TSP Roth Conversão

Funcionário Federal do CSRS & OFERECE TSP ROTH Conversão

Você pode querer consultar um técnico de fiscal ou de um consultor financeiro para ajudar a decidir se uma Roth eleição é certo para você. Deve reavaliar a sua posição sempre que a sua situação fiscal ou de rendimentos mudar.

com a introdução de Roth, você potencialmente terá dois tipos de saldos em sua conta TSP: um saldo tradicional (não-Roth) TSP e um saldo de Roth TSP., Qualquer contribuição da agência que receber será sempre uma parte do seu equilíbrio tradicional (não-Roth). No entanto, você pode designar suas próprias contribuições de qualquer maneira que você gosta, dependendo de suas circunstâncias fiscais individuais. (Nota: o dinheiro já em sua conta quando você começar a fazer contribuições Roth continuará a fazer parte do seu saldo tradicional. Você não será capaz de convertê-lo para Roth.) Existem maneiras de converter sua conta inteira para um Roth em certos momentos de sua carreira e nós fornecemos a orientação para as conversões TSP para Roth IRA nesta seção.,

TSP Roth Menu

• Descrição
• a Comparação entre Roth e a Tradicional colher de chá de contas
• Roth TSP Características
• Como se inscrever para Roth Contribuições
• a Conversão de Seu colher de chá para um ROTH IRA
  • TSP Roth Conversão de Atualização
  • UM ROTH IRA de Muitos Benefícios
• Roth Recursos

Descrição

Há vantagens e desvantagens para todos os investimentos e uma Roth eleição não é nenhuma exceção., as contribuições de Roth estão sujeitas a Impostos Federais (e, se for caso disso, estatais e locais) sobre o rendimento, enquanto as contribuições tradicionais não são tributadas até serem retiradas. No entanto, tanto as contribuições Roth como as contribuições tradicionais estão incluídas no montante dos salários utilizado para calcular os impostos sobre os salários (por exemplo, impostos da Segurança Social). teria de pagar impostos sobre qualquer montante antes de impostos transferido para um Roth IRA.

os ganhos livres de impostos são o que atrai muitos para a ROTH. Uma vez que o seu dinheiro está em um Roth quaisquer dividendos, juros, e mais-valias são 100% livres de impostos se o Roth foi detido pelo menos 5 anos. Quaisquer fundos retirados na idade da reforma que estiveram na Roth por 5 anos seriam livres de impostos., Há muito poucos investimentos hoje que ganham ganhos livres de impostos, exceto para um Roth e certos títulos municipais.

comparação entre as contas de Roth e as contas TSP tradicionais

As contribuições Roth são retiradas do seu salário após o seu rendimento ser tributado. Quando retirar fundos do seu saldo de Roth, receberá as suas contribuições de Roth sem impostos, uma vez que já pagou impostos sobre as contribuições., Você também não vai pagar impostos sobre qualquer salário, desde que você tenha pelo menos 59½ anos (ou incapacitado) e sua retirada é feita pelo menos 5 anos após o início do ano em que você fez sua primeira contribuição Roth. As contribuições tradicionais (antes de impostos), que reduzem o seu rendimento tributável actual, dão-lhe hoje uma isenção fiscal. Eles crescem na sua conta-imposto diferido, mas quando você retirar o seu dinheiro, você paga impostos sobre as contribuições e seus ganhos. eleger as contribuições de Roth não é uma decisão “tudo ou nada”. Você pode contribuir para o seu Roth e equilíbrio tradicional., Roth dá-Lhe a oportunidade de diversificar o tratamento fiscal do dinheiro em sua conta.

Roth tsp Characteristics

• Money already in your account when you begin making Roth contributions will remain part of your traditional balance. Você não será capaz de convertê-lo para Roth.
• o total combinado de suas contribuições tradicionais Roth e impostos diferidos em
  2012 não pode exceder o limite de adiamento eletivo de US $ 17.000 ,ou o limite de Contribuição de catch-up de US $ 5.500 .as contribuições da Agência farão sempre parte do seu equilíbrio tradicional (não-Roth).,qualquer atribuição de contribuições ou transferência inter-fundos aplicar-se-á ao investimento de ambos os seus Roth e contribuições ou saldos tradicionais.
• você será capaz de transferir o dinheiro Roth 401(k), Roth 403(B), e Roth 457(B) (mas não Roth IRA) para o saldo Roth em sua conta TSP. As transferências antes de impostos continuarão a ser colocadas no seu saldo tradicional.
• Roth TSP é semelhante a um Roth 401 (k), não um Roth IRA. Não há limites de renda para as contribuições de Roth TSP., poderá receber empréstimos, levantamentos em serviço e levantamentos parciais da sua conta como anteriormente. Eles sairão da sua conta numa base pro rata – com um montante proporcional dos seus saldos tradicionais e Roth.quando retirar a sua conta, poderá transferir separadamente qualquer parte dos seus saldos Roth e tradicionais para IRAs ou outros planos de emprego elegíveis.,

se inscrever para Roth Contribuições

será eleito para fazer Roth contribuições da mesma forma como você sempre eleito tradicional contribuições — utilizando o sistema eletrônico de sua agência ou serviço, ou de Forma TSP-1, Eleição (TSP-U-1 para serviços militares).

Se for elegível para contribuições de recuperação, utilizará o seu sistema electrónico de agência ou serviço ou o formulário TSP-1-C (TSP-U-1-C para serviços uniformizados).

verifique com a sua agência ou serviço para descobrir se as suas eleições TSP devem ser feitas eletronicamente ou usando um formulário TSP.,

Você não será capaz de converter o seu TSP existente para uma ROTH TS; a sua única opção para fazer isso é converter o seu TSP para um ROTH IRA fora do programa THRIFT quando você é elegível para retirar os seus fundos. O processo é descrito abaixo. A seção seguinte também lista as duas maneiras que você pode obter fundos ROTH em sua conta TSP.

Converting Your TSP to a Roth IRA

the President approved the American Taxpayer Relief Act of 2012, on January 2, 2013., Esta lei permite que o TSP e outros planos qualificados para dar aos participantes a opção de converter seus saldos de contas tradicionais para um saldo Roth. A quantia convertida seria tributável ao participante. O Conselho de economia está atualmente à espera de informações fiscais do IRS e eles estarão estudando as ações necessárias para oferecer uma opção de conversão. Após a sua revisão, tomarão uma decisão sobre se devem ou não prosseguir. Leia mais informações sobre este assunto.

Existem agora apenas duas maneiras de colocar dinheiro Roth em sua conta TSP?
1., A partir do seu pagamento futuro-você vai notificar a sua agência ou serviço que você quer fazer contribuições Roth, ou
2. Transferir dinheiro Roth para a sua conta directamente a partir de planos elegíveis (Roth 401 (k)s, Roth 403(b)s, ou Roth 457(B) S apenas).
Atualmente, você não será capaz de transferir dinheiro para o TSP de Roth IRAs. Além disso, você não será capaz de converter dinheiro que já está em sua conta TSP em dinheiro Roth. No mesmo sentido, as contribuições automáticas e correspondentes da agência serão sempre contribuições tradicionais, diferidas dos impostos, mesmo que as suas próprias contribuições sejam apenas Roth., Não poderá converter quaisquer contribuições tradicionais da agência em contribuições Roth. os funcionários federais e aposentados podem descobrir que transferir parte ou toda a sua poupança de poupança ou IRAs tradicionais para uma ROTH irá poupá-los de impostos sobre os ganhos de investimento e crescimento a longo prazo. Uma boa ideia em muitos casos. Roth (V).-(de) Senhor Presidente, caros colegas! O montante que você transfere para um ROTH é totalmente tributado às taxas de imposto atuais., Uma vez que já pagou impostos sobre as suas contribuições, pode retirá-los de um Roth IRA a qualquer momento sem impostos. Geralmente, se a sua conta estiver aberta há pelo menos 5 anos, os seus rendimentos são isentos de impostos quando os retira. Normalmente, você deve ter 59½ ou mais, a fim de evitar o pagamento de uma multa de 10% antecipada sobre o seu salário. Podem igualmente aplicar-se outras excepções ao imposto de retractação. A publicação 590 do IRS fornece orientações pormenorizadas.,as iras Roth não necessitam de distribuições mínimas para os participantes com idades compreendidas entre os 70 anos e meio, tal como as IRAs tradicionais, e os beneficiários não pagam impostos sobre o rendimento para contas herdadas abertas durante pelo menos cinco anos. ROTH IRAs são um dos poucos veículos de investimento que temos, além de títulos municipais, que ganham renda livre de impostos.

os limites de renda de 2008 são de US $ 116.000 para um indivíduo e US $169.000 para um casal se apresentar em conjunto. Estes limites de renda são eliminados no ano de 2010. Naquele tempo qualquer um, independentemente do rendimento, pode converter sua THRIFT e IRAs a um ROTH., Graças à Lei de proteção à pensão de 2006, se você se converter a um ROTH em 2010, você está autorizado a pagar os impostos ao longo de um período de dois anos, metade em 2011 e o restante meio em 2012, muito para todos. Tio Sam recebe uma vantagem em 401K impostos que normalmente não receberiam por décadas e aqueles que se convertem ganharão ganhos livres de impostos em seus investimentos e poderão adiar a carga fiscal por um período de três anos, de 2010 a 2012.aposentados que estão trabalhando e ganhando renda sob os limites, a maioria dos aposentados federais, pode abrir e contribuir para um ROTH., Os limites de contribuições para 2008 são o menor de US $5.000 ou sua compensação tributável para o ano. Se você tem mais de 50 o limite aumenta para $6.000.

Roth Conversion Questions:

Under what circumstances may I transfer money from my TSP account to a Roth IRA?

primeiro, você deve ser elegível para retirar a sua conta TSP, e o seu pagamento deve ser uma distribuição de rollover elegível. Consequentemente, deve ser elegível para uma retirada em serviço baseada na idade ou para uma retirada pós-separação.,

Uma vez que você é elegível para retirar a sua conta TSP e você determinar que o seu pagamento é uma distribuição de rollover elegível, você deve determinar se você cumpre os requisitos de elegibilidade para uma transferência diretamente para um Roth IRA. caso contrário, qualquer quantidade rolada está sujeita às mesmas regras para converter um IRA tradicional em um IRA Roth.tenho de pagar os impostos sobre o rendimento das minhas contribuições para o TSP?

Roth IRAs são baseadas em contribuições após impostos., Então, se você transferir suas contribuições e ganhos diferidos de impostos para um Roth IRA, você deve pagar imposto de renda sobre o montante total da transferência para o ano da transferência. Os rendimentos futuros sobre o Roth IRA serão isentos de impostos se preencherem os critérios de retirada de um Roth. Além disso, dependendo de sua responsabilidade fiscal, você pode ter que pagar impostos estimados para evitar sob retenção de penalidades e juros. Isto é importante – a transferência da sua conta TSP para um Roth IRA não lhe permite evitar pagar os impostos sobre as suas contribuições e ganhos TSP., Na verdade, tens de lhes pagar mais cedo do que o farias se transferisses o dinheiro para um IRA tradicional. Falámos com participantes que não compreenderam isto.

o TSP irá reter dinheiro para Impostos Quando eu transferir fundos do TSP para um Roth IRA? não. Como a sua transferência do Roth IRA é uma distribuição de rollover elegível, não retemos quaisquer impostos sobre as transferências. Portanto, certifique-se de que você tem os fundos para cobrir a responsabilidade fiscal que você vai incorrer como resultado da transferência.recebi o meu único pagamento em dinheiro. Posso transferir este pagamento para um Roth IRA?,se você recebeu sua distribuição de rollover elegível diretamente, você pode rolá-la para o seu Roth IRA. No entanto, você deve verificar com o seu fornecedor Roth IRA para ver se eles vão aceitá-lo. (São aplicáveis as regras normais de capotagem.) Lembre-se, se você receber sua distribuição de rollover elegível em um pagamento para você, há retenção de imposto Federal obrigatória de 20%. Você pode rolar para o Roth IRA toda ou qualquer parte da distribuição de rollover elegível. Você ainda terá que pagar impostos sobre qualquer quantia rolada e qualquer parte que você manter.,tenho de pagar um imposto de 10% sobre a retractação antecipada de uma transferência para um Roth IRA? não, a pena de retirada antecipada de 10% não se aplica a uma transferência para um Roth IRA, um IRA tradicional ou um plano empregador elegível. No entanto, pode estar sujeito à penalização se não preencher os requisitos de elegibilidade no momento em que retira os seus rendimentos do Roth IRA.existe um limite de dólar no montante que pode ser transferido para um IRA Roth?

não há limite de dólar para a quantidade que você pode transferir., No entanto, não se esqueça que você será tributado a taxas normais sobre o montante que você transferir. Além disso, a transferência pode empurrá-lo para uma maior taxa de imposto. Por isso, tenha isso em consideração enquanto toma a sua decisão.existem outras regras especiais ou restrições para transferir dinheiro para um IRA Roth? Sim. As regras fiscais relativas às transferências do Roth IRA são complexas. Recomendamos vivamente que consulte um consultor fiscal antes de tomar a sua decisão. Consultar a publicação 590 do IRS.onde estão os formulários de transferência do Roth IRA?, a opção de transferência Roth IRA foi adicionada aos nossos formulários de retirada e às informações incluídas nos avisos de impostos associados. Estes estão disponíveis na seção Formulários e publicações do site TSP.

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