ファイナンシャルプランナーまたはファイナンシャルアドバイザーが有料の場合、クライアントがサービスから支払う料金のみから報酬を受け取ることを意味します。 言い換えれば、彼らは特定の製品を推薦するための手数料やリベートを得ることはありません。 手数料のみの構造は、これらのタイプのアドバイザーがしばしば好ましい理由である潜在的な利益相反を低減します。 見財務アドバイザーのお客様のみSmartAssetの無料マッチングツールです。
有料ファイナンシャルプランナーとは何ですか？,
手数料のみのファイナンシャルプランナーは、彼らがのように聞こえるまさにです。 彼らは手数料のみのベースで動作する財務アドバイザーです。 彼らは通常、管理下にあるあなたの資産の割合としてあなただけから手数料を収集します。 手数料のみのアドバイザーは、手数料、手数料、紹介料、リベート、またはその他の隠された形式の報酬を受け取りません。
この支払い構造は、アドバイザーが利益相反に遭遇する可能性を減らすことができます。 手数料のみをフィナンシャル-プランナーな得が追加補償による提案の投資商品で, 実際には、手数料のみのファイナンシャルプランナーは、彼らが彼らのクライアントの最善の利益のために行動しなければならないことを意味し、彼ら
有料のみのファイナンシャルプランナーの長所と短所
有料のみのファイナンシャルプランナーでの作業の最良の部分は、彼らがあなたの最善 彼らはあなたの財政であなたを助けるためにそこにあり、彼ら自身ではなく、手数料のみのアドバイザーはあなたにお金を稼ぐために販売するものに 彼らはあなたの最善の利益のために働くことを保証する受託者として動作する必要があります。,
“それはあなたが良いアドバイスを得ることを保証するものではありませんが、それは本当にあなたの最善の利益になることを意図しているアドバイスを得る確率を向上させます”と、認定ファイナンシャルプランナー™（CFP）であり、ブログMom and Dad Moneyの著者であるMatt BeckerはSmartAssetに語った。
特定の企業との関係がなければ、手数料のみのファイナンシャルプランナーは、あなたの目標を達成するためのソリューションのより広い配列を提供 一方では、依託された立案者はそれらにほとんどのお金を得るプロダクトに彼らの提案を限りがちである。, 一部は会社が提供する特定のサービスに焦点を合わせる、料金だけ顧問の全体助言を得ないことを意味する。
しかし、有料のファイナンシャルプランナーでの作業にはいくつかの欠点があります。 最初に、料金はプロダクトを販売するための任務を得る顧問より高いかもしれない。 それは管理および計画料金が任務を満たす顧問の収入に一致させるためにより高い必要があるのである。
さらに、手数料のみのファイナンシャルプランナーは、本質的に、保険の販売や証券の取引の手数料を稼いでいる人よりも少ないサービスを持ってい, 手数料の欠如は、潜在的な利益相反を排除しながら、それはあなたが取引や保険商品の購入のための別の専門家に対処する必要があります意味しま
手数料のみのファイナンシャルプランナーはどのような手数料を請求しますか？
手数料のみのファイナンシャルプランナーは、いくつかの異なる方法でクライアントに請求します。 最も一般的な方法は、あなたのプランナーは、彼らが管理する資産の割合を取る”管理下の資産”と呼ばれています。 このようにして、四半期ごとに特定の割合ベースの金額が口座から引き落とされます。,
別の方法は、毎時または毎月の料金を請求することです。 これはあなたが得るもののために支払うことを保証しますが、時にはあなたは迅速な訪問や電話のために支払いたくありません。 その他の料金のみがアドバイザーが担当し、お客様にフラット料金は、料金はどのようサービスになります。 ベッカー氏によると、これらの種類の支払いプランにより、アドバイザーは”より多様なクライアントと協力し、より多様な金融ニーズに対処する”ことができ
これは、富裕層のクライアントとのみ動作するファイナンシャルプランナーがあることに注意することが重要です。, こしてしまう原価計算は、その協働により資産とします。
手数料のみのファイナンシャルプランナーの正確なコストは、彼らが彼らのクライアントを充電する方法、あなたが必要とするサービスとあなたの場所 経験豊富なアドバイザーが担当高い手数料です。 一般的に言えば、手数料のみのファイナンシャルプランナーは、$150から$400時間の間と$1,000から$5,000年間の間に請求されます。
手数料ベースvs.手数料のみのファイナンシャルアドバイザー
手数料のみのファイナンシャルアドバイザーは、あなたが働くことができるアドバ, もう一つは、手数料ベースの財務顧問と呼ばれています。 “手数料ベース”という用語は、しばしば手数料のみと混同されますが、手数料ベースのアドバイザーは大いに異なって動作します。
まず、有料アドバイザーは、有料アドバイザーのようなクライアントから通常のアドバイザー料を受け取ることになります。 しかし、これら二つの料金体系が異なるところでは、彼らが得る報酬の追加形態にあります。
上記のように、手数料のみのアドバイザーの唯一の補償形態は、クライアントがサービスのために支払う手数料です。, 手数料ベースのアドバイザーの場合、製品および投資ベースの手数料は、アドバイザリー料の上に獲得することができます。 ほとんどの場合、これらの手数料は、ブローカー-ディーラーまたは保険代理店の登録代理人としてのアドバイザーの役割に関連しています。 したがって、手数料ベースのアドバイザーによって獲得される手数料の大半は、クライアントのポートフォリオ内の証券取引やクライアントへの保険商品,
このような取り決めから生じる可能性のある利益相反にもかかわらず、手数料ベースのアドバイザーは、手数料のみのアドバイザーと同じ受託者義務 唯一の違いは、彼らがクライアントに投資や保険の勧告を行うときに手数料の収入を考慮しないことが期待されていることです。
それはあなたのファイナンシャルプランナーやアドバイザーを見つけるための時間が来るとき、開始するには良い場所は、あなたの同僚、友人や家族, それはあなたがあなたと同じ財務状況にある人々に尋ねることが特に重要です。 そうすれば、彼らはあなたのための適した顧問を推薦してもいい
アドバイザーを見つけるための自動化されたルートを取ることもできます。 たとえば、SmartAssetは、お住まいの地域のアドバイザーを見つけるために使用できる無料の財務顧問マッチングサービスを提供 誰と仕事をするかの最終的な選択はあなた次第ですが、実際には、それは、最大三つのアドバイザーとあなたを接続します。,
ここに顧問を捜す他のある場所はある:
- 個人財務顧問の国民連合(NAPFA):ローカルおよびベテランの料金だけ顧問を見つけるのにNAPFAのオンライン調査 NAPFA登録ファイナンシャルアドバイザーになるためには、アドバイザーは経験と受託者義務が必要です。 すべてのNAPFA登録ファイナンシャルアドバイザーは、有料のみで動作します。
- ギャレット計画ネットワーク：この有料のみのプランナー組織は、時給で充電アドバイザーとあなたを接続します。, 会社のミッションの重複により、GPNメンバーの中にはNAPFAのメンバーになることもあります。
- 認定ファイナンシャルプランナー（CFP）ボード：CFPボードには、アドバイザリー資格を持つプランナーのディレクトリもあります。 CFPであることは有料のみのサービスを保証するものではありませんが、教育を受け、経験豊富で倫理的な顧問を保証します。
潜在的なアドバイザーとプランナーのリストを絞り込んだら、最適なものを見つけるために宿題をしてください。 可能であれば、契約のいずれかの種類に署名する前に、最初の会議を設定します。 ほとんどの立案者はこれのために満たさない。,
この会議は、あなたの潜在的なアドバイザーの重要な質問をする機会を提供します。 い経験、教育、犯罪歴、その専門サービスその他何でもする。 ベッカーは、”財務計画はあなたの人生のすべての側面に触れる激しく個人的なプロセスであり、あなたが働いている人を信頼する必要があります。 何かがオフに感じた場合は、別の方向に行くことを躊躇しないでください。,”
ボトムライン
あなたのファイナンシャルプランナーの検索に圧倒される前に、料金のみのプランナーから始めることをお勧め そうすれば、あなたはあなたが始める顧問がすでに受託者の責任を持つという保証を持っています。 することも分かっていることで、こいインセンティブを販売する製品やサービス自身です。 手数料のみのファイナンシャルプランナーは、ファイナンシャルアドバイザーの最も先行 よい財政の助言を得ることは高いようであるついにそれの価値があるべきである。,
ファイナンシャルアドバイザーを選ぶためのヒント
- 有料のファイナンシャルアドバイザーやファイナンシャルプランナーを見つけることは難し たとえば、SmartAssetの無料ツールは、5分でお住まいの地域の財務アドバイザーとあなたを一致させます。 地元のアドバイザーと一致する準備ができている場合は、今すぐ始めましょう。
- アドバイザーを探す前に、アドバイザーから何が欲しいのかを判断する必要があります。 あなたは自分自身を投資に入る準備ができていますか、あなたは顧問があなたのためにあなたの投資を管理したいですか？ あなたは予算を作成する助けが必要ですか？
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