Ce este un planificator financiar numai pentru taxe?

Dacă un planificator financiar sau consilier financiar este numai taxa, asta înseamnă că vor primi despăgubiri numai din taxe platesc la serviciile lor. Cu alte cuvinte, nu câștigă comisioane sau mită pentru recomandarea anumitor produse. O structură numai cu taxă reduce potențialele conflicte de interese, motiv pentru care aceste tipuri de consilieri sunt adesea preferabile. Pentru a găsi un consilier financiar în zona dvs., încercați instrumentul gratuit de potrivire SmartAsset.

ce este un planificator financiar numai pentru taxe?,

planificatorii financiari numai pentru taxe sunt exact ceea ce sună. Sunt consilieri financiari care operează pe bază de taxă. De obicei, acestea colectează taxe numai de la dvs. ca procent din activele dvs. administrate. Consilierii doar cu taxă nu primesc taxe, comisioane, taxe de recomandare, mită sau alte forme ascunse de compensare.această structură de plată poate reduce șansele ca consilierul să se confrunte cu un conflict de interese. Planificatorii financiari numai cu taxă nu obțin compensații suplimentare recomandând un produs de investiții față de altul., De fapt, planificatorii financiari numai cu taxă lucrează în funcție de responsabilitatea lor fiduciară, ceea ce înseamnă că trebuie să acționeze în interesul clientului lor.

Pro și contra unui planificator financiar numai cu taxă

cea mai bună parte a lucrului cu un planificator financiar numai cu taxă este să știi că sunt acolo pentru a-ți servi interesele. Ei sunt acolo pentru a vă ajuta cu finanțele dvs. și nu cu propriile lor, deoarece consilierii numai cu taxă nu se bazează pe ceea ce vă vând pentru a câștiga bani. Ei trebuie să funcționeze ca un fiduciar, garantând că vor lucra pentru interesul dumneavoastră.,

„Asta nu garantează că veți obține un sfat bun, dar îmbunătățește șansele de a obține sfaturi care este cu adevărat destinat a fi în interesul tău,” Matt Becker, un certified financial planner™ (PCP) și autor al blogului Mama si Tata Bani, a spus SmartAsset.fără legături cu anumite companii, planificatorii financiari numai pentru taxe sunt liberi să ofere o gamă mai largă de soluții pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele. Pe de altă parte, planificatorii comandați tind să-și limiteze sugestiile la produse care le vor câștiga cei mai mulți bani., Unii chiar se concentrează pe servicii specifice pe care le oferă compania lor, ceea ce înseamnă că nu veți primi sfatul holistic al unui consilier doar cu taxă.

există unele dezavantaje pentru a lucra cu un planificator financiar numai pentru taxe, totuși. În primul rând, taxele lor pot fi mai mari decât consilierii care câștigă comisioane pentru vânzarea produselor. Acest lucru se datorează faptului că taxele de gestionare și planificare trebuie să fie mai mari pentru a se potrivi cu câștigurile consilierilor care percep comisioane.în plus, un planificator financiar numai cu taxă are, prin natura sa, mai puține servicii decât unul care câștigă comisioane pentru vânzarea de asigurări sau tranzacționarea valorilor mobiliare., În timp ce lipsa comisioanelor elimină potențialele conflicte de interese, înseamnă că va trebui să vă ocupați de un alt profesionist pentru tranzacții și achiziționarea de produse de asigurare.

ce Taxe percep planificatorii financiari numai pentru taxe?

planificatorii financiari numai pentru taxe își percep clienții în câteva moduri diferite. Cea mai obișnuită metodă se numește „active administrate”, unde planificatorul dvs. ia un procent din activele pe care le gestionează. În acest fel, veți vedea o anumită sumă bazată pe procent debitat din contul dvs. în fiecare trimestru.,o altă metodă este de a percepe o rată orară sau lunară. În timp ce acest lucru vă asigură că plătiți pentru ceea ce obțineți, uneori nu doriți să plătiți pentru o vizită rapidă sau un apel telefonic. Alți consilieri numai cu taxă pot percepe clienților o taxă fixă sau o taxă în funcție de serviciile de care au nevoie. Aceste tipuri de planuri de plată permit consilierilor să lucreze cu un „set mai divers de clienți și să abordeze un set mai divers de nevoi financiare”, potrivit lui Becker.este important să rețineți că există planificatori financiari care lucrează numai cu clienți cu valoare netă ridicată., Aceasta înseamnă că vor ajunge să coste mai mult, deoarece lucrează cu mai multe active.costul exact al unui planificator financiar numai cu taxă va depinde de modul în care își percep clienții, de serviciile de care aveți nevoie și de locația dvs. Consilierii mai experimentați pot percepe taxe mai mari. În general, planificatorii financiari numai pentru taxe vor percepe între $150 și $400 pe oră și între $1,000 și $5,000 anual.

pe bază de comision vs. doar taxa de consilieri financiari

numai taxa de consilieri financiari sunt doar un tip de consilier puteți lucra cu., Celălalt este numit consilier financiar bazat pe taxe. În timp ce termenul „pe bază de taxă” este adesea confundat cu taxa numai, consilieri pe bază de taxă funcționează mult diferit.

În primul rând, un consilier bazat pe taxe va primi taxe de consultanță normale de la clienți, ceea ce este la fel ca un consilier numai cu taxă. Cu toate acestea, în cazul în care aceste două structuri de taxe diferă este în formele suplimentare de compensare pe care le câștigă.așa cum am menționat mai sus, singura formă de compensare a consilierului numai pentru taxe este taxele pe care clienții le plătesc pentru serviciile lor., Pentru un consilier bazat pe taxe, Comisioanele bazate pe produse și investiții pot fi câștigate pe lângă taxele de consultanță. În cele mai multe cazuri, aceste comisioane sunt legate de rolul consilierului fie ca reprezentant înregistrat al unui broker-dealer, fie al unui agent de asigurări. Prin urmare, marea majoritate a comisioanelor câștigate de consilierii pe bază de taxe provin din tranzacțiile cu valori mobiliare din portofoliul unui client sau din vânzările de produse de asigurare către clienți.,în ciuda potențialelor conflicte de interese care pot apărea dintr-un aranjament ca acesta, consilierii pe bază de taxe operează folosind aceeași taxă fiduciară pe care o fac doar consilierii. Singura diferență este că se așteaptă să nu țină cont de câștigul comisioanelor atunci când fac recomandări de investiții sau de asigurare clienților.când vine timpul să vă găsiți planificatorul financiar sau consilierul, un loc bun pentru a începe este să vă întrebați colegii, prietenii și familia., Este deosebit de important să întrebați oameni care se află în aceeași situație financiară ca și dvs. În acest fel, vă pot recomanda un consilier potrivit pentru dvs.

puteți lua, de asemenea, traseu automat pentru a găsi un consilier. De exemplu, SmartAsset oferă un serviciu gratuit de potrivire a consilierilor financiari pe care îl puteți utiliza pentru a găsi consilieri în zona dvs. De fapt, vă va conecta cu până la trei consilieri, deși alegerea finală cu care să lucrați depinde de dvs.,Asociația Națională a consilierilor financiari personali (NAPFA): puteți utiliza instrumentul de căutare online al NAPFA pentru a găsi un consilier local cu experiență, care să plătească doar taxe. Pentru a deveni consilier financiar înregistrat în NAPFA, consilierii au nevoie de experiență și de o datorie fiduciară. Toți consilierii financiari înregistrați în NAPFA operează numai contra cost.