Jak zrównoważyć książeczkę czekową w świecie bez papieru

Getty

powrót gdy otrzymywanie papierowych wyciągów z banku było normą, a nie anomalią, poświęcenie czasu na pogodzenie rachunków sprawdzających z wyciągiem każdego miesiąca było ważną częścią utrzymania finansów w zdrowiu.,

teraz, gdy wszystkie Twoje transakcje są dostępne natychmiast za pośrednictwem portalu internetowego banku lub aplikacji mobilnej, możesz założyć, że równoważenie książeczki czekowej jest rodzajem umiejętności, która straciła całą użyteczność, jak umiejętność przewijania rozwiniętej kasety ołówkiem.

jednak, nawet jeśli aspekt papierowo-ołówkowy równoważenia książeczek czekowych w większości poszedł drogą dodo, proces ten jest nadal niezbędnym elementem utrzymania konta czekowego., Ale niezależnie od tego, czy byłeś mistrzem w równoważeniu książek czekowych w czasie papierowym, czy też jesteś cyfrowym native, który nie zdawał sobie sprawy, że papierowe oświadczenia były kiedyś rzeczą, możesz nie wiedzieć dokładnie, jak pogodzić swoje konta.

oto, co musisz wiedzieć o tym, jak zrównoważyć książeczkę czekową w świecie bez papieru.

po co wyważać książeczkę czekową?

nawet dzisiaj, gdy wiele (jeśli nie wszystkie) informacji o transakcji jest dostępnych za pomocą kliknięcia przycisku, nadal dobrym pomysłem jest prowadzenie rejestru transakcji i regularne Bilansowanie tego rekordu.,

Bilansowanie książeczki czekowej, która jest również znana jako uzgadnianie konta, polega w zasadzie na upewnieniu się, że zapisy przechowywane dla transakcji finansowych są zgodne z listami bankowymi na wyciągu. Istnieje kilka powodów, dla których taki rekord jest przechowywany i regularnie równoważony:

• kiedy kontrole papierowe były bardziej powszechne, wyczyszczenie jednej kontroli mogło zająć sporo czasu., Upewniając się, że rejestrujesz czeki tak, jak je zapisywałeś i uzgadniasz swoje konto z wyciągiem z banku, zapewniłeś, że nigdy nie zostałeś przyłapany na płaskiej stopie, gdy stary czek został ostatecznie wyczyszczony.
• choć rzadko, banki popełniają czasem błędy, a regularne Bilansowanie książeczki czekowej pozwala na wyłapywanie takich błędów w odpowiednim czasie.
• można również szybciej wyłapywać błędy handlowców, jeśli regularnie się godzisz. Jeśli sprzedawca pobiera od Ciebie nieprawidłową kwotę za zakup, możesz nie wiedzieć, czy saldo konta nie jest saldowane co najmniej raz w miesiącu.,
• prowadzenie rejestru transakcji bankowych może pomóc śledzić wydatki, dzięki czemu budżetowanie jest prostszym procesem.
• łatwiej jest również zidentyfikować problemy, takie jak pominięte automatyczne płatności, nieprawidłowo oszacowane opłaty, nieuczciwe opłaty, a nawet własne błędy matematyczne, gdy masz regularnie zbilansowaną książeczkę czekową.

jak bilansować książeczkę czekową

Bilansowanie książeczki czekowej było obowiązkiem zarezerwowanym na określony czas każdego miesiąca: po otrzymaniu miesięcznego wyciągu papierowego z banku., Z wyciągiem w ręku można porównać transakcje, które zostały wymienione ręcznie w rejestrze papierowej książeczki czekowej z tymi pokazanymi w wyciągu bankowym.

choć obecnie ta praca może wyglądać nieco inaczej niż dzień naszych rodziców, podstawy pracy pozostają takie same. Jeśli nigdy wcześniej nie zbilansowałeś swojej książeczki czekowej, musisz zacząć od rejestracji transakcji-zaczynając od salda bankowego:

1. wyszukaj „aktualne dostępne saldo” na swoim koncie czekowym. Informacje te można znaleźć na stronie internetowej banku lub w aplikacji mobilnej., Jeśli korzystasz z rejestru papierowej książeczki czekowej, zarejestrujesz ten numer w górnym miejscu nad spacjami używanymi do rejestrowania transakcji.
2. Rejestruj wszystkie oczekujące transakcje, o których wiesz, że nadchodzą, ale nie zostały jeszcze rozliczone. Obejmuje to obciążenia i kredyty, a także wszelkie wypisane czeki, które nie zostały jeszcze zrealizowane. Zapiszesz datę transakcji i krótki opis, a w przypadku kontroli numer czeku.
3. za każde obciążenie odejmujesz kwotę transakcji od salda. Do każdego kredytu dodasz kwotę., Będziesz to robić, dopóki nie zarejestrujesz wszystkich transakcji.
4. nie zapomnij rozliczyć wszelkich opłat, które płacisz i odsetek, które zarabiasz.
5. kontynuując dokonywanie transakcji, zapisuj je w rejestrze czeków, aby mieć bieżącą listę obciążeń, kredytów i całkowitego salda.
6. mniej więcej raz na dwa tygodnie (lub częściej) Zaloguj się, aby zobaczyć swoje konto bankowe i porównać całkowite wypłaty i depozyty Twojego banku z własnymi danymi. Jeśli pasują, masz zrównoważoną książeczkę czekową.,

Co zrobić, jeśli twoje numery i numery Banku się nie zgadzają? Wtedy nadszedł czas, aby prześledzić swoje zapisy i historię transakcji banku, aby zobaczyć, gdzie jest rozbieżność. Być może zapomniałeś nagrać transakcję lub przetransponowałeś kilka liczb. Jedynym sposobem na wykrycie błędu jest powrót do ostatniego czasu, kiedy twoja książeczka czekowa była zbalansowana i praca naprzód.

jest to jeden z powodów, dla których warto bilansować książeczkę czekową częściej niż raz w miesiącu, zwłaszcza jeśli dopiero rozpoczynasz realizację tego zadania finansowego., Będziesz miał mniej transakcji do przeczesania, jeśli saldo raz w tygodniu lub raz na dwa tygodnie.

opcje równoważenia cyfrowego

oldskulowa metoda równoważenia książkowego zakładała, że wszędzie będziesz nosić ze sobą papierowy rejestr czeków i że będziesz ręcznie rejestrować transakcje. Zakładał również, że Twoje transakcje składały się głównie z papierowych czeków wchodzących i wychodzących z twojego konta.,

dzisiaj istnieje wiele innych sposobów na dokonywanie transakcji: od bankomatów i depozytów mobilnych, po automatyczne płacenie rachunków (przelewy ACH) i bezpośrednie wpłacanie czeku. Z tych powodów większość współczesnych konsumentów wolałaby korzystać z Rozwiązań cyfrowych do bilansowania książeczek czekowych., Na szczęście istnieje wiele sposobów śledzenia transakcji bankowych, które nie polegają na piórku i papierze:

codzienne zameldowanie Online w Twoim banku

ponieważ banki mogą aktualizować transakcje, które czyszczą Twoje konto w czasie rzeczywistym, możesz odtworzyć wiele z tych samych korzyści związanych z utrzymywaniem i równoważeniem rejestru czeków, po prostu logując się na swoje konto online każdego dnia. Pozwoli Ci to zobaczyć wszystkie swoje transakcje w ciągu 24 godzin od ich dokonania, dzięki czemu możesz szybko wykryć błędy i błędy, a będziesz mieć spójny obraz bieżącego salda.,

Jeśli masz trudności z wejściem w tego rodzaju nawyk, wiele nowoczesnych udogodnień bankowych może Ci pomóc przypomnieć, aby zameldować się raz dziennie. Na przykład większość nowoczesnych banków oferuje aplikacje na smartfony, które umożliwiają łatwe sprawdzanie salda, sprawdzanie transakcji, a nawet czeków depozytowych za pośrednictwem telefonu. Możesz również zapisać się na alerty e-mailowe lub tekstowe, które poinformują Cię o wszystkim, od momentu wyczyszczenia transakcji po bieżące saldo. Te udogodnienia sprawiają, że bardzo łatwo jest sprawdzać informacje bankowe każdego dnia.,

istnieje jednak kilka wad korzystania z codziennej odprawy jako alternatywy dla równoważenia książek czekowych. Po pierwsze, jeśli nadal używasz sprawdzeń papierowych, ta metoda nie uwzględnia ich. Możesz przetasować swoje konto, jeśli jest zaległy czek, o którym zapomnisz. Ponadto trudniej jest znaleźć błędy bankowe, jeśli nie przechowujesz własnych rejestrów, ponieważ cały czas będziesz pracował z numerów banku.

korzystając z agregatora kont

dostępnych jest wiele programów, które automatycznie będą śledzić informacje bankowe, takich jak Mint.,com i kapitał osobisty. Agregatory te pozwalają zobaczyć przegląd wszystkich swoich kont finansowych w jednym miejscu, od kont czekowych i oszczędnościowych, po kredyty, aż po Konto Oszczędnościowe uczelni. Taki agregator zrobi śledzenie i nagrywanie za ciebie, więc wszystko, co musisz zrobić, to regularnie sprawdzać i porównywać je z informacjami bankowymi, aby upewnić się, że wszystko salda.

agregatory mogą być świetnym narzędziem dla każdego, kto chce uzyskać szerszy obraz swoich pieniędzy., Mogą jednak uśpić niektórych ludzi, aby uwierzyli, że pozostają na szczycie swoich obowiązków pieniężnych, ponieważ agregator robi tak wiele dla Ciebie. Jeśli po prostu pozwolisz agregatorowi wykonać pracę i nigdy nie zatrzymasz się, aby się zameldować, ten rodzaj programu nie zastąpi ręcznego równoważenia. Musisz wiedzieć, co robią Twoje pieniądze i upewnij się, że porównujesz rekordy (lub agregatora) z rekordami banku.,

korzystanie z otwartego arkusza kalkulacyjnego

jednym z powodów, dla których równoważenie książeczki czekowej stało się passé, jest fakt, że większość ludzi nie nosi już książeczki czekowej, a nawet papieru i ołówka. Oznacza to, że musisz pamiętać o zapisywaniu transakcji po powrocie do domu, a nie zapisywaniu ich podczas ich tworzenia, co jest uciążliwe, a także dobrym sposobem na zapomnienie transakcji.

to, co prawdopodobnie masz przez cały czas, to jednak Twój telefon komórkowy. Możesz utworzyć własny rejestr transakcji na platformie open-source, takiej jak Arkusze Google., Oznacza to, że można uzyskać do niego dostęp z telefonu, co pozwala na notowanie transakcji, gdy jesteś poza domem. Będziesz również mógł uzyskać dostęp do arkusza kalkulacyjnego z laptopa, gdy będziesz gotowy do zrównoważenia go.

Korzystanie z programu księgowego

Jeśli chcesz rozliczalność rejestrowania własnych transakcji, ale potrzebujesz trochę więcej struktury, możesz rozważyć użycie programu księgowego, takiego jak Quicken lub YNAB., Programy te mogą automatycznie wypełniać niektóre transakcje, ale nadal istnieje wiele ręcznego nagrywania, które możesz zrobić z nimi, zarówno na komputerze, jak i w telefonie. Zaletą takiego programu jest to, że często będzie popychał Cię do wykonania niezbędnych zadań i przeprowadzi Cię przez proces równoważenia rekordów.

Bilansowanie książeczki czekowej jest niezbędne

choć obie części słowa „książeczka czekowa” szybko stają się bez znaczenia, możliwość pogodzenia rachunków zawsze będzie ważną częścią zdrowia finansowego., Dodatkowo, dzięki usługom bankowości cyfrowej, takim jak automatyczne płatności za rachunki i depozyty mobilne, ważne jest, aby wiedzieć, kiedy Twoje pieniądze są w ruchu.

śledzenie transakcji nie tylko pomaga upewnić się, że wiesz, w jaki sposób (i kiedy) pieniądze napływają i wypływają z twojego konta, ale także daje podstawy do wykrywania problemów i planowania finansowego. Może się zdarzyć, że tylko posiadacze rachunków starej szkoły nadal rejestrują i godzą papierowe książeczki czekowe ręcznie., Ale istnieje wiele opcji dostępnych, które pomogą Ci rejestrować i bilansować księgowość, aby pozostać na szczycie finansów.