Jak Nastavit Backdoor Roth IRA

High-příjmy nemůže přímo přispět k Roth IRA. Ale díky daňové mezery mohou stále nepřímo přispívat. Pokud máte nárok využít této daňové mezery, měli byste. Vláda jasně schválila praxi přispívání k Roth přes zadní vrátka. Pokud využijete a maximalizujete své důchodové spoření, můžete v průběhu let ušetřit desítky nebo dokonce stovky tisíc dolarů na daních., Pokračujte ve čtení, abyste se dozvěděli více o této mezeře a výhodách nastavení backdoor Roth IRA.

proč se obtěžovat Backdoor Roth IRA?

Roth i tradiční IRAs umožňují, aby vaše peníze rostly v rámci účtu bez daně., Roth IRAs však má oproti tradičním IRAs několik výhod.

nejprve nemají požadované minimální distribuce (RMDs). Můžete nechat své peníze v Rothu tak dlouho, jak chcete, což znamená, že může růst donekonečna. Tato charakteristika může být pro vás cenná, pokud očekáváte, že budete mít dostatečný důchodový příjem z jiného zdroje, například 401(k), a chcete použít Roth jako odkaz nebo dědictví.

nedostatek RMDs také zjednodušuje jeden aspekt vašeho budoucího finančního rozhodování, vedení záznamů a daňové přípravy., Ušetří vám to čas a bolesti hlavy v důchodu, když si raději užíváte svůj volný čas.

za druhé, Roth distribuce-které zahrnují příjmy z vašich příspěvků—nejsou zdanitelné. Budoucí daňové sazby mohou být vyšší než aktuální daňové sazby, takže někteří lidé by raději platit daně na jejich důchodový účet příspěvků, jak se to dělá s Roth, než na jejich rozdělení, jak je tomu u tradičního IRA nebo 401(k). Ostatní lidé chtějí pojistit své sázky tím, že budou platit jak příspěvky před zdaněním, tak příspěvky po zdanění, takže mají pozici v obou možnostech.,

Jak Vytvořit Backdoor Roth IRA

V roce 2021, jednotlivých daňových poplatníků s upravený upravit hrubý příjem (MAGI) $125,000 čelit nižší Roth IRA příspěvek limity, neboť jejich příjem zvyšuje. Za 140 000 dolarů nemohou vůbec přispět.

vdaní daňoví poplatníci jsou dále znevýhodněni v tom, že jejich limity nejsou dvojnásobné., Místo toho, jejich schopnost přispívat fáze s MAGI $198,000 a končí na $208,000.

tradiční IRA neomezuje ani nebrání lidem s vyššími příjmy přispívat. Zadní vrátka Roth využívá této skutečnosti.

Krok 1. Přispět k tradiční IRA

pro rok 2021, můžete přispět menší ze svých příjmů nebo $6,000., Pracovní manžel může také přispět až 6.000 dolarů více za nepracovní (nebo low-vydělávat) manžel, tak dlouho, jak oba manželé dohromady příspěvky (až do výše $12,000) nepřekračujte pracovní příjmu manžela (nebo oba z manželů příjmy).

Jedinci, kteří jsou 50 nebo starší si vydělat extra $1,000 v catch-up příspěvky každý rok, což znamená, že manželský pár může každý dát $7,000 v tradiční IRA na rok 2021, pro celkem $14,000, tak dlouho, jak se každý z manželů je alespoň 50.,

Pokud je váš příjem je příliš vysoká, aby přispěly k Roth, pak váš příjem je také příliš vysoká na odpočet své tradiční IRA příspěvky z vašich daní, pokud vy nebo váš manžel přispívá na penzijní plán, v práci. Pokud je to vaše situace, budete již uvedení po zdanění dolarů do svého tradičního IRA.

Krok 2. Okamžitě převeďte svou tradiční IRA na Roth IRA

proč chcete tento krok provést okamžitě?, Protože pokud necháte peníze ve své tradiční IRA, můžete mít výdělky, a pokud máte výdělky, musíte platit daně z těchto příjmů, když provedete konverzi. Pokud nashromáždíte dostatek příjmů a poté převedete celý zůstatek na účtu, budete mít nadměrný příspěvek, který budete muset opravit zaplacením daní. Jakékoli nezdaněné částky v tradiční IRA budou mít za následek zdanění po konverzi. Udržujte život jednoduchý: neodkládejte svou konverzi.

Krok 3., Opakujte proces, pokud si přejete

každý rok, ve kterém nemůžete plně přispět k Roth IRA pravidelným způsobem předních dveří, využijte zadní vrátka Roth.

dodržujte pravidla

budete se chtít ujistit, že budete dodržovat pravidla služby Internal Revenue Service (IRS) na vašem Roth IRA. Zde jsou čtyři tipy, které vám pomohou ujistit se, že ano.,

1. Pokud již máte tradiční IRA, na které jste udělal daňově uznatelné příspěvky, ujistěte se, že sledovat pro-rata pravidlo. Nejjednodušší způsob, jak se vyhnout řešení tohoto pravidla, je mít nulovou rovnováhu ve všech tradičních IRAs, SEP IRAs a jednoduchých IRAs.
2. neodstraňujte převedené prostředky z vašeho Roth IRA po dobu nejméně pěti let, pokud jste mladší než 59½. Pokud je odstraníte dříve, budete muset zaplatit 10% pokutu, pokud nemáte nárok na jednu z omezených výjimek.,
3. nenechte svůj backdoor příspěvek spadnout zpět do svých rukou mezi přispíváním k tradiční IRA a přesunutím do Roth IRA. Můžete skončit s neočekávaným daňovým účtem. Místo toho proveďte převod správce na správce (pokud vaše tradiční a Roth IRAs nejsou ve stejné finanční instituci) nebo převod stejného správce (pokud jsou obě IRAs ve stejné instituci).
4. při podání daňového přiznání vyplňte formulář IRS 8606, nesnížitelný IRAs.

kdy se vyhnout Backdoor Roth IRA

nezapomeňte, že backdoor Roth IRA není pro každého., Pokud neznáte základy, musí se to vymstít. Zde jsou některé z okolností, za nichž to nemusí být dobrý nápad udělat backdoor Roth se sami sebe:

• očekáváte, že potřebují peníze jsi přispět k backdoor Roth v příštích pěti letech. Budete muset zaplatit 10% pokutu, pokud ji stáhnete.
• nejste si jisti, že můžete tento proces provést správně a vyhnout se nákladným daňovým chybám. (Pokud tomu tak je, požádejte o pomoc finančního plánovače nebo daňového poradce.,)
• myslíte si, že pro-rata pravidlo platí pro vaši situaci, ale nechápete, jak to udělat matematiku pro výpočet daňové povinnosti. (Opět je to jen problém pro kutily. Požádejte o pomoc odborníka.)
• letos jste od starého zaměstnavatele převálcovali zůstatek 401 k) do IRA. V takovém případě, pokud budete také dělat zadní vrátka Roth, budete nakonec dluží daně.

Backdoor IRA FAQs

co je Backdoor IRA?

backdoor IRA není oficiální důchodový účet, ale je sankcionován IRS., Umožňuje jednotlivcům financovat Roth IRA, i když je jejich příjem vyšší než maximum stanovené IRS.

jak funguje Backdoor IRA?

daňoví poplatníci nejprve přispívají na tradiční IRA účet. Tento účet je pak okamžitě převeden na Roth IRA. To umožňuje jednotlivci vyhnout se placení daní z příjmů. Můžete opakovat proces každý rok váš příjem neumožňuje přispět k pravidelnému Roth IRA.

je Backdoor IRA stojí za to?

Ano., Roth IRAs nemají požadované minimální distribuce, což znamená, že můžete nechat své peníze na účtu a nechat je růst. A peníze, které vybíráte, nejsou zdanitelné, což znamená, že platíte z příspěvků-ne samotné distribuce. Pokud necháte peníze v tradiční IRA, veškeré příjmy podléhají daním. Jen se ujistěte, že znáte pravidla, abyste nakonec neplatili víc, než ušetříte.

můžete ještě udělat Backdoor Roth IRA v roce 2020?

stále můžete dělat backdoor Roth IRA v roce 2020, pokud jste nepodali daně z roku 2020., Lhůta pro převod do backdoor IRA-a podat své daně-je 15.dubna 2021.

kolik můžete Backdoor do Roth IRA?

v tradiční IRA můžete přispět menší část svého vydělaného příjmu nebo $6,000, které pak mohou být převedeny na zadní vrátka Roth IRA. Pokud jste 50 nebo starší, můžete také provést další catch-up příspěvek ve výši $1,000 každý rok.,

Spodní Řádek

Přispět k Roth IRA přes backdoor je složitější než přispívání na jednoduchý způsob, ale je to vaše jediná možnost, pokud váš příjem přesahuje IRS limity. Pro mnoho lidí to stojí za další kroky, protože Roth má další daňové výhody, které tradiční IRA nemá. O pomoc při správném provádění vašeho Backdoor Roth IRA příspěvek, obraťte se na finanční plánovač nebo daňový poradce.,