So richten Sie eine Hintertür Roth IRA

Hochverdiener können nicht direkt zu einer Roth IRA beitragen. Aber dank einer Steuerlücke können sie immer noch indirekt Beiträge leisten. Wenn Sie sich qualifizieren, diese Steuerlücke zu nutzen, sollten Sie. Die Regierung sanktionierte eindeutig die Praxis, über die Hintertür zu einem Roth beizutragen. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge nutzen und maximieren, können Sie im Laufe der Jahre zehn oder sogar Hunderttausende von Dollar an Steuern sparen., Lesen Sie weiter, um mehr über diese Lücke und die Vorteile der Einrichtung einer Hintertür für IRA zu erfahren.

Warum mit einer Hintertür für IRA stören?

Sowohl Roth als auch traditionelle IRAs lassen Ihr Geld innerhalb des Kontos steuerfrei wachsen., Roth IRAs haben jedoch einige Vorteile gegenüber traditionellen IRAs.

Erstens haben sie keine erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs). Sie können Ihr Geld so lange in Ihrem Roth belassen, wie Sie möchten, was bedeutet, dass es unbegrenzt wachsen kann. Diese Eigenschaft kann für Sie wertvoll sein, wenn Sie erwarten, genügend Renteneinkommen aus einer anderen Quelle zu haben, wie ein 401(k), und Sie möchten Ihren Roth als Vermächtnis oder Erbschaft verwenden.

Das Fehlen von RMDs vereinfacht auch einen Aspekt Ihrer zukünftigen finanziellen Entscheidungsfindung, Aufzeichnungen und Steuervorbereitung., Es spart Ihnen Zeit und Kopfschmerzen im Ruhestand, wenn Sie lieber Ihre Freizeit genießen möchten.

Zweitens sind Roth-Ausschüttungen – die Erträge aus Ihren Beiträgen enthalten-nicht steuerpflichtig. Zukünftige Steuersätze können höher sein als die aktuellen Steuersätze, so dass einige Leute lieber Steuern auf ihre Rentenkontobeiträge zahlen würden, wie man es mit einem Roth tut als auf ihre Ausschüttungen, wie man es mit einer traditionellen IRA oder 401(k) tut. Andere Leute wollen ihre Wetten absichern, indem sie sowohl Vorsteuer-als auch Nachsteuerbeiträge leisten, also haben sie eine Position in beiden Optionen.,

So erstellen Sie eine Hintertür Roth IRA

Im Jahr 2021 müssen einzelne Steuerzahler mit einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) von 125,000 USD mit niedrigeren Roth IRA-Beitragsgrenzen rechnen, wenn ihr Einkommen steigt. Bei $ 140.000 können sie überhaupt keinen Beitrag leisten.

Verheiratete Steuerzahler werden dadurch weiter benachteiligt, dass ihre Grenzen nicht doppelt so hoch sind wie die Einzelgrenzen., Stattdessen geht ihre Fähigkeit, einen Beitrag zu leisten, mit einem MAGIER von 198,000 USD aus und endet bei 208,000 USD.

Eine traditionelle IRA beschränkt oder verhindert nicht, dass Menschen mit höherem Einkommen einen Beitrag leisten. Die Hintertür Roth nutzt diese Tatsache.

Schritt 1. Tragen Sie zu einer traditionellen IRA

Für 2021 bei, Sie können den geringeren Teil Ihres verdienten Einkommens oder $6,000 beitragen., Ein berufstätiger Ehepartner kann auch bis zu $6,000 mehr für einen nicht erwerbstätigen (oder niedrig verdienenden) Ehepartner beitragen, solange die kombinierten Beiträge beider Ehegatten (bis zu $12,000) das Einkommen des arbeitenden Ehepartners (oder das Einkommen beider Ehegatten) nicht überschreiten.

Personen, die mindestens 50 Jahre alt sind, erhalten jedes Jahr zusätzliche Nachholbeiträge in Höhe von 1,000 USD, was bedeutet, dass ein Ehepaar jeweils 7,000 USD in eine traditionelle IRA für 2021 stecken könnte Insgesamt 14,000 USD, solange jeder Ehepartner mindestens 50 Jahre alt ist.,

Wenn Ihr Einkommen zu hoch ist, um zu einem Roth beizutragen, ist Ihr Einkommen auch zu hoch, um Ihre traditionellen IRA-Beiträge von Ihrer Steuerrechnung abzuziehen, wenn Sie oder Ihr Ehepartner zu einem Rentenplan bei der Arbeit beitragen. Wenn das Ihre Situation ist, werden Sie bereits After-Tax-Dollar in Ihre traditionelle IRA stecken.

Schritt 2. Konvertieren Sie Ihre traditionelle IRA sofort in eine neue IRA

Warum möchten Sie diesen Schritt sofort ausführen?, Denn wenn Sie das Geld in Ihrer traditionellen IRA lassen, könnten Sie Einnahmen haben, und wenn Sie Einnahmen haben, müssen Sie Steuern auf diese Einnahmen zahlen, wenn Sie Ihre Konvertierung durchführen. Wenn Sie genügend Einnahmen ansammeln und dann Ihren gesamten Kontostand umrechnen, haben Sie einen überschüssigen Beitrag, den Sie durch die Zahlung von Steuern korrigieren müssen. Alle nicht versteuerten Beträge in der traditionellen IRA führen nach der Umwandlung zur Besteuerung. Halten Sie das Leben einfach: Zögern Sie nicht bei Ihrer Bekehrung.

Schritt 3., Wiederholen Sie den Vorgang, wenn Sie

Jedes Jahr wünschen, in dem Sie nicht vollständig zu einem Roth IRA durch die regelmäßige, Haustür Weg beitragen können, nutzen Sie die Hintertür Roth.

Befolgen Sie die Regeln

Sie sollten sicherstellen, dass Sie sich an die Regeln des Internal Revenue Service (IRS) für Ihre Roth IRA halten. Hier sind vier Tipps, die Ihnen helfen, sicherzustellen, dass Sie tun.,

1. Wenn Sie bereits eine traditionelle IRA haben, zu der Sie steuerlich absetzbare Beiträge geleistet haben, befolgen Sie unbedingt die anteilige Regel. Der einfachste Weg, um den Umgang mit dieser Regel zu vermeiden, besteht darin, in allen traditionellen IRAs, SEP IRAs und EINFACHEN IRAs ein Nullgleichgewicht zu haben.
2. Entfernen Sie die konvertierten Mittel nicht für mindestens fünf Jahre von Ihrer Roth IRA, wenn Sie jünger als 59½ sind. Wenn Sie sie früher entfernen, müssen Sie eine Strafe von 10% zahlen, es sei denn, Sie qualifizieren sich für eine der begrenzten Ausnahmen.,
3. Lassen Sie Ihren Backdoor-Beitrag nicht in Ihre eigenen Hände fallen, indem Sie ihn zu einer traditionellen IRA beitragen und in eine Roth IRA verschieben. Sie könnten mit einer unerwarteten Steuerrechnung enden. Führen Sie stattdessen eine Treuhänder-zu-Treuhänder-Übertragung durch (wenn sich Ihre traditionellen und Roth-IRAs nicht bei demselben Finanzinstitut befinden) oder eine Gleich-Treuhänder-Übertragung (wenn beide IRAs bei derselben Institution sind).
4. Füllen Sie das IRS-Formular 8606, Nondeductible IRAs, aus, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen.

Wenn eine Hintertür Roth IRA zu vermeiden

Denken Sie daran, eine Hintertür Roth IRA ist nicht jedermanns Sache., Wenn Sie die Grundlagen nicht kennen, wird es nach hinten losgehen. Hier sind einige der Umstände, unter denen es möglicherweise keine gute Idee ist, eine Backdoor-Roth selbst durchzuführen:

• Sie erwarten, dass Sie das Geld benötigen, das Sie in den nächsten fünf Jahren zur Backdoor-Roth beitragen. Sie müssen eine Strafe von 10% zahlen, wenn Sie sie abheben.
• Sie sind nicht sicher, ob Sie den Vorgang korrekt ausführen und kostspielige Steuerfehler vermeiden können. (Wenn dies der Fall ist, bitten Sie einen Finanzplaner oder Steuerberater um Hilfe.,)
• Sie denken, dass die anteilige Regel für Ihre Situation gilt, aber Sie verstehen nicht, wie Sie Ihre Steuerschuld berechnen sollen. (Wieder, dies ist nur ein DIY-problem. Bitten Sie einen Fachmann um Hilfe.)
• haben Sie rollte ein 401(k) – Saldo von einem alten Arbeitgeber in eine IRA in diesem Jahr. In diesem Fall, wenn Sie auch eine Hintertür Roth tun, Sie werden am Ende schulden Steuern.

Backdoor-IRA FAQs

Was Ist ein Backdoor-IRA?

Ein backdoor-IRA ist kein offizieller Altersvorsorge-Konto, aber es ist abgedeckt durch die IRS., Es ermöglicht Einzelpersonen, eine Roth IRA zu finanzieren, auch wenn ihr Einkommen höher ist als das vom IRS festgelegte Maximum.

Wie funktioniert ein Backdoor IRA?

Steuerzahler leisten zunächst Beiträge zu einem traditionellen IRA-Konto. Dieses Konto wird dann sofort in eine Roth IRA umgewandelt. Dies ermöglicht es dem Einzelnen, keine Einkommenssteuern zu zahlen. Sie können den Vorgang jedes Jahr wiederholen, wenn Ihr Einkommen es Ihnen nicht erlaubt, zu einer regulären Roth IRA beizutragen.

Lohnt sich eine Backdoor IRA?

ja., Roth IRAs haben keine erforderlichen Mindestverteilungen, was bedeutet, dass Sie Ihr Geld auf dem Konto belassen und wachsen lassen können. Und das Geld, das Sie abheben, ist nicht steuerpflichtig, was bedeutet, dass Sie die Beiträge zahlen—nicht die Ausschüttungen selbst. Wenn Sie das Geld in einer traditionellen IRA belassen, unterliegen alle Einnahmen Steuern. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Regeln kennen, damit Sie am Ende nicht mehr bezahlen, als Sie sparen.

Kannst du 2020 noch eine Backdoor für IRA machen?

Sie können immer noch eine Hintertür Roth IRA im Jahr 2020, so lange Sie noch nicht eingereicht 2020 Ihre Steuern., Die Frist für die Konvertierung in eine Hintertür-IRA—und die Einreichung Ihrer Steuern-ist der 15.

Wie Viel Können Sie Backdoor In eine Roth IRA?

Sie sind erlaubt zu tragen die geringere Ihr Einkommen oder $6.000 in eine traditionelle IRA, die dann umgewandelt werden in ein backdoor Roth IRA. Wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie auch einen zusätzlichen Aufholbeitrag von $1,000 pro Jahr leisten.,

Das Endergebnis

Der Beitrag zu einer Roth IRA durch die Hintertür ist komplizierter als der direkte Beitrag, aber es ist Ihre einzige Option, wenn Ihr Einkommen die IRS-Grenzen überschreitet. Es ist die zusätzlichen Schritte für viele Menschen wert, weil ein Roth zusätzliche Steuervorteile hat, die eine traditionelle IRA nicht hat. Wenden Sie sich an einen Finanzplaner oder Steuerberater, um Hilfe bei der korrekten Ausführung Ihres Backdoor Roth IRA-Beitrags zu erhalten.,