Come bilanciare un libretto degli assegni in un mondo senza carta

Indietro quando la ricezione di dichiarazioni cartacee dalla vostra banca era la norma piuttosto che un’anomalia, prendendo il tempo di conciliare i record di conto corrente con la vostra dichiarazione ogni mese è stata una parte importante di mantenere le vostre finanze in buona salute.,

Ora che tutte le tue transazioni sono disponibili immediatamente tramite il portale online della tua banca o l’app mobile, puoi supporre che bilanciare il tuo libretto degli assegni sia il tipo di abilità che ha perso ogni utilità, come sapere come usare una matita per riavvolgere un nastro a cassetta svelato.

Tuttavia, anche se l’aspetto carta e matita del bilanciamento del libretto degli assegni ha per lo più fatto il modo del dodo, il processo è ancora una parte necessaria per mantenere il tuo conto corrente., Ma se tu fossi un maestro libretto degli assegni balancer nel tempo della carta o sono un nativo digitale che non si rendeva conto dichiarazioni di carta erano una volta una cosa, non si può sapere esattamente come conciliare i conti.

Ecco cosa devi sapere su come bilanciare un libretto degli assegni in un mondo senza carta.

Perché bilanciare il libretto degli assegni?

Ancora oggi, quando molte (se non tutte) delle informazioni sulla transazione sono disponibili con il clic di un pulsante, è comunque una buona idea mantenere un record delle transazioni e bilanciare regolarmente quel record.,

Bilanciare il tuo libretto degli assegni, che è anche noto come riconciliare il tuo account, significa fondamentalmente assicurarsi che i record che hai conservato per le tue transazioni finanziarie corrispondano a quelli degli elenchi bancari sul tuo estratto conto. Ci sono diversi motivi per mantenere tale record e bilanciarlo regolarmente:

• Quando i controlli cartacei erano più comuni, potrebbe essere necessario un po ‘ di tempo per cancellare qualsiasi controllo., Assicurandosi di aver registrato i controlli come li hai scritti e riconciliato il tuo account con l’estratto conto della banca assicurato che non sono mai stati catturati flat-footed quando un vecchio assegno finalmente eliminato.
• Anche se raro, le banche a volte commettono errori, e regolare il bilanciamento del libretto degli assegni consente di catturare tali errori in modo tempestivo.
• È anche possibile catturare gli errori mercantili più rapidamente se si riconcilia regolarmente. Se un fornitore ti addebita un importo errato per un acquisto, potresti non sapere se non saldi il tuo account almeno una volta al mese.,
• Tenere un registro delle transazioni bancarie può aiutare a monitorare la spesa, rendendo budgeting un processo più semplice.
• È anche più facile identificare problemi, come mancati pagamenti automatici, commissioni valutate in modo errato, addebiti fraudolenti e persino i propri errori matematici, quando si dispone di un libretto degli assegni regolarmente bilanciato.

Come bilanciare un libretto degli assegni

Il bilanciamento del libretto degli assegni era un lavoro di routine riservato per un periodo specifico ogni mese: dopo aver ricevuto il tuo estratto conto mensile dalla banca., Con la dichiarazione in mano, si dovrebbe confrontare le transazioni che aveva elencato a mano nel registro libretto degli assegni di carta con quelli indicati nel vostro estratto conto bancario.

Anche se questo lavoro potrebbe sembrare un po’ diverso attualmente rispetto al giorno dei nostri genitori, le basi del lavoro rimangono le stesse. Se non hai mai bilanciato il tuo libretto degli assegni, devi iniziare registrando le tue transazioni, iniziando dal tuo saldo bancario:

1. Cerca il “saldo corrente disponibile” nel tuo conto corrente. Puoi trovare queste informazioni sul sito Web della tua banca o tramite la sua app mobile., Se stai usando un registro cartaceo, registrerai questo numero nel primo posto sopra gli spazi che usi per registrare le tue transazioni.
2. Registra tutte le transazioni in sospeso che sai stanno arrivando ma non sono ancora state cancellate. Ciò include addebiti e crediti, nonché eventuali assegni che potresti aver scritto che non sono ancora stati incassati. Scriverai la data della transazione e una breve descrizione e, in caso di controlli, il numero dell’assegno.
3. Per ogni addebito, sottrai l’importo della transazione dal tuo saldo. Per ogni credito, aggiungerai l’importo., Continuerai a farlo fino a quando non avrai registrato tutte le tue transazioni.
4. Non dimenticare di tenere conto di tutte le tasse che si paga e qualsiasi interesse che si guadagna.
5. Mentre continui a effettuare transazioni, registrale nel tuo registro di controllo in modo da avere un conteggio corrente dei tuoi debiti, crediti e saldo totale.
6. Circa una volta ogni due settimane (o più spesso), accedi per visualizzare il tuo conto bancario e confrontare i prelievi e i depositi totali della tua banca con i tuoi record. Se corrispondono, allora hai un libretto degli assegni equilibrato.,

Quindi cosa fai se i tuoi numeri e i numeri della banca non si allineano? Questo è quando è il momento di tornare indietro attraverso i record e la cronologia delle transazioni della banca per vedere dove si trova la discrepanza. Forse hai dimenticato di registrare una transazione o hai trasposto un paio di numeri. L’unico modo per scoprire l’errore è quello di tornare all’ultima volta che il libretto degli assegni è stato bilanciato e il tuo lavoro in avanti.

Questo è uno dei motivi per cui è una buona idea bilanciare il tuo libretto degli assegni più spesso di una volta al mese, specialmente se stai adottando di recente questo compito finanziario., Avrai meno transazioni da pettinare se saldi una volta alla settimana o una volta ogni due settimane.

Opzioni di bilanciamento digitale

Il metodo della vecchia scuola di bilanciamento del libretto degli assegni presumeva che avresti portato con te un registro di controllo cartaceo ovunque andassi e che avresti registrato le tue transazioni a mano. Si presume inoltre che le tue transazioni consistessero principalmente in assegni cartacei che entravano e uscivano dal tuo account.,

Oggi, ci sono molti altri modi per le transazioni per accadere: da bancomat e depositi mobili, a automatico bill-pay (trasferimenti ACH) e deposito diretto del vostro stipendio. Per questi motivi, la maggior parte dei consumatori moderni preferirebbe utilizzare soluzioni digitali per il bilanciamento del libretto degli assegni., Fortunatamente, ci sono diversi modi per tenere traccia delle tue transazioni bancarie che non si basano su carta e penna:

Check-in online giornaliero con la tua banca

Poiché le banche sono in grado di aggiornare le transazioni che cancellano il tuo account in tempo reale, puoi ricreare gran parte dello stesso vantaggio di mantenere e bilanciare un registro di controllo semplicemente accedendo al tuo account online ogni giorno. Ciò ti consentirà di vedere tutte le tue transazioni entro 24 ore dalla loro creazione, in modo da poter rilevare rapidamente errori ed errori e avrai un’idea coerente del tuo saldo corrente.,

Se si lotta per entrare in questo tipo di abitudine, una serie di servizi bancari moderni può aiutare a ricordare di effettuare il check-in una volta al giorno. Ad esempio, la maggior parte delle banche moderne offre app per smartphone che consentono di controllare facilmente il saldo, visualizzare le transazioni e persino depositare assegni tramite il telefono. È inoltre possibile iscriversi per e-mail o avvisi di testo che ti consente di sapere tutto, da quando le transazioni chiare a ciò che il saldo corrente è. Questi servizi rendono molto facile controllare le informazioni bancarie ogni giorno.,

Tuttavia, ci sono un paio di aspetti negativi nell’utilizzare un check-in giornaliero come alternativa al bilanciamento del libretto degli assegni. Per uno, se usi ancora assegni cartacei, questo metodo non li tiene conto. Si può overdraw tuo account se c’è un controllo in sospeso che si dimentica. Inoltre, è più difficile trovare errori bancari se non si mantengono i propri record, dal momento che si lavorerà dai numeri della banca in ogni momento.

Utilizzando un aggregatore di account

Ci sono una serie di programmi disponibili che traccia automaticamente le informazioni bancarie per voi, come Mint.,com e capitale personale. Questi aggregatori consentono di visualizzare una panoramica di tutti i vostri conti finanziari in un unico luogo, dal vostro controllo e conti di risparmio, ai vostri prestiti, al vostro conto di risparmio del college. Tale aggregatore farà il monitoraggio e la registrazione per voi, quindi tutto quello che dovrete fare è controllare regolarmente e confrontarlo con le informazioni bancarie per assicurarsi che tutto saldi.

Aggregatori possono essere un ottimo strumento per chi vuole ottenere un senso grande quadro dei loro soldi., Tuttavia, possono cullare alcune persone a credere che stanno rimanendo in cima alle loro faccende di denaro perché l’aggregatore fa così tanto per te. Se lasci semplicemente che l’aggregatore faccia il lavoro e non smetta mai di fare il check-in, questo tipo di programma non sostituirà il bilanciamento manuale. Devi sapere cosa sta facendo il tuo denaro e assicurati di confrontare i tuoi record (o dell’aggregatore) con i record della banca.,

Utilizzando un foglio di calcolo Open-Source

Uno dei motivi per cui il bilanciamento del libretto degli assegni è diventato passé è perché la maggior parte delle persone non portano più un libretto degli assegni, o anche carta e matita. Ciò significa che devi ricordarti di annotare le transazioni quando arrivi a casa, piuttosto che registrarle mentre le fai, il che è oneroso e anche un buon modo per dimenticare le transazioni.

Quello che probabilmente hai in ogni momento, tuttavia, è il tuo cellulare. Puoi creare il tuo registro delle transazioni su una piattaforma di fogli di calcolo open source, ad esempio Google Sheets., Ciò significa che è possibile accedervi dal telefono, che consente di prendere nota delle transazioni mentre sei in giro. Sarai anche in grado di accedere al tuo foglio di calcolo dal tuo laptop quando sarai pronto per bilanciarlo.

Utilizzo di un programma di contabilità

Se desideri la responsabilità di registrare le tue transazioni ma hai bisogno di un po ‘ più di struttura, potresti considerare l’utilizzo di un programma di contabilità, come Quicken o YNAB., Questi programmi possono popolare automaticamente alcune transazioni, ma c’è ancora un sacco di registrazione manuale si può fare con loro, sia sul computer e il telefono. Il vantaggio di un programma come questo è che spesso ti spingerà a completare le attività necessarie e ti guiderà attraverso il processo di bilanciamento dei tuoi record.

Bilanciare il tuo libretto degli assegni è essenziale

Sebbene entrambe le parti della parola “libretto degli assegni” stiano rapidamente diventando prive di significato, essere in grado di riconciliare i tuoi conti sarà sempre una parte importante della salute finanziaria., Inoltre, con l’aggiunta di servizi bancari digitali come pagamenti automatici delle bollette e depositi mobili, è fondamentale sapere quando il denaro è in movimento.

Non solo il monitoraggio delle transazioni aiuta a garantire che tu sia consapevole di come (e quando) il denaro scorre dentro e fuori dal tuo account, ma ti dà anche la linea di base di cui hai bisogno per rilevare i problemi e pianificare in anticipo finanziariamente. Può darsi che solo i titolari di conti della vecchia scuola registrino e riconcilino ancora a mano i libretti degli assegni cartacei., Ma ci sono una serie di opzioni disponibili per aiutarti a registrare e bilanciare la tua contabilità per rimanere in cima alle tue finanze.