Hvordan Sette opp en Bakdør Roth IRA

Høy inntekt inntekter ikke kan bidra direkte til en Roth IRA. Men takket være en skatt smutthull, kan de likevel gi bidrag indirekte. Hvis du kvalifiserer for å dra nytte av denne skatt smutthull, bør du. Regjeringen klart godkjent praksis, som skal bidra til en Roth gjennom bakdør. Hvis du tar nytte og maksimere din pensjonisttilværelse besparelser, kan du spare flere titalls eller hundrevis av tusenvis av dollar på skatt i løpet av årene., Hold leser å finne ut mer om dette smutthull og fordelene av å sette opp en bakdør Roth IRA.

Hvorfor Bry seg Med en Bakdør Roth IRA?

Begge Roth og tradisjonelle IRAs la pengene dine vokse i kontoen tax-free., Imidlertid, Roth IRAs har et par fordeler over tradisjonelle IRAs.

Først, de har ikke kreves minimum distribusjoner (RMDs). Du kan legge igjen penger i din Roth så lenge som du ønsker, noe som betyr at den kan vokse i det uendelige. Denne karakteristikken kan være verdifulle for deg hvis du forventer å ha nok retirement income fra en annen kilde, for eksempel en 401(k), og du ønsker å bruke din Roth som en arv eller arv.

mangel på RMDs forenkler også en del av din fremtidige økonomiske beslutninger, journalføring, og skatt forberedelse., Det vil spare deg for tid og hodepine i pensjon når du vil heller være å nyte fritiden.

Andre, Roth distribusjoner—som omfatter fortjeneste på ditt bidrag—er ikke skattepliktig. Fremtidig skatt prisene kan bli høyere enn gjeldende skattesatser, slik at noen mennesker vil heller betale skatt på sin pensjonisttilværelse konto bidrag, som man gjør med en Roth enn på deres fordelinger, som man gjør med en tradisjonell IRA eller 401(k). Andre ønsker å sikre sine innsatser ved å gjøre både pretax og etter skatt bidrag, slik at de har en posisjon i begge alternativene.,

Hvordan å Lage en Bakdør Roth IRA

I 2021, enslige skattytere med en modifisert justert brutto inntekt (MAGI) på $125.000 ansikt lavere Roth IRA bidrag grenser som inntekten deres øker. På $140,000, kan de ikke bidrar i det hele tatt.

Gift skattytere er videre vanskeligstilte på at deres grenser er ikke doble enkelt grenser., I stedet, deres evne til å bidra faser ut med en MAGI av $198,000 og avsluttes på $208,000.

En tradisjonell IRA ikke begrense eller hindre at personer med høyere inntekter fra å bidra. Bakdør Roth tar nytte av dette faktum.

Trinn 1. Bidra til en Tradisjonell IRA

For 2021, kan du bidra mindre av lønnsinntekt eller $6,000., En yrkesaktiv ektefelle kan også bidra med opp til $6000 mer for en nonworking (eller lav opptjening) ektefelle, så lenge begge ektefeller’ kombinert bidrag (opp til $12.000) ikke overstige arbeider ektefellens inntekt (eller begge ektefellens inntekt).

Personer som er 50 år eller eldre har muligheten til å gjøre en ekstra $1 000 i catch-up bidrag hvert år, noe som betyr at et ektepar kan plassere hver $7 000 i en tradisjonell IRA for 2021, for en sum av $14,000, så lenge hver ektefelle er minst 50.,

Hvis din inntekt er for høyt til å bidra til en Roth, så din inntekt er også for høy til å trekke den tradisjonelle IRA bidrag fra din skatt regningen hvis du eller din ektefelle bidrar til en pensjon på jobb. Hvis det er situasjonen, vil du allerede være å sette en etter-skatt dollar inn i den tradisjonelle IRA.

Trinn 2. Umiddelbart Konvertere den Tradisjonelle IRA til en Roth IRA

Hvorfor ønsker du å gjøre dette trinnet umiddelbart?, Fordi hvis du setter inn penger på din tradisjonelle IRA, du kunne ha inntekter, og hvis du har inntekter, må du betale skatt på disse inntektene når du gjør din konvertering. Hvis du samler nok inntjening og deretter konvertere hele saldo, vil du ha et overskudd bidrag du vil korrigere ved å betale skatt. Noen ubeskattet beløp i den tradisjonelle IRA vil medføre beskatning etter konverteringen. Holde livet enkelt: ikke utsette på omvendelsen deres.

Trinn 3., Gjenta Prosessen hvis Du Ønsker

Hvert år der du kan ikke fullt ut bidra til en Roth IRA med den vanlige, front-dørs måte, dra nytte av backdoor Roth.

Følg Reglene

vil Du ønsker å sørge for at du overholder Internal Revenue Service (IRS) regler om din Roth IRA. Her er fire tips for å hjelpe deg å gjøre sikker på at du gjør.,

– >

1. Hvis du allerede har en tradisjonell IRA som du har gjort fradragsberettigede bidrag, sørg for å følge pro-rata-regelen. Den enkleste måten å unngå å måtte ta med denne regelen er å ha en saldo på null i alle tradisjonelle IRAs, SEP IRAs, og ENKLE IRAs.
2. du kan ikke fjerne den konverterte midler fra Roth IRA for minst fem år, dersom du er yngre enn 59½. Hvis du fjerner dem før, du er nødt til å betale en 10% straff med mindre du er kvalifisert for en av de begrensede unntakene.,
3. la ikke din backdoor bidrag falle tilbake i egne hender mellom bidrar det til en tradisjonell IRA og flytte det til en Roth IRA. Du kan ende opp med en uventet skatt regningen. I stedet gjør en tillitsmann,-til-formuesforvalteren overføring (hvis den tradisjonelle og Roth IRAs er ikke på samme finansinstitusjon) eller en av samme bobestyrer overføring (hvis begge IRAs er på samme institusjon).
4. Fyll ut IRS-Skjema 8606, ikke fradragsberettigede IRAs, når du selvangivelsen din.

Når skal man Unngå en Bakdør Roth IRA

Husk, en bakdør Roth IRA er ikke for alle., Hvis du ikke vet det grunnleggende, er det bundet til å slå tilbake. Her er noen av de omstendighetene som det ikke kan være en god idé å gjøre en bakdør Roth deg selv:

• Du forventer å trenge pengene du bidra til backdoor Roth i de neste fem årene. Du må betale en 10% gebyr hvis du trekker deg det.
• Du er ikke trygg på at du kan gjøre prosessen riktig, og unngå kostbare skatt feil. (Hvis det er tilfelle, be en finansiell planlegger eller skatterådgiver for å få hjelp.,)
• Du tror den pro-rata-regelen gjelder for din situasjon, men du forstår ikke hvordan til å gjøre regnestykket for å beregne skatt. (Igjen, dette er bare en DIY problem. Spør en profesjonell for å få hjelp.)
• Du har rullet en 401(k) balanse fra en gammel arbeidsgiver i en IRA dette året. I så fall, hvis du også gjøre en bakdør Roth, vil du ende opp på grunn skatter og avgifter.

Backdoor IRA Faq

Hva Er en Bakdør IRA?

En bakdør IRA er ikke en offisiell pensjonsalder-konto, men det er sanksjonert av SKATTEMYNDIGHETENE., Det gjør det mulig for enkeltpersoner å finansiere en Roth IRA selv når deres inntekt er høyere enn maksimum satt av SKATTEMYNDIGHETENE.

Hvordan Gjør en Bakdør IRA Arbeid?

Skattytere første gjør bidrag til en tradisjonell IRA-konto. Denne kontoen er så umiddelbart konvertert til en Roth IRA. Dette gjør den enkelte for å unngå å betale skatt på lønn. Du kan gjenta prosessen for hvert år inntekten din ikke tillater deg å bidra til en vanlig Roth IRA.

Er en Bakdør IRA Verdt Det?

Ja., Roth IRAs ikke har nødvendige minimum distribusjoner, som betyr at du kan legge igjen penger på konto, og la den vokse. Og pengene du gjøre uttak ikke er skattepliktig, noe som betyr at du betaler på bidrag—ikke distribusjoner seg selv. Hvis du la pengene stå i en tradisjonell IRA, ingen inntekter er gjenstand for beskatning. Bare sørg for at du kjenner reglene slik at du ikke ender opp med å betale mer enn du lagre.

Kan Du Fortsatt Gjøre en Bakdør Roth IRA i 2020?

Du kan fortsatt gjøre en bakdør Roth IRA i 2020, så lenge du ikke har arkivert din 2020 avgifter., Fristen for å konvertere til en bakdør IRA—og til filen skatt—er 15. April, 2021.

Hvor Mye Kan Du Bakdør Inn i en Roth IRA?

Du er lov til å bidra med det minste av lønnsinntekt eller $6000 i en tradisjonell IRA, som deretter kan konverteres til en bakdør Roth IRA. Hvis du er 50 eller eldre, kan du også gjøre en ekstra catch-up bidrag på $1000 hvert år.,

Den Nederste Linjen

Bidra til en Roth IRA gjennom bakdør er mer komplisert enn som bidrar grei måte, men det er det eneste alternativet hvis inntekten overstiger IRS grenser. Det er verdt de ekstra trinnene for mange mennesker fordi en Roth har ekstra skatt fordeler som en tradisjonell IRA ikke. For hjelp til å gjennomføre dine backdoor Roth IRA bidrag på riktig måte, må du kontakte financial planner eller skatterådgiver.,

– >