Refinancování hypotéky znamená splacení stávajícího úvěru a jeho nahrazení novým.,/div>
- získat nižší úrokovou sazbu.
- zkrátit dobu trvání jejich hypotéky
- převést z nastavitelná sazba hypotéky (ARM), na pevnou-sazbou hypotéky, nebo naopak
- klepnout do vlastního domu, aby se získávat finanční prostředky na řešení finanční nouze, financovat velký nákup, nebo konsolidaci dluhu
Od refinancování může stát mezi 3% a 6% z úvěru jistiny a—stejně jako u původní hypotéky—vyžaduje zhodnocení, titul vyhledávání, a poplatky za podání žádosti, je důležité pro majitele domu, aby určit, zda refinancování je moudrá finanční rozhodnutí.,
key Takeaways
- získání hypotéky s nižší úrokovou sazbou je jedním z nejlepších důvodů refinancování.
- Když úrokové sazby pokles, zvážit refinancování zkrátit termín vaší hypotéky a platit výrazně méně na úrocích.
- Přechod na hypotéku s fixní sazbou nebo nastavitelná sazba jeden—smysl v závislosti na míře a jak dlouho máte v plánu zůstat v aktuálním doma.
- poklepáním na vlastní kapitál nebo konsolidací dluhu jsou další důvody k refinancování-ale pozor, přitom může někdy zhoršit dluhové problémy.,
refinancování pro zajištění nižší úrokové sazby
jedním z nejlepších důvodů refinancování je snížení úrokové sazby z vaší stávající půjčky. Historicky je pravidlem, že refinancování je dobrý nápad, pokud můžete snížit úrokovou sazbu nejméně o 2%. Mnoho věřitelů však tvrdí, že 1% úspory jsou dostatečným podnětem k refinancování.
snížení úrokové sazby vám nejen pomůže ušetřit peníze, ale také zvyšuje míru, při které stavíte vlastní kapitál ve vaší domácnosti, a může snížit velikost vaší měsíční platby., Například, 30-leté pevně úročené hypotéky s úrokovou sazbou 5,5% na 100.000 dolarů domů má jistiny a úrokové platby ve výši $568. Stejná půjčka na 4.1% snižuje vaši platbu na $477.
diskriminace na základě hypotečních úvěrů je nezákonná. Pokud si myslíte, že jste byli diskriminováni na základě rasy, náboženství, sex, rodinný stav, použití veřejné pomoci, národní původ, postižení, nebo věk, existují kroky, které můžete podniknout. Jedním z takových kroků je podat zprávu Úřadu pro finanční ochranu spotřebitele nebo USA., Oddělení bydlení a rozvoje měst (HUD).
Refinancování Zkrátit Úvěr Termín
Když úrokové sazby klesají, majitelé domů někdy mít možnost refinancovat stávající půjčku, o další půjčku, bez větších změn v měsíční platby, má výrazně kratší dobu.
Za 30 let pevnou sazbou hypotéku na 100.000 dolarů domů, refinancování z 9% na 5,5% může snížit termín v polovině do 15 let s pouze mírné změny v měsíční platbu od 805 dolarů na $817. Nicméně, pokud jste již na 5.,5% po dobu 30 let ($568), získání, hypotéka 3.5% po dobu 15 let by zvýšila vaši platbu na $715. Stejně tak matematiku a uvidíme, co funguje.
Refinancování Převést na RUKU nebo Pevnou Sazbou Hypotéky
Zatímco Ruce často začínají nabízet nižší sazby, než pevnou-sazbou hypotéky, pravidelné úpravy může mít za následek zvýšení sazeb, které jsou vyšší než sazba k dispozici přes pevnou-sazbou hypotéky. Když k tomu dojde, převod na hypotéku s pevnou sazbou vede k nižší úrokové sazbě a eliminuje obavy z budoucího zvyšování úrokových sazeb.,
Naopak, převod z pevnou-sazbou úvěru na RUKU—což má často nižší měsíční splátky než fixní období hypotéky—může být zvuk finanční strategii, pokud úrokové sazby klesají, a to zejména pro majitele domů, kteří nemají hrát, aby zůstali ve svých domovech pro více než pár let.
tito majitelé domů mohou snížit úrokovou sazbu a měsíční splátku své půjčky, ale nebudou se muset starat o to, jak vyšší sazby v budoucnu půjdou 30 let.,
Pokud se ceny budou nadále klesat, periodické sazba úpravy na RUKU důsledku snížení sazby a menší měsíční hypoteční splátky, což eliminuje potřebu refinancovat pokaždé, když sazby klesnou. Když se úrokové sazby hypoték zvýší, na druhou stranu by to byla nemoudrá strategie.
Refinancování Klepněte na Kapitálu nebo Konsolidaci Dluhu
Zatímco dříve uvedených důvodů pro refinancování jsou finančně zdravé, refinancování hypotéky může být kluzký svah k nikdy nekončící dluhy.,
Majitelé domů často přístup kapitálu v jejich domovech k pokrytí velkých výdajů, jako jsou náklady na rekonstrukci domu nebo dítěte, vysokoškolské vzdělání. Tito majitelé domů mohou ospravedlnit refinancování tím, že přestavba přidává hodnotu domu nebo že úroková sazba z hypotečního úvěru je nižší než sazba z peněz vypůjčených z jiného zdroje.
dalším důvodem je, že úroky z hypoték jsou daňově uznatelné., Zatímco tyto argumenty může být pravda, zvyšování počtu let, které dlužíte na vaší hypotéky je zřídka inteligentní finanční rozhodnutí, ani je vynaložení jednoho dolaru na zájmu získat 30% odpočet daně. Také si všimněte, že od Daně Snížit a Práce Zákon vstoupil v platnost, velikost půjčky, na kterém si můžete odečíst úroky, klesla z $1 milionu na 750 000 dolarů, pokud jste si koupili svůj dům poté, Dec. 15, 2017.
mnoho majitelů domů refinancovat konsolidovat svůj dluh. Při nominální hodnotě je dobré nahradit dluh s vysokým úrokem hypotékou s nízkým úrokem., Refinancování bohužel nepřináší automatickou finanční obezřetnost. Udělejte tento krok pouze tehdy, pokud jste přesvědčeni, že můžete odolat pokušení utrácet, jakmile vás refinancování zbaví dluhu.
To trvá roky zpět 3% až 6% z jistiny že náklady na refinancování, tak to nedělej, pokud máte v plánu zůstat v aktuálním doma déle než pár let.,
uvědomte si, že velké procento lidí, kteří po vytvoření high-úroky dluhu na kreditní karty, auta, a další nákupy bude prostě dělat to znovu po refinancování hypotéky jim dává k dispozici úvěr, aby tak učinily. To vytváří okamžitý čtyřlůžkový ztráta skládá ze zbytečně poplatky na refinancování, ztratil vlastního kapitálu v domě, další roky zvýšila úrokové platby na nové hypotéky a návrat high-úroky dluhu po kreditní karty jsou maximu ven znovu—je možné, výsledek je nekonečné trvání dluhu cyklu a případný bankrot.,
dalším důvodem refinancování může být vážná finanční nouze. Pokud tomu tak je, pečlivě prozkoumejte všechny možnosti získávání finančních prostředků, než učiníte tento krok. Pokud provedete refinancování v hotovosti, může vám být na novou hypotéku účtována vyšší úroková sazba než u Refinancování sazeb a termínů, ve kterých peníze nevybíráte.
Sečteno a podtrženo
refinancování může být velkým finančním tahem, pokud sníží vaši splátku hypotéky, zkracuje dobu vaší půjčky nebo vám pomůže rychleji budovat vlastní kapitál., Při pečlivém používání může být také cenným nástrojem pro uvedení dluhu pod kontrolu. Než refinancujete, pečlivě se podívejte na svou finanční situaci a zeptejte se sami sebe: jak dlouho mám v plánu pokračovat v životě v domě? Kolik peněz ušetřím refinancováním?
opět mějte na paměti, že refinancování stojí 3% až 6% jistiny úvěru. Návratnost těchto nákladů trvá roky s úsporami generovanými nižší úrokovou sazbou nebo kratší dobou., Pokud tedy neplánujete zůstat v domácnosti déle než několik let, náklady na refinancování mohou negovat některé z potenciálních úspor.
vyplatí se také pamatovat na to, že důvtipný majitel domu vždy hledá způsoby, jak snížit dluh, vybudovat vlastní kapitál, ušetřit peníze a eliminovat jejich splátku hypotéky. Vyjmutí hotovosti z vlastního kapitálu při refinancování nepomůže k dosažení některého z těchto cílů.,
Leave a Reply