suurituloiset voi vaikuttaa suoraan Roth IRA. Mutta veron porsaanreiän ansiosta he voivat silti tehdä lahjoituksia välillisesti. Jos olet oikeutettu hyödyntämään tätä veron porsaanreikää, sinun pitäisi. Hallitus hyväksyi selvästi tavan osallistua Rothiin takaoven kautta. Jos voit hyödyntää ja maksimoida teidän eläkkeelle säästöjä, voit säästää kymmeniä tai jopa satoja tuhansia dollareita veroja yli vuoden., Jatka lukemista saadaksesi lisätietoa tästä porsaanreiästä ja takaoven perustamisen hyödyistä Roth IRA: ssa.
Key Takeaways
- suurituloiset, jotka eivät voi osallistua suoraan Roth IRA voi edistää välillisesti takaoven kautta Roth ja maksimoida heidän eläkesäästäminen.
- Roth IRAs on houkutteleva, koska niillä ei ole RMD: tä, ja voitonjaot ovat verottomia.
- RMDs: n puute Roth IRAs: ssa myös yksinkertaistaa tietojen säilyttämistä ja verovalmistelua.,
- virus Roth voidaan luoda ensimmäinen osaltaan perinteinen IRA ja sitten heti muuntaa sen Roth IRA (välttää maksaa veroja voitoista tai ottaa tulos, joka laittaa sinut yli osuus raja).
- virus Roth IRA voi olla paras idea niille tarvitse odottaa seuraavan viiden vuoden aikana rahaa he ovat osaltaan backdoor Roth.
Miksi Vaivautua Backdoor Roth IRA?
sekä Roth että perinteiset IRAs antavat rahojen kasvaa tilillä verovapaasti., Roth Irasilla on kuitenkin pari etua perinteisiin irakilaisiin verrattuna.
ensin, he eivät ole tarvinneet minimijakaumia (RMDs). Voit jättää rahasi Rothiin niin pitkäksi aikaa kuin haluat, eli se voi kasvaa loputtomiin. Tämä ominaisuus voi olla hyödyllistä sinulle, jos aiot olla tarpeeksi eläketulojen toisesta lähteestä, kuten 401(k), ja haluat käyttää Roth testamentin tai perinnön.
puute RMDs myös yksinkertaistaa yksi osa tulevaa taloudellista päätöksentekoa, kirjanpito ja veron valmistelu., Se säästää aikaa ja päänsärkyä eläkkeelle, kun olet mieluummin nauttia vapaa-aikaa.
Toiseksi, Roth jakaumat—jotka sisältävät tulos teidän maksut eivät ole veronalaisia. Tulevaisuudessa vero hinnat voivat olla korkeammat kuin nykyinen verokantoja, joten jotkut ihmiset mieluummin maksavat veroja, heidän eläkkeelle tilin maksuja, kuten yksi tekee Roth kuin niiden jakaumat, kuten perinteiset IRA tai 401(k). Muut ihmiset haluavat suojata panoksiaan tekemällä sekä verohelpotuksia että verojen jälkeisiä maksuja, joten heillä on asema molemmissa vaihtoehdoissa.,
Roth muuntaminen, et voi todella kääntää perinteinen IRA osaksi Roth IRA; voit yksinkertaisesti siirtää varoja tililtä toiselle.
Miten Luoda Virus Roth IRA
Vuonna 2021, yhden veronmaksajien muutettu säätää bruttotuloista (MAGI) $125,000 kasvot pienempi Roth IRA panos rajoja, koska niiden tulojen kasvaessa. 140 000 dollarilla he eivät voi osallistua.
naimisissa olevat veronmaksajat ovat muita heikommassa asemassa, koska heidän rajansa eivät ole kaksinkertaiset yksittäisiin rajoihin nähden., Sen sijaan niiden kyky osallistua vaiheisiin 198 000 dollarin Magilla ja päättyy 208 000 dollariin.
perinteinen IRA ei rajoita tai estä suurituloisten osallistumista. Takaovi Roth hyödyntää tätä tosiasiaa.
Vaihe 1. Osaltaan Perinteinen IRA
2021, voit osallistua pienemmän oman ansio-tai 6000 dollaria., Toimiva puoliso voi myös osaltaan jopa 6000 dollaria enemmän toimimaton (tai matala-ansaita) puoliso, niin kauan kuin molemmat puolisot yhteenlaskettu osuus (enintään 12000 dollaria) älä ylitä työskentely puolison tulot (tai molemmat puolison tulot).
Yksilöt, jotka ovat 50 tai vanhempi saa tehdä ylimääräinen $1000 catch-up maksut joka vuosi, mikä tarkoittaa, että aviopari voisi jokainen laittaa $7000 perinteinen IRA 2021, yhteensä 14 000 dollaria, niin kauan kuin kumpikin puoliso on vähintään 50.,
Jos tulot on liian korkea osallistua Roth, sitten tuloja on myös liian korkea vähentää perinteinen IRA rahoitusosuudet vero bill, jos sinä tai puolisosi edistää eläkkeelle suunnitelma. Jos se on sinun tilanteesi, laitat jo verojen jälkeiset dollarit perinteiseen IRA: han.
Vaihe 2. Välittömästi muuntaa perinteinen IRA Roth IRA
miksi haluat tehdä tämän vaiheen välittömästi?, Koska jos rahat jättää perinteiseen IRA: han, voi saada ansioita, ja jos on ansioita, niistä ansioista pitää maksaa veroja, kun tekee muuntamisen. Jos keräät tarpeeksi tulos ja sitten muuntaa teidän koko saldo, sinulla on ylimääräinen panos, sinun täytyy oikea maksamalla veroja. Verottomat määrät perinteisessä IRA: ssa johtavat verottamiseen muuntamisen jälkeen. Pidä elämä yksinkertaisena: älä vitkastele kääntymisessäsi.
Vaihe 3., Toista Prosessi, jos haluat
Jokainen vuosi, jolloin et voi täysin osallistua Roth IRA säännöllisesti, etu-ovi tavalla, hyödyntää backdoor Roth.
72
ikää, jossa sinun täytyy ottaa RMDs alkaen perinteinen IRA.
Seuraa Säännöt
Sinun kannattaa varmista, että sinulla noudattamaan Internal Revenue Service (IRS) säännöt, jotka koskevat teidän Roth IRA. Tässä neljä vinkkiä, joiden avulla varmistat pärjääväsi.,
- Jos sinulla on jo perinteinen IRA, johon olet tehnyt verovähennyskelpoisia maksuja, varmista seurata pro rata-sääntö. Helpoin tapa välttää käsitellä tämä sääntö on saldo on nolla kaikissa perinteinen IRAs, SEP IRAs, ja YKSINKERTAINEN IRAs.
- Älä poista muuntaa varoja teidän Roth IRA vähintään viisi vuotta, jos olet alle 59½. Jos poistat ne aikaisemmin, joudut maksamaan 10% seuraamuksen, ellet täytä jotakin rajoitetuista poikkeuksista.,
- Älä anna backdoor osuus laskee takaisin omiin käsiisi välillä edistää sen perinteinen IRA ja siirtämällä sitä Roth IRA. Voit päätyä yllättävään verolaskuun. Sen sijaan tehdä toimitsijamiehen siirto (jos perinteiset ja Roth IRAs eivät ole samassa rahoituslaitoksessa) tai saman omaisuudenhoitajan siirto (jos molemmat IRAs ovat samassa laitoksessa).
- täytä veroviraston lomake 8606, Ei vähennyskelpoisia IRAs, kun teet veroilmoituksen.
Kun Välttää Backdoor Roth IRA
Muista, backdoor Roth IRA ei ole kaikille., Jos ei osaa perusasioita, se kostautuu. Tässä on joitakin olosuhteita, joissa se voisi olla hyvä idea tehdä backdoor Roth itseltäsi:
- Voit odottaa tarvitsevat rahaa olet edistää backdoor Roth seuraavan viiden vuoden aikana. Sinun täytyy maksaa 10% rangaistus, jos peruutat sen.
- Et ole varma, että voit tehdä prosessin oikein ja välttää kalliit vero virheitä. (Jos näin on, pyydä apua taloussuunnittelijalta tai veroneuvojalta.,)
- luuletko, että pro rata-sääntö koskee tilannetta, mutta et ymmärrä, miten tehdä matematiikka laskea verovelkaa. (Jälleen, tämä on vain DIY ongelma. Pyydä ammattilaiselta apua.)
- olet käärinyt vanhalta työnantajalta IRA: han tänä vuonna 401(k) saldon. Siinä tapauksessa, jos teet myös takaoven Roth, päädyt velkaa veroja.
Backdoor IRA usein kysytyt kysymykset
Mikä On Backdoor IRA?
backdoor IRA ei ole virallinen eläkkeelle tilin, mutta se on hyväksynyt IRS., Sen avulla yksityishenkilöt voivat rahoittaa Roth IRA: n silloinkin, kun heidän tulonsa ovat suuremmat kuin verottajan asettama enimmäismäärä.
Miten Virus IRA Työtä?
veronmaksajat tekevät ensin maksuja perinteiselle IRA-tilille. Tili muutetaan sitten välittömästi Roth IRA: ksi. Näin henkilö voi välttää tuloverojen maksamisen. Voit toistaa prosessin joka vuosi tulosi ei anna sinun osallistua säännöllisesti Roth IRA.
onko takaportti IRA sen arvoinen?
Kyllä., Roth IRAs ei ole vaatinut minimijakelua, eli voit jättää rahasi tilille ja antaa sen kasvaa. Ja rahat, jotka nostat, eivät ole veronalaisia, mikä tarkoittaa, että maksat maksut-ei jakelut itse. Jos rahat jättää perinteiseen IRA: han, kaikista ansioista maksetaan veroja. Kunhan tiedät säännöt, ettet joudu maksamaan enemmän kuin säästät.
Pystytkö vielä tekemään takaoven Roth IRA: n vuonna 2020?
voit vielä tehdä takaoven Roth IRA: n vuonna 2020, kunhan et ole jättänyt vuoden 2020 verojasi., Määräaika muuntaa takaoven IRA—ja arkistoida veroja-on 15 Huhtikuu 2021.
kuinka paljon voit Backdoor Into a Roth IRA?
Et saa osallistua pienemmän oman ansio-tai 6000 dollaria vuonna perinteinen IRA, joka voidaan sitten muuntaa backdoor Roth IRA. Jos olet 50 tai vanhempi, voit myös tehdä ylimääräistä catch-up-panos $1000 joka vuosi.,
Rivi
Edistää Roth IRA takaoven kautta on monimutkaisempi kuin edistää suoraviivainen tapa, mutta se on ainoa vaihtoehto, jos tulot ylittävät IRS rajoja. Se kannattaa ylimääräistä vaiheet monille ihmisille, koska Roth on ylimääräistä veroetuja, että perinteinen IRA ei. Apua täytäntöönpanovaltion backdoor Roth IRA panos oikein, ota yhteys financial planner tai vero neuvonantaja.,
Leave a Reply