529 Plan Beitrag Grenzen

Im Gegensatz zu 401(k) pläne und andere Altersvorsorge fahrzeuge, die IRS nicht jährliche beitrag grenzen für 529 college sparpläne. Stattdessen legen die Staaten, die einzelne 529-Pläne sponsern, Parameter für die Lebensdauer des Plans fest. Was sind die 529 Planbeitragslimits für Pläne, die Sie in Betracht ziehen? Und wie können Sie sicher sein, die Regeln zu befolgen, um keine Strafen zu verhängen? Lesen Sie weiter, um es herauszufinden.,

529 Beitragsgrenzen des Plans nach Staat

Die Beitragsgrenzen des Staates reichen von etwa 200.000 USD am unteren Ende bis zu mehr als 500.000 USD am oberen Ende pro Begünstigten.

Und obwohl 529 Plan Beitragslimits sind in der Regel hoch in jedem Staat, die Grenzen gelten für jede Art von 529 Plan Konto, das Sie pro Begünstigten öffnen. Nehmen wir an, Sie eröffnen einen direkt verkauften 529-Plan und einen direkt verkauften 529-Plan, der von New York für Ihr Kind gesponsert wird. Die Beitragsgrenzen in New York sind auf $520.000 festgelegt., Dies bedeutet, dass Ihre kombinierten Beiträge zu beiden Plänen diesen Betrag für einen Begünstigten nicht überschreiten dürfen. Dieses Maximum gilt für die Gesamtbeiträge, die Sie während Ihrer gesamten Investition in 529 Pläne leisten. Es ist kein jährliches Beitragslimit, wie Sie es bei Rentenplänen sehen würden.

Ihr Guthaben kann jedoch durch Anlagerenditen ohne Begrenzung immer noch über diesen Betrag hinauswachsen.

Die nachstehende Tabelle veranschaulicht die aktuellen 529 Planbeitragsmaximamen nach Bundesländern.,

Steuervorteile nach Staat

Einige Staaten, die 529-Pläne sponsern, können steuerlich absetzbare Beiträge leisten oder Steuergutschriften bis zu bestimmten Grenzen erhalten. Einige erlauben Ihnen sogar, steuerlich absetzbare Beiträge bis zu ihren 529 Plan Beitragsgrenzen zu machen.

Sieben Staaten erlauben steuerlich absetzbare Beiträge in 529 Pläne von jedem Staat gesponsert. Sie sind Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana und Pennsylvania.

Einige Staaten erlauben jedoch keine steuerlich absetzbaren Beiträge, obwohl sie staatliche Einkommensteuer erheben., Sie sind Kalifornien, Delaware, Hawaii, Kentucky, Maine, New Jersey und North Carolina.

Dennoch erlauben 30 Staaten und der District of Columbia eine Art Steuerabzug.

529 Pläne und die jährliche Schenkungssteuer Ausschluss

Die IRS behandelt Beiträge zu 529 College Sparpläne als Geschenke für steuerliche Zwecke. Ab 2018 können Einzelpersonen jedoch bis zu $15,000 pro Jahr an jede andere Person verschenken, ohne dass sie das Geld zum Zwecke einer Schenkungssteuer an die IRS melden müssen.

Aber was ist mit diesen massiven 529 Plan Beitragsgrenzen?, Nun, 529 Pläne bieten ein wenig Spielraum. Einzelpersonen können bis zu $75,000 auf einmal oder über einen kurzen Zeitraum in einen 529-Plan stecken, während dieses Geld immer noch von der Schenkungssteuer ausgeschlossen ist. Verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen, können dasselbe für bis zu 150.000 US-Dollar tun. Allerdings müssten sie weitere fünf Jahre auf weitere Beiträge warten.

Sie können Beiträge zwischen $15.000 und $75.000 machen, und diese Mittel werden durch fünf Jahre anteilig. So können Sie $50.000 in einem Jahr übertragen und die IRS wird es als $10.000 pro Jahr über fünf Jahre beigetragen behandeln., Daher können Sie in jedem dieser Jahre zusätzliche Überweisungen von bis zu 5.000 US-Dollar tätigen und trotzdem die Schenkungssteuer vermeiden.

529 Beitragsgrenzen und lebenslange Geschenkbefreiung

Was ist, wenn Sie über fünf Jahre mehr als 75,000 US-Dollar beitragen? Das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie mit einer Geschenksteuer getroffen werden. Sie müssen lediglich Geschenke über den jährlichen Ausschlussbeträgen auf Ihrem Bundessteuerformular 709 melden. Diese Summe wird wiederum als Teil Ihres Lebensausschlusses berechnet (11.2 Millionen US-Dollar pro Person in 2018).,

Wenn Sie zufällig mehr als diese Grenze geben, könnten Sie eine Geschenksteuer von 40% für den überschüssigen Betrag anfallen.

Die Staaten zum Mitnehmen

legen große Beitragsgrenzen für 529 College-Sparpläne fest. Und jeder US-Bürger kann ein Konto mit einem 529-Plan eröffnen, der von jedem Staat gesponsert wird. Aber Grenzen sind im ganzen Land hoch. 529 Beitragslimits sollten also nicht der entscheidende Faktor sein, wenn Sie nach einem 529-Plan suchen, um die Bildungszukunft Ihres Kindes zu finanzieren.,

Tipps, wie Sie 529 Beitragslimits optimal nutzen können

• Konzentrieren Sie sich beim Einkauf von 529 Plänen nicht zu sehr auf die Beitragslimits. Jeder Staat setzt sie ziemlich hoch. Außerdem müssen Sie wahrscheinlich nicht gegen das Limit verstoßen, um die erforderlichen qualifizierten Ausgaben zu finanzieren.
• Mit den 529-Plänen können Sie bis zu 75,000 USD in einen 529-Plan einbringen, ohne eine Geschenksteuer auszulösen. Aber es gibt Regeln, die Sie befolgen müssen. Wenden Sie sich an einen Finanzberater, um diesen Vorteil optimal zu nutzen., Wenn Sie noch nie mit einem gearbeitet haben, können Sie unser SmartAdvisor-Matching-Tool verwenden, um sich mit einem zu verbinden. Nachdem Sie ein paar einfache Fragen beantwortet haben, werden Sie basierend auf Ihren individuellen Finanzbedürfnissen mit Finanzberatern in Ihrer Nähe verbunden. Sie können dann ihre Qualifikationen überprüfen und Interviews einrichten.