住宅ローンの借り換えは、既存のローンを,借り換えは、ローンの元本の3％から6％の費用がかかるため、ローンの元本の3％と6％の費用がかかるため、ローンの元本と同じように、ローンの元本の間で費用がかかります。オリジナル住宅ローン-評価、タイトル検索、およびアプリケーション料金が必要です、借り換えが賢明な金融決定であるかどうかを判断するために住宅所,
キーテイクアウト
- 低い金利で住宅ローンを取得することは、借り換えをする最良の理由の一つです。
- 金利が低下した場合、あなたの住宅ローンの期間を短縮し、利払いに大幅に少ないを支払うために借り換えを検討してください。
- 固定金利の住宅ローンまたは調整可能な住宅ローンに切り替えることは、料金と現在の家にどのくらい滞在する予定かによって意味があります。
- 資本をタップまたは債務を統合することは、借り換えをする他の理由です—しかし、注意してください、そうすることは時々債務問題を悪化させ,
低金利を確保するための借り換え
借り換えする最良の理由の一つは、既存のローンの金利を下げることです。 歴史的に、経験則は少なくとも2%によってあなたの金利を減らすことができれば借り換えがよい考えであることである。 但し、多くの貸方は1%の節約が借り換える刺激の十分であることを言う。
あなたの金利を減らすだけでなく、あなたがお金を節約するのに役立ちますが、それはまた、あなたの家で株式を構築する速度を増加させ、それ, 例えば、30年の固定金利の抵当5.5%の金利の$100,000の家に$568の元本および利子支払がある。 4.1%のその同じ貸付け金は$477にあなたの支払を減らす。
住宅ローン融資差別は違法です。 人種、宗教、性別、婚姻状況、公的扶助の利用、国籍、障害、年齢に基づいて差別されていると思われる場合は、取ることができる措置があります。 そのようなステップの一つは、消費者金融保護局または米国に報告書を提出することです, 住宅都市開発（HUD）の部門。
ローンの期間を短縮するための借り換え
金利が下がると、住宅所有者は時々、毎月の支払いに大きな変化なしに、大幅に短い期間を持っている、別のローンのための既存のローンの借り換えをする機会を持っています。
30年の固定金利の住宅ローン$100,000の家のために、9％から5.5％に借り換えは15年に半分の期間をカットすることができます$805から$817への毎月の支払い しかし、あなたがすでに5歳になっている場合。,5％30年間（$568）、取得、3.5％の住宅ローン15年間は$715にあなたの支払いを上げるだろう。 そう数学をし、働くものが見なさい。
腕または固定金利の住宅ローンに変換するための借り換え
腕は、多くの場合、固定金利の住宅ローンよりも低い金利を提供し始めるが、定期的な調整 これが発生すると、固定金利の住宅ローンに変換すると、より低い金利になり、将来の金利引き上げに対する懸念がなくなります。,
逆に、固定金利ローンから固定金利の住宅ローンよりも毎月の支払いが低いことが多いARMに変換することは、金利が低下している場合、特に数年以上家に滞在することができない住宅所有者にとっては、健全な財務戦略になる可能性があります。
これらの住宅所有者は、ローンの金利と毎月の支払いを減らすことができますが、より高い金利が将来30年間行く方法を心配する必要はありません。,
金利が下落し続ける場合は、ARMの定期的なレート調整により、金利が低下するたびに借り換えをする必要がなくなり、毎月の住宅ローンの支払いが 住宅ローンの金利が上昇すると、その一方で、これは賢明ではない戦略になります。
資本をタップするか、債務を統合するための借り換え
借り換えする前述の理由は、すべての財政的に健全ですが、住宅ローンの借り換えは終わることのない債務に滑りやすい斜面にすることができます。,
住宅所有者は、多くの場合、家の改造や子供の大学教育の費用などの主要な費用をカバーするために彼らの家の株式にアクセスします。 これらの自家所有者は改造が家に価値を加えるか、または住宅ローンの金利が別の源から借りたお金の率よりより少しであるという事実によって借り換えを正当化するかもしれない。
もう一つの正当化は、住宅ローンの利息が税控除の対象であるということです。, これらの引数は本当かもしれませんが、あなたの住宅ローンに借りている年の数を増やすことはめったにスマートな金融決定ではなく、30セントの税控除を得るために関心にドルを費やしています。 また、減税と雇用法が施行されたので、あなたがdec後にあなたの家を買った場合、あなたが利息を控除することができるローンのサイズは$1百万から$750,000 15, 2017.
多くの住宅所有者は彼らの借金を統合するために借り換えをします。 額面では、低金利の住宅ローンと高金利の債務を交換することは良いアイデアです。, 残念なが 借り換えが借金からあなたを解放したら過ごす誘惑に抵抗することができます確信している場合にのみ、このステップを取る。
借り換え費用の元金の3％から6％を回収するには何年もかかりますので、数年以上現在の家に滞在する予定がない限り、それをしないでください。,
住宅ローンの借り換えがそれらにそうするために利用可能な信用を与えた後、一度クレジットカード、車、およびその他の購入に高金利債務を生み出した人々の大きな割合は、単に再びそれを行うことに注意してください。 これはクレジットカードが再度疲れていれば借り換えの無駄にされた料金、家の無くなった公平、新しい抵当の高められた興味の支払の付加的な年、および高利子の負債のリターンで構成される即刻の四倍の損失を作成する-可能な結果は負債サイクルおよび終局の破産の無限のperpetuationである。,
借り換えをするもう一つの理由は、深刻な財政緊急事態になる可能性があります。 その場合は、この手順を実行する前に、資金を調達するためのすべてのオプションを慎重に研究してください。 あなたがキャッシュアウトの借り換えを行う場合は、あなたがお金を取ることはありませんレートと期間の借り換え、よりも新しい住宅ローンの高い金
ボトムライン
借り換えは、住宅ローンの支払いを減らしたり、ローンの期間を短縮したり、資本をより迅速に構築するのに役立ちます。, 注意深く使用されたとき、それはまた制御の下で負債を持って来る為の貴重な用具である場合も 借り換えをする前に、あなたの財政状況を注意深く見て、自分自身に尋ねる：どのくらいの時間私は家に住み続ける予定ですか？ 借り換えによってどのくらいのお金を節約しますか？
繰り返しますが、借り換えはローンの元本の3％から6％の費用がかかることに注意してください。 それは低い金利または短期によって生成された貯蓄とそのコストを回収するために年かかります。, あなたは数年以上のために家に滞在することを計画していないのであれば、借り換えのコストは、潜在的な貯蓄のいずれかを否定することができ
それはまた精通した自家所有者が負債を減らし、公平を造り、お金を貯め、抵当支払を除去する方法を常に捜していることを覚えることを支払う。 をキャッシュの自己資本ときにリファイナンスを目的としないの実現に向けての一助となる他人ます。,
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