quand refinancer votre hypothèque

refinancer une hypothèque signifie rembourser un prêt existant et le remplacer par un nouveau.,/div>

• pour obtenir un taux d’intérêt inférieur
• pour raccourcir la durée de leur hypothèque
• Pour passer d’une hypothèque à taux variable (ARM) à une hypothèque à taux fixe, ou vice versa
• pour puiser dans le capital immobilier pour lever des fonds pour faire face à une urgence financière, financer un achat important, ou-comme pour une hypothèque originale-nécessite une évaluation, une recherche de titre et des frais de demande, il est important pour un propriétaire de déterminer si le refinancement est une décision financière sage.,

  plats à Emporter Clés

  • l’Obtention d’un prêt hypothécaire avec un taux d’intérêt inférieur est l’une des meilleures raisons de se refinancer.
  • lorsque les taux d’intérêt baissent, envisagez un refinancement pour raccourcir la durée de votre prêt hypothécaire et payer beaucoup moins en paiements d’intérêts.
  • passer à un prêt hypothécaire à taux fixe-ou à un prêt hypothécaire à taux variable—peut être judicieux en fonction des taux et de la durée de votre résidence actuelle.
  • exploiter les capitaux propres ou consolider la dette sont d’autres raisons de refinancer—mais attention, cela peut parfois aggraver les problèmes d’endettement.,

  de Refinancement pour fixer un Taux d’Intérêt Inférieur

  l’Une des meilleures raisons de se refinancer, c’est d’abaisser le taux d’intérêt sur votre prêt existant. Historiquement, la règle générale est que le refinancement est une bonne idée si vous pouvez réduire votre taux d’intérêt d’au moins 2%. Cependant, de nombreux prêteurs disent que 1% d’épargne est suffisant pour inciter au refinancement.

  réduire votre taux d’intérêt non seulement vous permet d’économiser de l’argent, mais il augmente également le taux auquel vous construisez des capitaux propres dans votre maison, et il peut diminuer le montant de votre paiement mensuel., Par exemple, un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans avec un taux d’intérêt de 5,5% sur une maison de 100 000 has a un paiement de capital et d’intérêt de 568$. Ce même prêt à 4,1% réduit votre paiement à 477$.

  prêts Hypothécaires discrimination est illégale. Si vous pensez avoir été victime de discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l’état matrimonial, l’utilisation de l’assistance Publique, l’origine nationale, le handicap ou l’âge, vous pouvez prendre certaines mesures. Une de ces étapes consiste à déposer un rapport au bureau de la protection financière des consommateurs ou aux États-Unis., Ministère du logement et du développement urbain (HUD).

  refinancement pour raccourcir la durée du prêt

  lorsque les taux d’intérêt baissent, les propriétaires ont parfois la possibilité de refinancer un prêt existant pour un autre prêt qui, sans beaucoup de changement dans le paiement mensuel, a une durée nettement plus courte.

  pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans sur une maison de 100 000$, le refinancement de 9% à 5,5% peut réduire la durée de moitié à 15 ans avec seulement un léger changement dans le paiement mensuel de 805 $à 817$. Cependant, si vous êtes déjà à 5.,5% pour 30 ans (568$), obtenir, une hypothèque de 3,5% pour 15 ans augmenterait votre paiement à 715$. Alors faites le calcul et voyez ce qui fonctionne.

  refinancement pour convertir en un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux fixe

  bien que les prêts hypothécaires à taux fixe commencent souvent à offrir des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe, des ajustements périodiques peuvent entraîner des hausses de taux supérieures au taux disponible par le biais d’un prêt hypothécaire à Lorsque cela se produit, la conversion à un prêt hypothécaire à taux fixe se traduit par un taux d’intérêt plus bas et élimine les préoccupations concernant les hausses futures des taux d’intérêt.,

  inversement, la conversion d’un prêt à taux fixe en un bras-qui a souvent un paiement mensuel inférieur à un prêt hypothécaire à durée déterminée—peut être une bonne stratégie financière si les taux d’intérêt baissent, en particulier pour les propriétaires qui ne jouent pas pour rester dans leur maison plus de quelques années.

  ces propriétaires peuvent réduire le taux d’intérêt et le paiement mensuel de leur prêt, mais ils n’auront pas à se soucier de la façon dont les taux plus élevés vont 30 ans à l’avenir.,

  Si les taux continuent de baisser, les rajustements périodiques des taux sur un bras entraînent une baisse des taux et des paiements hypothécaires mensuels plus petits, éliminant ainsi le besoin de refinancer chaque fois que les taux baissent. Lorsque les taux d’intérêt hypothécaires augmentent, en revanche, ce serait une stratégie imprudente.

  refinancement pour exploiter les capitaux propres ou consolider la dette

  bien que les raisons mentionnées précédemment de refinancer soient toutes financièrement saines, le refinancement hypothécaire peut être une pente glissante vers une dette sans fin.,

  les propriétaires ont souvent accès à l’équité de leur maison pour couvrir les dépenses importantes, telles que les coûts de rénovation de la maison ou les études collégiales d’un enfant. Ces propriétaires peuvent justifier le refinancement par le fait que le remodelage ajoute de la valeur à la maison ou que le taux d’intérêt sur le prêt hypothécaire est inférieur au taux de l’argent emprunté à une autre source.

  Une autre justification est que les intérêts sur les hypothèques sont déductibles d’impôt., Bien que ces arguments puissent être vrais, augmenter le nombre d’années que vous devez sur votre prêt hypothécaire est rarement une décision financière intelligente, ni dépenser un dollar sur les intérêts pour obtenir une déduction fiscale de 30 cents. Notez également que depuis l’entrée en vigueur de la Loi sur la réduction D’impôt et L’emploi, le montant du prêt sur lequel vous pouvez déduire des intérêts est passé de 1 million de dollars à 750 000 if Si vous avez acheté votre maison après décembre. 15, 2017.

  de Nombreux propriétaires de refinancer à consolider leur dette. À la valeur nominale, remplacer une dette à intérêt élevé par une hypothèque à faible intérêt est une bonne idée., Malheureusement, le refinancement n’apporte pas de prudence financière automatique. Prenez cette étape seulement si vous êtes convaincu que vous pouvez résister à la tentation de dépenser une fois que le refinancement vous soulage de la dette.

  Il faut des années pour récupérer les 3% à 6% du capital que les coûts de refinancement, afin de ne pas le faire, sauf si vous prévoyez de rester dans votre maison pendant plus de quelques années.,

  sachez qu’un grand pourcentage de personnes qui ont autrefois généré une dette à intérêt élevé sur les cartes de crédit, les voitures et autres achats le refinanceront simplement après que le refinancement hypothécaire leur aura donné le crédit disponible pour le faire. Cela crée une perte quadruple instantanée composée de frais gaspillés sur le refinancement, de perte de capitaux propres dans la maison, d’années supplémentaires de paiements d’intérêts accrus sur la nouvelle hypothèque et du retour de la dette à intérêt élevé une fois que les cartes de crédit sont à nouveau épuisées-le résultat possible est une perpétuation sans fin du cycle,

  une Autre raison de refinancement peut être une grave urgence financière. Si tel est le cas, recherchez attentivement toutes vos options pour collecter des fonds avant de franchir cette étape. Si vous effectuez un refinancement en espèces, vous pouvez être facturé à un taux d’intérêt plus élevé sur le nouveau prêt hypothécaire que pour un refinancement à taux et à terme, dans lequel vous ne prenez pas d’argent.

  la ligne de fond

  le refinancement peut être un excellent geste financier s’il réduit votre paiement hypothécaire, raccourcit la durée de votre prêt ou vous aide à construire des capitaux propres plus rapidement., Lorsqu’il est utilisé avec soin, il peut également être un outil précieux pour maîtriser la dette. Avant de vous refinancer, examinez attentivement votre situation financière et demandez-vous: combien de temps puis-je continuer à vivre dans la maison? Combien d’argent vais-je économiser en refinançant?

  encore une fois, gardez à l’esprit que le refinancement coûte 3% à 6% du capital du prêt. Il faut des années pour récupérer ce coût avec les économies générées par un taux d’intérêt plus bas ou un terme plus court., Donc, si vous ne prévoyez pas de rester dans la maison pendant plus de quelques années, le coût de refinancement pourrait annuler toutes les économies potentielles.

  il vaut également la peine de se rappeler qu’un propriétaire avisé cherche toujours des moyens de réduire sa dette, de créer des capitaux propres, d’économiser de l’argent et d’éliminer son paiement hypothécaire. Retirer de l’argent de vos capitaux propres lorsque vous refinancez n’aide à atteindre aucun de ces objectifs.,