TSP Roth Konvertering

Føderale Ansattes KUNDESERVICEREPRESENTANTER & FERS TSP ROTH Konvertering

Du kan være lurt å konsultere en kvalifisert skatt eller økonomisk rådgiver til å hjelpe deg å avgjøre om en Roth valget som er riktig for deg. Du bør revurdere din posisjon når du og din skatt eller inntekt situasjonen endrer seg.

Med innføring av Roth, vil du potensielt har to typer av saldo på din TSP konto: En tradisjonelle (ikke-Roth) TSP balanse og en Roth TSP balanse., Noen byrå bidrag du motta vil alltid være en del av den tradisjonelle (ikke-Roth) balanse. Men, du kan definere dine egne bidrag noen måte du liker avhengig av din individuelle skatt omstendigheter. (Merk: allerede Pengene på din konto når du begynner å gjøre Roth bidrag vil være en del av den tradisjonelle balansen. Du vil ikke være i stand til å konvertere den til Roth.) Det finnes måter å konvertere hele kontoen til en Roth på visse tider i din karriere, og vi gir veiledning for TSP til Roth IRA konverteringer i denne delen.,

TSP Roth Meny

• Oversikt
• Sammenligningen mellom Roth og Tradisjonelle TSP kontoer
• Roth TSP Egenskaper
• Hvordan du Registrerer deg for Roth Bidrag
• for å Konvertere TS til en ROTH IRA
  • TSP Roth Konvertering Oppdater
  • EN ROTH IRA er Mange Fordeler
• Roth Ressurser

Oversikt

Det er fordeler og ulemper ved alle investeringer og en Roth valg er intet unntak.,

• Roth bidrag er underlagt Federal (og, der det er aktuelt, statlige og lokale) skatt på inntekt, mens tradisjonelle bidrag beskattes ikke før tatt ut. Imidlertid, både Roth bidrag og tradisjonelle bidrag er inkludert i mengden av lønn som brukes til å beregne lønn og sosiale avgifter (f.eks., Sosiale avgifter).
• Du ville ha til å betale skatt på en før-skatt beløp overført til en Roth IRA.
• Transport til en Roth IRA fra en Roth TSP er ikke underlagt inntekt restriksjoner som gjelder for Roth IRA bidrag.,
• Roth har skattefrie inntekter hvis fem år har gått siden 1. januar i året du har gjort ditt første Roth bidrag, OG du er alder 59½ eller eldre, permanently disabled, eller avdøde.

Den skattefrie inntekter er det som lokker mange til ROTH. Når pengene er på en Roth eventuelt utbytte, renter, og aksjegevinster er 100% skattefri hvis den Roth ble holdt på minst 5 år. Alle midlene trukket tilbake ved oppnådd pensjonsalder som har vært i Roth for 5 år ville være skattefri., Det er svært få investeringer i dag som tjener skattefri gevinst, bortsett fra en Roth og visse kommunale obligasjoner.

Sammenligningen mellom Roth og Tradisjonelle TSP kontoer

Roth bidrag er tatt ut av din lønnsslipp etter din inntekt er beskattet. Når du ta ut penger fra din Roth balanse, vil du motta din Roth bidrag skattefrie siden du allerede har betalt skatt på bidrag., Vil du heller ikke betale skatt på inntekter, så lenge du er minst alder 59½ (eller disabled (deaktivert)), og uttaket er gjort på minst 5 år etter begynnelsen av året der du gjort ditt første Roth bidrag. Tradisjonelle (før skatt) bidrag, som lavere gjeldende skattepliktig inntekt, gi deg en skatt pause i dag. De vokser i kontoen din skatt-utsatt, men når du ta ut penger, betaler du skatt på både bidrag og deres inntjening.

Velge Roth bidrag er ikke en alt-eller-ingenting avgjørelse. Du kan bidra til både Roth og tradisjonelle balanserer., Roth gir deg mulighet til å diversifisere den skattemessige behandlingen av pengene på din konto.

Roth TSP Egenskaper

• allerede Pengene på din konto når du begynner å gjøre Roth bidrag vil være en del av den tradisjonelle balansen. Du vil ikke være i stand til å konvertere den til Roth.
• Den kombinerte summen av Roth og skatt-utsatt tradisjonelle bidrag i
  2012 kan ikke overstige elektiv utsettelse grense på $17,000, eller catch-up bidrag limit på $5500.
• Byrå bidrag vil alltid være en del av den tradisjonelle (ikke-Roth) balanse.,
• Alle bidrag tildeling eller interfund overføre gjelder investering av
  både Roth og tradisjonelle bidrag eller balanserer.
• Du vil være i stand til å overføre Roth 401(k), Roth 403(b), og Roth 457(b) (men ikke Roth IRA) penger i Roth balanse i TS-konto. Resultat før skatt overføringer vil fortsette å være plassert i den tradisjonelle balansen.
• Roth TSP er lik en Roth 401(k), ikke en Roth IRA. Det er ingen inntekt grenser for Roth TSP bidrag.,
• Du vil være i stand til å ta lån, i-service uttak, og delvis uttak fra kontoen din som før. De vil komme ut av din konto på en pro rata basis — med et forholdsmessig beløp fra tradisjonelle og Roth balanserer.
• Når du tar ut din konto, vil du være i stand til å separat overføre noen del av din Roth og tradisjonelle balanserer til IRAs eller andre kvalifiserte arbeidsgiver planer.,

registrerer deg for Roth Bidrag

Du vil velge å gjøre Roth bidrag på samme måte som du har alltid valgt tradisjonelle bidrag — enten ved hjelp av det elektroniske systemet av byrået eller en tjeneste, eller Form TS-1, Valg Form (TSP-U-1 for uniformerte tjenester).

Hvis du er kvalifisert for catch-up bidrag, vil du bruke ditt byrå eller tjenesten elektronisk system eller Form TS-1-C (TSP-U-1-C for uniformerte tjenester).

Sjekk med ditt byrå eller en tjeneste for å finne ut om ditt TSP valg bør gjøres elektronisk eller ved bruk av en TSP form.,

vil Du ikke være i stand til å konvertere eksisterende TSP til en ROTH TS; det eneste alternativet for å gjøre dette er å konvertere TS til en ROTH IRA utenfor THRIFT-programmet når du er berettiget til å ta ut penger. Prosessen er beskrevet nedenfor. Det følgende avsnittet viser også to måter du kan få ROTH midler til TS-konto.

Konvertere TS til en Roth IRA

Presidenten godkjent den Amerikanske Skattebetaler Relief Act of 2012, januar 2, 2013., Denne loven gjør det mulig for TSP og andre kvalifiserte planer om å gi deltakerne muligheten til å konvertere sine tradisjonelle kontobalanse til en Roth balanse. Det vekslede beløpet ville være skattepliktig til deltakeren. Sparsommelighet Styret er for tiden venter for skatt rapportering veiledning fra SKATTEMYNDIGHETENE, og de vil være å studere de tiltak som kreves for å tilby en konverteringsrett. Etter deres vurdering vil de gjøre en beslutning om å gå videre. Les mer informasjon om dette emnet.

Det er nå bare to måter å få Roth penger inn i TSP konto?
– 1., Fra din fremtidige betal — vil du varsle din byrå eller en tjeneste som du ønsker å gjøre Roth bidrag, eller
2. Overføring Roth penger inn på din konto direkte fra godkjente planer (Roth 401(k)s, Roth 403(b)s, eller Roth 457(b)s).
Tiden, vil du ikke være i stand til å overføre penger inn i TSP fra Roth IRAs. Også, vil du ikke være i stand til å konvertere penger som allerede er i TSP konto i Roth penger. Langs de samme linjene, byrå automatisk, og samsvarende bidrag vil alltid være tradisjonell, skatt-utsatt bidrag, selv om bidragene dine er bare Roth., Du vil ikke være i stand til å konvertere alle agency tradisjonelle bidrag til Roth bidrag.

Føderale ansatte og pensjonister kan oppdage at skiftende noen eller alle av sine SPARSOMMELIGHET besparelser eller tradisjonelle IRAs inn i en ROTH vil spare dem avgifter på investeringer inntjening og vekst på lang sikt. En god idé i mange tilfeller. Roth IRAs gi skattefrie inntekter på ditt bidrag, men du MÅ betale skatt på de første ROTH bidrag. Beløpet du overfører til en ROTH er fullt beskattet på gjeldende skattesatser., Siden du allerede har betalt skatt på ditt bidrag, kan du ta dem fra en Roth IRA til enhver tid tax-free. Generelt, dersom din konto har vært åpne for minst 5 år, inntektene er skattefrie når du trekke dem tilbake. Vanligvis må du være 59½ eller eldre for å unngå å betale en 10% tidlig uttak straff skatt på inntekten din. Andre unntak for uttak straff skatt kan også søke. IRS publisering 590 gir detaljert veiledning.,

Roth IRAs ikke krever minimum distribusjoner for deltakere som starter i en alder av 70½ som tradisjonelle IRAs krever og medlemmene betaler INGEN SKATT for arvelig kontoer åpne minst fem år. ROTH IRAs er en av de få investeringsordninger som vi har, annet enn kommunale obligasjoner, som tjener skattefri inntekt.

The 2008 inntekt grensene er $116,000 for en individuell og $169,000 for et ektepar innlevering i fellesskap. Disse inntekt grensene er eliminert i år 2010. På den tiden alle, uavhengig av inntekt, kan konvertere sin SPARSOMMELIGHET og IRAs til en ROTH., Takk til 2006 Pension Protection Act, hvis du vil konvertere til en ROTH i 2010 det er tillatt å betale skatt over en to års periode, halvparten i 2011, og den resterende halvparten i 2012, en stor avtale for alle. Onkel Sam mottar en nedfallsfrukt i 401K skatter som de normalt ikke ville motta i flere tiår, og de som vil konvertere tjene skattefrie gevinster på sine investeringer, og få til å utsette skattebyrden over en periode på tre år, 2010 gjennom 2012.
Pensjonister som jobbe og tjene inntekter under grensene, de fleste føderale pensjonister, kan åpne og bidra til en ROTH., Bidrag grenser for 2008 er det minste av usd 5.000 eller skattepliktig erstatning for året. Hvis du er over 50 grensen øker til $6000.

Roth Konvertering Spørsmål:

Under hvilke omstendigheter kan jeg overføre penger fra min TSP-konto til en Roth IRA?

Først, må du være kvalifisert til å ta ut din TSP-konto, og betalingen må være en kvalifisert rollover distribusjon. Følgelig, må du være kvalifisert for en alders-baserte tjenester uttak eller en post-separation uttak.,

Når du er kvalifisert til å ta ut din TSP-konto, og du finner ut at din betaling er en kvalifisert rollover distribusjon, må du finne ut om du oppfyller kravene for en overføring direkte til en Roth IRA.

Ellers, ethvert beløp som er veltet over er underlagt de samme regler for konvertering av en tradisjonell IRA inn i en Roth IRA.

må jeg betale skatt på min TSP bidrag?

Roth IRAs er basert på etter-skatt bidrag., Så, hvis du overføre dine skatt-utsatt TSP bidrag og resultat til en Roth IRA, må du betale skatt på hele mengden av overføringen for året av overføringen. Fremtidig inntjening på Roth IRA vil være fritatt for skatt dersom du oppfyller kriteriene for å trekke seg fra en Roth. Videre, avhengig av din skatteplikt, du kan ha til å betale beregnet skatt for å unngå under tilbakeholdt straffer og interesse. Dette er viktig – å overføre din TSP-konto til en Roth IRA ikke tillate deg å unngå å betale skatt på TSP bidrag og resultat., Faktisk, du har til å betale dem raskere enn du ville gjort hvis du overførte penger til en tradisjonell IRA. Vi har snakket med deltakere som ikke forstår dette.

Vil TSP holde tilbake penger til skatt når jeg overføre penger fra TS til en Roth IRA?

Ingen. Fordi Roth IRA transfer er en kvalifisert rollover distribusjon, gjør vi ikke tilbakeholde skatt på overføringer. Så sørg for at du har midler til å dekke den skatt du vil pådra deg som følge av overføringen.

jeg fikk min eneste betaling i kontanter. Kan jeg rulle denne betalingen over i en Roth IRA?,

Hvis du har mottatt din kvalifisert rollover distribusjon direkte, kan du rulle den over inn din Roth IRA. Imidlertid, du bør sjekke med din Roth IRA-leverandøren for å se om de vil godta det. (Standard rollover-regler gjelder. Husk, hvis du får en kvalifisert rollover distribusjon i en betaling til deg, det er obligatorisk 20% Føderale skattetrekk. Du kan rulle over til Roth IRA alle eller noen del av kvalifisert rollover distribusjon. Du vil fortsatt trenger å betale skatt på ethvert beløp som er veltet over og en del du beholde.,

må jeg betale 10% tidlig uttak straff skatt på overføring til en Roth IRA?

Nei, 10% tidlig uttak straffesparkkonkurranser gjelder ikke for en overføring til en Roth IRA, en tradisjonell IRA, eller en kvalifisert arbeidsgiver plan. Men, du kan være underlagt straff hvis du ikke oppfyller kravene i den tiden du trekke din Roth IRA resultat.

Er det en dollar grense på beløpet som kan overføres til en Roth IRA?

Det er ingen dollar grensen til det beløpet som du kan overføre., Men, ikke glem at du vil bli beskattet på ordinære priser på beløpet du vil overføre. Videre overdragelse kan presse deg til en høyere skatt braketten. Så kan du ta det i betraktning når du gjør din beslutning.

Er det noen andre spesielle regler eller restriksjoner for å flytte penger inn i en Roth IRA?

Ja. Skattereglene på Roth IRA overføringer er komplekse. Vi anbefaler at du rådfører deg med en skatterådgiver før du gjør din beslutning. Se IRS Publisering 590.

Hvor er de Roth IRA Overføre former?,

Roth IRA overføre har blitt lagt til vår uttak former og informasjonen som er inkludert i forbundet skatt merknader. Disse er tilgjengelige i Skjemaene og Publikasjoner delen av TSP-området.

Nyttig Informasjon & Artikler på ROTH IRAs

• Roth vs. Tradisjonell Bidrag (TSP Nettstedet)
• ROTH TSP Høydepunkter (TSP Brosjyre)
• Roth Bidrag Video
• En Ny TS-Element (TSP Brosjyre)
• TSP til Roth Konvertering: Er en Roth i Fremtiden?, av Linda Duncan
• Kiplinger Artikkelen (Grunnen til at Du Trenger en Roth IRA)
• IRS ROTH Veiledning

gå Tilbake til TS-Menyen
gå Tilbake til Hjem-Side