magas jövedelmű keresők nem tud hozzájárulni közvetlenül a Roth IRA. De az adó kiskapunak köszönhetően közvetett módon is hozzájárulhatnak. Ha jogosult kihasználni ezt az adó kiskaput,meg kell. A kormány egyértelműen szankcionálta azt a gyakorlatot, hogy a hátsó ajtón keresztül hozzájáruljon a Roth-hoz. Ha kihasználja és maximalizálja nyugdíj-megtakarításait, az évek során több tíz-vagy akár több százezer dollárt takaríthat meg az adókra., Olvassa tovább, hogy többet megtudjon erről a kiskapuról, valamint a hátsó ajtó Roth IRA felállításának előnyeiről.
Gombot Átvétel
- Magas jövedelműek, akik nem járulnak hozzá közvetlenül a Roth IRA lehet, hogy hozzájárul keresztül közvetve egy backdoor Roth, valamint maximalizálják a nyugdíj-megtakarításait.
- Roth IRAs azért vonzó, mert nincs RMDSZ – je, és a felosztás adómentes.
- az RMDSZ hiánya a Roth IRAs-ban egyszerűsíti a nyilvántartási és Adóelőkészítési folyamatokat is.,
- a backdoor Roth lehet létrehozni először hozzájárul a hagyományos IRA, majd azonnal átalakítja azt a Roth IRA (hogy ne kelljen adót fizetni minden jövedelem vagy amelynek bevételeit, hogy tegye meg a járulékhatár).
- a backdoor Roth IRA nem lehet a legjobb ötlet azok számára, akik arra számítanak, hogy a következő öt évben szükségük lesz a pénzre, amelyet hozzájárulnak a Roth hátsó ajtóhoz.
miért zavarja a hátsó ajtót Roth IRA?
mind a Roth, mind a hagyományos IRAs hagyja, hogy pénzed a számlán belül adómentesen növekedjen., A Roth IRAs-nak azonban van néhány előnye a hagyományos IRAs-szal szemben.
először is, nem szükséges minimális disztribúció (RMDs). Akkor hagyja el a pénzt a Roth, ameddig csak akar, ami azt jelenti, hogy folyamatosan növekszik a végtelenségig. Ez a tulajdonság értékes lehet számodra, ha azt várod, hogy egy másik forrásból, például egy 401(k) – ból elegendő nyugdíjjövedelem legyen, és a Roth-ot hagyatékként vagy örökségként akarod használni.
az RMDSZ hiánya egyszerűsíti a jövőbeni pénzügyi döntéshozatali, nyilvántartási és Adóelőkészítési szempontokat is., Ez időt takarít meg, fejfájás, a nyugdíj, ha inkább élvezi a szabad idő.
második, a Roth disztribúciók—amelyek magukban foglalják a hozzájárulások bevételeit-nem adókötelesek. A jövőbeni adókulcsok magasabbak lehetnek, mint a jelenlegi adókulcsok, így néhány ember inkább adót fizetne a nyugdíjszámla-hozzájárulásaikért, mint a Roth-nál, mint a felosztásaiknál, mint a hagyományos IRA-nál vagy a 401(k) – nál. Mások úgy akarják fedezni a tétjeiket, hogy mind a pretaxist, mind az adózás utáni hozzájárulást megteszik, tehát mindkét lehetőségben pozíciójuk van.,
A Roth átalakítás, nem igazán, viszont a hagyományos IRA a Roth IRA; egyszerűen mozgatni alapok egyik számláról a másikra.
Hogyan hozzunk létre egy Backdoor Roth IRA
2021-ben, egyetlen adófizetők egy módosított korrigált bruttó jövedelem (MAGI) a $125,000 szembe alacsonyabb Roth IRA hozzájárulás határértékek, mint a jövedelem növekszik. 140 000 dollárnál egyáltalán nem tudnak hozzájárulni.
a házas adófizetők további hátrányos helyzetben vannak, mivel korlátaik nem duplázzák meg az egységes korlátokat., Ehelyett 198 000 dollárral járulhatnak hozzá, és 208 000 dollárral szűnnek meg.
a hagyományos IRA nem korlátozza vagy megakadályozza, hogy a magasabb jövedelmű emberek hozzájáruljanak. A hátsó ajtó Roth kihasználja ezt a tényt.
1. lépés. Hozzájárulás a hagyományos IRA
2021, akkor hozzájárulhat a kisebb a keresett jövedelem vagy $ 6,000., A dolgozó házastárs is hozzájárulhat akár $6,000 több nem dolgozó (vagy alacsony kereső) házastárs, mindaddig, amíg mindkét házastárs kombinált hozzájárulások (akár $12,000) nem haladja meg a dolgozó házastárs jövedelme (vagy mindkét házastárs jövedelme).
egyének, akik 50 vagy idősebb kap, hogy egy extra $1,000 felzárkózási hozzájárulások minden évben, ami azt jelenti, hogy egy házaspár minden fel $7,000 a hagyományos IRA 2021, összesen $14,000, mindaddig, amíg minden házastárs legalább 50.,
Ha a jövedelme túl magas ahhoz, hogy hozzájáruljon a Roth-hoz, akkor a jövedelme túl magas ahhoz, hogy levonja a hagyományos IRA-hozzájárulásait az adószámlájáról, ha Ön vagy házastársa hozzájárul a munkahelyi nyugdíjazási tervhez. Ha ez a helyzet, akkor már üzembe adózás utáni dollárt a hagyományos IRA.
2. lépés. Azonnal átalakítani a hagyományos IRA egy Roth IRA
miért szeretné ezt a lépést azonnal?, Mert ha a hagyományos IRA-ban hagyod a pénzt, akkor lehet kereseted, és ha van kereseted, akkor adót kell fizetned ezekre a bevételekre, amikor átalakítod. Ha elegendő jövedelmet halmoz fel, majd átalakítja a teljes számlaegyenlegét, akkor túlzott hozzájárulást kell fizetnie az adók fizetésével. A hagyományos IRA-ban szereplő, nem szabályozott összegek az átalakítás után adózást eredményeznek. Tartsa az élet egyszerű: ne halogassa a konverzió.
3. lépés., Ismételje meg a folyamatot, ha minden évben
– t szeretne, amelyben nem tud teljes mértékben hozzájárulni a Roth IRA-hoz a szokásos, bejárati ajtó útján, használja ki a hátsó ajtó Roth előnyeit.
72
az életkor, amikor az RMDs-t egy hagyományos IRA-ból kell venni.
kövesse a
szabályokat, győződjön meg róla, hogy betartja a Roth IRA Belső Bevételi szolgáltatására (IRS) vonatkozó szabályokat. Íme négy tipp, hogy segítsen győződjön meg róla, nem.,
- ha már rendelkezik egy hagyományos IRA-val, amelyhez adóból levonható hozzájárulásokat tett, győződjön meg róla, hogy követi az arányos szabályt. A legegyszerűbb módja annak, hogy ne foglalkozzunk ezzel a szabálygal, hogy nulla egyensúly legyen minden hagyományos IRAs-ban, SEP IRAs-ban és egyszerű IRAs-ban.
- ne távolítsa el a konvertált pénzeszközöket a Roth IRA-ból legalább öt évig, ha 59½-nál fiatalabb. Ha hamarabb eltávolítja őket, akkor 10% – os büntetést kell fizetnie, kivéve, ha jogosult a korlátozott kivételek egyikére.,
- ne hagyja, hogy a backdoor hozzájárulás esik vissza a saját kezébe között hozzájárulva, hogy a hagyományos IRA, és mozog, hogy egy Roth IRA. Lehet, hogy a végén egy váratlan adó számlát. Ehelyett végezzen vagyonkezelő-vagyonkezelői átutalást (ha a hagyományos és a Roth IRAs nem ugyanabban a pénzügyi intézményben van) vagy egy azonos vagyonkezelői átutalást (ha mindkét IRAs ugyanabban az intézményben van).
- töltse ki az IRS 8606 nyomtatványt, nem tanulható IRAs, amikor benyújtja adóbevallását.
mikor kell elkerülni a hátsó ajtót Roth IRA
ne feledje, hogy a hátsó ajtó Roth IRA nem mindenkinek szól., Ha nem ismeri az alapokat, akkor visszaüthet. Íme néhány olyan körülmény,amely mellett nem lehet jó ötlet, hogy magad is csináljon egy hátsó ajtót:
- arra számít, hogy a következő öt évben szüksége lesz a pénzre, amelyet hozzájárul a hátsó ajtóhoz Roth. 10% – os büntetést kell fizetnie, ha visszavonja.
- nem biztos benne, hogy a folyamatot helyesen tudja elvégezni, és elkerülheti a költséges adóhibákat. (Ha ez a helyzet, kérjen segítséget pénzügyi tervezőtől vagy adótanácsadótól.,)
- úgy gondolja, hogy a arányos szabály vonatkozik a helyzetére,de nem érti, hogyan kell kiszámítani az adókötelezettséget. (Ismét ez csak egy DIY probléma. Kérjen segítséget egy szakembertől.)
- egy 401(k) egyenleg egy régi munkáltatótól egy IRA-ba került idén. Ebben az esetben, ha Ön is csinál egy backdoor Roth, akkor a végén adókötelezettség.
Backdoor IRA GYIK
mi az a Backdoor IRA?
a backdoor IRA nem hivatalos nyugdíjszámla, de az IRS szankcionálja., Ez lehetővé teszi az egyének számára, hogy finanszírozzák a Roth IRA-t akkor is, ha jövedelmük magasabb, mint az IRS által meghatározott maximális érték.
hogyan működik a Backdoor IRA?
az adófizetők először hozzájárulnak egy hagyományos IRA-számlához. Ezt a fiókot ezután azonnal átalakítják Roth IRA-ra. Ez lehetővé teszi az egyén számára, hogy elkerülje a jövedelemadó megfizetését. Akkor ismételje meg a folyamatot minden évben a jövedelem nem teszi lehetővé, hogy hozzájáruljon a rendszeres Roth IRA.
megéri egy hátsó ajtó IRA?
Igen., A Roth IRAs nem igényel minimális kifizetéseket, ami azt jelenti, hogy a pénzt a számlán hagyhatja, és hagyja növekedni. És a befizetett pénz nem adóköteles, ami azt jelenti, hogy a járulékokat fizeti-nem a kifizetéseket. Ha a pénzt egy hagyományos IRA-ban hagyja, minden jövedelem adóköteles. Csak győződjön meg róla, hogy ismeri a szabályokat, hogy ne fizessen többet, mint amennyit megtakarít.
tud még csinálni egy Backdoor Roth IRA 2020-ban?
akkor is csinálni egy backdoor Roth IRA 2020-ban, mindaddig, amíg nem nyújtott be a 2020-as adók., 2021. április 15—én van a határidő, hogy átalakítsák a hátsó ajtóra IRA—t-és benyújtsák az adót.
mennyit tud visszafordulni egy Roth IRA-ba?
megengedheti, hogy hozzájáruljon a kevésbé keresett jövedelemhez vagy $ 6,000-hoz egy hagyományos IRA-ban, amelyet ezután átalakíthat egy hátsó ajtóvá Roth IRA. Ha 50 vagy idősebb, akkor is, hogy egy további felzárkózási hozzájárulás $ 1,000 minden évben.,
A lényeg
Hozzájárul a Roth IRA a hátsó ajtón keresztül bonyolultabb, mint hozzájárulnak az egyszerű, de ez az egyetlen lehetőség, ha a jövedelem meghaladja az APEH korlátozza. Sok ember számára megéri az extra lépéseket, mert a Roth extra adókedvezményekkel rendelkezik, amelyeket a hagyományos IRA nem. Ha segítségre van szüksége a hátsó ajtó Roth IRA hozzájárulásának megfelelő végrehajtásában, forduljon pénzügyi tervezőhöz vagy adótanácsadóhoz.,
Leave a Reply