un consulente finanziario nella tua zona, prova lo strumento di corrispondenza gratuito di SmartAsset.

Che cos’è un pianificatore finanziario a pagamento?,

Fee-solo pianificatori finanziari sono esattamente quello che suonano come. Sono consulenti finanziari che operano su una base solo a pagamento. In genere raccolgono commissioni solo da te come percentuale delle tue risorse in gestione. I consulenti a pagamento non ricevono commissioni, commissioni, commissioni di rinvio, tangenti o altre forme nascoste di compensazione.

Questa struttura di pagamento può ridurre le probabilità che il consulente si imbatta in un conflitto di interessi. I pianificatori finanziari a pagamento non guadagnano un compenso aggiuntivo raccomandando un prodotto di investimento rispetto a un altro., In effetti, i pianificatori finanziari a pagamento funzionano secondo la loro responsabilità fiduciaria, nel senso che devono agire nell’interesse del cliente.

Pro e contro di un pianificatore finanziario a pagamento

La parte migliore di lavorare con un pianificatore finanziario a pagamento è sapere che sono lì per servire i tuoi interessi. Sono lì per aiutarti con le tue finanze e non le loro, poiché i consulenti a pagamento non si basano su ciò che vendono a te per fare soldi. Essi devono operare come fiduciario, garantendo che lavoreranno per i vostri interessi.,

“Questo non garantisce che riceverai buoni consigli, ma migliora le probabilità di ottenere consigli che sono sinceramente destinati a essere nel tuo interesse”, Matt Becker, un certified financial planner™ (CFP) e autore del blog Mom and Dad Money, ha detto a SmartAsset.

Senza alcun legame con aziende specifiche, i pianificatori finanziari a pagamento sono liberi di offrire una gamma più ampia di soluzioni per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. D’altra parte, i pianificatori commissionati tendono a limitare i loro suggerimenti a prodotti che li guadagneranno più soldi., Alcuni si concentrano anche su servizi specifici forniti dalla loro azienda, il che significa che non otterrai la consulenza olistica di un consulente a pagamento.

Ci sono alcuni aspetti negativi di lavorare con un pianificatore finanziario solo a pagamento, però. Prima di tutto, le loro tasse possono essere superiori a consulenti che guadagnano commissioni per la vendita di prodotti. Questo perché le loro commissioni di gestione e pianificazione devono essere più alte per corrispondere ai guadagni dei consulenti che addebitano commissioni.

Inoltre, un pianificatore finanziario a pagamento ha, per sua natura, meno servizi di uno che guadagna commissioni per la vendita di assicurazioni o il trading di titoli., Mentre la mancanza di commissioni elimina potenziali conflitti di interesse, significa che dovrai affrontare un altro professionista per le negoziazioni e l’acquisto di prodotti assicurativi.

Quali tasse fanno pagare solo i pianificatori finanziari?

I pianificatori finanziari a pagamento caricano i loro clienti in diversi modi. Il metodo più comune è chiamato “risorse in gestione”, in cui il pianificatore prende una percentuale delle risorse che gestiscono. In questo modo, si vedrebbe un importo specifico basato sulla percentuale addebitato dal tuo conto ogni trimestre.,

Un altro metodo è quello di addebitare una tariffa oraria o mensile. Mentre questo assicura che si paga per quello che si ottiene, a volte non si vuole pagare per una rapida visita o telefonata. Altri consulenti a pagamento possono addebitare ai clienti una tariffa fissa o una commissione in base ai servizi di cui hanno bisogno. Questi tipi di piani di pagamento consentono ai consulenti di lavorare con un “insieme più diversificato di clienti e affrontare un insieme più diversificato di esigenze finanziarie”, secondo Becker.

È importante notare che ci sono pianificatori finanziari che lavorano solo con clienti con un patrimonio netto elevato., Ciò significa che finiranno per costare di più, dal momento che stanno lavorando con più risorse.

Il costo esatto di un pianificatore finanziario a pagamento dipenderà dal modo in cui addebitano i loro clienti, i servizi richiesti e la tua posizione. I consulenti più esperti possono addebitare commissioni più elevate. In generale, i pianificatori finanziari a pagamento addebiteranno tra $150 e 4 400 all’ora e tra annually 1.000 e annually 5.000 all’anno.

Fee-Based vs. Fee-Only Financial Advisors

Fee-only financial advisors sono solo un tipo di consulente si può lavorare con., L’altro è chiamato un consulente finanziario a pagamento. Mentre il termine “a pagamento” è spesso confuso con solo a pagamento, i consulenti a pagamento operano in modo molto diverso.

Prima di tutto, un consulente a pagamento riceverà normali commissioni di consulenza dai clienti, che è proprio come un consulente a pagamento. Tuttavia, quando queste due strutture tariffarie differiscono è nelle forme aggiuntive di compensazione che guadagnano.

Come abbiamo menzionato sopra, l’unica forma di compensazione di un consulente a pagamento sono le commissioni che i clienti pagano per i loro servizi., Per un consulente a pagamento, le commissioni basate su prodotti e investimenti possono essere guadagnate in aggiunta alle commissioni di consulenza. Nella maggior parte dei casi, queste commissioni sono collegate al ruolo del consulente come rappresentante registrato di un broker-dealer o di un agente assicurativo. Pertanto, la stragrande maggioranza delle commissioni guadagnate dai consulenti basati su commissioni proviene da operazioni in titoli all’interno del portafoglio di un cliente o dalle vendite di prodotti assicurativi ai clienti.,

Nonostante i potenziali conflitti di interesse che possono derivare da un accordo come questo, i consulenti a pagamento operano utilizzando lo stesso dovere fiduciario che fanno i consulenti a pagamento. L’unica differenza è che si prevede di non tenere conto del guadagno delle commissioni quando fanno raccomandazioni di investimento o di assicurazione ai clienti.

Come trovare e Vet Fee-Only Financial Advisors

Quando arriva il momento di trovare il vostro pianificatore finanziario o consulente, un buon punto di partenza è chiedere ai vostri colleghi, amici e familiari., È particolarmente importante che tu chieda alle persone che si trovano nella stessa situazione finanziaria di te. In questo modo, possono consigliare un consulente adatto per te.

Si può anche prendere percorso automatizzato per trovare un consulente. Ad esempio, SmartAsset offre un servizio gratuito di consulenza finanziaria che puoi utilizzare per trovare consulenti nella tua zona. In effetti, ti collegherà con un massimo di tre consulenti, anche se la scelta finale di chi lavorare dipende da te.,

Ecco alcuni altri posti per cercare un consulente:

• National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA): È possibile utilizzare lo strumento di ricerca online di NAPFA per trovare un consulente locale ed esperto solo a pagamento. Per diventare un consulente finanziario registrato NAPFA, i consulenti hanno bisogno di esperienza e di un dovere fiduciario. Tutti i consulenti finanziari registrati al NAPFA operano solo a pagamento.
• Garrett Planning Network: Questa organizzazione pianificatore solo a pagamento si collega con i consulenti che fanno pagare ad una tariffa oraria., A causa della sovrapposizione delle missioni aziendali, alcuni membri GPN potrebbero essere anche membri di NAPFA.
• Certified Financial Planner (CFP) Consiglio: Il Consiglio CFP ha anche un elenco di pianificatori con qualifiche di consulenza. Essere una PCP non assicura un servizio a pagamento, ma garantisce consulenti istruiti, esperti ed etici.

Una volta che hai ristretto la tua lista di potenziali consulenti e pianificatori, fai i compiti per trovare la soluzione migliore. Se possibile, impostare un primo incontro prima di firmare qualsiasi tipo di contratto. La maggior parte dei pianificatori non addebiterà questo.,

Questo incontro offre l’opportunità di porre domande chiave del vostro potenziale consulente. Chiedere la loro esperienza, formazione scolastica, eventuali precedenti penali, la loro specialità, i loro servizi e qualsiasi altra cosa si trova rilevante. Becker dice che ” la pianificazione finanziaria è un processo intensamente personale che tocca tutti gli aspetti della tua vita, e devi fidarti della persona con cui stai lavorando. Se qualcosa si sente fuori, non esitate ad andare in un’altra direzione.,”

Bottom Line

Prima di essere sopraffatti dalla tua ricerca di pianificatore finanziario, è una buona idea iniziare con i pianificatori a pagamento. In questo modo, hai una garanzia che i consulenti con cui inizierai avranno già una responsabilità fiduciaria. Sai anche che non avranno alcun incentivo a vendere un prodotto o un servizio per il proprio guadagno. I pianificatori finanziari a pagamento offrono il metodo di pagamento più anticipato dei consulenti finanziari. Ottenere buoni consigli finanziari può sembrare costoso, ma dovrebbe essere valsa la pena alla fine.,

Suggerimenti per la scelta di un consulente finanziario

• Trovare un consulente finanziario a pagamento o un pianificatore finanziario non deve essere difficile. Ad esempio, lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina ai consulenti finanziari della tua zona in 5 minuti. Se sei pronto per essere abbinato con consulenti locali, iniziare ora.
• Prima di tuffarsi in cerca di un consulente, è necessario determinare che cosa è che si desidera da un consulente. Sei pronto a investire te stesso o vuoi che il consulente gestisca i tuoi investimenti per te? Hai bisogno di aiuto per creare un budget?