TSP Roth Konverze

Federální Zaměstnance DOPORUČENÍ pro jednotlivé země & FERS LŽIČKY ROTH Konverze

možná Budete chtít, obraťte se na kvalifikovaného daňového nebo finančního poradce, aby vám pomohl se rozhodnout, jestli Roth voleb je pro vás to pravé. Měli byste přehodnotit svou pozici, kdykoli se změní vaše daňová nebo příjmová situace.

se zavedením Roth budete mít ve svém účtu TSP potenciálně dva typy zůstatků: tradiční (Non-Roth) TSP zůstatek a Roth TSP zůstatek., Veškeré příspěvky agentury, které obdržíte, budou vždy součástí vašeho tradičního (Non-Roth) zůstatku. Můžete však určit své vlastní příspěvky jakýmkoli způsobem, jak se vám líbí, v závislosti na vašich individuálních daňových okolnostech. (Poznámka: peníze již na vašem účtu, když začnete přispívat Roth, zůstanou součástí vašeho tradičního zůstatku. Nebudete jej moci převést na Roth.) Existují způsoby, jak převést celý váš účet na Roth v určitých časech ve vaší kariéře a v této sekci poskytujeme pokyny pro konverze TSP na Roth IRA.,

TSP Roth Menu

• Přehled
• Srovnání Roth a Tradiční LŽIČKY účty
• Roth LŽIČKY Vlastnosti
• Jak se Přihlásit k Roth Příspěvky
• Převod LŽIČKA do ROTH IRA
  • TSP Roth Konverze Aktualizace
  • ROTH IRA je Mnoho Výhody
• Roth Zdrojů

Přehled

k Dispozici jsou výhody a nevýhody všech investic a Roth volby není výjimkou.,

• Roth příspěvky podléhají federálním (a případně státním a místním) daním z příjmů, zatímco tradiční příspěvky nejsou zdaněny, dokud nejsou staženy. Jak Roth příspěvky, tak tradiční příspěvky jsou však zahrnuty do výše mezd používaných k výpočtu daní ze mzdy (např.
• museli byste platit daně z jakékoli částky před zdaněním převedené na Roth IRA.
• převody na Roth IRA z Roth TSP nepodléhají omezením příjmů, která se vztahují na příspěvky Roth IRA.,
• Roth ‚ s má bezcelní výdělek, pokud uplynulo pět let od 1.ledna roku, kdy jste provedli svůj první Roth příspěvek, a jste ve věku 59½ nebo starší, trvale zdravotně postižení nebo zemřelí.

daňové příjmy jsou to, co láká mnoho ROTH. Jakmile jsou vaše peníze v Rothu nějaké dividendy, úroky a kapitálové zisky jsou 100% bez daně, pokud byl Roth držen nejméně 5 let. Veškeré prostředky vybrané v důchodovém věku, které byly v Rothu po dobu 5 let, by byly osvobozeny od daně., Dnes existuje jen velmi málo investic, které vydělávají zisky bez daně, s výjimkou Roth a některých obecních dluhopisů.

srovnání Roth a tradičních TSP účtů

Roth příspěvky jsou odebrány z vaší výplaty po zdanění vašeho příjmu. Když vybíráte prostředky ze svého zůstatku Roth, obdržíte své příspěvky Roth bez daně, protože jste již zaplatili daně z příspěvků., Nebudete také platit daně z veškerých příjmů, tak dlouho, jak jste alespoň věku 59½ (nebo vypnout), a váš výběr je nejméně 5 let po začátku roku, ve kterém jste udělali váš první Roth příspěvek. Tradiční (před zdaněním) příspěvky, které snižují váš současný zdanitelný příjem, vám daňové úlevy dnes. Rostou na vašem účtu daňově odložené, ale když si vyberete své peníze, platíte daně z příspěvků i jejich výdělků.

volba Roth příspěvků není rozhodnutí vše nebo nic. Můžete přispět jak k vaší Roth, tak k tradičním zůstatkům., Roth vám dává možnost diverzifikovat daňové zacházení s penězi na vašem účtu.

Roth LŽIČKY Vlastnosti

• Peníze již na vašem účtu, když začnete dělat Roth příspěvky zůstanou součástí vaší tradiční rovnováhu. Nebudete jej moci převést na Roth.
• kombinované celkem Roth a daňové-odložená tradiční příspěvky
  2012 nesmí přesáhnout volitelný odklad limit ve výši $17,000, nebo catch-up příspěvek limit $5,500.
• příspěvky agentury budou vždy součástí vašeho tradičního (Non-Roth) zůstatku.,
• jakékoli přidělení příspěvku nebo převod interfundu se bude vztahovat na investici
  vašich Roth i tradičních příspěvků nebo zůstatků.
• budete moci převést peníze Roth 401(k), Roth 403(b) a Roth 457(b) (ale ne Roth IRA) do zůstatku Roth ve vašem účtu TSP. Převody před zdaněním budou i nadále umístěny do vašeho tradičního zůstatku.
• Roth TSP je podobný Roth 401 (k), nikoli Roth IRA. Neexistují žádné limity příjmů pro příspěvky Roth TSP.,
• budete moci přijímat půjčky, výběry ve službě a částečné výběry z vašeho účtu jako dříve. Vyjdou z vašeho účtu na poměrném základě-s poměrnou částkou z vašich tradičních a Roth zůstatků.
• při výběru účtu budete moci samostatně převést jakoukoli část svého Rothu a tradičních zůstatků na IRAs nebo jiné způsobilé plány zaměstnavatele.,

Přihlášení k Roth Příspěvky

Budete volit, aby se Roth příspěvky v stejným způsobem, jako jste vždy zvolen tradiční příspěvky — buď pomocí elektronického systému pro vaši kancelář nebo služby, nebo Forma TSP-1, Volby Formy (TSP-U-1 pro uniformované služby).

Pokud máte nárok na příspěvky na dohánění, budete používat svůj agenturní nebo servisní elektronický systém nebo formulář TSP-1-C (TSP-u-1-C pro uniformované služby).

obraťte se na svou agenturu nebo službu a zjistěte, zda by vaše volby TSP měly být provedeny elektronicky nebo pomocí formuláře TSP.,

nebudete moci převést stávající TSP na ROTH TS; jedinou možností, jak to udělat, je převést TSP na ROTH IRA mimo program šetrnosti, pokud máte nárok na výběr finančních prostředků. Proces je popsán níže. Následující část také uvádí dva způsoby, jak získat ROTH prostředky na svůj účet TSP.

převedení vaší lžičky na Roth IRA

prezident schválil zákon o úlevě od amerických daňových poplatníků z roku 2012, 2. ledna 2013., Tento zákon umožňuje TSP a dalším kvalifikovaným plánům poskytnout účastníkům možnost převést své tradiční zůstatky na Roth zůstatek. Převedená částka by byla účastníkovi zdanitelná. Správní rada v současné době čeká na vedení daňového výkaznictví od IRS a budou studovat kroky potřebné k nabídce možnosti převodu. Po jejich přezkoumání se rozhodnou, zda budou pokračovat. Přečtěte si více informací o tomto tématu.

nyní existují pouze dva způsoby, jak získat Roth peníze na váš účet TSP?
1., Z vaší budoucí mzdy-budete informovat svou agenturu nebo službu, že chcete, aby Roth příspěvky, nebo
2. Převeďte Roth peníze na svůj účet přímo ze způsobilých plánů(Roth 401(k)s, Roth 403(b)s nebo Roth 457 (B)pouze).
V současné době nebudete moci převádět peníze do TSP od Roth IRAs. Také nebudete moci převést peníze, které jsou již ve vašem účtu TSP, na Roth money. Ve stejném duchu, agentura automatické a odpovídající příspěvky budou vždy tradiční, daňově odložené příspěvky, i když vaše vlastní příspěvky jsou pouze Roth., Nebudete moci převést žádné agentury tradiční příspěvky do Roth příspěvků.

federální zaměstnanci a důchodci mohou zjistit, že přesun některých nebo všech jejich úspor šetrnosti nebo tradičních IRAs do Rothu jim ušetří daně z investičních zisků a dlouhodobého růstu. Dobrý nápad v mnoha případech. Roth IRAs poskytují nezdaněné příjmy z vašich příspěvků, ale musíte platit daně z vašich počátečních ROTH příspěvků. Částka, kterou převedete do Rothu, je plně zdaněna současnými daňovými sazbami., Vzhledem k tomu, že jste již zaplatili daně z vašich příspěvků, můžete je kdykoli stáhnout z Roth IRA bez daně. Obecně platí, že pokud byl váš účet otevřen po dobu nejméně 5 let, vaše příjmy jsou při výběru osvobozeny od daně. Obvykle musíte být 59½ nebo starší, abyste se vyhnuli placení 10% daně z předčasného výběru z vašich příjmů. Mohou se použít i jiné výjimky z daně z odnětí svobody. IRS publikace 590 poskytuje podrobné pokyny.,

Roth IRAs nevyžadují minimální rozdělení pro účastníky začínající ve věku 70½ jako tradiční iras vyžadují a příjemci neplatí daně z příjmu pro zděděné účty otevřené nejméně pět let. ROTH IRAs jsou jedním z mála investičních nástrojů, které máme, kromě obecních dluhopisů, které vydělávají příjmy bez daně.

limity příjmů z roku 2008 jsou $116,000 pro jednotlivce a $169,000 pro manželský pár podání společně. Tyto limity příjmů jsou eliminovány v roce 2010. V té době může kdokoli, bez ohledu na příjem, převést svou šetrnost a IRAs na ROTH., Díky zákonu o ochraně důchodů z roku 2006, pokud převedete na ROTH v roce 2010, máte povoleno platit daně za dvouleté období, polovinu v roce 2011 a zbývající polovinu v roce 2012, hodně pro všechny. Strýček Sam obdrží výhru v 401K daní, které by normálně dostávat po celá desetiletí, a těch, kteří převod bude vydělávat bez daně zisky z jejich investic a odložit daňové zátěže v průběhu tříletého období 2010 až 2012.
důchodci, kteří pracují a vydělávají příjmy pod limity, většina federálních důchodců, se může otevřít a přispět k Rothu., Limity příspěvků pro rok 2008 jsou menší než $5,000 nebo vaše zdanitelná náhrada za rok. Pokud jste u konce 50 limit se zvyšuje na $6,000.

Roth Conversion Questions:

za jakých okolností mohu převést peníze z mého účtu TSP na Roth IRA?

nejprve musíte mít nárok na výběr účtu TSP a vaše platba musí být způsobilá distribuce překlopení. V důsledku toho musíte mít nárok na odstoupení od smlouvy ve službě založené na věku nebo na odstoupení od smlouvy po oddělení.,

Jakmile jste oprávněni odvolat svůj LŽIČKY účet a zjistíte, že vaše platba je způsobilé převrácení distribuce, musíte určit, zda splňují požadavky na způsobilost pro transfer přímo k Roth IRA.

v opačném případě se na jakoukoli částku převálcovanou se vztahují stejná pravidla pro převod tradiční IRA na Roth IRA.

Musím platit daně z příjmu z mých příspěvků TSP?

Roth IRAs jsou založeny na příspěvcích po zdanění., Takže, pokud se vám přenést vaše daňové-odložená LŽIČKY příspěvky a příjmy do Roth IRA, musíte zaplatit daň z celé částky převodu za rok převodu. Budoucí příjmy z Roth IRA budou osvobozeny od daní, pokud splníte kritéria pro výběr z Rothu. Dále, v závislosti na vaší daňové povinnosti, Možná budete muset zaplatit odhadované daně, abyste se vyhnuli srážkovým sankcím a úrokům. To je důležité-převod účtu TSP na Roth IRA vám neumožňuje vyhnout se placení daní z příspěvků a příjmů TSP., Ve skutečnosti je musíte zaplatit dříve, než kdybyste peníze převedli na tradiční IRA. Mluvili jsme s účastníky, kteří tomu nerozuměli.

bude TSP zadržovat peníze na daně, když převádím prostředky z TSP na Roth IRA?

ne. Vzhledem k tomu, že váš převod Roth IRA je způsobilá distribuce převrácení, nebudeme zadržovat žádné daně z převodů. Ujistěte se tedy, že máte prostředky na pokrytí daňové povinnosti, kterou vám v důsledku převodu vznikne.

dostal jsem svou jedinou platbu v hotovosti. Mohu převést tuto platbu do Roth IRA?,

Pokud jste obdrželi oprávněnou distribuci převrácení přímo, můžete ji převrátit do Roth IRA. Měli byste se však poradit se svým poskytovatelem Roth IRA, abyste zjistili, zda jej přijmou. (Platí standardní pravidla převrácení.) Nezapomeňte, že pokud obdržíte způsobilé rozdělení převrácení v platbě, je povinné 20% federální srážkové daně. Můžete přejít na Roth IRA všechny nebo jakoukoli část způsobilé distribuce převrácení. Stále budete muset platit daně z jakékoli částky převrácené a jakékoli části, kterou držíte.,

musím zaplatit 10% daň z předčasného výběru z převodu na Roth IRA?

ne, 10% Sankce za předčasné odstoupení se nevztahuje na převod na Roth IRA, tradiční IRA nebo způsobilý plán zaměstnavatele. Pokud však nesplníte požadavky na způsobilost v době, kdy stáhnete svůj zisk Roth IRA, můžete být potrestáni.

existuje limit dolaru na částku, kterou lze převést na Roth IRA?

neexistuje žádný limit dolaru na částku, kterou můžete převést., Nezapomeňte však, že budete zdaněni běžnými sazbami z částky, kterou převádíte. Dále vás převod může posunout do vyšší daňové skupiny. Ujistěte se tedy, že to berete v úvahu při rozhodování.

existují nějaká další zvláštní pravidla nebo omezení pro přesun peněz do Roth IRA?

Ano. Daňová pravidla pro převody Roth IRA jsou složitá. Důrazně doporučujeme, abyste se před rozhodnutím poradili s daňovým poradcem. Viz publikace IRS 590.

kde jsou formuláře přenosu Roth IRA?,

možnost převodu Roth IRA byla přidána do našich formulářů pro výběr a informací obsažených v souvisejících daňových oznámeních. Ty jsou k dispozici v sekci formuláře a publikace webu TSP.

Užitečné Informace & Článků o ROTH IRAs

• Roth vs. Tradiční Příspěvky (TSP Stránky)
• ROTH LŽIČKY Vrcholů (TSP Brožura)
• Příspěvky Roth Videa
• Nový LŽIČKY Prvek (TSP Brožura)
• LŽIČKA na Roth Konverze: Je Roth ve Své Budoucnosti?, Linda Duncan
• Kiplinger Článku (Proč Potřebujete Roth IRA)
• ROTH IRS Pokyny

Návrat na TSP Menu
Návrat na Domovskou Stránku