529 Plan Bidrag Grænser

i Modsætning til med 401(k) planer og andre pensionsopsparinger køretøjer, IRS ikke faste årlige bidrag grænser for 529 college besparelser planer. I stedet sætter de stater, der sponsorerer individuelle 529-planer, parametre for planens levetid. Så hvad er de 529 plan bidrag grænser for planer, du overvejer? Og hvordan kan du være sikker på at følge reglerne for ikke at pådrage sig nogen sanktioner? Læs videre for at finde ud af.,

529 plan bidrag grænser efter stat

stat bidrag grænser spænder fra omkring $200,000 på den lave ende til mere end $500,000 på den høje ende pr modtager.

og selvom 529-bidragsgrænserne typisk er høje i hver stat, gælder grænserne for hver type 529-plankonto, du åbner pr.modtager. Så lad os sige, at du åbner en direkte solgt 529-plan og en rådgiver-solgt 529-plan sponsoreret af Ne.York til dit barn. Bidragsgrænserne i Ne.York er sat til $520,000., Dette betyder, at dine samlede bidrag til begge planer ikke kan overstige dette beløb for en modtager. Dette maksimum gælder for de samlede bidrag, du foretager hele tiden, du investerer i 529 planer. Det er ikke en årlig bidragsgrænse, som den slags, du ville se med pensionsordninger.

din saldo kan dog stadig vokse forbi dette beløb gennem investeringsafkast uden begrænsning.

nedenstående tabel illustrerer de nuværende 529-planbidrag pr.stat.,

skattefordele efter stat

nogle stater, der sponsorerer 529-planer, giver dig mulighed for at yde skattefradrag eller modtage skattefradrag op til visse grænser. Nogle endda tillade dig at gøre fradragsberettigede bidrag op til deres 529 plan bidrag grænser.

syv stater tillader fradragsberettigede bidrag i 529 planer sponsoreret af enhver stat. De er ARI .ona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana og Pennsylvania.

nogle stater tillader dog ikke fradragsberettigede bidrag, selvom de opkræver statens indkomstskat., De er Californien, Dela .are, Ha .aii, Kentucky, Maine, ne.Jersey og North Carolina.

stadig tillader 30 stater og District of Columbia en slags skattefradrag.

529 planer og den årlige gave skat udelukkelse

IRS behandler bidrag mod 529 college opsparingsplaner som gaver til skattemæssige formål. Fra 2018 kan enkeltpersoner imidlertid give op til $ 15,000 om året til enhver anden person uden at skulle rapportere midlerne til IRS med henblik på en gaveafgift.

men hvad med de massive 529-planbidrag?, Godt, 529 planer tilbyder en lille smule af vrikke værelse. Enkeltpersoner kan sætte op til $75,000 i en 529 plan på Orn gang eller over en kort periode, mens de stadig har de penge udelukket fra gaveafgiften. Ægtepar arkivering i fællesskab kan gøre det samme for op til $150,000. Imidlertid, de bliver nødt til at holde fast i at yde yderligere bidrag i fem år.

Du kan yde bidrag mellem $15.000 og $75.000, og disse midler vil blive prorated gennem fem år. Så du kan overføre $ 50,000 på et år, og IRS vil behandle det som $10,000 bidraget om året over fem år., Derfor kan du foretage yderligere overførsler på op til $ 5.000 hvert af disse år og stadig undgå gaveafgift.

529 bidrag grænser og levetid gave fritagelse

så hvad nu hvis du bidrager mere end $75,000 over fem år? Det betyder ikke nødvendigvis, at du bliver ramt af en gaveafgift. Du skal blot rapportere eventuelle gaver over de årlige udelukkelsesbeløb på din federal ta.Form 709. Til gengæld beregnes disse samlede beløb som en del af din livstids udelukkelse ($11.2 millioner pr.,

Hvis du tilfældigvis giver mere end denne grænse, kan du pådrage dig en gaveafgift på 40% for det overskydende beløb.

Takea .ay

stater sætter store bidragsgrænser for 529 College opsparingsplaner. Og enhver amerikansk statsborger kan åbne en konto med en 529-plan sponsoreret af enhver stat. Men grænser peak højt over hele landet. Så 529 bidrag grænser bør ikke være den afgørende faktor, når shopping rundt for en 529 plan til at finansiere dit barns uddannelsesmæssige fremtid.,

Tips til at få mest muligt ud af 529 bidragsgrænser

• fokuser ikke for meget på bidragsgrænserne, når du handler rundt i 529-planer. Hver stat sætter dem ret høje. Plus, du er sandsynligvis ikke nødt til at overtræde grænsen for at finansiere nødvendige kvalificerede udgifter.529 planer giver dig mulighed for at bidrage med op til $75.000 til en 529 plan uden at udløse en gaveafgift. Men der er regler, du skal følge. Kontakt en finansiel rådgiver for at få mest muligt ud af denne fordel., Hvis du aldrig har arbejdet med en før, du kan bruge vores SmartAdvisor matching værktøj til at få parret op med en. Når du har besvaret et par enkle spørgsmål, forbinder det dig med økonomiske rådgivere i dit område baseret på dine unikke økonomiske behov. Du kan derefter gennemgå deres kvalifikationer og oprette intervie .s.