Cómo equilibrar una chequera en un mundo sin papel

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Cuando recibir estados de cuenta en papel de su banco era la norma en lugar de una anomalía, tomarse el tiempo para conciliar los registros de su cuenta de cheques con su estado de cuenta cada mes era una parte importante para mantener sus finanzas saludables.,

ahora que todas sus transacciones están disponibles de inmediato a través del portal en línea o la aplicación móvil de su banco, puede asumir que equilibrar su chequera es el tipo de habilidad que ha perdido toda utilidad, como saber cómo usar un lápiz para rebobinar una cinta de casete desenredada.

sin embargo, a pesar de que el aspecto de papel y lápiz del equilibrio de la chequera ha seguido el camino del dodo, el proceso sigue siendo una parte necesaria para mantener su cuenta de cheques., Pero si usted era un maestro equilibrador de chequera en la época del papel o es un nativo digital que no se dio cuenta de que los estados de cuenta en papel alguna vez fueron una cosa, es posible que no sepa exactamente cómo conciliar sus cuentas.

esto es lo que necesita saber sobre cómo equilibrar una chequera en un mundo sin papel.

¿por qué equilibrar su chequera?

incluso hoy en día, cuando mucha (si no toda) la información de su transacción está disponible con el clic de un botón, sigue siendo una buena idea mantener un registro de sus transacciones y equilibrar regularmente ese registro.,

equilibrar su chequera, que también se conoce como conciliar su cuenta, se trata básicamente de asegurarse de que los registros que ha mantenido para sus transacciones financieras coincidan con los que el banco enumera en su estado de cuenta. Hay varias razones para mantener tal registro y equilibrarlo regularmente:

• Antes, cuando los cheques en papel eran más comunes, podía tomar bastante tiempo para que cualquier cheque se borrara., Asegurarse de que registró los cheques mientras los escribía y reconcilió su cuenta con el estado de cuenta del Banco aseguró que nunca fue atrapado con los pies planos cuando un cheque viejo finalmente se liquidó.
• Aunque es raro, los bancos a veces cometen errores, y equilibrar regularmente su chequera le permite detectar dichos errores de manera oportuna.
• También puede detectar errores de comerciantes más rápidamente si se reconcilia regularmente. Si un proveedor le cobra la cantidad incorrecta por una compra, es posible que no sepa si no equilibra su cuenta al menos una vez al mes.,
• Mantener un registro de sus transacciones bancarias puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos, haciendo que el presupuesto sea un proceso más simple.
• También es más fácil identificar problemas, como pagos automáticos perdidos, tarifas incorrectamente evaluadas, cargos fraudulentos e incluso sus propios errores matemáticos, cuando tiene una chequera regularmente balanceada.

cómo equilibrar una chequera

equilibrar su chequera solía ser una tarea reservada para un momento específico cada mes: después de recibir su estado de Cuenta Mensual en papel del Banco., Con el estado de cuenta en la mano, compararía las transacciones que había enumerado a mano en su registro de chequera de papel con las que se muestran en su estado de cuenta bancario.

aunque esta tarea puede parecer un poco diferente actualmente de lo que era el día de nuestros padres, los conceptos básicos del trabajo siguen siendo los mismos. Si nunca antes ha balanceado su chequera, debe comenzar por registrar sus transacciones, comenzando con su saldo bancario:

1. busque el «saldo disponible Actual» en su cuenta de cheques. Puede encontrar esta información en el sitio web de su banco o a través de su aplicación móvil., Si estás usando un registro de chequera en papel, registrarás este número en el primer lugar sobre los espacios que usas para registrar tus transacciones.
2. registre cualquier transacción pendiente que sepa que está llegando pero que aún no se ha borrado. Esto incluye débitos y créditos, así como cualquier cheque que haya escrito que aún no se haya cobrado. Anotará la fecha de la transacción y una breve descripción y, en el caso de los cheques, el número de cheque.
3. Para cada débito, restarás el monto de la transacción de tu saldo. Por cada crédito, agregarás la cantidad., Continuará haciendo esto hasta que haya registrado todas sus transacciones.
4. no olvide tener en cuenta cualquier tarifa que pague y cualquier interés que gane.
5. a medida que continúe realizando transacciones, regístrelas en su registro de cheques para tener un recuento de sus débitos, créditos y saldo total.
6. aproximadamente una vez cada dos semanas (o más a menudo), inicie sesión para ver su cuenta bancaria y comparar el total de retiros y depósitos de su banco con sus propios registros. Si coinciden, entonces tienes una chequera balanceada.,

entonces, ¿qué haces si tus números y los números del banco no se alinean? Es entonces cuando es el momento de retroceder a través de sus registros y el historial de transacciones del banco para ver dónde está la discrepancia. Tal vez olvidó registrar una transacción o transpuso un par de números. La única manera de descubrir el error es volver a la última vez que su chequera fue balanceada y trabajar su camino a seguir.

Esta es una de las razones por las que es una buena idea equilibrar su chequera más de una vez al mes, especialmente si está adoptando esta tarea financiera recientemente., Tendrá menos transacciones que revisar si equilibra una vez a la semana o una vez cada dos semanas.

opciones de equilibrio Digital

el método de la vieja escuela de equilibrio de la chequera supuso que llevaría un registro de cheques de papel con usted dondequiera que fuera, y que registraría sus transacciones a mano. También asumió que sus transacciones consistían principalmente en cheques en papel que entraban y salían de su cuenta.,

hoy en día, hay muchas más formas de realizar transacciones: desde cajeros automáticos y depósitos móviles, hasta el pago automático de facturas (transferencias ACH) y el depósito directo de su cheque de pago. Por estas razones, la mayoría de los consumidores modernos preferirían usar soluciones digitales para equilibrar la chequera., Afortunadamente, hay varias formas de realizar un seguimiento de sus transacciones bancarias que no dependen del lápiz y el papel:

Check-In diario en línea con su banco

dado que los bancos pueden actualizar las transacciones que borran su cuenta en tiempo real, puede recrear gran parte del mismo beneficio de mantener y equilibrar un registro de cheques simplemente iniciando sesión en su cuenta en línea todos los días. Esto le permitirá ver todas sus transacciones dentro de las 24 horas posteriores a su realización, para que pueda detectar errores y errores rápidamente, y tendrá una idea coherente de su saldo actual.,

Si tiene dificultades para adquirir este tipo de hábito, una serie de comodidades bancarias modernas pueden ayudarlo a recordar que debe registrarse una vez al día. Por ejemplo, la mayoría de los bancos modernos ofrecen aplicaciones para teléfonos inteligentes que le permiten verificar fácilmente su saldo, ver sus transacciones e incluso depositar cheques a través de su teléfono. También puede registrarse para recibir alertas por correo electrónico o mensaje de texto que le permitirán saber todo, desde cuándo se borran sus transacciones hasta Cuál es su saldo actual. Estas comodidades hacen que sea muy fácil verificar su información bancaria cada día.,

sin embargo, hay un par de desventajas al usar un check-in diario como una alternativa al balance de la chequera. Por un lado, si todavía usa cheques en papel, este método no los tiene en cuenta. Puede sobregirar su cuenta si hay un cheque pendiente que se olvida. Además, es más difícil encontrar errores bancarios si no mantiene sus propios registros, ya que estará trabajando desde los números del banco en todo momento.

usando un agregador de cuentas

hay una serie de programas disponibles que rastrearán automáticamente su información bancaria, como Mint.,com y capital Personal. Estos agregadores le permiten ver una visión general de todas sus cuentas financieras en un solo lugar, desde sus cuentas de cheques y ahorros, hasta sus préstamos y su cuenta de ahorros para la Universidad. Dicho agregador hará el seguimiento y la grabación por usted, por lo que todo lo que tendrá que hacer es revisarlo regularmente y compararlo con su información bancaria para asegurarse de que todo esté equilibrado.

los agregadores pueden ser una gran herramienta para cualquiera que quiera tener una idea general de su dinero., Sin embargo, pueden adormecer a algunas personas para que crean que se mantienen al tanto de sus tareas de dinero porque el agregador hace mucho por usted. Si simplemente deja que el agregador haga el trabajo y nunca se detiene a registrarse, este tipo de programa no reemplazará el equilibrio manual. Usted necesita saber lo que está haciendo su dinero y asegúrese de comparar sus registros (o los del agregador) con los registros del Banco.,

usar una hoja de cálculo de código abierto

una de las razones por las que equilibrar su chequera se ha convertido en pasado es porque la mayoría de la gente ya no lleva una chequera, o incluso papel y lápiz. Esto significa que debe recordar anotar las transacciones cuando llegue a casa, en lugar de registrarlas a medida que las realiza, lo cual es oneroso y también una buena manera de olvidar las transacciones.

lo que probablemente tenga en todo momento, sin embargo, es su teléfono celular. Puede crear su propio registro de transacciones en una plataforma de hojas de cálculo de código abierto, como Google Sheets., Esto significa que puede acceder desde su teléfono, lo que le permite tomar nota de sus transacciones mientras está fuera de casa. También podrá acceder a su hoja de cálculo desde su computadora portátil cuando esté listo para equilibrarla.

usar un programa de contabilidad

si desea la responsabilidad de registrar sus propias transacciones pero necesita un poco más de estructura, puede considerar usar un programa de contabilidad, como Quicken o YNAB., Estos programas pueden completar automáticamente algunas transacciones, pero todavía hay un montón de grabación manual que puede hacer con ellos, tanto en su computadora como en su teléfono. El beneficio de un programa como este es que a menudo lo empujará a completar sus tareas necesarias y lo guiará a través del proceso de equilibrar sus registros.

equilibrar su chequera es esencial

aunque ambas partes de la palabra «chequera» se están volviendo rápidamente sin sentido, ser capaz de conciliar sus cuentas siempre será una parte importante de la salud financiera., Además, con la adición de servicios de banca digital como pagos automáticos de facturas y depósitos móviles, es fundamental saber cuándo su dinero está en movimiento.

El seguimiento de sus transacciones no solo le ayuda a asegurarse de que está al tanto de cómo (y cuándo) el dinero entra y sale de su cuenta, sino que también le brinda la línea de base que necesita para detectar problemas y planificar financieramente con anticipación. Puede ser que solo los titulares de cuentas de la vieja escuela todavía registren y concilien chequeras de papel a mano., Pero hay una serie de opciones disponibles para ayudarlo a registrar y equilibrar su contabilidad para mantenerse al tanto de sus finanzas.