kan du köpa sjukförsäkring för psykiska sjukdomar?

även när romanen coronavirus pandemi utlöste en ökning i fall av depression och ångest, problemet drevs i spetsen efter skådespelaren Sushant Singh Rajput misslyckade kamp mot depression, och självmord på 14 juni 2020. Från och med 2017 finns det 197,3 miljoner indianer som lider av varierande svårighetsgrad av psykiska störningar, enligt en studie som kartlägger psykiska sjukdomar i Indien från 1990-2017, som publicerades i Lancet.,
vad säger lagen?

psykiska sjukdomar kom inte under försäkringsambiten till 7 April 2017, när Mental Healthcare Act (2017) godkändes. Det trädde i kraft den 7 juli 2018, med avsnitt 21.4 i lagen som anger att ”varje försäkringsgivare ska föreskriva sjukförsäkring för behandling av psykisk sjukdom på samma grund som är tillgänglig för behandling av fysisk sjukdom”.
därefter, i augusti 2018, försäkrade försäkringsregulator, Irdai, alla försäkringsbolag att följa lagens bestämmelser., Den 30 September 2019 utfärdade Irdai riktlinjer som hindrade uteslutandet av”psykiska sjukdomar, stress eller psykiska störningar, beteende-och neurodevelopmentstörningar”.

vad är den aktuella statusen?
inför det, mycket få försäkringsgivare verkar ha följt Irdai riktlinjer. Så mycket så att den 16 juni 2020, som är det Högsta Domstol har utfärdat ett tillkännagivande till regeringen och Irdai på en grund som söker vägbeskrivning till alla försäkringsbolag att tillhandahålla sjukförsäkring för psykisk sjukdom behandling. Det finns två skäl till denna tvetydighet och bristande efterlevnad.,
riskbedömning & prissättning: det första skälet är att försäkringsgivarna, eftersom det är en framväxande produkt, brottas med de försäkringsrelaterade och aktuariella problemen med att bedöma risker och prissättning av produkten. ”Det är en kyckling och ägg situation. De flesta av de psykisk sjukdom behandlingar är out-of-pocket kostnader utnyttjade på privata institutioner. Så vi har ingen aning om kostnaderna., Å andra sidan, endast om försäkringsgivare erbjuder täcker kommer människor att utnyttja dessa och vi vet om kostnader och processer,” säger Sanjay Datta, chef, Underwriting, fordringar & återförsäkring, ICICI Lombard General Insurance. Så även om försäkringsgivare inte kan vägra att täcka dessa sjukdomar på grund av direktivet om uteslutningar, har de inte bestämt sig för ökningen av premien för att täcka psykiska störningar.,

inga fristående planer, bara uteslutningar: den andra orsaken till brist på klarhet är att även om försäkringsgivare har tagit bort psykiska sjukdomar från uteslutningens omfattning finns det inga fristående produkter. Förutom ett fåtal som Stjärniga Hälso & Allierade Försäkring Star Särskild Omsorg-planen, som omfattar autism hos personer från 3 till 25 års ålder, försäkringsgivare inte har konkreta planer på att täcka dessa sjukdomar. Från deras bukett av hälsoplaner identifierar försäkringsgivare vanligtvis bara ett par som kommer att täcka psykiska sjukdomar.,

” Detta beror på att psykiska sjukdomar utgör ett tillstånd som liknar dem i fysiska sjukdomar, säger hjärt-eller andningsförhållanden. Man kan inte ha en fristående produkt för varje. Detta är anledningen till att psykiska sjukdomar omfattas av ett omfattande skadestånd plan som erbjuder försäkring för sjukhusvård, säger Prasun Sikdar, MD & VD, ManipalCigna sjukförsäkring.,

så, om du har en befintlig hälsoplan och sedan drabbas av en psykisk störning, eller utveckla en fysisk sjukdom som ett resultat av det mentala problemet, försäkringsgivaren kan inte vägra att täcka dig, med förbehåll för försäkringsgränser. Men om du gör en online-sökning på försäkringsgivarens webbplatser eller aggregatorwebbplatser för en viss psykisk sjukdomsplan, är det osannolikt att du hittar en. Så, även om Max Bupas GoActive plan och Manipalcignas ProHealth Insurance täcker psykiska sjukdomar, skulle du inte veta om du inte frågade.,
sjukhusvistelse & OPD-behandling: alla försäkringsgivare som ET Wealth talade till bekräftade att sjukhusvård för psykiska störningar omfattas av deras hälsoplaner, men poliklinisk rådgivning eller terapi kommer endast att täckas om planen erbjuder OPD-nytta. Problemet är att mycket få psykiska störningar kräver sjukhusinläggning hos patienten. ”Av de nästan 15% av befolkningen som lider av psykiska sjukdomar kräver endast 10-15% sjukhusvistelse”, säger S. Prakash, MD, Star Health., Så om sjukdomen inte kräver sjukhusvistelse och du bara har en grundläggande skadeersättningsplan utan OPD-förmånen, kommer din plan inte att vara till någon nytta. Patientbehandlingen ska också finnas i försäkringsgivarens nätverk av sjukhus eller på ett godkänt psykiatriskt sjukhus.
vid en befintlig psykisk störning är försäkringsgivaren fri att behandla den som en och bestämma väntetiden, säg 2-3 år, men det kan också vägra att täcka det.
vad ska du göra?,
om du letar efter en psykisk sjukdom täcka, kontrollera om sjukdomen kräver sjukhusvistelse eller kan behandlas genom behandling och medicinering. När det gäller den förstnämnda, gå till en omfattande skadeersättningsplan som täcker sjukhusvistelse, medan den senare kommer att kräva en plan som också erbjuder OPD.
det är lämpligt att välja ett skydd även om det är för terapi eller rådgivning eftersom avgifterna för oberoende, privata terapeuter eller för dem i de psykiatriska avdelningarna på sjukhus kan vara höga, som sträcker sig uppemot Rs 1,000 per session., Detta är förutom läkemedelskostnaderna och psykologens avgifter, som också kommer att vara över Rs 1,000 per samråd.
Vanliga frågor om psykisk sjukförsäkring

1. omfattas psykiska sjukdomar av alla hälsoplaner som erbjuds av försäkringsgivare?
   alla grundläggande skadeersättningsplaner kommer att omfatta psykiska sjukdomar, med förbehåll för försäkringsgränser. Så spärra planer som täcker specifika fysiska sjukdomar, bör de omfattande skadeersättningsplaner omfatta sådana sjukdomar. Det finns väldigt få fristående psykiska sjukdomsplaner på marknaden.
2. måste alla psykiska sjukdomar vara försäkrade?,
   ja, enligt Irdai-mandatet, ska alla psykiska sjukdomar behandlas i nivå med fysiska sjukdomar och tas bort från listan över uteslutningar. Enligt Irdai är den 1 oktober 2020 tidsfristen för att avlägsna uteslutningen för psykiska sjukdomar.
3. omfattar planerna endast sjukhusvistelse?
   det beror på försäkringsplanen. Om planen inte erbjuder OPD-behandling, kommer endast sjukhusinläggning i patienten att täckas, med förbehåll för försäkringsbegränsningarna. Om det erbjuder OPD-behandling, kan patienten använda samråd eller beteendemässig och psykiatrisk behandling.,
4. om det mentala problemet leder till fysiska sjukdomar, kommer dessa att täckas?
   Ja, om etiologin eller orsaken till en fysisk sjukdom är en psykisk sjukdom, försäkringsgivaren kan inte vägra försäkringsskydd. Till exempel, om ångest och depression leder till högt blodtryck, det måste täckas av försäkringsgivaren.
5. kan en försäkringsgivare vägra att erbjuda ett skydd?
   Ja, ungefär som fysiska sjukdomar, om morbiditetsrisken är hög eller det är en befintlig sjukdom med hög svårighetsgrad, försäkringsgivaren kan vägra att erbjuda en försäkringsplan till patienten enligt dess försäkringsbegränsningar.,