TSK Roth Konvertering

den Føderale medarbejderens KUNDESERVICEREPRÆSENTANTER & FERS TSK ROTH Konvertering

Du ønsker måske at konsultere en kvalificeret skat eller finansiel rådgiver til at hjælpe dig med at beslutte, hvis en Roth valget er det rigtige for dig. Du bør revurdere din position, når din skat eller indkomst situation ændringer.

med introduktionen af Roth vil du potentielt have to typer saldi på din TSP-konto: en traditionel (ikke-Roth) TSP-saldo og en Roth tsp-saldo., Ethvert agentur bidrag, du modtager, vil altid være en del af din traditionelle (ikke-Roth) balance. Du kan dog angive dine egne bidrag, som du vil, afhængigt af dine individuelle skatteforhold. (Bemærk: penge, der allerede er på din konto, når du begynder at lave Roth-bidrag, forbliver en del af din traditionelle saldo. Du vil ikke være i stand til at konvertere det til Roth.) Der er måder at konvertere hele din konto til en Roth på bestemte tidspunkter i din karriere, og vi giver vejledning til TSP til Roth IRA konverteringer i dette afsnit.,

TSK Roth Menu

• Oversigt
• Sammenligning mellem Roth og Traditionelle TSK konti
• Roth TSK Egenskaber
• Hvordan til at Tilmelde dig Roth Bidrag
• at Konvertere Din TSK til en ROTH IRA
  • TSP Roth Konvertering Opdatering
  • EN ROTH IRA ‘ s Mange Fordele
• Roth Ressourcer

Oversigt

Der er fordele og ulemper ved alle investeringer og en Roth valget er ingen undtagelse., Roth-bidrag er underlagt føderale (og, hvor det er relevant, statslige og lokale) indkomstskatter, mens traditionelle bidrag ikke beskattes, før de trækkes tilbage. Imidlertid er både Roth-bidrag og traditionelle Bidrag inkluderet i det lønbeløb, der bruges til at beregne lønningsskatter (f.eks.

skattefri indtjening er det, der lokker mange til ROTH. Når dine penge er i en Roth, er udbytte, renter og kapitalgevinster 100% skattefri, hvis Roth blev afholdt i mindst 5 år. Eventuelle midler, der er trukket tilbage i pensionsalderen, der har været i Roth i 5 år, ville være skattefri., Der er meget få investeringer i dag, der tjener skattefri gevinster bortset fra en Roth og visse kommunale obligationer.

sammenligning mellem Roth og traditionelle TSP-konti

Roth-bidrag tages ud af din lønseddel, efter at din indkomst er beskattet. Når du trækker penge fra din Roth-saldo, modtager du dine Roth-bidrag skattefri, da du allerede har betalt skat af bidragene., Du betaler heller ikke skat af nogen indtjening, så længe du er mindst 59.år gammel (eller handicappet), og din tilbagetrækning foretages mindst 5 år efter begyndelsen af det år, hvor du lavede dit første Roth-bidrag. Traditionelle (før skat) bidrag, som sænker din nuværende skattepligtige indkomst, giver dig en skattelettelse i dag. De vokser i din konto skat-udskudt, men når du trækker dine penge, betaler du skat på både bidragene og deres indtjening. valg af Roth-bidrag er ikke en alt-eller-intet-beslutning. Du kan bidrage til både din Roth og traditionelle balancer., Roth giver dig mulighed for at diversificere skattebehandlingen af pengene på din konto.

Roth TSP egenskaber

• penge, der allerede er på din konto, når du begynder at lave Roth-bidrag, forbliver en del af din traditionelle saldo. Du vil ikke være i stand til at konvertere det til Roth.
• det samlede antal af dine Roth-og skatteudsatte traditionelle bidrag i
  2012 kan ikke overstige den valgfrie udsættelsesgrænse på $ 17,000 eller indfangningsbidragsgrænsen på $5,500.
• agenturets bidrag vil altid være en del af din traditionelle (ikke-Roth) balance.,
• enhver bidragstildeling eller overførsel af interfund vil gælde for investeringen af
  både dine Roth og traditionelle bidrag eller saldi.
• du vil være i stand til at overføre Roth 401(k), Roth 403(B) og Roth 457(B) (men ikke Roth IRA) penge til Roth-saldoen på din tsp-konto. Overførsler før skat vil fortsat blive placeret i din traditionelle saldo.Roth TSP ligner en Roth 401 (k), ikke en Roth IRA. Der er ingen indkomstgrænser for Roth TSP bidrag.,
• du vil være i stand til at tage lån, udbetalinger i tjenesten og delvise udbetalinger fra din konto som før. De vil komme ud af din konto på en pro rata basis — med et forholdsmæssigt beløb fra din traditionelle og Roth saldi.
• når du trækker din konto tilbage, vil du være i stand til separat at overføre enhver del af dine Roth og traditionelle saldi til IRA ‘ er eller andre kvalificerede arbejdsgiverplaner.,

tilmelding til Roth Bidrag

Du vil vælge at gøre Roth bidrag på samme måde, som du altid har valgt traditionel bidrag — enten ved hjælp af det elektroniske system af dit firma eller en tjeneste, eller Form TSP-1, Valg af Formular (TSP-U-1 for uniformerede tjenester).

Hvis du er berettiget til catch-up bidrag, vil du bruge dit agentur eller service elektroniske system eller danne TSP-1-c (TSP-U-1-c for uniformerede tjenester). kontakt dit agentur eller din tjeneste for at finde ud af, om dine TSP-valg skal foretages elektronisk eller ved hjælp af en TSP-formular.,

Du vil ikke være i stand til at konvertere din eksisterende TSK til en ROTH TS, din eneste mulighed for at gøre dette er at konvertere din TSK til en ROTH IRA uden for SPARSOMMELIGHED program, når du er berettiget til at hæve penge. Processen er beskrevet nedenfor. Følgende afsnit viser også de to måder, du kan få ROTH-midler til din tsp-konto.

Konvertering af Din TSK til en Roth IRA

Formanden har godkendt de Amerikanske Skatteydere Relief Act of 2012, januar 2, 2013., Denne lov tillader TSP og andre kvalificerede planer at give deltagerne mulighed for at konvertere deres traditionelle kontosaldi til en Roth-saldo. Det konverterede beløb ville være skattepligtigt til deltageren. Sparsommelighedskortet venter i øjeblikket på vejledning om skatterapportering fra IRS, og de vil studere de handlinger, der kræves for at tilbyde en konverteringsmulighed. Efter deres gennemgang vil de træffe en beslutning om, hvorvidt de skal fortsætte. Læs mere information om dette emne.

Der er nu kun to måder at få Roth-penge på din tsp-konto?
1., Fra din fremtidige løn-du vil underrette dit agentur eller tjeneste, som du ønsker at gøre Roth bidrag, eller
2. Overfør Roth-penge til din konto direkte fra kvalificerede planer(Roth 401(k)s, Roth 403(b)s eller Roth 457 (B)s).
i øjeblikket vil du ikke være i stand til at overføre penge til TSP fra Roth IRAs. Du vil heller ikke være i stand til at konvertere penge, der allerede er på din tsp-konto, til Roth money. På samme måde vil agenturets automatiske og matchende bidrag altid være traditionelle, skatteudsatte bidrag, selvom dine egne bidrag kun er Roth., Du vil ikke være i stand til at konvertere ethvert agentur traditionelle Bidrag til Roth bidrag. føderale medarbejdere og pensionister kan opdage, at skift af nogle eller alle deres sparsommelige besparelser eller traditionelle IRA ‘ er til en ROTH vil spare dem for skatter på investeringsindtægter og vækst på lang sigt. En god id.i mange tilfælde. Roth IRAs giver skattefri indtjening på dine bidrag, men du skal betale skat af dine oprindelige ROTH-bidrag. Det beløb, du overfører til en ROTH, beskattes fuldt ud til de nuværende skattesatser., Da du allerede har betalt skat af dine bidrag kan du trække dem fra en Roth IRA til enhver tid skattefri. Generelt, hvis din konto har været åben i mindst 5 år, er din indtjening skattefri, når du trækker dem tilbage. Normalt skal du være 59.eller ældre for at undgå at betale en 10% tidlig tilbagetrækningsafgift på din indtjening. Andre undtagelser fra tilbagetrækning straf skat kan også gælde. IRS publikation 590 giver detaljeret vejledning.,Roth IRA ‘er kræver ikke minimumsfordelinger for deltagere, der starter i alderen 70.som traditionelle IRA’ er kræver, og modtagerne betaler ingen indkomstskatter for arvede konti, der er åbne mindst fem år. ROTH IRA ‘ er er et af de få investeringskøretøjer, som vi har, bortset fra kommunale obligationer, der tjener skattefri indkomst. indkomstgrænserne for 2008 er $ 116,000 for en person og $169,000 for et gift par, der arkiverer i fællesskab. Disse indkomstgrænser er elimineret i år 2010. På det tidspunkt nogen, uanset indkomst, kan konvertere deres sparsommelighed og IRA ‘ er til en ROTH., Takket være Pension Protection Act fra 2006, hvis du konverterer til en ROTH i 2010, har du lov til at betale skatten over en toårig periode, halvdelen i 2011 og den resterende halvdel i 2012, en hel del for alle. Onkel Sam modtager et stormfald i 401k skatter, som de normalt ikke ville modtage i årtier, og dem, der konverterer, vil tjene skattefri gevinster på deres investeringer og komme til at udskyde skattebyrden over en treårig periode, 2010 til 2012.
pensionister, der arbejder og tjener indkomst under grænserne, de fleste føderale pensionister, kan åbne og bidrage til en ROTH., Bidrag grænser for 2008 er den mindste af $ 5.000 eller din skattepligtige kompensation for året. Hvis du er over 50 grænsen stiger til $ 6,000.

Roth Konverteringsspørgsmål:

under hvilke omstændigheder kan jeg overføre penge fra min TSP-konto til en Roth IRA?

først skal du være berettiget til at hæve din TSP-konto, og din betaling skal være en kvalificeret rollover-distribution. Følgelig, du skal være berettiget til en aldersbaseret tilbagetrækning efter service eller en tilbagetrækning efter adskillelse.,

Når du er berettiget til at trække din TSP-konto, og du bestemme, at din betaling er en berettiget rollover distribution, skal du afgøre, om du opfylder betingelserne for at en overførsel direkte til en Roth IRA.

ellers er ethvert beløb rullet over underlagt de samme regler for konvertering af en traditionel IRA til en Roth IRA.

skal jeg betale indkomstskatten på mine TSP-bidrag? Roth IRAs er baseret på bidrag efter skat., Så hvis du overfører dine skatteudsatte TSP-bidrag og indtjening til en Roth IRA, skal du betale indkomstskat på hele overførselsbeløbet for overførselsåret. Fremtidige indtjening på Roth IRA vil være fritaget for skat, hvis du opfylder kriterierne for tilbagetrækning fra en Roth. Yderligere, afhængigt af din skattepligt, du skal muligvis betale anslåede skatter for at undgå under tilbageholdelse af sanktioner og renter. Dette er vigtigt – at overføre din TSP-konto til en Roth IRA tillader dig ikke at undgå at betale skatten på dine TSP-bidrag og indtjening., Faktisk skal du betale dem hurtigere, end du ville gøre, hvis du overførte pengene til en traditionel IRA. Vi har talt med deltagere, der ikke forstod dette.

vil TSP tilbageholde penge til skatter, når jeg overfører penge fra TSP til en Roth IRA?

Nej. Fordi din Roth IRA overførsel er en berettiget rollover distribution, vi ikke tilbageholde nogen skat på overførsler. Så sørg for, at du har midlerne til at dække den skattepligt, du pådrager dig som følge af overførslen.

Jeg modtog min enkeltbetaling kontant. Kan jeg overføre denne betaling til en Roth IRA?,

Hvis du har modtaget din kvalificerede rollover distribution direkte, kan du rulle den over til din Roth IRA. Du bør dog tjekke med din Roth IRA udbyder for at se, om de vil acceptere det. (Standard rollover regler gælder.) Husk, at hvis du modtager din berettigede rollover-distribution i en betaling til dig, er der obligatorisk 20% føderal tilbageholdelse af skat. Du kan rulle over til Roth IRA hele eller en del af den støtteberettigede rollover distribution. Du bliver stadig nødt til at betale skat af ethvert beløb, der rulles over, og enhver del, du holder.,

skal jeg betale en 10% tidlig tilbagetrækning straf skat på en overførsel til en Roth IRA?

Nej, 10% tidlig tilbagetrækning straf gælder ikke for en overførsel til en Roth IRA, en traditionel IRA, eller en kvalificeret arbejdsgiver plan. Du kan dog være underlagt straffen, hvis du ikke opfylder støtteberettigelseskravene på det tidspunkt, hvor du trækker din Roth IRA-indtjening tilbage.

er der en dollar grænse for det beløb, der kan overføres til en Roth IRA?

Der er ingen dollargrænse for det beløb, du kan overføre., Glem dog ikke, at du vil blive beskattet til almindelige satser på det beløb, du overfører. Endvidere kan overførslen skubbe dig ind i en højere skattekonsol. Så vær sikker på at du tager det i betragtning, når du træffer din beslutning.

er der andre særlige regler eller begrænsninger for at flytte penge til en Roth IRA?

Ja. Skattereglerne for Roth IRA-overførsler er komplekse. Vi anbefaler på det kraftigste, at du konsulterer en skatterådgiver, inden du træffer din beslutning. Se IRS publikation 590.

hvor er Roth IRA Transfer formularer?, Roth IRA-overførselsindstillingen er blevet tilføjet til vores udbetalingsformularer og oplysningerne i de tilhørende skattemeddelelser. Disse er tilgængelige i afsnittet formularer og publikationer på TSP-siteebstedet.

Nyttige Oplysninger & Artikler om ROTH IRAs

• Roth vs. Traditionel Bidrag (TSP Site)
• ROTH TSK Højdepunkter (TSP Brochure)
• Roth Bidrag Video
• En Ny TSK Element (TSP Brochure)
• TSP at Roth Konvertering: Er en Roth i Din Fremtid?, af Linda Duncan
• Kiplinger Artikel (Hvorfor Du har Brug for en Roth IRA)
• IRS ROTH Vejledning

Tilbage til TSP Menu
Tilbage til startsiden