Sådan opsættes en bagdør Roth IRA

højindkomstindtægter kan ikke bidrage direkte til en Roth IRA. Men takket være et skattehul kan de stadig yde bidrag indirekte. Hvis du er berettiget til at drage fordel af denne skat smuthul, bør du. Regeringen sanktionerede klart praksis med at bidrage til en Roth gennem bagdøren. Hvis du udnytter og maksimerer din pensionsopsparing, kan du spare titusinder eller endda hundredtusinder af dollars på skatter gennem årene., Fortsæt med at læse for at finde ud af mere om dette smuthul og fordelene ved at oprette en bagdør Roth IRA.

hvorfor gider med en bagdør Roth IRA?

både Roth og traditionelle IRA ‘ er lader dine penge vokse inden for kontoen skattefri., Imidlertid, Roth IRA ‘er har et par fordele i forhold til traditionelle IRA’ er.

for det første har de ikke krævet minimumsdistributioner (RMD ‘ er). Du kan efterlade dine penge i din Roth så længe du vil, hvilket betyder, at de kan fortsætte med at vokse på ubestemt tid. Denne egenskab kan være værdifuld for dig, hvis du forventer at have nok pensionsindkomst fra en anden kilde, såsom en 401(k), og du vil bruge din Roth som en arv eller arv.

manglen på RMD ‘ er forenkler også et aspekt af din fremtidige økonomiske beslutningstagning, registrering og skatteforberedelse., Det vil spare dig tid og hovedpine i pensionering, når du hellere vil nyde din fritid.

for det andet er Roth—distributioner—som inkluderer indtjening på dine bidrag-ikke skattepligtige. Fremtidige skatte-priser kan være højere end de nuværende skattesatser, så nogle mennesker vil hellere betale skat af deres pension konto bidrag, som man gør med en Roth end på deres distributioner, som man gør med en traditionel IRA eller 401(k). Andre mennesker ønsker at afdække deres indsatser ved at gøre både Preta.og post-skat bidrag, så de har en position i begge muligheder.,

Sådan oprettes en bagdør Roth IRA

i 2021 står enlige skatteydere med en modificeret justeret bruttoindkomst (MAGI) på $125,000 over for lavere Roth IRA-bidragsgrænser, når deres indkomst stiger. På $ 140.000 kan de slet ikke bidrage.

gifte skatteydere er yderligere dårligt stillede, idet deres grænser ikke er dobbelt så store som de enkelte grænser., I stedet deres evne til at bidrage faser ud med en MAGI på $ 198,000 og afsluttes på $ 208,000.

en traditionel IRA begrænser eller forhindrer ikke personer med højere indkomster i at bidrage. Bagdøren Roth drager fordel af denne kendsgerning.

Trin 1. Bidrage til en traditionel IRA

for 2021, kan du bidrage den mindste af din arbejdsindkomst eller $6,000., En arbejdende ægtefælle kan også bidrage med op til $6,000 mere for en ikke-arbejdende (eller lavtydende) ægtefælle, så længe begge ægtefællers samlede bidrag (op til $ 12,000) ikke overstiger den arbejdende ægtefælles indkomst (eller begge ægtefælles indkomster).

Personer, der er 50 år eller ældre komme til at gøre en ekstra $1.000 i catch-up-bidrag hvert år, hvilket betyder, at et ægtepar hver især kunne sætte $7.000 i en traditionel IRA i 2021, med en total på $14,000, så længe begge ægtefæller er mindst 50.,

Hvis din indkomst er for høj til at bidrage til en Roth, er din indkomst også for høj til at fratrække dine traditionelle IRA-bidrag fra din skatteregning, hvis du eller din ægtefælle bidrager til en pensionsplan på arbejdet. Hvis det er din situation, vil du allerede lægge efter skat dollars i din traditionelle IRA.

Trin 2. Konverter straks din traditionelle IRA til en Roth IRA

hvorfor vil du gøre dette trin med det samme?, Fordi hvis du forlader pengene i din traditionelle IRA, kunne du have indtjening, og hvis du har indtjening, skal du betale skat af disse indtægter, når du gør din konvertering. Hvis du akkumulerer nok indtjening og derefter konverterer hele din kontosaldo, har du et overskydende bidrag, du bliver nødt til at korrigere ved at betale skat. Eventuelle ubeskattede beløb i den traditionelle IRA vil resultere i beskatning efter konverteringen. Hold livet enkelt: Udsæt ikke din konvertering.

Trin 3., Gentag processen, hvis du ønsker

hvert år, hvor du ikke fuldt ud kan bidrage til en Roth IRA ved den almindelige hoveddør, drage fordel af bagdør Roth.

Følg reglerne

Du vil sikre dig, at du overholder reglerne for Internal Revenue Service (IRS) på din Roth IRA. Her er fire tip, der hjælper dig med at sikre dig, at du gør det.,

1. hvis du allerede har en traditionel IRA, som du har foretaget fradragsberettigede bidrag, skal du sørge for at følge pro-rata-reglen. Den nemmeste måde at undgå at gøre med denne regel er at have en nul-balance i alle traditionelle IRAs, SEP IRAs, og ENKEL IRAs.
2. fjern ikke de konverterede midler fra din Roth IRA i mindst fem år, hvis du er yngre end 59.. Hvis du fjerner dem før, skal du betale en 10% straf, medmindre du kvalificerer dig til en af de begrænsede undtagelser.,
3. lad ikke din bagdør bidrag falde tilbage i dine egne hænder mellem at bidrage det til en traditionel IRA og flytte det til en Roth IRA. Du kan ende med en uventet skatteregning. I stedet gør en trustee-til-trustee overførsel (hvis din traditionelle og Roth IRAs er ikke på samme finansiel institution) eller en samme-trustee overførsel (hvis begge IRAs er på den samme institution).
4. udfyld IRS-formular 8606, Nondeductible IRA ‘ er, når du arkiverer din selvangivelse.

Hvornår skal man undgå en bagdør Roth IRA

husk, en bagdør Roth IRA er ikke for alle., Hvis du ikke kender det grundlæggende, er det bundet til at slå tilbage. Her er nogle af de omstændigheder, under hvilke det ikke kan være en god idé at lave en bagdør Roth dig selv:

• Du forventer at bruge penge, du bidrager til bagdør Roth i de næste fem år. Du skal betale en 10% straf, hvis du trækker den tilbage.
• du er ikke sikker på, at du kan udføre processen korrekt og undgå dyre skattefejl. (Hvis det er tilfældet, spørg en finansiel planlægger eller skatterådgiver om hjælp.,)
• du tror, at pro-rata-reglen gælder for din situation, men du forstår ikke, hvordan du gør matematikken til at beregne din skattepligt. (Igen er dette bare et DIY-problem. Spørg en professionel om hjælp.)
• du har rullet en 401 (k) balance fra en gammel arbejdsgiver til en IRA i år. I så fald, hvis du også gør en bagdør Roth, vil du ende på grund af skatter.

Backdoor IRA Ofte stillede spørgsmål

Hvad er en Backdoor IRA?

en bagdør IRA er ikke en officiel pensionskonto, men den er sanktioneret af IRS., Det giver enkeltpersoner mulighed for at finansiere en Roth IRA selv når deres indkomst er højere end den maksimale fastsat af IRS.

Hvordan virker en bagdør IRA arbejde?

skatteydere foretager først Bidrag til en traditionel IRA-konto. Denne konto konverteres derefter straks til en Roth IRA. Dette gør det muligt for den enkelte at undgå at betale skat på indtjening. Du kan gentage processen hvert år din indkomst ikke tillader dig at bidrage til en regelmæssig Roth IRA.

er en bagdør IRA det værd?

Ja., Roth IRAs har ikke krævet minimum distributioner, hvilket betyder, at du kan efterlade dine penge på kontoen og lade det vokse. Og de penge, du trækker, er ikke skattepligtige, hvilket betyder, at du betaler af bidragene – ikke selve distributionerne. Hvis du forlader pengene i en traditionel IRA, er enhver indtjening underlagt skatter. Bare sørg for, at du kender reglerne, så du ikke ender med at betale mere, end du sparer.

kan du stadig gøre en bagdør Roth IRA i 2020?

Du kan stadig gøre en bagdør Roth IRA i 2020, så længe du ikke har indgivet dine 2020-skatter., Fristen for at konvertere til en bagdør IRA-og arkivere dine skatter-er 15. April 2021.

hvor meget kan du bagdør ind i en Roth IRA?

du har lov til at bidrage med den mindste af din arbejdsindkomst eller $6.000 i en traditionel IRA, som derefter kan konverteres til en bagdør Roth IRA. Hvis du er 50 eller ældre, kan du også yde et ekstra catch-up bidrag på $1,000 hvert år.,

Den Nederste Linje

at Bidrage til en Roth IRA gennem bagdøren er mere kompliceret end som bidrager til den ligefremme måde, men det er din eneste mulighed, hvis din indkomst overstiger IRS grænser. Det er værd at de ekstra trin for mange mennesker, fordi en Roth har ekstra skattefordele, som en traditionel IRA ikke gør. For hjælp til at udføre din bagdør Roth IRA bidrag korrekt, konsultere en finansiel planner eller skat rådgiver.,