tudo o que necessita de saber sobre a reformulação da hipoteca

Takeways Key

• uma hipoteca reformulada pode beneficiar os proprietários que procuram diminuir o seu pagamento mensal da hipoteca, mas manter a sua taxa de juro existente.vale a pena ponderar se uma reformulação da hipoteca ou o refinanciamento beneficiarão melhor a sua situação.
• Use uma calculadora de reformulação de hipoteca confiável para determinar a mudança potencial em seus pagamentos de hipoteca mensal.,

Se você é um proprietário com um pagamento de hipoteca, você pode encontrar-se na situação de fazer pagamentos de hipoteca extra para pagar o seu saldo principal. Você sabia que neste cenário, Você poderia estar se qualificando para um pagamento mensal mais baixo? Referido como uma hipoteca reformulada, este processo permite que os proprietários de casa para manter a sua taxa de juros a mesma, reduzindo o pagamento mínimo. Continue lendo para saber como uma hipoteca reformulada poderia beneficiá-lo.o que é uma hipoteca reformulada?,

uma hipoteca reformulada refere-se ao processo de reavaliar os seus pagamentos mensais de hipoteca, tomando o saldo do empréstimo e dividindo-o pelos meses restantes do prazo hipotecário. Isto pode resultar em menores pagamentos mensais de hipotecas para os proprietários que contribuíram com um montante fixo ou aumento de pagamentos mensais no passado.

uma das desvantagens para fazer pagamentos de hipoteca extra é que o pagamento mínimo não vai diminuir à medida que você pagar mais do empréstimo., No entanto, com uma hipoteca reformulada, os proprietários são autorizados a reinvestir a diferença ou simplesmente adicioná-la às suas poupanças, tornando-a uma opção atraente para aqueles que se aproximam da aposentadoria.

Calculadora de reformulação da hipoteca

a fim de calcular os termos da reformulação da hipoteca, você terá de ter alguns números prontos: o saldo restante do seu empréstimo, o número de meses restantes, e a taxa de juro. Olhando para estes fatores, você será capaz de obter uma melhor idéia de como o seu pagamento hipotecário existente poderia mudar., Existem várias calculadoras de reformulação online úteis que podem ajudá-lo a ter uma melhor idéia de como seus pagamentos poderiam mudar. Por exemplo, esta calculadora de reformulação hipoteca permite que os proprietários de casa para inserir cada variável e obter uma melhor idéia de seus novos pagamentos.como funciona uma reformulação hipotecária?

a fim de reformular uma hipoteca, os proprietários terão primeiro de se reunir com o seu mutuante para discutir se uma reformulação é ou não possível. Dependendo de seu provedor de hipoteca, esta opção pode ou não ser uma possibilidade., Além disso, há taxas associadas a uma hipoteca reformulada que vai depender de seu mutuante, então este é também um tópico importante a rever.

Se você decidir avançar com uma hipoteca reformulada, há várias etapas que terão lugar. O primeiro passo geralmente envolve o proprietário fazendo um pagamento de hipoteca de montante fixo. O montante pode variar, no entanto, a maioria dos credores vai exigir um pagamento de pelo menos $5.000. Estes pagamentos serão aplicados ao seu montante de empréstimo pendente, permitindo que o montante total devido para diminuir., Um mutuante reavaliará então os Termos do empréstimo utilizando o saldo reduzido e o prazo da hipoteca original. Tenha em mente que uma reformulação da hipoteca é muitas vezes utilizada por proprietários que pagaram uma parte significativa de sua hipoteca ou que fizeram pagamentos extras ao longo do tempo.dependendo do montante restante do empréstimo, os proprietários devem ver os seus pagamentos mensais necessários diminuírem. Isto é resultado do aumento dos pagamentos mensais ou de um montante fixo que reduz o saldo remanescente da hipoteca., Esteja ciente, um empréstimo hipotecário reformulado manterá a taxa de juro original da hipoteca. A cronologia da hipoteca inicial também permanecerá a mesma, mas–como sempre — os proprietários de casa serão autorizados a fazer pagamentos aumentados no futuro. Tome nota dos requisitos do seu mutuante para uma hipoteca reformulada, como os proprietários são muitas vezes apenas autorizados a reformular uma hipoteca uma vez.

reformulação Vs refinanciamento

Se você se encontrar inelegível para uma hipoteca reformulada, ou simplesmente não irá beneficiar a sua situação, outra opção a considerar é o refinanciamento., O refinanciamento difere de uma reformulação da hipoteca na medida em que muitas vezes permite uma taxa de juro reduzida, além de pagamentos mensais mais baixos. Os proprietários recorrem normalmente ao refinanciamento em circunstâncias semelhantes a uma hipoteca reformulada. Dependendo do rácio empréstimo / valor, o refinanciamento pode beneficiar grandemente os proprietários, levando a uma redução da taxa de juro.por outro lado, há alguns compromissos a considerar ao considerar o refinanciamento como uma opção., O refinanciamento reiniciará normalmente o prazo para a hipoteca e poderá resultar num período de tempo mais longo para o empréstimo ser pago e, consequentemente, poderá resultar em mais juros pagos ao longo do tempo, apesar da taxa de juro mais baixa. O refinanciamento também resultará em custos de encerramento, incluindo comissões de Avaliação e muito mais. Estes irão variar com base no seu mutuante; embora os custos associados ao refinanciamento são normalmente mais elevados do que uma hipoteca reformulada. Confira mais informações sobre o refinanciamento para determinar se esta estratégia será correta ou não para você.,

prós e contras de hipoteca

Existem inúmeros prós para uma hipoteca reformulada, todos os quais podem ser apelativos para os proprietários de casa (particularmente como eles se aproximam da aposentadoria). Aqui estão alguns dos benefícios que podem fazer uma reformulação de hipoteca vale a pena considerar:

• menores pagamentos de hipoteca: fazendo pagamentos extras e reformulando sua hipoteca, você pode diminuir o seu pagamento mínimo movendo-se para a frente. Isso é ótimo para os proprietários que procuram usar esse dinheiro extra para investir ou adicionar às suas economias., O prazo da hipoteca original permanecerá o mesmo, o que significa que você não tem que adicionar tempo sobre o seu empréstimo.
• simplicidade: à medida que você olha para como reformular uma hipoteca, você pode notar que muitas vezes é muito mais simples quando comparado com o refinanciamento de uma hipoteca. Os proprietários de casas muitas vezes precisam atender aos requisitos de elegibilidade e atender com um emprestador, a fim de fazê-lo. A simplicidade envolvida é grande para os proprietários que procuram mudar os Termos de sua hipoteca sem ter que re-qualificar para um empréstimo.,
• mantenha a sua taxa de juro: a reformulação de uma hipoteca envolve o uso do saldo do empréstimo existente e o prazo deixado na hipoteca, e, portanto, não vai mudar a taxa de juro. Para os proprietários com uma taxa de juro favorável, uma reformulação da hipoteca representa a oportunidade de beneficiar de pagamentos de hipoteca mais baixos, mantendo a mesma taxa de juro.

embora existam inúmeros benefícios para a reformulação de uma hipoteca, o processo também pode ter alguns contras que os proprietários devem estar cientes., Mind due diligence e considerar os seguintes fatores antes de decidir sobre uma hipoteca reformulada:

• pagamentos de hipoteca mais elevados: é possível para uma reformulação hipoteca para realmente aumentar os seus pagamentos mensais. Isto pode ocorrer em situações em que os proprietários de casa fazem baixos pagamentos mensais de hipoteca e são exigidos pelos mutuantes para reformular a hipoteca. Embora pouco frequentes, estas situações podem e podem ocorrer.
• taxas: há taxas envolvidas na reformulação de uma hipoteca. Estes irão variar de acordo com o seu credor, mas os proprietários devem esperar pagar em qualquer lugar de $0 a $500., Embora a taxa possa ser pequena, é importante pesar os benefícios de um pagamento mais baixo ao considerar a reformulação de uma hipoteca.
• pagamentos mínimos: muitos mutuantes exigirão um pagamento mínimo de montante fixo para se qualificarem para uma reformulação da hipoteca. Se você tem feito pagamentos de hipoteca extra ao longo do tempo, você não pode ser afetado por isso. No entanto, se for necessário um montante fixo, os proprietários devem prestar especial atenção à forma como tal afectará as suas finanças.,

resumo

uma reformulação da hipoteca pode ser uma grande oportunidade para os proprietários que procuram diminuir os seus pagamentos mensais de hipoteca. Particularmente à medida que os proprietários se aproximam da reforma, a oportunidade de ter um pouco de dinheiro extra a cada mês pode ser benéfica. Lembre-se, mesmo se você acelerar os seus pagamentos de hipoteca ou contribuir com uma quantia fixa para o seu empréstimo, você não é obrigado a alterar os Termos de sua hipoteca original. Os proprietários de casas devem fazer pesquisas para encontrar o que vai funcionar melhor para a sua situação., Uma reformulação da hipoteca pode ser útil para alguns, mas certamente não é uma opção de tamanho único.