Los compradores normalmente toman préstamos puente para que puedan comprar otra casa antes de vender su residencia existente.
eso puede sonar como una solución ideal para una crisis de efectivo temporal, pero no está exento de riesgo. Los préstamos puente son populares en ciertos tipos de mercados de bienes raíces, pero debe considerar varios factores antes de determinar que uno es adecuado para usted.
¿Qué Es un Préstamo Puente?,
Los préstamos puente son préstamos temporales, garantizados por su casa existente, que cierran la brecha entre el precio de venta de una casa nueva y la nueva hipoteca del comprador, en el caso de que la casa existente del comprador no se haya vendido antes del cierre. En otras palabras, usted está efectivamente pidiendo prestado su pago inicial en la nueva casa antes de que su casa antigua se haya vendido.
sopesar los beneficios e inconvenientes de un préstamo puente puede ayudarlo a decidir si tiene sentido para usted., nueva casa incluso después de eliminar la contingencia para vender bajo ciertas circunstancias
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Más caro que un préstamo con garantía hipotecaria
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debe ser capaz de calificar para poseer dos casas
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el estrés de manejar dos hipotecas a la vez más el interés del préstamo puente
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beneficios de préstamos puente para compradores de vivienda
al utilizar un préstamo puente para una transacción de bienes raíces, el comprador puede usar inmediatamente el capital de su casa existente para comprar una casa nueva, sin tener que esperar hasta que la casa antigua se venda.,
otro beneficio de los préstamos puente es que pueden no requerir pagos mensuales durante unos meses, y ofrecen a los propietarios la flexibilidad de pagar cuando tienen el flujo de efectivo.
el comprador también puede eliminar la contingencia para vender y seguir adelante con la compra si ha hecho una oferta contingente para comprar y el vendedor emite un aviso para realizar.
inconvenientes de los préstamos puente para compradores de vivienda
en un préstamo puente, puede terminar pagando costos de interés más altos que en los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda., Por lo general, la tasa será aproximadamente un 2% más alta que para una hipoteca estándar de tasa fija a 30 años.
además, algunas personas se sienten estresadas cuando tienen que hacer dos pagos hipotecarios mientras acumulan intereses en un préstamo puente (debido a los fondos adicionales que salen cada mes). Si la casa que están tratando de vender no está recibiendo ninguna oferta, esto podría llegar a ser aún más estresante.
¿cómo funcionan los préstamos puente?
no todos los prestamistas han establecido pautas para puntajes FICO mínimos o ratios de deuda a ingresos para préstamos puente., La financiación se guía por más de un «¿ Tiene sentido?»enfoque de suscripción. La pieza del rompecabezas que requiere directrices es el financiamiento a largo plazo obtenido en la nueva casa.
algunos prestamistas que hacen préstamos conformes excluyen el pago del préstamo puente para fines calificados. El prestatario está calificado para comprar la casa de mudanza sumando el pago hipotecario existente, si lo hay, en su casa existente al nuevo pago hipotecario en la casa de mudanza.,
muchos prestamistas califican al comprador en dos pagos porque la mayoría de los compradores tienen las primeras hipotecas existentes en sus casas actuales. El comprador probablemente cerrará la compra de la casa antes de vender una residencia existente, por lo que el Comprador será dueño de dos casas, pero con suerte solo por un corto tiempo.
Los prestamistas tienen más margen para aceptar una mayor relación deuda-ingresos si la hipoteca de la nueva casa es un préstamo conforme. Pueden ejecutar el préstamo hipotecario a través de un programa automatizado de suscripción., Sin embargo, la mayoría de los prestamistas restringirán al comprador de la casa a una relación de deuda a ingresos del 50% si la hipoteca de la nueva casa es un préstamo enorme.
las tarifas promedio de los préstamos puente
las tasas variarán entre los prestamistas y las ubicaciones, y las tasas de interés pueden fluctuar. Por ejemplo, un préstamo puente puede no tener pagos durante los primeros cuatro meses, pero los intereses se acumularán y vencerán cuando el préstamo se pague en la venta de la propiedad. También hay tarifas variables para diferentes tipos de tarifas.
Aquí hay algunas tarifas de muestra basadas en un préstamo de $10,000. La tarifa de administración es de 8.,5% y la cuota de tasación es de 4.75%. Ciertas tarifas se cobrarán a una tarifa más alta que otras.
el Puente de cuota de préstamo ejemplos basados en un préstamo de $10,000:
- cuota de Administración: $850
- comisión de Avalúo: $475
- la cuota de Escrow: $450
- Título de la política de tarifa: $450+
- Cableado Honorarios: $75
- la tarifa de Notario: $40
también Hay generalmente una tasa de originación del préstamo de los préstamos puente. El costo se basa en el monto del préstamo, con cada punto de la Comisión de origen igual al 1% del monto del préstamo.,
generalmente, un préstamo hipotecario es menos costoso que un préstamo puente, pero los préstamos puente ofrecen más beneficios para algunos prestatarios. Además, muchos prestamistas no prestarán en un préstamo con garantía hipotecaria si la casa está en el mercado.
the Bottom Line
si no tiene el dinero en efectivo y su casa existente no se ha vendido, puede financiar el pago inicial para la mudanza de la casa en una de dos maneras comunes. Primero, puede financiar un préstamo puente. En segundo lugar, usted puede tomar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria.,
en cualquier caso, podría ser más seguro y tener más sentido financiero esperar antes de comprar una casa. Venda su casa existente primero. Pregúntese cuál será su próximo paso si su casa existente no se vende por bastante tiempo. Estarás financiando dos residencias.
si está seguro de que su casa se venderá, o si tiene un plan en marcha en caso de que no lo haga, la principal ventaja de un préstamo puente es que le permite evitar una oferta contingente en las líneas de «compraré su casa si mi casa se vende.,»
muchos vendedores no aceptarán tal oferta contingente en el mercado de un vendedor. Tener un préstamo puente en su lugar puede hacer que su oferta de mudanza sea más atractiva.,
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