Hoe een chequeboek in een papierloze wereld te balanceren

Getty

terug toen het ontvangen van papieren afschriften van uw bank de norm was in plaats van een anomalie, was het een belangrijk onderdeel van het gezond houden van uw financiën om elke maand de tijd te nemen om uw afschriften met uw afschriften te verzoenen.,

nu al uw transacties direct beschikbaar zijn via de Online portal of mobiele app van uw bank, kunt u ervan uitgaan dat het balanceren van uw chequeboek het soort vaardigheid is dat alle bruikbaarheid heeft verloren, zoals weten hoe je een potlood gebruikt om een ontrafelde cassetteband terug te spoelen.

hoewel het papier-en-potlood aspect van het balanceren van chequeboekjes meestal de weg van de dodo is gegaan, is het proces nog steeds een noodzakelijk onderdeel van het onderhouden van uw bankrekening., Maar of je nu een master chequeboek balancer in de tijd van papier of zijn een digitale native die niet beseffen papieren verklaringen waren ooit een ding, je kan niet precies weten hoe je je accounts te verzoenen.

Hier is wat u moet weten over het balanceren van een chequeboek in een papierloze wereld.

Waarom uw chequeboek in evenwicht brengen?

zelfs vandaag de dag, wanneer veel (zo niet alle) van uw transactie-informatie beschikbaar is met een klik op een knop, is het nog steeds een goed idee om een record van uw transacties bij te houden en dat record regelmatig te balanceren.,

het in evenwicht brengen van uw chequeboek, dat ook bekend staat als het in evenwicht brengen van uw rekening, gaat er in principe om ervoor te zorgen dat de gegevens die u voor uw financiële transacties hebt bijgehouden overeenkomen met de banklijsten op uw rekeningafschrift. Er zijn verschillende redenen om zo ‘ n record bij te houden en deze regelmatig te balanceren:

• vroeger toen papieren controles vaker voorkwamen, kon het enige tijd duren voordat een controle was opgehelderd., Door ervoor te zorgen dat u de cheques registreerde zoals u ze schreef en uw rekening verzoende met het bankafschrift zorgde ervoor dat u nooit plat-footed werd betrapt toen een oude cheque eindelijk werd gewist.
• hoewel het zelden voorkomt, maken banken soms fouten, en door regelmatig uw chequeboek te balanceren kunt u dergelijke fouten tijdig opvangen.
• u kunt ook merchant fouten sneller te vangen als u regelmatig te verzoenen. Als een leverancier u het verkeerde bedrag voor een aankoop in rekening brengt, weet u misschien niet anders als u uw account niet ten minste één keer per maand in evenwicht brengt.,
• het bijhouden van uw banktransacties kan u helpen uw uitgaven bij te houden, waardoor budgettering een eenvoudiger proces wordt.
• het is ook gemakkelijker om problemen te identificeren, zoals gemiste automatische betalingen, onjuist beoordeelde Vergoedingen, frauduleuze kosten en zelfs uw eigen wiskundige fouten, wanneer u een regelmatig gebalanceerd chequeboek hebt.

hoe een chequeboek in evenwicht te brengen

uw chequeboek in evenwicht brengen was een taak die elke maand voor een bepaalde tijd was gereserveerd: na ontvangst van uw maandelijkse papieren afschrift van de bank., Met het afschrift in de hand, zou u de transacties die u met de hand in uw papieren chequeboek register had vermeld vergelijken met die in uw bankafschrift.

hoewel dit karwei er momenteel een beetje anders uitziet dan op onze ouderdag, blijven de basisprincipes van de taak hetzelfde. Als u nooit eerder uw chequeboek hebt gebalanceerd, moet u beginnen met het opnemen van uw transacties—te beginnen met uw banksaldo:

1. zoek het “huidige beschikbare saldo” op in uw bankrekening. U kunt deze informatie vinden op de website van uw bank of via de mobiele app., Als u een papieren checkbook-register gebruikt, registreert u dit nummer op de bovenste plek boven de spaties die u gebruikt om uw transacties te registreren.
2. registreer alle lopende transacties waarvan u weet dat ze komen, maar die nog niet zijn opgelost. Dit omvat afschrijvingen en credits, evenals eventuele cheques die u hebt geschreven die nog niet zijn geïncasseerd. U noteert de datum van de transactie en een korte beschrijving en, in het geval van controles, het controlenummer.
3. voor elke debitering trekt u het bedrag van de transactie af van uw saldo. Voor elk tegoed, voeg je het bedrag toe., Je blijft dit doen totdat je al je transacties hebt geregistreerd.
4. vergeet niet rekening te houden met eventuele kosten die u betaalt en eventuele rente die u verdient.
5. Als u doorgaat met het uitvoeren van transacties, registreer deze dan in uw chequeregister, zodat u een draaiende telling hebt van uw afschrijvingen, credits en totaal saldo.
6. ongeveer eens in de twee weken (of vaker), logt u in om uw bankrekening te bekijken en de totale opnames en stortingen van uw bank te vergelijken met uw eigen administratie. Als ze overeenkomen, dan heb je een gebalanceerd chequeboek.,

dus wat doe je als je nummers en de nummers van de bank niet op één lijn staan? Dat is wanneer het tijd is om terug te gaan door uw administratie en de transactiegeschiedenis van de bank om te zien waar de discrepantie is. Misschien ben je vergeten een transactie op te nemen of heb je een paar nummers getransponeerd. De enige manier om de fout te ontdekken is om terug te gaan naar de laatste keer dat je chequeboek in evenwicht was en je weg vooruit te werken.

Dit is een van de redenen waarom het een goed idee is om uw chequeboek vaker dan een keer per maand in evenwicht te brengen, vooral als u deze financiële taak pas overneemt., Je hebt minder transacties door te kammen als je een keer per week of een keer per twee weken saldo.

digitale Balanceringsopties

de ouderwetse methode voor het balanceren van chequeboeken ging ervan uit dat u overal waar u ging een papieren chequeregister bij u zou hebben en dat u uw transacties met de hand zou registreren. Het ging er ook van uit dat uw transacties voornamelijk bestonden uit papieren cheques die in en uit uw rekening gingen.,

vandaag de dag zijn er veel meer manieren om transacties te laten plaatsvinden: van geldautomaten en mobiele stortingen, tot automatische bill-pay (ACH transfers) en directe storting van uw salaris. Om deze redenen gebruiken de meeste moderne consumenten liever digitale oplossingen voor checkbook balancing., Gelukkig zijn er een aantal manieren om uw banktransacties bij te houden die niet afhankelijk zijn van pen en papier:

dagelijks online inchecken bij uw Bank

aangezien banken de transacties die uw rekening in realtime wissen, kunnen bijwerken, kunt u veel van hetzelfde voordeel van het bijhouden en balanceren van een chequeregister opnieuw creëren door gewoon elke dag online in te loggen op uw account. Hiermee kunt u al uw transacties binnen 24 uur na het maken ervan zien, zodat u fouten en fouten snel kunt detecteren en u een consistent idee hebt van uw huidige saldo.,

Als u moeite heeft om in dit soort gewoonte te komen, kunnen een aantal moderne bankfaciliteiten u eraan herinneren om eenmaal per dag in te checken. Zo bieden de meeste moderne banken smartphone-apps aan waarmee u eenvoudig uw saldo kunt controleren, uw transacties kunt bekijken en zelfs cheques kunt storten via uw telefoon. U kunt zich ook aanmelden voor e-mail-of tekstwaarschuwingen die u alles laten weten, van wanneer uw transacties duidelijk zijn tot wat uw huidige saldo is. Deze voorzieningen maken het heel gemakkelijk om uw bankgegevens elke dag te controleren.,

Er zijn echter een paar nadelen aan het gebruik van een dagelijkse check-in als alternatief voor het balanceren van chequeboekjes. Voor een, als u nog steeds gebruik maken van papieren controles, deze methode houdt geen rekening met hen. U kunt uw account overschrijven als er een openstaande cheque is die u vergeet. Bovendien is het moeilijker om bankfouten te vinden als u uw eigen administratie niet bijhoudt, omdat u te allen tijde vanuit de nummers van de bank werkt.

met behulp van een Rekeningaggregator

zijn er een aantal programma ‘ s beschikbaar die automatisch uw bankgegevens voor u bijhouden, zoals Mint.,com en persoonlijk kapitaal. Met deze aggregators kunt u een overzicht zien van al uw financiële rekeningen op één plek, van uw betaal-en spaarrekeningen, tot uw leningen, tot uw collegespaarrekening. Zo ‘ n aggregator zal de tracking en opname voor u doen, dus alles wat je hoeft te doen is het regelmatig controleren en vergelijken met uw bankgegevens om ervoor te zorgen dat alles saldi.

Aggregators kunnen een geweldig hulpmiddel zijn voor iedereen die een groot beeld wil krijgen van hun geld., Ze kunnen echter sommige mensen laten geloven dat ze op de top van hun geld klusjes blijven omdat de aggregator zoveel voor je doet. Als je gewoon laat de aggregator doen het werk en nooit stoppen om in te checken, dit soort programma zal niet vervangen handmatige balancing. Je moet weten wat je geld doet en zorg ervoor dat je je (of de aggregator) records vergelijkt met de records van de bank.,

het gebruik van een open-Source Spreadsheet

een van de redenen waarom het balanceren van uw chequeboek passé is geworden, is omdat de meeste mensen geen chequeboek meer bij zich hebben, of zelfs papier en potlood. Dit betekent dat je moet onthouden om transacties op te schrijven als je thuis komt, in plaats van ze op te nemen als je ze maakt, wat lastig is en ook een goede manier om transacties te vergeten.

wat u waarschijnlijk te allen tijde heeft, is echter uw mobiele telefoon. U kunt uw eigen transactieregister aanmaken op een open-source spreadsheetplatform, zoals Google Spreadsheets., Dit betekent dat u toegang tot het vanaf uw telefoon, zodat u nota van uw transacties te maken, terwijl je uit en over. U kunt ook toegang krijgen tot uw spreadsheet vanaf uw laptop wanneer u klaar bent om het in evenwicht te brengen.

met behulp van een Accounting programma

Als u de verantwoording van het opnemen van uw eigen transacties wilt, maar een beetje meer structuur nodig hebt, kunt u overwegen om een accounting programma te gebruiken, zoals Quicken of YNAB., Deze programma ‘ s kunnen automatisch bevolken sommige transacties, maar er is nog steeds tal van handmatige opname die u kunt doen met hen, zowel op uw computer en uw telefoon. Het voordeel van een programma als dit is dat het vaak zal duwen u om uw noodzakelijke taken te voltooien, en het zal u begeleiden door het proces van het in evenwicht brengen van uw records.

het balanceren van uw chequeboek is essentieel

hoewel beide delen van het woord “chequeboek” snel zinloos worden, zal het altijd een belangrijk onderdeel van de financiële gezondheid zijn om uw accounts met elkaar te kunnen verzoenen., Plus, met de toevoeging van digitale bankdiensten zoals automatische factuurbetalingen en mobiele deposito ‘ s, is het van cruciaal belang om te weten wanneer uw geld in beweging is.

niet alleen helpt het bijhouden van uw transacties ervoor te zorgen dat u zich bewust bent van hoe (en wanneer) geld in en uit uw rekening stroomt, maar het geeft u ook de basislijn die u nodig hebt om problemen op te sporen en financieel vooruit te plannen. Het kan zijn dat alleen old-school rekeninghouders nog papieren chequeboekjes met de hand registreren en verzoenen., Maar er zijn een aantal opties beschikbaar om u te helpen opnemen en de balans van uw boekhouding om te blijven op de top van uw financiën.