529 Plan Bidrag Grenser

i Motsetning til med 401(k) planer og andre pensjonisttilværelse besparelser kjøretøy, SKATTEMYNDIGHETENE ikke angi årlige bidrag grenser for 529 college besparelser planer. I stedet, de stater som støtter individuelle 529 planer angi parametere for livet av planen. Så hva er 529 plan bidrag grenser for planer du vurderer? Og hvordan kan du være sikker på å følge reglene slik at det ikke påløpe noen straff? Les videre for å finne ut.,

529 Plan Bidrag Grenser ved Statlige

Statlig bidrag grensene varierer fra rundt $200,000 på den lave enden til mer enn $500 000 i high end per mottaker.

Og selv om 529 plan bidrag grensene er vanligvis høyt over hver stat, de grenser som gjelder for hver type 529 plan-kontoen du åpner per mottaker. Så la oss si at du åpner en direkte-selges 529 plan og en rådgiver-selges 529 plan sponset av New York for barnet. Bidraget grenser i New York er satt til $520,000., Dette betyr at kombinert tilskudd mot begge planer kan ikke overstige dette beløpet for en mottaker. Denne maksimal gjelder den totale bidrag du gjør hele tiden du investerer i 529 planer. Det er ikke et årlig bidrag grense, som den typen du vil se med avgang planer.

Imidlertid balansen kan fortsatt vokse forbi at beløpet gjennom avkastning uten grenser.

tabellen nedenfor viser den gjeldende 529 plan bidrag maksimumsgrenser av staten.,

skatteeffekt av Statlige

Noen sier at sponsor 529 planer lar deg gjøre fradragsberettigede bidrag eller få skattefradrag opp til visse grenser. Noen enda tillate deg å gjøre fradragsberettigede bidrag opp til sine 529 plan bidrag grenser.

Sju stater tillater fradragsberettigede bidrag til 529 planer sponset av en stat. De er Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana og Pennsylvania.

Noen stater, men tillater ikke fradragsberettigede bidrag selv om de pålegger staten skatt., De er California, Delaware, Hawaii, Kentucky, Maine, New Jersey og North Carolina.

Likevel, 30 stater og District of Columbia tillate noen form for fradrag på skatten.

529 Planer og Årlige Gave Skatt Utelukkelse

SKATTEMYNDIGHETENE behandler bidrag mot 529 college besparelser planer som gaver for skatte-og avgiftsformål. Som i 2018, men enkeltpersoner kan gave opp til $15.000 i året til andre personer uten at du trenger å rapportere midler til SKATTEMYNDIGHETENE for det formål gave skatt.

Men hva med de massive 529 plan bidrag grenser?, Vel, 529 planer tilby litt slingringsmonn. Enkeltpersoner kan sette opp til $75,000 i en 529 plan på en gang eller over en kort periode mens de fremdeles har penger ekskludert fra gave skatt. Ektepar innlevering i fellesskap kan gjøre det samme for opp til $150,000. Men de hadde behov for å sette et tak på ytterligere bidrag i fem år.

Du kan lage bidrag mellom kr 15.000 og $75,000, og disse midlene vil bli delt gjennom fem år. Slik at du kan overføre $50 000 i ett år og SKATTEMYNDIGHETENE vil behandle det som $10,000 bidratt per år over fem år., Derfor kan du foreta ytterligere overføringer av opp til $5 000 hver av disse årene, og likevel unngå gave skatt.

529 Bidrag Grenser Og Levetid Gave Fritak

Så hva om du bidra med mer enn $75 000 over fem år? Det betyr ikke nødvendigvis at du vil bli truffet med en gave skatt. Du vil bare nødt til å rapportere alle gaver over den årlige utelukkelse beløp på skatte-Form 709. I sin tur, de totalt vil bli beregnet som en del av livet eksklusjon ($11,2 millioner per person i 2018).,

Hvis du gjør skje å gi mer enn den grensen, du kan pådra deg en gave skatt på 40% for det overskytende beløpet.

Takeaway

Stater sett store bidrag grenser for 529 college besparelser planer. Og noen AMERIKANSK statsborger kan åpne en konto med en 529 plan sponset av en stat. Men grensene peak høy over hele landet. Så 529 bidrag grenser bør ikke være den avgjørende faktoren når shopping rundt for en 529 plan for å finansiere ditt barns pedagogiske fremtiden.,

Tips for Å få Mest mulig Ut av 529 Bidrag Grenser

• ikke fokusere for mye på bidrag grenser når shopping rundt for 529 planer. Hver stat som setter dem ganske høyt. Pluss, du er ikke sannsynlig til å trenge å bryte grensen for å finansiere nødvendig kvalifisert utgifter.
• 529 planer tillater deg å bidra med opp til $75,000 i en 529 plan uten å utløse en gave skatt. Men det er regler du må følge. Rådfør deg med en finansiell rådgiver for å få mest mulig ut av denne fordelen., Hvis du aldri har jobbet med før, kan du bruke vår SmartAdvisor matchende verktøy for å få koblet opp med én. Etter å svare på noen enkle spørsmål, er det linker du til finansielle rådgivere i ditt område basert på din unike finansielle behov. Deretter kan du vurdere deres kvalifikasjoner og sette opp intervjuer.