529 terv hozzájárulás határértékek

ellentétben a 401(k) tervek és egyéb nyugdíj-megtakarítási járművek, az IRS nem határozza meg az éves hozzájárulás határértékeket 529 főiskolai megtakarítási tervek. Ehelyett az államok, amelyek szponzorálják az egyéni 529 terveket, paramétereket határoznak meg a terv életére. Tehát mi az 529 terv hozzájárulási korlátai a tervezett terveknek? Hogyan lehet biztos abban, hogy betartja a szabályokat, hogy ne kerüljön semmilyen szankció? Olvasson tovább, hogy megtudja.,

529 terv hozzájárulás határértékek állam

állami hozzájárulás határértékek tartomány körül $200,000 az alsó végén több mint $500,000 A high end per kedvezményezett.

és bár az 529 terv hozzájárulási limitek jellemzően magasak az egyes államokban, a limitek a kedvezményezettenként megnyitott 529 tervszámla minden típusára vonatkoznak. Tegyük fel, hogy megnyit egy közvetlen értékesítésű 529 tervet és egy tanácsadót, amit New York szponzorál a gyermeke számára. A New York-i hozzájárulási limitek $520,000-ban vannak beállítva., Ez azt jelenti, hogy a kombinált hozzájárulások mindkét tervhez nem haladhatják meg ezt az összeget egy kedvezményezett számára. Ez a maximum az 529 tervbe történő befektetés teljes ideje alatt befizetett összes hozzájárulásra vonatkozik. Ez nem egy éves járulék limit, mint az a fajta, amit nyugdíjazási tervekkel látnál.

azonban az egyenlege továbbra is korlátlanul növekedhet ezen az összegen keresztül a befektetési hozamok révén.

az alábbi táblázat a jelenlegi 529 terv hozzájárulási maximumait mutatja be államonként.,

állami adókedvezmények

egyes államok, amelyek szponzorálják az 529 terveket, lehetővé teszik az adóból levonható hozzájárulások elvégzését vagy bizonyos korlátokig adókedvezményeket kapnak. Néhányan még lehetővé teszik, hogy az adóból levonható hozzájárulásokat az 529 terv hozzájárulási határaikig tegyék.

hét állam engedélyezi az adóból levonható hozzájárulásokat bármely állam által szponzorált 529 tervbe. Ezek Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana és Pennsylvania.

egyes államok azonban nem engedélyezik az adóból levonható járulékokat annak ellenére, hogy állami jövedelemadót vetnek ki., Ezek Kalifornia, Delaware, Hawaii, Kentucky, Maine, New Jersey és Észak-Karolina.

mégis, 30 állam és a Columbia Kerület adólevonást engedélyez.

529 terv és az éves Ajándékadó-kizárás

az APEH az 529 éves megtakarítási tervet adózási célú ajándékként kezeli. 2018-tól azonban az egyének évente akár 15 000 dollárt is adhatnak bármely más személynek anélkül, hogy a pénzeszközöket ajándékadó céljából be kellene jelenteniük az IRS-nek.

de mi a helyzet azokkal a hatalmas 529 terv hozzájárulási korlátokkal?, Nos, 529 terv kínál egy kis mozgásteret. Az egyének akár $75,000-t is felvehetnek egy 529 tervbe egyszerre vagy rövid idő alatt, miközben továbbra is kizárják ezt a pénzt az ajándékadóból. Házaspárok bejelentés közösen megteheti ugyanezt akár $150,000. Ehhez azonban öt évre további hozzájárulásokra lenne szükség.

15 000 és 75 000 dollár közötti összeget lehet befizetni, és ezeket az összegeket öt év alatt kell előteremteni. Így egy év alatt 50 000 dollárt utalhat át, és az APEH öt év alatt évente 10 000 dollár befizetésként kezeli., Ezért, akkor lehet, hogy további transzferek akár $5,000 minden ilyen évben, és még mindig elkerülni ajándék adó.

529 hozzájárulási limitek és élettartam-Ajándékmentesség

tehát mi van, ha öt év alatt több mint 75 000 dollárral járul hozzá? Ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy meg fog ütni egy ajándék adót. Egyszerűen be kell jelentenie az ajándékokat az éves kizárási összegek felett a 709 szövetségi adó formanyomtatványán. Viszont, azok a teljes számítják ki részeként az életben való kizárás ($11.2 millió személyenként 2018-ban).,

ha véletlenül többet ad, mint ez a határ, akkor a többlet összegért 40% – os ajándékadót vonhat maga után.

az elvihető

Államok Nagy hozzájárulási korlátokat állapítanak meg 529 főiskolai megtakarítási tervre. Bármely amerikai állampolgár számlát nyithat egy 529-es tervvel, amelyet bármely állam szponzorál. De határok csúcs magas az egész országban. Tehát az 529 hozzájárulási limitek nem lehetnek döntő tényezők, amikor 529 tervet vásárolnak a gyermek oktatási jövőjének finanszírozására.,

tippek az 529 hozzájárulási Limit közül a legtöbbet hozáshoz

• ne összpontosítson túl sokat a hozzájárulási korlátokra, amikor 529 tervet vásárol. Minden állam meglehetősen magasra állítja őket. Ráadásul nem valószínű, hogy meg kell sértenie a szükséges minősített költségek finanszírozásának határát.
• 529 tervek lehetővé teszik, hogy hozzájáruljon akár $ 75,000 egy 529 terv nélkül kiváltó ajándék adó. De vannak szabályok, amelyeket be kell tartania. Forduljon pénzügyi tanácsadóhoz, hogy a legtöbbet hozza ki ebből az előnyből., Ha még soha nem dolgozott egy előtt, akkor használja a SmartAdvisor megfelelő eszköz kap párosítva egy. Néhány egyszerű kérdés megválaszolása után összekapcsolja Önt a terület pénzügyi tanácsadóival az Ön egyedi pénzügyi igényei alapján. Ezután áttekintheti a képesítésüket, és interjúkat készíthet.