529 Plan Bijdragebijdragen

In tegenstelling tot 401(k) plannen en andere pensioenspaarinstrumenten, stelt de IRS geen jaarlijkse bijdragebijdragen vast voor 529 collegespaarplannen. In plaats daarvan stellen de staten die individuele 529 plannen sponsoren parameters voor de levensduur van het plan. Dus wat zijn de 529 plan bijdrage grenzen voor plannen die u overweegt? En hoe kunt u er zeker van zijn dat u zich aan de regels houdt om geen boetes op te leggen? Lees verder om erachter te komen.,

529 limieten voor de bijdrage van het Plan per staat

limieten voor de bijdrage van de staat variëren van ongeveer $200.000 aan de lage kant tot meer dan $ 500.000 aan de hoge kant per begunstigde.

en hoewel de limieten voor de 529-planningsbijdrage doorgaans hoog zijn in elke staat, zijn de limieten van toepassing op elk type 529-planningsrekening dat u per begunstigde opent. Stel dat je een direct verkocht 529 plan opent en een adviseur-verkocht 529 plan gesponsord door New York voor je kind. De bijdragelimieten in New York zijn vastgesteld op $ 520.000., Dit betekent dat uw gecombineerde bijdragen aan beide plannen niet hoger kunnen zijn dan dat bedrag voor één begunstigde. Dit maximum geldt voor de totale bijdragen die je maakt gedurende de hele tijd dat je investeert in 529 plannen. Het is geen jaarlijkse premielimiet, zoals je zou zien met pensioenplannen.

echter, uw saldo kan nog steeds groeien voorbij dat bedrag door middel van beleggingsrendementen zonder limiet.

de onderstaande tabel illustreert de huidige maxima voor de bijdrage van het plan voor 529 per staat.,

belastingvoordelen per staat

sommige staten die 529 plannen sponsoren, laten u fiscaal aftrekbare bijdragen of belastingkredieten ontvangen tot bepaalde limieten. Sommige zelfs toestaan dat u fiscaal aftrekbare bijdragen te maken tot hun 529 plan bijdragelimieten.

zeven staten staan belastingaftrekbare bijdragen toe in 529 plannen gesponsord door een staat. Het zijn Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana en Pennsylvania.

sommige staten staan echter geen fiscaal aftrekbare bijdragen toe, ook al heffen zij staatsinkomsten., Het zijn Californië, Delaware, Hawaii, Kentucky, Maine, New Jersey en North Carolina.

toch staan 30 staten en het District of Columbia een soort belastingaftrek toe.

529 plannen en de jaarlijkse schenkingsbelasting uitsluiting

de IRS behandelt bijdragen aan 529 collegespaarplannen als giften voor fiscale doeleinden. Met ingang van 2018, echter, individuen kunnen gift tot $ 15.000 per jaar aan een ander individu zonder dat de fondsen te melden aan de IRS voor doeleinden van een gift belasting.

maar hoe zit het met die enorme 529 plan bijdrageplafonds?, 529 plannen bieden een beetje speelruimte. Individuen kunnen tot $75.000 in een 529 plan in een keer of over een korte periode, terwijl nog steeds dat geld uitgesloten van de gift belasting. Echtparen gezamenlijk indienen kan hetzelfde doen voor maximaal $ 150.000. Ze moeten echter vijf jaar wachten op verdere bijdragen.

u kunt bijdragen leveren tussen de $ 15.000 en $ 75.000, en deze fondsen zullen worden pro rata door vijf jaar. Dus u kunt $50.000 overmaken in een jaar en de IRS zal behandelen als $10.000 bijgedragen per jaar over vijf jaar., Daarom kunt u extra transfers van maximaal $5.000 elk van die jaren en nog steeds vermijden Gift taks.

529 premielimieten en levenslange schenkingsvrijstelling

Wat als u meer dan $75.000 in vijf jaar bijdraagt? Dat betekent niet per se dat je zal worden getroffen met een gift taks. U hoeft alleen maar giften boven de jaarlijkse uitsluitingsbedragen te melden op uw federale belastingformulier 709. Op zijn beurt wordt dit totaal berekend als onderdeel van je levenslange uitsluiting ($11,2 miljoen per persoon in 2018).,

Als u meer dan die limiet geeft, kunt u een schenkingsbelasting van 40% voor het overtollige bedrag betalen.

De afhaalmaaltijden

landen stellen grote bijdragegrenzen vast voor 529 collegespaarplannen. En elke Amerikaanse burger kan een rekening openen met een 529 plan gesponsord door elke staat. Maar grenzen piek hoog in het hele land. Dus 529 bijdragelimieten moeten niet de beslissende factor zijn bij het rondkijken voor een 529 plan om de educatieve toekomst van uw kind te financieren.,

Tips om maximaal te profiteren van 529 Bijdragelimieten

• richt je niet te veel op de bijdragelimieten bij het rondkijken van 529 plannen. Elke staat stelt ze vrij hoog. Plus, je bent niet waarschijnlijk nodig om de limiet te overschrijden om de nodige gekwalificeerde uitgaven te financieren.met
• 529-plannen kunt u tot $75.000 bijdragen aan een 529-plan zonder dat u een giftbelasting hoeft te betalen. Maar er zijn regels die je moet volgen. Raadpleeg een financieel adviseur om het meeste uit dit voordeel te halen., Als u nog nooit met één hebt gewerkt, kunt u onze smartadvisor matching tool gebruiken om met één te worden gekoppeld. Na het beantwoorden van een paar eenvoudige vragen, het koppelt u aan financiële adviseurs in uw omgeving op basis van uw unieke financiële behoeften. Je kunt dan hun kwalificaties bekijken en interviews opzetten.