TSP Roth Conversion (Magyar)

szövetségi alkalmazott CSRS & FERS TSP ROTH Conversion

érdemes konzultálnia egy képzett adó-vagy pénzügyi tanácsadóval, hogy segítsen eldönteni, hogy a Roth választás megfelelő-e az Ön számára. Újra kell értékelnie pozícióját, amikor az adó – vagy jövedelmi helyzet megváltozik.

a Roth bevezetésével potenciálisan kétféle egyenleg lesz a TSP számláján: egy hagyományos (nem Roth) TSP egyenleg és egy Roth TSP egyenleg., Az Ön által kapott ügynökségi hozzájárulások mindig a hagyományos (nem Roth) egyensúly részét képezik. Ön azonban az egyéni adó körülményeitől függően bármilyen módon kijelölheti saját hozzájárulását. (Megjegyzés: A Roth hozzájárulások megkezdésekor már a számláján lévő pénz továbbra is a hagyományos egyenleg része marad. Nem lesz képes átalakítani, hogy Roth.) Lehetőség van arra, hogy karrierje során bizonyos időpontokban a teljes fiókját Roth-ra konvertálja, és ebben a szakaszban útmutatást adunk a TSP-nek a Roth IRA konverziókhoz.,

TK Roth Menü

• Áttekintés
• Összehasonlítása Roth, valamint a Hagyományos TK számlák
• Roth TK Jellemzők
• Hogyan Iratkozzon fel Roth Hozzájárulások
• Áttérés A TK egy ROTH IRA
  • TK Roth Átalakítás Frissítés
  • A ROTH IRA Számos előnye van
• Roth Források

Áttekintés

Van előnye, illetve hátránya, hogy az összes befektetések Roth választási sem kivétel ez alól.,

• A Roth-hozzájárulások szövetségi (és adott esetben állami és helyi) jövedelemadók hatálya alá tartoznak,míg a hagyományos hozzájárulásokat a visszavonásig nem adóztatják. Ugyanakkor mind a Roth-járulékok, mind a hagyományos járulékok szerepelnek a bérszámfejtési adók (például társadalombiztosítási adók) kiszámításához használt bérek összegében.
• a Roth IRA-nak átutalt minden adózás előtti összeg után adót kell fizetnie.
• A Roth IRA-nak a Roth TSP-ből történő átutalásokra nem vonatkoznak a Roth IRA hozzájárulásokra vonatkozó jövedelemkorlátozások.,
• Roth-nak adómentes jövedelme van, ha öt év telt el az első Roth-hozzájárulás január 1-je óta, és 59½ éves vagy idősebb, tartósan fogyatékkal élő vagy elhunyt.

az adómentes jövedelem vonzza sokakat a ROTH-hoz. Miután a pénz egy Roth bármilyen osztalék, kamat, tőkenyereség 100% adómentes, ha a Roth tartottak legalább 5 év. A nyugdíjkorhatáron kivont, 5 éve Roth-ban lévő pénzeszközök adómentesek lennének., Ma nagyon kevés olyan beruházás van, amely adómentes nyereséget termel, kivéve a Roth-ot és bizonyos önkormányzati kötvényeket.

A Roth és a hagyományos TSP számlák összehasonlítása

A Roth hozzájárulásokat a jövedelem adóztatása után veszik ki a fizetéséből. Amikor pénzt vesz fel a Roth-egyenlegéből, adómentesen kapja meg a Roth-hozzájárulásait, mivel már fizetett adót a hozzájárulásokra., Ön sem fizet adót semmilyen jövedelem, mindaddig, amíg te legalább 59½ éves (vagy fogyatékkal élő), és a visszavonás történik, legalább 5 év után az év elején, amelyben az első Roth hozzájárulás. Hagyományos (adózás előtti) járulékok, amelyek csökkentik a jelenlegi adóköteles jövedelem, kapsz egy adókedvezmény ma. Növekszik a számláján adó-halasztott, de amikor visszavonja a pénzét, adót fizet mind a járulékok, mind a jövedelmük után.

A Roth-hozzájárulások megválasztása nem minden vagy semmi döntés. Hozzájárulhat mind a Roth, mind a hagyományos egyenlegekhez., Roth lehetőséget ad arra, hogy diverzifikálja a számláján lévő pénz adózási kezelését.

Roth TSP jellemzők

• A Roth hozzájárulások megkezdésekor már a számláján lévő pénz a hagyományos egyenleg része marad. Nem lesz képes átalakítani, hogy Roth.
• A
  2012-ben a Roth és az adóelhalasztott hagyományos hozzájárulások együttes összege nem haladhatja meg a 17 000 dolláros választható halasztási limitet, vagy az 5500 dolláros felzárkózási hozzájárulási limitet.
• az ügynökségi hozzájárulások mindig a hagyományos (nem Roth) egyenleg részét képezik.,
• minden hozzájárulási allokáció vagy interfund transzfer a
  befektetésére vonatkozik mind a Roth, mind a hagyományos hozzájárulások vagy egyenlegek.
• Ön képes lesz arra, hogy Roth 401(k), Roth 403(b) és Roth 457(b) (de nem Roth IRA) pénzt a Roth egyenleg a TSP számla. Az adózás előtti átutalások továbbra is a hagyományos egyenlegbe kerülnek.
• A Roth TSP hasonló a Roth 401(k) – hoz, nem pedig a Roth IRA-hoz. Nincsenek jövedelmi korlátok Roth TSP hozzájárulások.,
• Ön képes lesz arra, hogy hiteleket, in-service kivonás, részleges kivonás a fiókjából, mint korábban. Ők jönnek ki a számla arányosan-arányos összeget a hagyományos Roth egyenlegek.
• fiókja visszavonásakor a Roth és a hagyományos egyenlegek bármely részét külön átutalhatja az IRAs-nak vagy más jogosult munkáltatói terveknek.,

Feliratkozás a Roth hozzájárulásokra

úgy dönt, hogy a Roth hozzájárulásokat ugyanúgy végzi, mint mindig a hagyományos hozzájárulásokat választotta — az Ügynökség vagy a szolgáltatás elektronikus rendszerének használatával, vagy TSP-1 formában, választási űrlap (TSP-U-1 egyenruhás szolgáltatások esetén).

ha jogosult a felzárkózási hozzájárulásokra, akkor ügynökségét vagy szolgáltatását használja elektronikus rendszer vagy TSP-1-C formanyomtatvány (TSP-U-1-C egyenruhás szolgáltatásokhoz).

kérdezze meg ügynökségét vagy szolgáltatását, hogy megtudja, hogy a TSP választásokat elektronikus úton vagy TSP űrlap segítségével kell-e elvégezni.,

nem lesz képes átalakítani a meglévő TSP egy ROTH TS; az egyetlen lehetőség erre az, hogy átalakítani a TSP egy ROTH IRA kívül takarékosság programot, ha jogosult, hogy vonja vissza a forrásokat. A folyamatot az alábbiakban ismertetjük. A következő szakasz felsorolja azt a két módot is, amellyel ROTH-alapokat kaphat a TSP-fiókjába.

A TSP átalakítása Roth IRA – ra

az elnök 2013.január 2-án jóváhagyta az amerikai adófizetők mentességéről szóló törvényt., Ez a törvény lehetővé teszi a TSP és más minősített tervek számára, hogy a résztvevők számára lehetőséget biztosítsanak hagyományos számlaegyenlegeik Roth egyenlegre történő konvertálására. Az átváltott összeg adóköteles lenne a résztvevő számára. A Takarékszövetkezet jelenleg várja az adóhivatal adóbevallási útmutatását, és tanulmányozni fogják a konverziós opcióhoz szükséges intézkedéseket. Felülvizsgálatuk után döntést hoznak arról, hogy folytatják-e. További információ ebben a témában.

már csak két módja van, hogy Roth pénzt a TSP számla?
1., A jövőbeni fizetésből-értesíti ügynökségét vagy szolgáltatását, hogy Roth-hozzájárulást szeretne tenni, vagy
2. Átutalja a Roth pénzt közvetlenül a számlájára a támogatható tervekből (Roth 401(k)s, Roth 403(b)s vagy csak Roth 457(b)s).
jelenleg nem lesz képes pénzt átutalni a Roth IRAs TSP-jébe. Továbbá, akkor nem lesz képes átalakítani a pénzt, hogy már a TSP számla Roth pénz. Ugyanezek a vonalak mentén, ügynökség automatikus és megfelelő hozzájárulások mindig hagyományos, adó-halasztott hozzájárulások, akkor is, ha a saját hozzájárulások csak Roth., Ön nem lesz képes átalakítani bármely ügynökség hagyományos hozzájárulások Roth hozzájárulások.

a Szövetségi alkalmazottak, valamint a nyugdíjasok tapasztalhatja, hogy változik valami, vagy csak a TAKARÉKOSSÁG megtakarításokat vagy hagyományos IRAs a ROTH megmenti őket adót a befektetési hozamok, valamint a növekedés hosszú távú. Sok esetben jó ötlet. Roth IRAs nyújtanak adómentes jövedelem a járulékok azonban meg kell adót fizetni a kezdeti ROTH hozzájárulások. A ROTH-ba átutalt összeget teljes mértékben megadóztatják a jelenlegi adókulcsokkal., Mivel már fizetett adót a járulékok akkor vonja vissza őket a Roth IRA bármikor adómentes. Általában, ha fiókja legalább 5 éve nyitva van, akkor bevételei adómentesek, amikor visszavonja őket. Általában 59½ vagy annál idősebbnek kell lennie annak elkerülése érdekében, hogy 10% – os korai visszavonási büntetést fizessen a jövedelmére. Az elvonási bírság adó alóli egyéb kivételek is alkalmazhatók. IRS kiadvány 590 részletes útmutatást nyújt.,

A Roth IRAs nem igényel minimális elosztást a 70½ éves kortól kezdődő résztvevők számára, mint a hagyományos IRAs-k, és a kedvezményezettek nem fizetnek jövedelemadót a legalább öt évig nyitott örökölt számlákért. ROTH IRAs egyike azon kevés befektetési járművek, hogy van, más, mint az önkormányzati kötvények, hogy keresni adómentes jövedelem.

a 2008-as jövedelemhatár 116 000 dollár egy magánszemélynél, 169 000 dollár pedig egy házaspárnál. Ezek a jövedelemhatárok 2010-ben megszűnnek. Abban az időben bárki, jövedelemtől függetlenül, átalakíthatja a TAKARÉKOSSÁGUKAT és az IRAs-t egy ROTH-ra., A 2006-os Nyugdíjvédelmi törvénynek köszönhetően, ha 2010-ben átalakul ROTH-ra, akkor két év alatt, 2011-ben felére, 2012-ben pedig a fennmaradó felére fizetheti az adókat, mindenki számára nagy. Sam bácsi 401 ezres adót kap, amit egyébként évtizedekig nem kapnának meg, és aki átalakul, az adómentes nyereséget fog keresni befektetésein, és három év alatt, 2010-től 2012-ig halaszthatja az adóterheket.
azok a nyugdíjasok, akik a határértékek alatt dolgoznak és keresnek jövedelmet, a legtöbb szövetségi nyugdíjas, nyithatnak és hozzájárulhatnak a ROTH-hoz., A 2008-as hozzájárulási limitek az 5,000 $ – nál kisebbek, vagy az adóköteles kompenzáció az évre. Ha több mint 50 a határ növekszik $6,000.

Roth konverziós kérdések:

milyen körülmények között tudok pénzt átutalni a TSP számlámról egy Roth IRA-ra?

először is jogosultnak kell lennie a TSP-fiók visszavonására, a fizetésnek pedig jogosult rollover-disztribúciónak kell lennie. Következésképpen Önnek jogosultnak kell lennie az életkoron alapuló szolgálati visszavonásra vagy az elválasztás utáni visszavonásra.,

miután jogosult volt a TSP-fiók visszavonására, és Ön megállapította, hogy a fizetés egy jogosult rollover-disztribúció, meg kell határoznia, hogy megfelel-e a közvetlenül a Roth IRA-ra történő átutalásra vonatkozó jogosultsági követelményeknek.

ellenkező esetben minden átgörgetett összegre ugyanazok a szabályok vonatkoznak, mint a hagyományos IRA Roth IRA-ba történő átalakítására.

meg kell-e fizetnem a TSP hozzájárulásaim jövedelemadóját?

A Roth IRAs adó utáni hozzájárulásokon alapul., Tehát, ha át az adó-halasztott TSP járulékok, valamint a jövedelem egy Roth IRA, meg kell fizetnie jövedelemadó a teljes összeget az átutalás az év az átutalás. A Roth IRA jövőbeli bevételei mentesülnek az adók alól, ha megfelelnek a Roth-ból való kivonás kritériumainak. Továbbá, attól függően, hogy az adókötelezettség, akkor lehet, hogy fizetni becsült adót, hogy elkerüljék a forrásadó büntetések és kamat. Ez fontos-a TSP-fiók Roth IRA-ba történő átutalása nem teszi lehetővé, hogy elkerülje a TSP-hozzájárulások és-bevételek adóinak kifizetését., Valójában, meg kell fizetni őket hamarabb, mint akkor, ha át a pénzt egy hagyományos IRA. Beszéltünk olyan résztvevőkkel,akik ezt nem értették.

visszatartja-e a TSP az adót, amikor átutalom a TSP-ből a Roth IRA-ba?

No. Mivel a Roth IRA átruházása támogatható átcsoportosítási disztribúció, nem visszatartjuk az átutalásokat terhelő adókat. Tehát győződjön meg róla, hogy rendelkezik az átutalással járó adókötelezettség fedezésére szolgáló pénzeszközökkel.

készpénzben megkaptam az egyszeri befizetésemet. Átfordíthatom ezt a pénzt egy Roth IRA-ba?,

ha közvetlenül megkapta a támogatható borulás eloszlást, akkor átfordíthatja a Roth IRA-ba. Azonban, kérdezze meg a Roth IRA szolgáltatót, hogy elfogadja-e. (Szabványos borulás szabályok érvényesek.) Ne feledje, ha megkapja a jogosult borulás elosztás a Fizetési önnek, van kötelező 20% szövetségi adó visszatartása. Ön átkerülhet a Roth IRA-hoz a támogatható borulás elosztás egészére vagy bármely részére. Akkor is kell adót fizetni minden összeg hengerelt át, valamint bármely részét tartja.,

kell-e 10% – os korai visszavonási büntetést fizetni a Roth IRA-ba történő átutalásért?

nem, a 10% – os korai visszavonási büntetés nem vonatkozik a Roth IRA-ra, a hagyományos IRA-ra vagy a támogatható munkáltatói tervre történő átutalásra. Azonban, akkor lehet, hogy a büntetés, ha nem felel meg a jogosultsági követelményeknek idején visszavonja a Roth IRA bevételeit.

van-e dollárhatár az összegre, amelyet át lehet adni egy Roth IRA-nak?

nincs dollárhatár az átutalható összegre., Ne felejtsük el azonban,hogy az átutalt összeg rendes adómértékével adózik. Továbbá az átutalás magasabb adókonzolba helyezheti Önt. Tehát győződjön meg róla, hogy ezt figyelembe veszi a döntés meghozatalakor.

vannak-e más speciális szabályok vagy korlátozások a pénz áthelyezésére a Roth IRA-ba?

Igen. A Roth IRA transzferekre vonatkozó adószabályok összetettek. Javasoljuk, hogy a döntés meghozatala előtt konzultáljon egy adótanácsadóval. Lásd IRS kiadvány 590.

hol vannak a Roth IRA átviteli formák?,

a Roth IRA transfer opció hozzáadásra került a kivonási űrlapjainkhoz, valamint a kapcsolódó adózási értesítésekben szereplő információkhoz. Ezek a TSP oldal űrlapok és publikációk részében érhetők el.

hasznos információk & cikkek ROTH IRAs

• Roth vs. hagyományos hozzájárulások (TSP webhely)
• ROTH TSP kiemeli (TSP brosúra)
• Roth hozzájárulások videó
• egy új TSP elem (TSP brosúra)
• TSP Roth konverzió: egy Roth a jövőben?, írta: Linda Duncan
• Kiplinger cikk (Miért van szüksége Roth IRA-ra)
• IRS ROTH útmutatás

visszatérés a TSP menübe
visszatérés a kezdőlapra